9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
2.2.4. Phân tích hoạt động huy động vốn theo loại tiền tệ
Agribank chi nhánh Thủ Thừa rất quan tâm đến hình thức huy động vốn theo loại tiền. Cũng giống các NHTM khác, trong hình thức huy động này, huy động vốn bằng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn hơn rất nhiều so với huy động vốn ngoại tệ (chủ yếu là USD và EUR). Số liệu cụ thể như sau:
Bảng 2.8. Huy động vốn theo loại tiền tại Agribank chi nhánh Thủ Thừa giai đoạn 2017 - 2019
Đơn vị: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng - VND 560,762 82.47 612,620 85.74 726,121 87.54 - Ngoại tệ quy VND 119,197 17.53 101,889 14.26 103,352 12.46 Nguồn vốn huy động 679,959 100 714,509 100 829,473 100
Nguồn: Agribank chi nhánh Thủ Thừa
Nhìn vào số liệu trên tỷ trọng huy động nội tệ luôn ở mức cao (từ 82.47% - 87.84%). Cơ cấu này đang được Agribank chi nhánh Thủ Thừa điều chỉnh dần theo hướng tăng dần tỷ trọng nguồn vốn huy động ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế trong quá trình hội nhập với khu vực và quốc tế. Diễn biến nguồn huy động này như sau:
Hình 2.4. Tỷ trọng huy động vốn theo loại tiền tại Agribank chi nhánh Thủ Thừa giai đoạn 2017 - 2019
Nguồn: Agribank chi nhánh Thủ Thừa
Huy động vốn nội tệ
Bảng 2.9. Huy động vốn theo nội tệ tại Agribank chi nhánh Thủ Thừa giai đoạn 2017 - 2019
ĐVT: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng
Tiền gửi KKH của các
TCKT 43,964 7.84 49,683 8.11 61,720 8.5 Tiền gửi tiết kiệm KKH
của dân cư 32,356 5.77 21,871 3.57 33,111 4.56 Tiền gửi có KH của
TCKT 84,899 15.14 97,223 15.87 92,145 12.69 Tiền gửi tiết kiệm có KH
của dân cư 399,543 71.25 443,843 72.45 539,145 74.25
Tổng 560,762 100 612,620 100 726,121 100
Nguồn: Agribank chi nhánh Thủ Thừa Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của dân cư: Đây là nguồn tiền này có qui mô, cơ cấu lớn nhất trong tổng nguồn huy động nội tệ, tỷ trọng dao động từ 71.25% – 74.25% và có xu hướng tăng về cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn. Việc thu hút được nguồn vốn này làm tăng quy mô và hiệu quả cho Agribank chi nhánh Thủ Thừa. Trong 3 năm trở lại đây tốc độ nguồn tăng nhanh, có được điều này là do Agribank chi nhánh Thủ Thừa đánh giá đây là khách hàng cốt lõi của ngân hàng. Tiền gửi dân cư là nguồn vốn ổn định nhất vì vậy có thể sử dụng để tăng trưởng tín dụng và đầu tư dài hạn. Ngoài ra, việc tăng trưởng tiền gửi dân cư sẽ tạo tiền đề mở rộng thị trường
82.47 85.74 87.54
17.53 14.26 12.46
2017 2018 2019
bán lẻ - là thị trường đang được các NHTM hướng tới. Kỳ hạn tiền gửi danh nghĩa của người dân thường ngắn (kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng) nhưng kỳ hạn thực tế trung bình lại dài, tính ổn định cao, là nguồn chính để ngân hàng cho vay trung và dài hạn và tăng hệ số sử dụng vốn. Cũng như các ngân hàng trên địa bàn có tỷ trọng tiền gửi của dân cư có xu hướng tăng về qui mô, cơ cấu như Vietcombank, sacombank,… Điều này đã làm tăng khả năng sử dụng vốn, khả năng dịch chuyển kỳ hạn dư nợ, kết quả kinh doanh và sức cạnh tranh của Agribank chi nhánh Thủ Thừa.
Tiền gửi có kỳ hạn của các TCKT: Tiền gửi của các TCKT chủ yếu là tiền gửi ngắn hạn nhưng trong các năm gần đây số huy động này tăng không đều, số tiền huy động VND thì tăng dần trong khi số huy động bằng ngoại tệ lại giảm xuống, điều này chứng tỏ Agribank chi nhánh Thủ Thừa vẫn là một trong những nơi tốt nhất để tiến hành các thủ tục thanh toán quốc tế, tiền ngoại tệ qua ngân hàng chủ yếu chỉ làm phương tiện thanh toán, không phải phương tiện thu lợi.
Huy động vốn ngoại tệ
So với nguồn vốn nội tệ, nguồn ngoại tệ nhỏ hơn và tỷ trọng có xu hướng tăng trong thời gian qua. Thực trạng huy động bằng ngoại tệ của Agribank chi nhánh Thủ Thừa như sau:
Bảng 2.10. Huy động vốn theo ngoại tệ tại Agribank chi nhánh Thủ Thừa giai đoạn 2017 - 2019
ĐVT: Triệu đồng (qui đổi), %
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng
Tiền gửi KKH của các TCKT 26,390 22.14 23,913 23.47 23,657 22.89
TGTK KKH của dân cư 5,316 4.46 1,294 1.27 641 0.62
Tiền gửi có KH của TCKT 3,910 3.28 3,179 3.12 3,111 3.01
TGTK có KH của dân cư 83,581 70.12 73,503 72.14 75,943 73.48
Tổng 119,197 100 101,889 100 103,352 100
Nguồn: Agribank chi nhánh Thủ Thừa Tiền gửi bằng ngoại tệ cuả các tầng lớp dân cư: Cũng như tiền gửi nội tệ, nguồn vốn ngoại tệ huy động từ các tầng lớp dân cư chỉ tập trung vào loại hình tiền gửi có kỳ hạn do người dân có nhu cầu gửi tiền để hưởng lãi suất cao. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn chiếm tỷ trọng không đáng kể. Hình thức huy động này có mức
tăng trưởng khá ổn định trong thời gian qua. Do đó, cơ cấu nguồn tiền gửi này có xu hướng tăng trong giai đoạn này. Tuy nhiên, trong thời gian qua, nguồn huy động huy động bằng ngoại tệ vẫn rất thấp so với nội tệ. Nguyên nhân vì việc huy động vốn bằng ngoại tệ luôn bị tác động mạnh bởi lãi suất ngoại tệ trên thị trường quốc tế. Bên cạnh đó, tỷ giá nội tệ và ngoại tế duy trì khá ổn định trong khi lãi suất huy động nội tệ tương đối cao (lãi suất VNĐ 6-8%) kéo theo xu hướng người dân chuyển đổi loại tiền từ ngoại tệ sang nội tệ để gửi tại Ngân hàng để hưởng lãi suất cao hơn.
Tiền gửi bằng ngoại tệ của các tổ chức kinh tế: Mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Tuy nhiên đây là nguồn tiền gửi có chi phí thấp do các TCKT gửi tiền tại Agribank chi nhánh Thủ Thừa duy trì các hình thức gửi tiền không kỳ hạn phục vụ cho hoạt động thanh toán hoặc gửi với kỳ hạn ngắn (từ 1-3 tháng). Năm 2017, huy động vốn bằng ngoại tệ của Chi nhánh được cải thiện đáng kể khi Chi nhánh đã tiếp thị và nhận được tiền gửi ngoại tệ của Công ty xuất nhập khẩu Ngô Đức, Công ty sinh hóa VBN Việt Nam và một số công ty khác... Năm 2018, do mặt bằng lãi suất của các NHTM khác luôn cao hơn mức trần lãi suất của Agribank chi nhánh Thủ Thừa thông báo cho phép Chi nhánh thực hiện nên nguồn tiền gửi ngoại tệ của Chi nhánh đã bị giảm mạnh. Cuối năm 2018, do chính sách của Ngân hàng nhà nước về mức trần lãi suất huy động bằng USD cho các TCTD là 1% nên Chi nhánh đã nỗ lực cố gắng tiếp thị thêm một số khác hàng mới trong lĩnh vực xây dựng như Công ty tư vấn thiết kế xây dựng Đường Bảo, Công ty Đầu tư xây dựng thương mại dịch vụ Vĩnh Thắng,…và thường xuyên chăm sóc khách hàng có nguồn tiền gửi lớn nên nguồn huy động ngoại tệ đã tăng trở lại.
Nhìn chung, cơ cấu huy động vốn qua loại tiền (VND, ngoại tệ) của ngân hàng là tương đối phù hợp. Ngân hàng hoàn toàn chủ động trong việc cho vay đối với từng loại tiền, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.