9. Kết cấu luận văn
2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và
Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre
2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và Phát triển Nông thôn Việt Nam
2.2.1.1. Lịch sử hình thành
Ngày 26 tháng 3 năm 1988, Hội đồng Bộ Trưởng (nay là Chính phủ) ban hành Nghị định số 53/HĐBT thành lập các Ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp
được thành lập trên cơ sở một số Cục, Vụ Ngân hàng Nhà nước Trung ương; các chi nhánh trực thuộc được tách ra từ các Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố và tiếp nhận toàn bộ mạng lưới, con người, bộ máy, cơ sở vật chất,... của các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, thị.[34]
Ngày 15 tháng 11 năm 1996 được Thủ tướng ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (tên tiếng Anh là Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, tên viết tắt là: Agribank) hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Với tên gọi mới, ngoài chức năng của một ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được xác định thêm nhiệm vụđầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng
đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn.[34]
2.2.1.2. Quá trình phát triển
Thành lập ngày 26 tháng 3 năm 1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
30
Nam là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến cuối tháng 12 năm 2018, vị thế dẫn đầu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện:
- Tổng nguồn vốn: đạt gần 01 triệu 100 ngàn tỷđồng. - Vốn tự có: 69.811 tỷđồng.
- Tổng tài sản: đạt gần 01 triệu 200 ngàn tỷđồng. - Tổng dư nợ: gần 900 ngàn tỷđồng.
- Mạng lưới hoạt động: 2233 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc. - Nhân sự: 35.135 cán bộ.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam hiện có 8 công ty trực thuộc, 3 trung tâm. Đầu tư thương mại với 17 đơn vị là các ngân hàng trong nước, các công ty, quỹ,... [34]
Trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại và nhận thức rõ vai trò của các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng truyền thống, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chú trọng giới thiệu và phát triển các sản phẩm, dịch vụ
ngân hàng tiện ích tiên tiến, điển hình là các dịch vụ Mobile Banking như: SMS Banking, VnTopup, E-mobile Banking...; kết nối thanh toán với Kho bạc, Hải quan trong việc phối hợp thu ngân sách; Internet Banking; phát hành được trên bốn triệu thẻ các loại.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài. Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam vẫn được các tổ chức quốc tế như Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD)… tin tưởng giao phó triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt trên 4,2 tỷ USD, số giải ngân hơn 2,3 tỷ USD.
31
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ
cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tếđất nước, chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “tam nông”. Trước tiên là các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực này đạt 70%/tổng dư nợ.
Để tiếp tục giữ vững vị trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngoài tín dụng, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam không ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa, với phương châm vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của ngân hàng, khách hàng, đối tác và cộng đồng.
2.2.2. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre (Agribank Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre) là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bến Tre (Agribank Chi nhánh Tỉnh Bến Tre), được ra đời và phát triển cùng với quá trình hình thành và phát triển của Agribank Chi nhánh Tỉnh Bến Tre vào năm 1988.
Tháng 3 năm 1988, Hội Đồng Bộ Trưởng ban hành Nghịđịnh số 53 với định hướng cơ bản là chuyển Ngân hàng sang hoạt động kinh doanh theo định hướng Chủ Nghĩa Xã Hội. Ngân hàng Phát triển Nông Nghiệp Việt Nam được thành lập từ
Trung Ương đến địa phương tỉnh, huyện. Ngân hàng Phát triển Nông Nghiệp Huyện Ba Tri cũng được hình thành ngay trong thời gian này.
Tuy nhiên, trong giai đoạn này hệ thống Ngân hàng Phát triển Nông Nghiệp mới chỉ là bước đầu tiếp xúc với thị trường, chưa thể hiện rõ vai trò, chức năng của Ngân hàng Thương mại. Nghị định 53 của Hội Đồng Bộ Trưởng chưa phân định rạch ròi chức năng, nhiệm vụ hệ thống Ngân hàng hai cấp, là chức năng quản lý
32
Nhà nước và chức năng kinh doanh tiền tệ, còn chồng chéo chưa có một cơ chế
thống nhất.
Tháng 11 năm 1996, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký Quyết định số 280
đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre được mang tên này từ đó
đến nay và chịu trách nhiệm quản lý kinh doanh tiền tệ trên địa bàn Huyện Ba Tri, và chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh, chịu sự giám sát của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bến Tre. 2.2.2.1. Cơ cấu bộ máy tổ chức, mạng lưới tổ chức hoạt động
Đến cuối năm 2018, bộ máy tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre gồm:
- Một chi nhánh huyện đặt tại Thị trấn Ba Tri.
- Hai phòng giao dịch đặt tại xã Tân Thủy và xã Mỹ Chánh. Cơ cấu các Phòng, Ban tại chi nhánh hiện nay gồm:
- Ban Giám đốc. - Phòng Kế hoạch Kinh doanh. - Phòng Kế toán và Ngân quỹ. - Phòng dịch vụ và marketing. - Phòng Tổng hợp. - Phòng giao dịch Mỹ Chánh. - Phòng giao dịch Tiệm Tôm.
Tổng số lao động của chi nhánh đến cuối năm 2018 là 49, trong đó nam là 21 và nữ là 28. Trong tổng số lao động có 80,50% có trình độ đại học.
* Chức năng và nhiệm vụ của từng phòng, ban:
+ Ban Giám đốc: gồm có hai người, trong đó có một Giám đốc và một Phó Giám đốc.
- Giám đốc: chịu trách nhiệm điều hành mọi hoạt động của các phòng ban của chi nhánh, quyết định các vấn đề có liên quan đến tổ chức cán bộ nhân viên và kinh doanh của chi nhánh, chịu trách nhiệm trước Giám đốc Ngân hàng Nông
33
- Phó Giám đốc phụ trách về tín dụng: Phó Giám đốc có nhiệm vụ hỗ trợ
cùng Giám đốc trong các mặt nghiệp vụ và giám sát hoạt động của các bộ phận trực thuộc.
+ Phòng Kế hoạch Kinh doanh: gồm có một Trưởng phòng, một Phó phòng và các nhân viên.
Nhiệm vụ của phòng này là nghiên cứu xây dựng chiến lược kinh doanh trong lĩnh vực tín dụng, nguồn vốn, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách
ưu đãi với từng loại khách hàng, nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng với sản xuất, lưu thông và tiêu dùng.
Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao. Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền. Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ
sơ trình ngân hàng cấp trên theo phân cấp ủy quyền.
Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng. Tiếp nhận thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài. Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề
xuất hướng khắc phục.
Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh, thường xuyên đôn đốc thực hiện các chương trình đã được Giám đốc phê duyệt và có trách nhiệm thông báo cho các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn, và các phòng ban nghiệp vụ có liên quan. Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung và dài hạn theo
định hướng kinh doanh của Chi nhánh cấp trên cũng nhưđịnh hướng phát triển kinh tế - xã hội của Huyện Ủy, Ủy Ban Nhân Dân Huyện.
Tổng hợp theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán chỉ tiêu kế
hoạch các chi nhánh trực thuộc. Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối với các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn huyện. Giúp Giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn huyện. Tổng hợp, báo cáo và phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Ban Giám đốc giao.
34
+ Phòng Kế toán và Ngân quỹ: gồm có một Trưởng phòng, hai Phó phòng và các nhân viên.
Nhiệm vụ chủ yếu là kiểm đếm, thu chi tiền mặt khi giao dịch với khách hàng. Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và các nghiệp vụ thanh toán theo quy định ngân hàng cấp trên. Thường xuyên hướng dẫn, kiểm tra thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng phát sinh, từđó kịp thời chấn chỉnh những sai sót trong hạch toán kế toán.
Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính. Quản lý sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định. Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ. Quản lý, sử dụng thiết bị tin học, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định.
Tiến hành mở tài khoản, phát hành thẻ các loại, quản lý máy rút tiền tựđộng (Automatic Teller Machine - ATM), chuyển tiền và thực hiện các nghiệp vụ khác cho khách hàng. Thường xuyên theo dõi thông báo thu nợ, lãi tiền vay.
Thu thập tổng hợp các số liệu về nguồn vốn, cân đối vốn hàng ngày trình Ban Giám Đốc. Quản lý hồ sơ vay vốn, tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán kế
toán, quyết toán và báo cáo theo quy định. Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Ban Giám đốc giao.
+ Phòng Dịch vụ và Marketing: gồm có một Trưởng phòng, một phó phòng và một nhân viên
Tiến hành mở tài khoản, phát hành thẻ các loại, quản lý máy rút tiền tựđộng (Automatic Teller Machine - ATM), và thực hiện các nghiệp vụ khác liên quan đến hoạt động dịch vụ, chăm sóc khách hàng. Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Ban Giám đốc giao.
+ Phòng Tổng hợp: gồm có một Trưởng phòng và một nhân viên.
Quản lý hành chính về cán bộ viên chức trong đơn vị. Công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cán bộ, cử cán bộđi học. Kiểm tra thực hiện các chính sách, chếđộ
của Nhà nước về quản lý nguồn nhân lực. Tham mưu cùng Ban Giám đốc ra các quyết định tăng lương, khen thưởng, kỷ luật. Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh trên địa bàn.
35
Lưu trữ hồ sơ tài liệu về văn bản pháp luật có liên quan đến hệ thống ngân hàng và các văn bản của ngân hàng cấp trên. Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông và bảo vệ chi nhánh. Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh trật tự, phòng cháy nổ tại cơ quan.
Thực hiện công tác sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động. Thực hiện báo cáo các chuyên đề. Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, tinh thần, thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ của cán bộ nhân viên.
+ Phòng giao dịch Mỹ Chánh:
Thực hiện chức năng huy động vốn, cho vay và các dịch vụ khác tại địa bàn các xã: Mỹ Nhơn, Mỹ Chánh, Mỹ Hòa, Tân Xuân, Tân Mỹ.
+ Phòng giao dịch Tiệm Tôm:
Thực hiện chức năng huy động vốn, cho vay và các dịch vụ khác tại địa bàn các xã: An Thủy, An Hòa Tây, Bảo Thuận, Tân Thủy.
2.2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh
Nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phục hồi sau ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế trên thế giới. Hoạt động của các Ngân hàng thương mại ngày càng phát triển. Agribank Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre luôn phát triển ổn định, hợp lý về quy mô huy động, tín dụng.
36
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của
Agribank Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre giai đoạn năm 2016 – 2018
Đơn vị tính: tỷđồng Năm Tổng nguồn vốn Tăng, giảm so năm trước Tỷ lệ tăng Tổng dư nợ Tăng, giảm so năm trước Tỷ lệ tăng Chất lượng tín dụng Tỷ lệ nợ xấu Nhóm 1 Nhóm 2 Nhóm 3,4,5 2016 1.302,4 152,2 13,23% 1.084,9 102 10,38% 968,1 111 4,8 0,44% 2017 1.622,6 320,2 24,59% 1.290,8 206,8 19,08% 1.270,8 15,8 4,2 0,33% 2018 1.936,1 313,6 19,33% 1.513,3 221,5 17,15% 1.493,7 15 4,6 0,30%
(Nguồn: Agribank Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre)[14]
Nhìn vào bảng 2.1 cho ta thấy tình hình huy động vốn và cho vay của Agribank Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre luôn tăng trưởng tốt qua các năm.
Đồng thời chất lượng tín dụng luôn được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu giảm dần. a) Tình hình huy động vốn
Thị phần huy động vốn giữa Agribank Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre và các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn Huyện Ba Tri được thể hiện quan bảng 2.2 như sau:
37
Bảng 2.2: Thị phần huy động vốn của
Agribank Chi nhánh Huyện Ba Tri Tỉnh Bến Tre giai đoạn năm 2016 – 2018
Đơn vị tính: tỷđồng NGÂN HÀNG Năm 2016 2017 2018 Vốn huy động Thị phần Vốn huy động Thị phần Vốn huy động Thị phần
Agribank Chi nhánh huyện
Ba Tri tỉnh Bến Tre 1.302,4 69,50% 1.622,6 68,70% 1.936,1 70,10% Các ngân hàng thương mại