6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.3.1. Nhóm nhân tố nội tại của ngân hàng
- Năng lực tài chính của ngân hàng: Là cơ sở quyết định khả năng cho vay của ngân hàng. Mặc dù nguồn vốn tự có chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, nhƣng đây lại là nguồn vốn đóng vai trò hết sức quan trọng vì nó là cơ sở để thu hút các nguồn vốn khác, tạo uy tín cho ngân hàng có vai trò bảo vệ lợi ích của ngƣời gửi tiền, tạo lập tƣ cách pháp nhân và duy trì hoạt động của ngân hàng, góp phần điều chỉnh các hoạt động của ngân hàng. Đối với cho vay HKD, ngân hàng chủ yếu cho vay các món nhỏ với mức lãi suất hợp lý đã đƣợc quy định, và thu đƣợc lợi nhuận từ các món vay qua việc thu lãi. Vì vậy, ngân hàng nên xem xét sử dụng nguồn vốn nào để cho vay nhằm đạt hiệu quả cao nhất. Với một quy mô vốn lớn thì ngân hàng có thể có nhiều lựa chọn khác nhau để thu đƣợc kết quả và đạt hiệu quả cao.
- Chính sách cho vay: Là đƣờng lối, chủ trƣơng đảm bảo hoạt động cho vay đúng quy định. Chính sách này có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của một ngân hàng, một chính sách cho vay đúng đắn sẽ thu hút đƣợc nhiều khách hàng, đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động cho vay. Bất cứ một ngân hàng nào muốn nâng cao hiệu quả cho vay đều phải có chính sách cho vay đúng đắn phù hợp với điều kiện của ngân hàng và thị trƣờng.
- Quy trình cho vay: Đây là những bƣớc, công việc cần phải thực hiện theo một thủ tục nhất định trong việc cho vay bắt đầu từ việc xét đơn vay đến khi thu nợ nhằm đảo bảo an toàn vốn vay. Chất lƣợng cho vay tùy thuộc vào việc lập ra một quy trình cho vay đảm bảo tính logic, khoa học và việc thực hiện tốt từng bƣớc cũng nhƣ việc phối hợp nhịp nhàng giữa các bƣớc.
với mỗi doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trƣờng cạnh tranh gay gắt. Trong cạnh tranh ngƣời sở hữu thông tin đầu tiên là ngƣời có khả năng dành chiến thắng lớn hơn. Với ngân hàng, thông tin tín dụng hết sức cần thiết là cơ sở để quyết định cho vay. Thông tin tín dụng có thể có đƣợc từ nhiều nguồn khác nhau, thông tin càng đầy đủ, chính xác, kịp thời, toàn diện thì khả năng ngăn ngừa rủi ro càng lớn.
- Kiểm soát nội bộ: Thông qua kiểm soát, lãnh đạo ngân hàng nắm đƣợc tình hình hoạt động kinh doanh đang diễn ra, việc chấp hành những quy định pháp luật, nội quy, quy chế, chính sách kinh doanh, thủ tục cho vay từ đó giúp lãnh đạo ngân hàng có đƣờng lối chủ trƣơng phù hợp nhằm giải quyết những khó khăn vƣớng mắc, phát huy những thế mạnh. Hoạt động cho vay có hiệu quả phụ thuộc vào việc chấp hành các quy định, thể lệ, chính sách và mức độ kịp thời phát hiện sai sót cũng nhƣ nguyên nhân dẫn đến sai sót trong việc thực hiện khoản vay.
- Cơ sở vật chất, thiết bị phục vụ cho hoạt động cho vay: Cơ sở vật chất, thiết bị tuy không phải là yếu tố cơ bản nhƣng nó góp phần không nhỏ vào việc cho vay của ngân hàng. Nó là công cụ, phƣơng tiện thực hiện tổ chức, quản lý ngân hàng, kiểm soát nội bộ, kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay, thực hiện các nghiệp vụ giao dịch với khách hàng. Đặc biệt, với sự phát triển nhƣ vũ bão của công nghệ thông tin hiện nay, các trang thiết bị tin học đã giúp ngân hàng thu thập và xử lý thông tin nhanh chóng, kịp thời, chính xác; trên cơ sở đó, có quyết định cho vay đúng đắn, không bỏ lỡ thời cơ trong kinh doanh, giúp cho việc quản lý tiền vay và thanh toán nhanh chóng và chính xác.