7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu
1.1.1 Khái niệm hộ kinh doanh và cho vay hộ kinh doanh
a. Khái niệm hộ kinh doanh
Hộ kinh doanh là chủ thể kinh doanh do một cá nhân là công dân Việt Nam hoặc một nhóm ngƣời hoặc một hộ gia đình làm chủ, chỉ đƣợc đăng ký kinh doanh tại một địa điểm, sử dụng không quá mƣời lao động, không có con dấu và chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình đối với hoạt động kinh doanh.
Hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngƣ nghiệp, làm muối và những ngƣời bán hàng rong, quà vặt, buôn chuyến, kinh doanh lƣu động, làm dịch vụ có thu nhập thấp không phải đăng ký, trừ trƣờng hợp kinh doanh các ngành, nghề có điều kiện. Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng quy định mức thu nhập thấp áp dụng trên phạm vi địa phƣơng.
Hộ kinh doanh có sử dụng thƣờng xuyên hơn mƣời lao động phải chuyển đổi sang hoạt động theo hình thức doanh nghiệp.
Nhƣ vậy, với khái niệm trên thì hộ kinh doanh đƣợc chia ra làm 03 loại: Hộ kinh doanh do một cá nhân làm chủ nghĩa là cá nhân đó tự chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình đối với hoạt động sản xuất kinh doanh.
Hộ kinh doanh có thể là một nhóm ngƣời, trong đó có một ngƣời đứng ra đại diện để đăng ký kinh doanh. Hộ kinh doanh này phải chịu trách nhiệm dân sự về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ dân sự do ngƣời đại diện xác
lập, thực hiện nhân danh hộ kinh doanh. Hộ chịu trách nhiệm dân sự bằng tài sản chung của hộ. Nếu tài sản chung không đủ để thực hiện nghĩa vụ chung của hộ thì các thành viên phải chịu trách nhiệm liên đới bằng tài sản riêng của mình.
Hộ kinh doanh cũng có thể là một gia đình, trong đó thông thƣờng thì chủ hộ là đại diện của hộ trong các quan hệ dân sự vì lợi ích chung của hộ. Ngoài ra, chủ hộ có thể ủy quyền cho thành viên khác đã thành niên làm đại diện của hộ trong quan hệ dân sự. Tài sản chung của hộ gồm tài sản do các thành viên trong gia đình cùng nhau tạo lập nên hoặc đƣợc tặng cho chung và các tài sản khác mà các thành viên thỏa thuận là tài sản chung của hộ.
b. Khái niệm cho vay hộ kinh doanh
Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có trả cả gốc và lãi.
Cho vay hộ kinh doanh là hình thức cho vay mà đối tƣợng vay là hộ kinh doanh, khi vay vốn của ngân hàng thƣơng mại phải đảm bảo có kế hoạch sản xuất kinh doanh cụ thể, có phƣơng án vay vốn khả thi và tính đƣợc hiệu quả của phƣơng án vay vốn. Đồng thời, khách hàng phải có đủ tài sản đảm bảo khi đi vay. Ngân hàng căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn và khả năng trả nợ của khách hàng, nguồn vốn vay để thỏa thuận thời hạn cho vay.