6. Bố cục luận văn
2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
a. Hạn chế
- Quy mô cho vay tăng nhƣng chƣa tƣơng xứng với tiềm năng kinh tế tại địa phƣơng và nhu cầu của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại địa bàn.
- Thị phần dƣ nợ cho vay ngắn hạn DNNVV của Eximbank Quảng Ngãi còn thấp, chƣa tƣơng xứng với tiềm năng và thế mạnh của thƣơng hiệu Eximbank.
- Chất lƣợng dịch vụ vẫn còn những mặt hạn chế cần đƣợc cải thiện : kênh thông tin truyền thông, hoạt động chăm sóc khách hàng…
- Quy trình cho vay còn rƣờm rà, phức tạp, hồ sơ thủ tục vay vốn còn khá nhiều khoản vay vốn còn khá nhiều.
- Công tác quảng bá về cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa còn bị động, chƣa thực sự sâu sát đến từng doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn.
b.Nguyên nhân
Qua phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn DNNVV tại Eximbank Quảng Ngãi, bên cạnh những kết quả đạt đƣợc là những tồn tại, khó khăn cũng nhƣ hạn chế trong quá trình cho vay làm ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Qua những hạn chế nêu trên, có thể rút ra những nguyên nhân chủ yếu sau đây:
- Ngân hàng Eximbank Quảng Ngãi chƣa thực hiện nghiên cứu thị trƣờng, chƣa chủ động tìm hiểu lãi suất của đối thủ cạnh tranh để áp dụng lãi suất cũng nhƣ chính sách phù hợp
- Đội ngũ nhân viên quan hệ khách hàng còn mỏng, nghiệp vụ còn hạn chế không lƣờng trƣớc đƣợc rủi ro dẫn đến xét duyệt các khoản vay kém an toàn. Bên cạnh đó, công việc của một nhân viên quan hệ khách hàng trở nên quá tải, áp lực lớn từ nhiều phía…
- Việc chăm sóc khách hàng mới chỉ dừng lại ở các khách hàng lớn, các chƣơng trình quảng bá chƣa đƣợc đầu tƣ kỹ lƣỡng, ngân hàng vẫn chƣa có bộ phận marketing riêng nên công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ còn nhiều hạn chế.
- Cơ sở vật chất tuy đƣợc cải thiện nhƣng nhìn chung vẫn còn chƣa đủ không gian giao dịch, bề thế của một ngân hàng lớn, mạng lƣới ngân hàng còn thƣa thớt.
- Giá bất động sản của Quảng Ngãi những năm gần đây biến động liên tục ảnh hƣớng đến quá trình định giá tài sản đảm bảo. Ngoài ra, còn bị chi phối bởi quyết định mang tính chủ quan của nhân viên thẩm định giá ảnh hƣởng đến phê duyệt cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa.
- Quy trình tín dụng đƣợc áp dụng chung cho tất cả các doanh nghiệp không phân biệt hình thức sở hữu, qui mô doanh nghiệp. Vì vậy, các món vay nhỏ ít đƣợc quan tâm do tốn nhiều thời gian, chi phí cho việc thẩm định khách hàng, đồng thời khách hàng cũng gặp nhiều khó khăn khi chuẩn bị các giấy tờ, hồ sơ vay vốn. Trong xem xét bảo đảm tín dụng, nhiều khi cán bộ tín dụng còn quá nặng về tài sản thế chấp mà ít quan tâm đến tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, do đó làm giảm khả năng mở rộng tín dụng mà rủi ro lại có thể cao hơn. Hơn nữa, việc định giá tài sản thế chấp còn dựa nhiều vào khung giá của Nhà nƣớc nên tài sản thƣờng bì định giá thấp so với giá trị thực, gây trở ngại cho việc mở rộng tín dụng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Trong chƣơng 2, luận văn đã nghiên cứu những nội dung chủ yếu sau: - Khái quát về ngân hàng Eximbank và Eximbank Quảng Ngãi
- Trên cơ sở phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Eximbank Quảng Ngãi, luận văn đánh giá những kết quả đạt đƣợc cũng nhƣ những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Eximbank Quảng Ngãi. Đây chính là cơ sở để đƣa ra những khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam Chi nhánh Quảng Ngãi trong chƣơng 3 của luận văn.
CHƢƠNG 3
KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN
HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI