Hiện tượng gian lận trong giao dịch thẻ quốc tế ngày càng tinh vi và có chiều hướng gia tăng nhanh. Nếu chủ thẻ không bảo quản thẻ cẩn thận, thẻ có thể bị đánh cắp và lấy trộm dữ liệu, dẫn đến việc khách hàng phải thanh toán cho những giao dịch mà mình không thực hiện. Vì vậy, phòng chống gian lận và ngăn ngừa rủi ro khi sử dụng thẻ là một vấn đề hết sức cấp bách trong giai đoạn hiện nay.
Vietinbank Chi nhánh Huế phải thường xuyên theo dõi thông tin về những giao dịch gian lận, trộm dữ liệu trên thẻ nhận được từ các tổ chức thẻ quốc tế, Trung tâm thẻ để thông báo kịp thời cho các chủ thẻ liên quan. Ngoài ra, Vietinbank Chi nhánh Huế có giải pháp khác để hạn chế rủi ro:
a. Hạn chế rủi ro từ phía đơn vị chấp nhận thẻ
Hầu hết những rủi ro đến từ phía đơn vị chấp nhận thẻ là do đơn vị chấp nhận thẻ cố tình gian lận, lừa gạt ngân hàng hòng kiếm lợi. Thông thường là các đơn vị chấp nhận thẻ thông đồng với chủ thẻ thanh toán thẻ giả, thẻ không hợp lệ hoặc in tăng biên lai giao dịch. Do vậy, trước khi ký hợp đồng với ĐVCNT thì Ngân hàng cần đánh giá và thẩm định cẩn thận, phải đáp ứng điều kiện qui định, nhu cầu thực tế triển khai, địa điểm hoạt động, qui mô kinh doanh, sản phẩm dịch vụ cung cấp, doanh thu và ngân hàng phải cử người đến làm việc trực tiếp để xác thực thông tin. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, cùng với việc thường xuyên cung cấp các tài liệu hướng dẫn về thanh toán thẻ, ngân hàng cần tăng cường theo dõi, kiểm tra các hoạt động thanh toán thẻ của đơn vị chấp nhận thẻ, để kịp thời phát hiện những thay đổi lớn trong doanh thu hoặc những hoạt động bất thường của đơn vị. Ngoài ra, ngân hàng nên phân công cán bộ chuyên trách kiểm tra và giám sát hoạt động của các ĐVCNT nhằm đảm bảo tuân thủ các qui định liên quan đến nghiệp vụ thanh toán thẻ. Thực hiện kiểm tra định kỳ, đột xuất để hỗ trợ đơn vị chấp nhận thẻ đồng thời nếu phát hiện sai phạm hay có dấu hiệu bất thường sẽ có biện pháp xử lý kịp thời, thích hợp. Đồng thời, có chính sách khen thưởng đối với những nhân viên,
ĐVCNT hoạt động tốt. Qui định xử phạt vi phạm nghiêm minh đối với những vi phạm. Khi ngừng hợp đồng, ngân hàng phải thu lại các thiết bị, hóa đơn để đảm bảo các ĐVCNT không lợi dụng để thực hiện giao dịch gian lận.
b. Hạn chế rủi ro từ phía khách hàng
Khách hàng có thể cung cấp các thông tin không trung thực về bản thân, giả mạo thẻ, thông đồng với đơn vị chấp nhận thẻ tạo ra giao dịch giả nhằm lừa gạt ngân hàng. Do đó, Vietinbank cần phải có những biện pháp phòng ngừa nguy cơ này.
Thứ nhất, cần tăng cường hơn nữa việc phối hợp với tổ chức thẻ quốc tế cũng như các ngân hàng khác, các cơ quan chức năng có thẩm quyền để cùng phòng chống nguy cơ tội phạm làm và tiêu thụ thẻ giả. Đồng thời, Vietinbank cần cảnh báo các nguy cơ thẻ giả tới từng đơn vị chấp nhận thẻ, hướng dẫn họ cách phân biệt các loại thẻ thật - giả và khuyến cáo để họ không thông đồng với bọn tội phạm.
Thứ hai, Vietinbank cần xúc tiến việc nghiên cứu ứng dụng thẻ thông minh. Đây là một biện pháp mà nhiều ngân hàng trên thế giới đã áp dụng, và cho thấy hiệu quả rõ rệt.
Một số giải pháp, nhân viên cần hướng dẫn khách hàng cụ thể để ngăn ngừa gian lận thẻ quốc tế như sau:
- Không để thẻ bị cong, quăn góc, không ngồi lên, để vật nặng lên thẻ. Không để thẻ gần những vật có từ tính như điện thoại di động, nam châm, máy tính…
- Không giao thẻ của mình cho người khác sử dụng
- Bảo vệ thẻ của bạn như cách giữ tiền mặt, thường xuyên để thẻ tại những nơi an toàn nhất
- Không bao giờ tiết lộ số thẻ, mã PIN, không để chung thẻ và mã số PIN, không bao giờ viết mã số PIN hay mật mã mở tài khoản thẻ ra
- Phải nhận hóa đơn khi máy in ra ngay cả khi không rút được tiền
- Thông báo ngay với ngân hàng nếu thấy dấu hiệu bất thường, khi thẻ bị mất và thay thẻ mới. Chỉ mua sắm bằng thẻ tại những điểm bán hàng hay nhà cung cấp có uy tín.
- Không trả lời những email hay điện thoại tìm hiểu về thông tin cá nhân hoặc tài khoản của bạn. Hầu hết các ngân hàng không liên lạc với chủ thẻ bằng hình thức email hay điện thoại để tìm hiểu thông tin cá nhân của khách hàng.
- Khi thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ, bạn phải kiểm tra các thông tin trên hóa đơn giao dịch như: loại hóa đơn (mua hàng/sales slip) số thẻ, tên chủ thẻ, thời hạn hiệu lực, ngày giao dịch, số tiền giao dịch (VND hay ngoại tệ), tên đại lý chấp nhận thanh toán thẻ. Nếu các thông tin trên hóa đơn giao dịch đúng, ký xác nhận vào hóa đơn, giữ lại 1 liên hóa đơn và các chứng từ liên quan đến giao dịch để đối chiếu khi cần thiết. Trường hợp thông tin trên hóa đơn không đúng, yêu cầu đại lý hủy giao dịch và hủy các liên hóa đơn giao dịch.
- Khi phát hiện ra những giao dịch đáng ngờ, tổ thẻ phải liên hệ ngay lập tức với các đại lý nơi xảy ra giao dịch đó để có biện pháp xử lý kịp thời.