CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN VĨNH THẠNH
2.2.2. Nhận diện và đánh giá rủi ro
Để đánh giá rủi ro cho vay nói chung và rủi ro trong cho vay hộ nghèo nói riêng, cần phải trải qua 3 bước: xác định rủi ro, phân tích rủi ro và quản lý
rủi ro.
- Bước 1: Xác định rủi ro
Trong thực tế, thu thập thông tin về cho vay hộ nghèo là khó, chủ yếu lấy thông tin từ địa phương, từ xóm làng… Vì vậy, mục tiêu đánh giá rủi ro trong cho vay hộ nghèo chủ yếu là căn cứ vào sự thay đổi về chính sách và về thái độ của khách hàng.
- Bước 2: Phân tích rủi ro
Khi phân tích rủi ro cho vay hộ nghèo cần căn cứ vào thông tin thu thập được từ địa phương. Do vậy, trong cho vay hộ nghèo cần phải thu thập thật nhiều thông tin từ địa phương để đánh giá được rủi ro.
- Bước 3: Quản lý rủi ro
Quản lý rủi ro như thế nào, làm sao cho rủi ro ở mức thấp nhất. Do vậy, ngân hàng cần phải có giả pháp ngăn ngừa, phòng ngừa rủi ro ở mức có thể chấp nhận được. Tuy nhiên, khi đánh giá rủi ro đối với cho vay nói chung, chủ yếu là sử dụng công cụ xếp hạng tín dụng nội bộ. Xếp hạng tín dụng nội bộ là công cụ hỗ trợ đánh giá rủi ro, tuy nhiên trong cho vay hộ nghèo thì xếp hạng tín dụng nội bộ lại sử dụng không phù hợp. Bởi vì xếp hạng tín dụng nội bộ chỉ áp dụng được cho doanh nghiệp, trong khi cho vay hộ nghèo thì những chỉ tiêu này không sử dụng được mà chủ yếu là dựa vào kinh nghiệm của cán bộ tín dụng.
Trên cơ sở nhận biết, đánh giá, đo lường rủi ro cho vay, Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vĩnh Thạnh thực hiện các biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu và khắc phục rủi ro trong hoạt động cho vay như góp ý kiến, trình lên cấp tỉnh để chỉnh sửa quy trình nghiệp vụ cho vay; sắp xếp, bố trí, luân chuyển cán bộ tín dụng; đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin để quản lý rủi ro cho vay nói chung, cho vay hộ nghèo nói riêng.
Vĩnh Thạnh, huyện Vĩnh Thạnh có nhu cầu vay vốn hộ nghèo để chăn nuôi bò sinh sản với số tiền vay thêm là 50 triệu đồng (mức vay trước của năm 2017 đã là 50 triệu đồng).
- Bước 1: Xác định rủi ro
Ban đầu khi cán bộ tín dụng nhận hồ sơ vay từ Tổ TK&VV nộp lên thì cán bộ tín dụng phải rà soát vào danh sách xác nhận hộ nghèo của thị trấn Vĩnh Thạnh cung cấp để xác thực là hộ Đinh Yên có thuộc diện hộ nghèo của năm 2018 không.
- Bước 2: Phân tích rủi ro
Thực tế khi tổ trưởng tổ TK&VV nộp hồ sơ lên cho cán bộ tín dụng địa bàn thì tại Tổ đã tiến hành bình xét cho vay công khai trong tổ, có cả Trưởng thôn và tất cả các thành viên trong tổ. Nhưng không ai có thể nhớ chính xác là cuối năm xét hộ nghèo hộ Đinh Yên có được xét là hộ nghèo không và nếu có thì khi gửi danh sách hộ nghèo của khu phố Kon Kring lên UBND thị trấn Vĩnh Thạnh có ký xác nhận hộ Đinh Yên được hưởng hộ nghèo năm 2018 tiếp không. Trưởng thôn, Tổ trưởng tổ TK&VV chỉ nghe một phía là từ hộ Đinh Yên nói là có được xét hộ nghèo năm 2018. Và cũng để đáp ứng kịp thời nguồn vốn vay cho hộ Đinh Yên, tổ vẫn phải bình xét cho hộ vay Đinh Yên được vay vốn của NHCSXH.
- Bước 3: Quản lý rủi ro
Để hạn chế mức rủi ro thấp nhất chỉ bằng cách từng cán bộ tín dụng địa bàn phải liên hệ với cán bộ Lao động - Thương binh và xã hội cấp xã và huyện để có được danh sách hộ nghèo trong năm. Để khi nhận hồ sơ vay từ Tổ TK&VV nộp lên có thể tra cứu tìm tên hộ vay có trong danh sách phê duyệt hộ nghèo hay không rồi mới tiến hành duyệt hồ sơ cho vay.