1.1.4.1 Những tiện ích
Cũng như các phương tiện thanh toán khác, Thẻ tín dụng quốc tế không thể tồn tại nếu nó không đem lại những lợi ích cụ thể cho đối tượng tham gia trong quá trình thanh toán.
- Đối với ngân hàng
+ Tăng doanh thu và lợi nhuận ngân hàng. Thu nhập từ thẻ mà ngân hàng có được là phí Đơn vị chấp nhận thẻ, phí phát hành, phí quản lý thẻ hàng tháng của chủ thẻ. Ngoài ra còn có thể có các khoản thu từ các dịch vụ ngân hàng và đầu tư kèm theo.
+ Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ, bao gồm cả dịch vụ thẻ và các dịch vụ đi kèm thẻ cung cấp cho khách hàng.
+ Thẻ tín dụng quốc tế mang lại khả năng cung cấp dịch vụ toàn cầu cho ngân hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vào quá trình toàn cầu hóa, hội nhập với cộng đồng quốc tế.
+ Tăng cường các mối quan hệ trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng bao gồm các đơn vị chấp nhận thẻ cũng như đối tác cung cấp dịch vụ thẻ.
+ Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: việc ngân hàng đưa loại hình Thẻ tín dụng quốc tế vào phục vụ khách hàng buộc ngân hàng phải không ngừng hoàn thiện, nâng cao trình độ, trang bị thêm thiết bị kỹ thuật công nghệ để cung cấp cho khách hàng những điều kiện tốt nhất trong thanh toán và đảm bảo an toàn, hiệu quả.
+ Góp phần xây dựng và củng cố uy tín, nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
+ Góp phần thúc đẩy thực hiện chính sách tăng cường giao dịch tiền tệ qua ngân hàng không dùng tiền mặt.
- Đối với chủ thẻ
+ Tiện ích nổi bật cho người sử dụng Thẻ tín dụng quốc tế là sự tiện lợi và tính linh hoạt hơn hẳn các phương tiện thanh toán khác. Chủ thẻ có thể cảm nhận được điều này khi đi du lịch hay công tác ở nước ngoài. Các Thẻ tín dụng quốc tế như
VISA, MASTERCARD… được chấp nhận trên toàn thế giới. Điều này có nghĩ là khi đi nước ngoài, chủ thẻ chỉ cần mang theo bên mình thẻ tín dụng quốc tế thay vì phải chuẩn bị trước một lượng ngoại tệ hay séc du lịch.
+ Chủ thẻ có thể thực hiện việc rút tiền mặt tại các tổ chức tài chính, ngân hàng hoặc các máy rút tiền tự động (ATM) trên toàn thế giới. Đặc biệt, khi dùng thẻ để rút tiền mặt tại các ATM ở nước ngoài thì chủ thẻ luôn rút được đồng tiền của quốc gia mà mình đang có mặt. Thêm vào đó, tỷ giá khi chủ thẻ thanh toán bằng thẻ cũng thường có lợi hơn so với khi sử dụng tiền mặt hay séc du lịch.
+ Chủ thẻ có thể tiết kiệm thời gian mua hàng và giá trị thanh toán cao. Tài khoản của thẻ chỉ bị ghi nợ khi nào chủ thẻ thực sự chi tiêu và thanh toán bằng thẻ. Thẻ không những giúp chủ thẻ tiết kiệm thời gian mua hàng, thời gian chờ làm các thủ tục (như đối với séc hay tiền mặt), hạn chế rủi ro.
+ Ngoài ra, thông qua các dịch vụ ngân hàng: SMS banking, internet banking chủ thẻ chủ thẻ có thể kiểm soát được chi tiêu của mình.
+ Chủ thẻ tránh được sự phiền hà, nguy hiểm khi mang theo một số lượng lớn tiền mặt trong người khi đi công tác hay du lịch trong và ngoài nước. Khách hàng sử dụng Thẻ tín dụng quốc tế còn được bảo đảm sự an toàn bởi mỗi thẻ luôn có một mã PIN và duy nhất chủ thẻ biết mã này. Dù chủ thẻ đang ở nước ngoài và bị mất thẻ, chỉ cần báo ngay cho trung tâm dịch vụ thẻ toàn cầu thì thẻ sẽ được “ngưng hoạt động”, chủ thẻ không lo bị mất tiền.
+ Chủ thẻ tận dụng được mạng lưới rộng rãi trên khắp thế giới của các đại lý chấp nhận thẻ, do đó việc thực hiện thanh toán các giao dịch dễ dàng hơn.
+ Bên cạnh đó, chủ thẻ còn được tham gia dịch vụ toàn cầu: Chủ thẻ gọi điện miễn phí cho Trung tâm dịch vụ toàn cầu và sẽ được giúp đỡ bằng ngôn ngữ của mình khi mất thẻ, thay thế thẻ khẩn cấp, thông báo vị trí máy rút tiền ATM…
- Đối với đại lý chấp nhận thẻ
+ Đa dạng hóa phương thức thanh toán: Ngoài séc, tiền mặt thì thẻ cũng là một phương thức thanh toán mang lại nhiều thuận lợi cho khách hàng khi mua hàng hóa, dịch vụ.
+ Tăng doanh số bán hàng: thẻ là phương tiện thanh toán nhanh chóng, tiện lợi do vậy khả năng thu hút khách hàng sẽ tăng lên, doanh số cung ứng hàng hóa, dịch vụ của đơn vị chấp nhận thẻ cũng tăng lên. Ngoài ra thẻ còn tạo cho đơn vị chấp nhận thẻ khả năng cạnh tranh lớn hơn so với các đối thủ khác như văn minh, hiện đại trong giao dịch, các khoản chiết khấu khi thanh toán bằng thẻ…Đó là những yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng, đặc biệt là khách nước ngoài, các nhà đầu tư.
+ Rút ngắn thời gian giao dịch với khách hàng
+ Giảm tình trạng chậm trả của khách hàng, giúp đơn vị chấp nhận thẻ nhanh chóng luân chuyển vốn.
+ Giảm nhẹ công việc kiểm đếm, thu giữ tiền của bộ phận ngân quỹ. + Được cung cấp và bảo quản các thiết bị đọc thẻ miễn phí .
1.1.4.2. Rủi ro và gian lận
Một số rủi ro, gian lận thường gặp khi phát hành và sử dụng Thẻ tín dụng quốc tế:
- Thẻ bị thất lạc hay mất cắp, chủ thẻ để lộ số PIN. Trong trường hợp này, mọi giao dịch thanh toán xảy ra trước khi chủ thẻ thông báo cho ngân hàng phát hành biết thì chủ thẻ phải chịu mọi rủi ro. Nếu khách hàng đã kịp thông báo cho ngân hàng thì mọi giao dịch xảy ra sau đó ngân hàng sẽ chịu hoàn toàn trách nhiệm.
- Thẻ bị làm giả: Thẻ của khách hàng bị kẻ gian làm giả, được in nổi và mã hóa lại, làm băng từ giả…và dùng thẻ giả đó để rút tiền, thực hiện các giao dịch…Ngân hàng phải chịu rủi ro này. Đây là loại rủi ro nguy hiểm vì nằm ngoài sự tiên liệu của ngân hàng.
- Sử dụng số thẻ của chủ thẻ: Số thẻ thật của chủ thẻ bị kẻ gian sử dụng để thực hiện các giao dịch ở những nơi không cần trình thẻ như thanh toán qua mạng. Chủ thẻ hoặc ngân hàng phát hành phải chịu rủi ro này tùy theo từng trường hợp.
- Gian lận của đại lý: Cà thẻ bằng máy cà tay nhiều lần hay quẹt thẻ bằng máy EDC và giả chữ ký của chủ thẻ để ký những hóa đơn giao dịch đó. Sau đó, họ gửi một bản cho chủ thẻ và gửi các bản còn lại cho ngân hàng để được thanh toán nhiều lần.
- Rửa hóa đơn: Đây là một trong những gian lận phổ biến của đại lý. Đại lý sử dụng một tấm thẻ nhựa chưa có thông tin, sau đó in nổi thông tin của chủ thẻ lên đó. Thông tin này có được từ các bản in carbon khi chủ thẻ đến giao dịch tại đại lý đó. Đại lý sẽ sử dụng thẻ giả đó để đến đại lý có máy cà tay để thực hiện giao dịch. Các đại lý chấp nhận thẻ đó có thể do không biết hoặc biết nhưng vẫn cố tình thực hiện vì lợi nhuận cao.