8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.3. Hoàn thiện chính sách sản phẩm CVTD trên cơ sở tăng cường hoạt động
động nghiên cứu thị trường
Việc phát triển sản phẩm mới luôn là mục tiêu vô cùng quan trọng trong chiến lược kinh doanh của tất cả các doanh nghiệp, tạo chỗ đứng vững vàng và sức mạnh để cạnh tranh trong thời buổi toàn cầu hóa như hiện nay và ngân hàng cũng không loại trừ, việc chú trọng vào phát triển sản phẩm mới làm cho danh mục sản phẩm của ngân hàng trở nên đa dạng hơn, tăng thêm nhiều tiện ích cho sản phẩm, tạo nên tính độc đáo và bước những bước đi khả năng đột phá để có thể đáp ứng cho các đối tượng khách hàng có nhu cầu khác nhau được tốt hơn.
Hiện tại Sacombank Đà Nẵng đang triển khai nhiều sản phẩm liên quan đến CVTD. Tuy nhiên nhược điểm chung của các sản phẩm hiện tại là tính cứng nhắc của sản phẩm vì được triển khai đồng bộ từ Hội sở chính nên nhiều đặc tính của sản phẩm có thể không tương thích với nhu cầu thị trường. Vì vậy để đáp ứng một cách tối đa nhu cầu khách hàng đối các sản phẩm tài chính tiêu dùng, Sacombank Đà Nẵng cần đẩy mạnh việc nghiên cứu, phân tích thị trường, phân tích nhu cầu khách hàng để có thể áp dụng một cách linh hoạt chính sách sản phẩm từ Hội sở chính cho thị trường Đà Nẵng. Ngoài các sản phẩm truyền thống như đã phân tích ở phần thực trạng, Sacombank Đà Nẵng cần đa dạng hóa danh mục sản phẩm cũng như có cơ chế đảm bảo, hình thức CVTD phù hợp với từng đối tượng khách hàng để đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng góp phần thu hút thêm lượng khách hàng đến với ngân hàng.
Phân tích thực trạng cho thấy hiện tại, tỷ trọng CVTD tại Sacombank Đà Nẵng chủ yếu tập trung vào cho vay bất động sản và cho vay mua ô tô nếu xét về mục đích
vay và tập trung nhiều vào nhóm cho vay trung dài hạn nếu xem xét theo thời hạn món vay. Việc tập trung quá nhiều vào một số sản phẩm CVTD nhất định sẽ gây rủi ro cho Chi nhánh trong trường hợp các điều kiện bên ngoài biến động theo hướng bất lợi. Vì vậy trong thời gian đến Chi nhánh cần thực hiện một số giải pháp để đổi mới cơ cấu CVTD theo hướng khắc phục những bất cập về mặt cơ cấu. Cụ thể các biện pháp để khắc phục sự mất cân đối về mặt cơ cấu như sau:
Mở rộng thêm các loại hình dịch vụ CVTD, thực hiện đa dạng hóa sản phẩm cung ứng cho thị trường, không chỉ dừng lại ở những sản phẩm truyền thống như: cho vay bất động sản (cho vay chuyển nhượng nhà ở, cho vay mua đất, cho vay sửa chữa nhà) mà Chi nhánh cần triển khai thêm một số lĩnh vực cho vay tiềm năng khác như cho vay du học, cho vay xuất khẩu lao động, cho vay du lịch, cho vay khám chữa bệnh, cho vay tín chấp đối với CBNV các đơn vị uy tín có trả lương qua tài khoản Sacombank…
Chi nhánh cần chú trọng mở rộng đối tượng cho vay các mục đích này hơn nữa không những thu hút thêm khách hàng, mở rộng thị phần mà còn tăng sức cạnh tranh giữa các ngân hàng trong cùng địa bàn. Sacombank Đà Nẵng nên chủ động tiếp cận với những khách hàng mới thông qua việc hợp tác với các công ty, những người môi giới có liên quan đến nhu cầu của khách hàng. Cụ thể như hợp tác với các công ty sản xuất ô tô, xe máy; các trung tâm nhà đất; các công ty du lịch; hay các công ty xuất khẩu lao động,…. Để thu hút được khách hàng đến với Ngân hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Chi nhánh cũng nên có những buổi hội thảo để giới thiệu cho khách hàng về hoạt động của Ngân hàng , để họ nhận biết được lợi ích khi đến với Ngân hàng . Tuy nhiên, để tiến hành được hoạt động này thì chi phí bỏ ra là không nhỏ, nhưng kết quả thu được có thể ngoài sức mong đợi, không chỉ là lợi nhuận mà hình ảnh của Ngân hàng ngày càng được nhiều khách hàng biết đến.
Phần lớn các khoản vay tiêu dùng hiện tại ở Chi nhánh tập trng vào nhóm trung dài hạn do vậy để khắc phục tình trạng quá tập trung vào thời hạn trung- dài hạn quá lớn Chi nhánh có thể xem xét phát triển một số loại hình CVTD có kỳ hạn ngắn hơn như cho vay chứng minh năng lực tài chính, cho vay tiêu dùng thông qua phát hành
thẻ tín dụng, cho mua sắm vật dụng sinh hoạt với các kỳ hạn dưới 12 tháng. Việc phát triển thêm các hình thức CVTD vay ngắn hạn sẽ làm phong phú thêm danh mục sản phẩm cung ứng đến khách hàng, đáp ứng tốt hơn các nhu cầu cho khách hàng đồng thời là điều kiện để Chi nhánh gia tăng lợi nhuận, phân tán được rủi ro trong hoạt động CVTD