7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank huyện Krông Bông
Bông
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank huyện Krông Bông (2014 -2016)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Thực hiện Tăng/giảm so với năm trƣớc Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 2015/2014 2016/2015
Số tiền Số tiền Số tiền (+,-) % (+,-) %
I. Tổng huy động vốn 248.515 285.462 315.558 36.947 14,9 30.096 10,5 1. Tiền gửi KKH 138.370 150.446 167.341 12.076 8,7 16.895 11,2 2. Tiền gửi CKH 110.145 135.016 148.217 24.871 22,6 13.201 9,8 a. < 12 tháng 55.124 75.210 85.004 20.086 36,4 9.794 13,0 b. 12 – 24 tháng 31.021 41.806 45.213 10.785 34,8 3.407 8,1 c. > 24 tháng 24.000 18.000 18.000 (6.000) (25,0) 0 0,0 II. Tổng dƣ nợ 580.147 775.417 950.613 195.270 33,7 175.196 22,6 1. Ngắn hạn 388.698 449.742 572.269 61.044 15,7 122.527 27,2 2. Trung hạn 186.227 319.472 366.937 133.245 71,5 47.465 14,9 3. Dài hạn 5.222 6.203 11.407 981 18,8 5.204 83,9 III. Nhóm nợ 580.147 775.417 950.613 195.270 33,7 175.096 22,6 1. Nhóm 1 395.661 408.258 665.057 12.697 3,2 456.699 111,8 2. Nhóm 2 176.944 356.691 274.149 179.747 101,6 (82.542) (23,1)
Chỉ tiêu
Thực hiện Tăng/giảm so với năm trƣớc Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 2015/2014 2016/2015
Số tiền Số tiền Số tiền (+,-) % (+,-) %
3. Nhóm 3 91 312 206 221 242,9 (106) (34,0) 4. Nhóm 4 143 368 2.783 225 157,3 2.415 656,3 5. Nhóm 5 7.308 9.788 8.418 2.480 33,9 (1.370) (14,0) Nợ xấu 7.542 10.468 11.407 2.926 38,8 939 9,0 Tỷ lệ nợ xấu 1.3 % 1.35 % 1.2 % 0.05 3,8 (0,15) (1,2) IV. Thu nhập 83.718 98.396 128.012 14.678 17,5 29.616 30,1 V. Chi phí 66.571 74.695 96.911 8.124 12,2 22.216 29,7 VI. Quỹ thu
nhập 17.147 23.701 31.101 6.554 38,2 7.400 31,2
(Nguồn: báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh tại Agribank huyện Krông Bông năm 2014 -2016)
a. Kết quả huy động vốn
Nhìn chung, số dƣ huy động vốn của Agribank Krông Bông có xu hƣớng tăng theo thời gian. Cụ thể năm 2014 là 248.515 triệu đồng, đến năm 2015 đạt 285.462 triệu đồng (tăng 36.947 triệu đồng, tốc độ tăng trƣởng là 14.9% so với năm 2014). Đến năm 2016, nguồn vốn đạt 315.558 triệu đồng (tăng 30.096 triệu đồng, tốc độ tăng tƣơng ứng là 10.5% so với năm 2015)
Trong đó tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn. Năm 2014, tổng số tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn đến tháng 12 đạt 193.494 triệu đồng (chiếm 77,9%), đến năm 2015, đạt 225.656 triệu đồng (chiếm 79%) và năm 2016 đạt 252.345 triệu đồng (chiếm 79,9%) Nhƣ vậy các nguồn vốn ngắn hạn tại Agribank Krông Bông là chủ yếu. Trong đó nguồn tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng có xu hƣớng tăng mạnh qua các năm.
b. Kết quả cho vay
Trong hoạt động sử dụng vốn thì hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn và mang lại thu nhập nhiều nhất cho hầu hết các ngân hàng thƣơng mại. Vì vậy Agribank huyện Krông Bông luôn chú trọng duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống, đồng thời tìm kiếm những khách hàng tiềm năng. Ngân hàng cho vay tất cả các đối tƣợng từ cá nhân, hộ gia đình đến doanh nghiệp, khuyến khích họ vay vốn đầu tƣ phát triển kinh tế với sự bảo đảm bằng các loại tài sản hợp lý và phƣơng án sử dụng vốn thích hợp để góp phần ổn định cuộc sống, phát triển kinh tế tại địa phƣơng.
Qua bảng 2.1 cho thấy tổng dƣ nợ tại Agribank huyện Krông Bông tại năm 2014 là 580.147 triệu đồng, đến năm 2015 đạt 775.417 triệu đồng (tăng 195.270 triệu đồng, tốc độ tăng trƣởng 33.7%). Đến năm 2016, dƣ nợ đạt 950.613 triệu đồng (tăng 175.196 triệu đồng, tốc độ tăng tƣơng ứng là 22.6% so với năm 2015). Nợ xấu năm 2014 là 1.3%, đến năm 2015 là 1.35% và năm 2016 còn 1.21%.
Trong những năm qua, với những chính sách tín dụng cho nông nghiệp - nông thôn của Nhà nƣớc đồng thời khai thác tiềm năng kinh tế tại địa phƣơng: phát triển công nghiệp – xây dựng, du lịch, kinh tế trang trại mà nhu cầu vay vốn của khách hàng tăng đáng kể. Nắm bắt đƣợc nhu cầu đó, Agribank Krông Bông luôn nỗ lực thực hiện tốt hoạt động cho vay của mình, sẵn sàng cung ứng đủ và kịp thời vốn cho ngƣời dân, tích cực phục vụ mục tiêu chiến lƣợc phát triển nông nghiệp – nông dân – nông thôn và xây dựng nông thôn mới. Nhìn chung qua bảng số liệu có thể thấy rằng quy mô tín dụng tăng dần qua các năm và nợ xấu nằm trong khả năng kiểm soát đƣợc.
Sự chuyển dịch cơ cấu về kinh tế sang công nghiệp – xây dựng cùng với sự phát triển mạnh mẽ trong việc hình thành các vùng chuyên canh cây công nghiệp của huyện dẫn đến nhu cầu vốn đang tăng cao. Đồng thời
Agribank huyện Krông Bông cũng có những mục tiêu, chính sách chiến lƣợc đúng đắn cho việc tăng trƣởng dƣ nợ nhƣ: căn cứ vào phƣơng án sản xuất kinh doanh của khách hàng để có quyết định cho vay phù hợp, việc tăng nguồn vốn cho vay ngắn và trung hạn đáp ứng đƣợc nhu cầu vay của khách hàng và phù hợp với từng loại cây trồng, vật nuôi mà ngƣời dân đang hƣớng đến. Đây là xu hƣớng hợp lý cần đƣợc tiếp tục phát huy để có thể phục vụ tốt hơn yêu cầu đặt ra.
c. Kết quả tài chính
Giai đoạn từ năm 2014 – 2016, thu nhập của chi nhánh có xu hƣớng tăng qua các năm. Cụ thể ta thấy năm 2015 thu nhập ngân hàng đạt 98.396 triệu đồng, tăng 14.678 triệu đồng, tƣơng đƣơng với tăng 17.5% so với năm 2014. Thu nhập năm 2016 là 128.012 triệu đồng, tăng 29.616 triệu đồng, 30,1% so với năm 2015.
Qua bảng 2.1 ta thấy năm 2015, chi phí ngân hàng là 74.695 triệu đồng, tăng 8.124 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 12.2% so với năm 2014. Chi phí năm 2016 là 96.911 triệu đồng, tăng 22.216 triệu đồng, tăng 29.7% so với năm 2015.
Qua bảng 2.1 ta thấy năm 2015 quỹ thu nhập ngân hàng là 23.701 triệu đồng, tăng 6.554 triệu đồng, tƣơng đƣơng với tăng 38.2% so với năm 2014. Quỹ thu nhập năm 2016 đạt 31.101 triệu đồng, tăng 7.400 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 31.2% so với năm 2015.
Có thể thấy quỹ thu nhập của Agribank huyện Krông Bông tăng đều qua các năm. Điều này cho thấy ngân hàng hoạt động khá ổn định. Đạt đƣợc kết quả này đó nhà nhờ có sự uy tín nhất định đối với bà con nông hộ, sự nỗ lực của ban lãnh đạo và toàn thể CBCNV tại chi nhánh.
Thông qua các số liệu đã phân tích ta thấy tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank huyện Krông Bông trong 3 năm gần đây có chiều hƣớng
phát triển ổn định. Điều này chứng tỏ hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngày càng có hiệu quả, khẳng định vị thế của mình trên con đƣờng hội nhập và phát triển của ngành ngân hàng nói chung và của đất nƣớc nói riêng.
2.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI AGRIBANK HUYỆN KRÔNG BÔNG
2.2.1 Bối cảnh môi trƣờng của hoạt động cho vay HKD tại Agribank huyện Krông Bông