TNHH MTV Đại Dương.
Hoạt động tín dụng cá nhân của các ngân hàng thƣơng mại ở các nƣớc phát triển đã song hành với cuộc sống của ngƣời dân từ lâu khi đáp ứng những nhu cầu thiết yếu về nhà ở, xe cộ, học tập… nhƣng ở Việt Nam thì còn mới phát triển. Việt Nam có thuận lợi là dân số đông và mức thu nhập bình quân đầu ngƣời ngày càng cao thì đây là thị trƣờng rất tiềm tăng cho các ngân hàng phát triển tín dụng cá nhân. Nhiều ngân hàng xác định phát triển tín dụng cá nhân là một bộ phận quan trọng trong chiến lƣợc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Thông qua việc xem xét cách thức mà các ngân hàng TMCP lớn đã làm đƣợc trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm cho NHTM TNHH MTV Đại Dƣơng để phát triển ngân hàng bán lẻ nói chung và phát triển tín dụng nói riêng nhƣ sau:
Nghiên cứu và phát triển sản phẩm tín dụng sát với hoàn cảnh thực tế và nhu cầu thực tiễn của khách hàng cá nhân.
Các NHTM cần cập nhật thông tin thị trƣờng tài chính ngân hàng, thị trƣờng bất động sản..., các cơ chế chính sách điều tiết nền kinh tế vĩ mô của chính phủ để kịp thời điều chỉnh phƣơng hƣớng hoạt động.
Có chính sách đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng thông thạo pháp luật, chuyên môn trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng để tƣ vấn hồ sơ khách hàng một cách kỹ lƣỡng và nhạy bén.
Các NHTM tùy theo năng lực tài chính của mình, tự cân đối nguồn vốn đáp ứng cho hoạt động tín dụng cá nhân đảm bảo khả năng cạnh tranh về giá (lãi suất + phí).
Dƣ nợ cho vay mua bất động sản chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dƣ nợ tín dụng cá nhân mà thời hạn vay mua bất động sản thƣờng là trung dài hạn. Vì vậy các NHTM không nên vì mục tiêu lợi nhuận mà sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay nhiều trong lĩnh vực bất động sản một cách bất hợp lý nhằm tránh rơi vào tình trạng mất thanh khoản một khi thị trƣờng tài chính hay thị trƣờng bất động sản bị biến động.
TIỂU KẾT CHƢƠNG 1
Trong chƣơng 1, luận văn trình bày tổng quan lý luận cơ bản về tín dụng cá nhân tại các NHTM. Trong đó đề cập khái niệm, vai trò của tín dụng cá nhân đối với nền kinh tế - xã hội, đối với NHTM và đối với khách hàng, các sản phẩm tín dụng cá nhân của ngân hàng. Chƣơng 1 cũng nêu lên các nhân tố cần thiết phát triển tín dụng cá nhân nhƣ: môi trƣờng kinh tế - xã hội; năng lực cạnh tranh của ngân hàng, chính sách và chƣơng trình kinh tế của Nhà nƣớc.
Ngoài ra chƣơng 1 còn nêu những thành công trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ mà các ngân hàng TMCP lớn đã làm đƣợc tại thị trƣờng Việt Nam. Từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho NHTM TNHH MTV Đại Dƣơng trong việc phát triển tín dụng cá nhân, vốn là một phần của hoạt động ngân hàng bán lẻ. Những lý luận nêu trên làm cơ sở cho việc thực hiện mục tiêu nghiên cứu của đề tài trong những chƣơng tiếp theo.
Chƣơng 2
TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN