7. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
2.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NN&PTNT VIỆT NA M CH
NH NH THỊ XÃ AYUN PA, TỈNH GIA LAI
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thị xã Ayun Pa trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Gia lai hiện nay, đƣợc tiếp quản từ Ty ngân khố của chính quyền cũ sang, ngay từ khi miền Nam đƣợc giải ph ng năm 1975 và đƣợc thành lập lại lấy tên là “Chi nhánh Ng n hàng Nhà nƣớc huyện Ayun Pa”.
Trong quá trình hoạt động Ng n hàng Nhà nƣớc huyện yun Pa đƣợc đổi tên thành “Ng n hàng chuyên doanh huyện yun Pa”. Theo chủ trƣơng đƣờng lối của Đảng và Nhà nƣớc tháng 04/1990 Ngân hàng chuyên doanh huyện yun Pa đã tách hệ thống Kho bạc quản lý các đơn vị hành chính sự nghiệp riêng và Ngân hàng chuyên doanh đƣợc đổi tên thành “Ng n hàng Nông nghiệp và Phát triển N ng th n” thực hiện theo Pháp lệnh của ngân hàng Nhà nƣớc. Theo quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990 của Chủ tịch Hội đồng Bộ trƣởng về việc thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, g i tắt là Ngân hàng Nông nghiệp. Ngân hàng Nông nghiệp có chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ng n hàng đối với các thành phần kinh tế chủ yếu trong lĩnh vực n ng, l m, ngƣ, diêm nghiệp. Vốn điều lệ Ngân hàng Nông nghiệp đƣợc cấp là 200 tỷ đồng, tƣơng đƣơng 30 triệu đ la M tính theo tỷ giá hiện hành.
Năm 2001, theo quyết định số 198/2001/QĐ-NHNN ngày 06/06/2001 Ngân hàng Nông nghiệp đƣợc đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Ayun Pa.
GI M ĐỐC PHÓ GI M ĐỐC PHÓ GI M ĐỐC P. KẾ HOẠCH KINH DOANH P. KINH DOANH THẺ P. KẾ TOÁN NGÂN QUỸ
Tên giao dịch là: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Ayun Pa - tỉnh Gia Lai (nay là thị xã Ayun Pa - tỉnh Gia Lai).
Tên giao dịch là: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Ayun Pa - tỉnh Gia Lai (nay là thị xã Ayun Pa - tỉnh Gia Lai).
Tên viết tắt là: NHNN & PTNT huyện Ayun Pa - tỉnh Gia Lai (nay là NHNo & PTNT thị xã Ayun Pa - tỉnh Gia Lai).
Trụ sở chính đặt tại: 53 Nguyễn Huệ, thị xã Ayun Pa - tỉnh Gia Lai.
Cơ cấu tổ chức:
Hình 21: Bộ máy tổ chức Agribank chi nhánh thị xã Ayunpa-Gia Lai
Giám đốc là ngƣời trực tiếp điều hành công tác tổ chức cán bộ, kiểm tra, giám sát toàn bộ hoạt động của chi nhánh, xây dựng mục tiêu chiến lƣợc kinh doanh.
Ph giám đốc: Điều hành công tác hoạt động kinh doanh
Phòng Kế hoạch - Kinh doanh: Trực tiếp làm việc với khách hàng trong lĩnh vực tín dụng, hƣớng dẫn khách hàng làm thủ tục hồ sơ xin vay, c trách
nhiệm kiểm tra vốn đã cho khách hàng vay trƣớc, trong và sau khi vay để có cách giải quyết tốt nhất tránh thiệt hại rủi ro cho Ngân hàng.
Phòng kinh doanh thẻ: Tìm kiếm khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu s dụng các sản phẩm thẻ do Chi nhánh ngân hàng phát hành và trực tiếp làm việc với khách hàng trong lĩnh vực thẻ ATM. Phòng kinh doanh thẻ có nhiệm vụ nhận và giải quyết các thông tin về chủ thẻ, các đơn vị chấp nhận thẻ liên quan đến việc s dụng, chấp nhận và thanh toán thẻ. Nhận các thông báo của trung tâm thẻ về tình trạng hoạt động của máy ATM và phối hợp x lý, s a chữa hoặc khắc phục sự cố.
Phòng Kế toán - Ngân qu : Hạch toán kế toán nghiệp vụ kinh doanh thực hiện các nghiệp vụ thanh toán cho khách hàng, xét duyệt cho vay, mở tài khoản. Quản lý an toàn kho qu , quản lý qu tiền mặt theo quy định của Ng n hàng Nhà nƣớc và Ngân hàng NN&PTNT, tổ chức điều chuyển tiền giữa Qu nghiệp vụ của Ngân hàng NN&PTNT với Ng n hàng Nhà nƣớc, các chi nhánh khác trong cùng hệ thống trên địa bàn, thu chi tiền mặt giao dịch có giá trị lớn.
2.1.1. Các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng NN& PTNT Việt Nam - chi nhánh thị xã Ayun Pa, tỉnh Gia Lai
a. Tài khoản - Tiền gửi
Tài khoản tiền g i thanh toán: Là tài khoản thanh toán do ngƣời s dụng dịch vụ thanh toán mở tại Agribank với mục đích g i, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua Agribank bằng các phƣơng tiện thanh toán.
Tiền gửi thanh toán bao gồm các sản phẩm:
Tiền g i có kỳ hạn trả lãi trƣớc kỳ hạn. Tiền g i có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ. Tiền g i không kỳ hạn cá nhân.
Tài khoản tiền gửi tiết kiệm bao gồm các sản phẩm:
Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ. Tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt.
b. Các sản phẩm cho vay
Ngân hàng cung cấp các sản phẩm cho vay: - Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. - Các sản phẩm cho vay tiêu dùng đời sống. - Cho vay cầm cố giấy tờ có giá.
- Cho vay đồng tài trợ.
- Cho vay phát hành thẻ tín dụng…
c. Dịch vụ thanh toán trong nước
Bao gồm các dịch vụ:
- Dịch vụ chuyển tiền trong nƣớc. - Dịch vụ Thu hộ - Chi hộ.
- Dịch vụ thu ng n sách Nhà nƣớc. - Dịch vụ thanh toán h a đơn. - Dịch vụ nhờ thu tự động…
d. Dịch vụ thẻ
Phát hành các sản phẩm thẻ nhƣ: - Thẻ ghi nợ nội địa (Success).
Thẻ nội địa - Success s dụng giao dịch đƣợc trên tất cả các máy ATM của Agribank, của các ng n hàng thƣơng mại là thành viên Banknetvn và Smartlink trong nƣớc Việt Nam. Ngoài ra thẻ còn đƣợc s dụng để trả tiền mua hàng tại các điểm bán hàng, trả tiền khách sạn và chi phí cho các dịch vụ khác… tại những nơi c đặt máy POS của Agribank.
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard là thẻ mang thƣơng hiệu Visa/MasterCard do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ s dụng trong phạm vi số dƣ tài khoản tiền g i thanh toán hoặc hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; rút/ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại ATM, đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi toàn cầu hoặc giao dịch qua Internet.
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard phát hành gồm hai hạng: hạng thẻ chuẩn và hạng thẻ vàng.
- Thẻ tín dụng Quốc tế bao gồm:
Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa là thẻ tín dụng cá nhân mang thƣơng hiệu Visa do gribank phát hành, đƣợc s dụng và chấp nhận thanh toán trên phạm vi toàn cầu với tính chất ứng tiền, mua hàng hóa - dịch vụ trƣớc, trả tiền sau, mang lại nhiều thuận tiện cho ngƣời s dụng. Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa phát hành gồm hai hạng: hạng thẻ chuẩn với hạn mức tín dụng tối đa là 50 triệu đồng; hạng thẻ vàng nhóm một có hạn mức tín dụng từ trên 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng, hạng thẻ vàng nhóm hai có hạn mức tín dụng từ trên 100 triệu đồng đến 300 triệu đồng.
Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard là thẻ tín dụng cá nh n mang thƣơng hiệu MasterCard do gribank phát hành, đƣợc s dụng và chấp nhận thanh toán trên phạm vi toàn cầu, với tính chất ứng tiền mua hàng hóa - dịch vụ trƣớc trả tiền sau mang lại thuận tiện cho khách hàng m i lúc m i nơi. Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard phát hành gồm hai hạng: Hạng thẻ vàng (Credit Gold) và hạng thẻ bạch kim (Credit Platinum). Mỗi hạng thẻ có thể bao gồm nhiều hạn mức tín dụng khác nhau nhƣ: Hạng thẻ vàng nhóm một có hạn mức tín dụng từ 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng. Hạng thẻ vàng nhóm hai có hạn
mức tín dụng từ 100 triệu đồng đến 300 triệu đồng. Hạng thẻ bạch kim có hạn mức tín dụng từ trên 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng.
- Các dịch vụ thẻ TM chính đƣợc ngân hàng cung cấp:
Dịch vụ rút tiền mặt: rút tiền mặt VNĐ từ tài khoản tiền g i không kỳ hạn bằng VNĐ hoặc ngoại tệ tại bất cứ máy ATM nào của NHNN&PTNT Việt Nam.
Dịch vụ chuyển khoản trong hệ thống của NHNN&PTNT Việt Nam. Dịch vụ trả lƣơng qua thẻ: nhận tiền lƣơng, nhận lƣơng hƣu, trợ cấp bảo hiểm xã hội.
Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ khác nhƣ: vấn tìm số dƣ, in sao kê giao dịch (5 giao dịch gần nhất), thay đổi mã số xác định chủ thẻ (PIN), tra cứu thông tin tài khoản, thông tin ngân hàng (tỷ giá, lãi suất tiền g i, lãi suất cho vay).
Dịch vụ thanh toán: thanh toán h a đơn cho các đơn vị cung ứng dịch vụ (điện, nƣớc, Internet, điện thoại,…) tại máy ATM; thanh toán mua hàng hóa dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ của NHNN&PTNT Việt Nam.
e. Dịch vụ ngân hàng điện tử (E-banking)
Ngân hàng cung cấp các dịch vụ ng n hàng điện t gồm có:
- Dịch vụ Mobile Banking (VnToput - dịch vụ nạp tiền điện thoại bằng SMS, SMS banking, Atransfer - dịch vụ chuyển khoản bằng SMS).
- Dịch vụ E Mobile Banking: là kênh dịch vụ ngân hàng hiện đại, cho phép khách hàng s dụng điện thoại di động/máy tính bảng có kết nối Internet (GPRS/Wifi/3G) để thực hiện các giao dịch với ng n hàng. Theo đ ,
m i lúc, m i nơi, tiết kiệm thời gian và chi phí. Ứng dụng tƣơng thích với tất cả dòng điện thoại thông minh s dụng hệ điều hành Android, iOS, Windows phone. Với các tính năng đặc biệt:
+ Các dịch vụ ng n hàng:
Tra cứu số dƣ, lịch s giao dịch tài khoản
Chuyển tiền nội bộ
Nạp tiền điện thoại
Thanh toán h a đơn
Thống kê giao dịch
Xem th ng tin biến động số dƣ + Các dịch vụ tiện ích:
Trao đổi th ng tin
Đặt vé máy bay
Tin tức, giải trí
Tra cứu tỷ giá, lãi suất, giá vàng
Tìm kiếm TM, chi nhánh của Ng n hàng.
Danh mục đầu tƣ
+ Các chức năng cài đặt ứng dụng:
Quản lý danh bạ tài khoản
Quản lý mẫu giao dịch
Đăng ký nhận th ng tin
- Dịch vụ internet banking với các tính năng: + Truy vấn th ng tin tài khoản
Tra cứu số dƣ tài khoản
Liệt kê các giao dịch trên tài khoản
Các tiện ích khác
+ Lệnh giao dịch thanh toán
Thanh toán hoá đơn
Chuyển khoản, chuyển tiền trong hệ thống gribank
+ Dịch vụ khác
Các dịch vụ Internet Banking khác mà gribank cung cấp từng thời kỳ - Apay Bill…
2.1.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng NN&PTNT Việt Nam - chi nhánh thị xã Ayunpa, tỉnh Gia Lai.