Điều kiện đầu tiên để ngân hàng hoạt động có hiệu quả đó là phải có một chính sách cho vay phù hợp và linh hoạt. Tất cả những mục tiêu, chính sách mà ngân hàng đưa ra phải dựa trên tình hình thực tế, phù hợp với khả năng cũng như nguồn lực của ngân hàng và có tính đến tác động của các yếu tố thị trường. Trên cơ sở có định hướng rõ ràng, nếu toàn thể cán bộ của chi nhánh triển khai hiệu quả thì kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh sẽ rất khả quan.
Quy trình nghiệp vụ tín dụng được VCB Quảng Bình áp dụng là khá hoàn chỉnh tuy nhiên áp dụng vào thực tiễn tình hình địa phương thì còn gặp một số bất cập. Do đó việc tiếp tục hoàn thiện quy trình tín dụng cho phù hợp với tình hình cán bộ hiện có cũng như tình hình địa phương sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động tín dụng.
Cần nghiên cứu thực hiện triển khai quy trình tín dụng theo nguyên tắc Basel, theo đó việc kiểm tra giám sát khoản vay do bộ phận quản lý nợ - hỗ trợ tín dụng thực hiện, tách biệt hoàn toàn chức năng bán hàng của cán bộ tín dụng với chức năng kiểm soát. Mô hình này hoàn toàn phù hợp trong điều kiện tại chi nhánh mỗi cán bộ tín dụng phải quản lý số lượng khách hàng vay lớn với địa bàn phân bố rộng và địa hình khó khăn. Mô hình này cũng sẽ giảm tải được khối lượng công việc của cán bộ tín dụng cũng như tránh được rủi ro đạo đức do cán bộ tín dụng bắt tay với khách hàng để trục lợi cá nhân. Công tác kiểm tra sau cho vay cũng vì thế mà hiệu quả hơn tránh được nợ xấu phát sinh trong tương lai.
Quy trình tín dụng tại chi nhánh cần cụ thể hóa hơn nữa vai trò, trách nhiệm của từng bộ phận trong quá trình xét duyệt và giải ngân vốn vay nhằm nâng cao hơn
nữa tinh thần trách nhiệm trong công việc đồng thời bảo đảm an toàn cho khoản vay. Đặc biệt gắn trách nhiệm vào từng cá nhân bằng chế độ thưởng phạt rõ ràng.