Tỉnh Long An
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Huyện Vĩnh Hưng là chi nhánh ngân hàng trực thuộc Agribank Tỉnh Long An, chính thức được thành lập theo Quyết định số: 54/NH-QĐ ngày 30/6/1988 của của Tổng Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nhưng Agribank Huyện Vĩnh Hưng, Tỉnh Long An thực sự hoạt động từ 01/9/1988, khi có Nghị Định số: 53/ NĐ- HĐBT được ban hành, phạm vi hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn. Hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng, và điều lệ của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam do thống đốc Ngân hàng Nhà nước phê duyệt. Từ khi chuyển đổi cơ chế, Agribank Huyện Vĩnh Hưng Tỉnh Long An tập trung khắc phục những yếu kém trước đây, coi đó là điều kiện để tồn tại và phát triển. Đến nay Agribank Huyện Vĩnh Hưng, Tỉnh Long An đã và đang hoạt động kinh doanh trên cơ sở tự kinh doanh, tự bù đắp và có lãi.
2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 20 6-2018
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại thì huy động vốn được xem là một trong những khâu trọng yếu. Ngân hàng nào có tiềm lực về vốn lớn, ngân hàng đó sẽ có khả năng hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ và nâng cao năng lực cạnh tranh.
Trong giai đoạn vừa qua 2016 - 2018, hoạt động nguồn vốn của Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng luôn tăng trưởng mạnh được thể hiện qua Bảng 2.2 sau:
Bảng 2. : Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng giai đoạn 20 6- 2018
Đơn vị: Tỷ đồng,% NĂM CHỈ TIÊU 2016 2017 2018 Số tiềnSo sánh với 2015 Số tiền So sánh với 20 6 Số tiền So sánh với 20 7 Tổng vốn huy động CN 1.434 15,2 1.809 26,15 1.970 8,90 Theo nguồn huy động
- TG các TCKT 280 21,2 337 20,36 306 -9,20
- TG dân cư 1.154 13,8 1.472 27,56 1.664 13,04 -Theo kỳ hạn
- Dưới 12 tháng 1.030 -8,4 1.188 15,34 1.282 7,91
- Trên 12 tháng 404 236,7 621 53,71 688 10,79
-Theo loại tiền
- Việt Nam đồng 1.346 27,2 1.651 22,66 1.885 14,18
- Ngoại tệ quy đổi 88 -52,9 158 79,55 85 6,85
Tổng nguồn vốn 1.488 11,3 1.873 25,87 2.106 12,44
(Nguồn: Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng 2016 -2018)
Qua bảng số liệu 2.1 cho thấy, nguồn vốn huy động củaAgribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng năm sau đều tăng so với năm trước và tỷ lệ tăng tương đối đều và ổn định qua các năm (đều tăng trên 12% so với năm trước). Tại thời điểm 31/12/2016, tổng nguồn vốn huy động tăng 15.2% so với năm 2015 tương ứng với 189 tỷ đồng, tổng huy động vốn năm 2017 tăng 26,15% nhưng sang năm 2018 huy động chỉ tăng 8,9% so với năm 2017. Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng đã tạo dựng được hình ảnh vững chắc và niềm tin với khách hàng nên với lãi suất ở mức trung bình vẫn thu hút được nguồn tiền gửi của kháchhàng.
Agribank chi nhánhHuyện Vĩnh Hưng không ngừng khai thác nguồn vốn trong mọi thành phần kinh tế, dân cư… Đến thời điểm 31/12/2018 tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm trên 18,4% trong tổng nguồn huy động, đây là một tỷ lệ tương đối tốt, tuy nhiên nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế tập trung chủ yếu vào một số khách hàng lớn, truyền thống làTiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn chiếm 81,6% mặc dù khách hàng chủ yếu là dân cư gửi với số tiền nhỏ lẻ. Tuy nhiên, đây là nguồn huy động tương đối ổn định của ngân hàng.
Công tác quản lý và sử dụng vốn của Chi nhánh được thực hiện theo phương châm an toàn và hiệu quả nhằm vừa đảm bảo khả năng sinh lời vừa đảm bảo khả năng thanh khoản cho ngân hàng. Đồng thời để duy trì và phát triển khách hàng Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng đã chủ động đưa ra những sản phẩm đa dạng, hấp dẫn như tiết kiệm dự thưởng, thẻ cào để kích thích tính hấp dẫn của chương trình mà vẫn đảm bảo lãi suất huy động theo quy định của Ngân hàng nhà nước. Một yếu tố nữa không thể không nói đến là sự nhiệt tình, tận tâm với khách hàng của các cán bộ nhân viên Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng góp phần tạo nên một ngân hàng thân thiện với khách hàng như hiện nay.
2.2.1. Hoạt động cho vay
Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tại Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng giai đoạn 20 6- 2018 Đơn vị: tỷđồng NĂM CHI TIÊU 2016 2017 2018 Tổng dư nợ 986 1.025 1.146 + Cho vay ngắn hạn 729 694 774
+ Cho vay trung hạn 208 256 287
+ Cho vay dài hạn 49 75 85
Tổng tài sản có 1.488 1.873 2.106
(Nguồn: Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng)
Năm 2016, 2017, 2018 tình hình kinh tế vẫn còn rất nhiều khó khăn, song dư nợ vay của Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng đã có sự tăng lên và tăng lên chủ yếu là ngắn hạn. Kết quả này có được là nhờ các chính sách tín dụng linh hoạt của Agribank Việt Nam cùng với các gói tín dụng hỗ trợ lãi suất cho các cá nhân, doanh nghiệp có được nguồn vốn kinh doanh.
Qua bảng 2.2 có thể thấy xu hướng cơ cấu cho vay dài hạn của chi nhánh chiếm tỷ trọng nhỏ khoảng trên 7,3% trên tổng dư nợ điều này cũng rất phù hợp với cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh do việc huy động các nguồn vốn mang tính chất dài hạn là tương đối khó khăn.
2.2.2. Hoạt động dịch vụ
Hoạt động dịch vụ được các NHTM rất chú trọng phát triển, được coi là yếu tố cơ bản để giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu suất doanh lợi và tạo ra sức cạnh tranh cho ngân hàng. Kinh doanh ngân hàng hiện đại hướng tới thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngày càng gia tăng thay vì thu nhập chủ yếu dựa vào hoạt động tín dụng.
Tại Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng bên cạnh hoạt động tín dụng thì hoạt động dịch vụ cũng được Chi nhánh chú trọng phát triển nhằm gia tăng lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Đến nay Chi nhánh đã mở rộng triển khai và phát triển nhiều dịch vụ như: dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, dịch vụ chuyển tiền, kiều hối, giữ hộ tài sản, kinh doanh
ngoại tệ,… Nhờ vậy ngoài nguồn thu chính từ hoạt động tín dụng, đến nay nguồn thu từ dịch vụ của chi nhánh không ngừng được tăng lên.
Hoạt động dịch vụ của Chi nhánh bao gồm: dịch vụ thanh toán, chuyển tiền; dịch vụ kinh doanh ngoại tệ; dịch vụ bảo lãnh và các dịch vụ khác. Trong đó dịch vụ thanh toán, chuyển tiền thường chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng thu nhập từ dịch vụ, tiếp đến là thu từ dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ khác và dịch vụ kinh doanh ngoại tệ. Năm 2017, tổng thu từ dịch vụ bảo lãnh là 3.394 triệu đồng, chiếm tỷ lệ cao trong tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ. Có được kết quả như vậy là do Chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng đã thực hiện tốt việc phát hành bảo lãnh thanh toán cho các đại lý bán hàng của Công ty, các đơn vị xây lắp lớn trên địa bàn. Trong khi đó, thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh lại có xu hướng giảm nhiều, sang năm 2017 có tăng nhẹ. Năm 2017 giảm 72,53% so với năm 2016, năm 2018 tăng 5,5% so với 2017. Nguyên nhân là do số khách hàng có nhu cầu giao dịch về ngoại tệ của Chi nhánh quá ít và lượng giao dịch của các khách hàng không nhiều và năm 2016 toàn bộ giao dịch ngoại tệ từ khách hàng truyền thống là không thực hiện qua Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng. Một số khách hàng lớn của Chi nhánh chuyển sang Ngân hàng khác đã làm cho nguồn thu từ hoạt động này giảm đáng kể. Nhưng sang năm 2018 Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng có phát triển thêm được 01 KH CIB nên nguồn thu từ hoạt động này có tăng hơn so với năm 2016.
Bảng 2.3: Tình hình thu nhập từ hoạt động dịch vụ tại Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng giai đoạn 20 6-2018
Đơn vị: triệu đồng,% NĂM Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 Số tiền (triệu đồng) So sánh với 20 5 (%) Số tiền (triệu đồng) So sánh với 2016 (%) Số tiền (triệu đồng) So sánh với 20 7 (%) I. Thu nhập dịch vụ 6.106 7.696 26.0 6.693 -13.03 5.648 -15,61 1. Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền 2.242 2.370 5.7 2.089 -11.85 1.498 -28,29 2. Kinh doanh ngoại tệ 1.100 863 -21.5 237 -72.53 250 5,5 3. Bảo lãnh 1.400 3.055 118.2 3.394 11.09 2.770 -18,38
4. Các dịch vụ khác 1.364 1.408 3.2 973 -30.89 1.130 16,14 II. Tỷ lệ thu nhập dịch
vụ/tổng thu nhập (%) 3.8 4.1 5.3 2.8
(Nguồn: Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng)
Mặc dù tổng thu nhập từ dịch vụ tăng không đều qua các năm (năm 2016 tăng so với năm 2015, năm 2017, 2018 lại giảm), nhưng tỷ lệ thu nhập từ các hoạt động dịch vụ trên tổng thu nhập năm 2015, 2016, 2017 có xu hướng gia tăng nhưng sang năm 2018 giảm.
2.2.3. Kết quả kinh doanh
Trong thời gian qua, mặc dù hoạt động kinh doanh của hệ thống NHTM nói chung, hệ thống Agribank nói riêng gặp nhiều khó khăn, tuy nhiên hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh HuyệnVĩnh Hưng vẫn đạt được các kết quả tốt.
Lợi nhuận trước thuế năm 2015 con số này đạt 9,6 tỷ; Kết quả đạt được năm 2016 là 6,4 tỷ giảm 33,3% so với năm 2015; đến năm 2017 là 9 tỷ tăng 40.6% so năm 2016 và sang năm 2018 lợi nhuận đã có tốt hơn các năm trước đạt 12,8 tỷ tăng 42,2% so với năm 2017. Lợi nhuận sau thuế năm 2016 giảm so với năm trước là do trong năm dư nợ giảm, thu nhập từ hoạt động cho vay giảm (dư nợ cho vay giảm), thu nhập từ các hoạt động dịch vụ cũng bị giảm sút. Dư nợ và thu dịch vụ năm 2017 tuy có tăng cao hơn so với năm 2015, 2016 nhưng nợ xấu trong năm lại tăng cao, Chi nhánh phải tăng dự phòng trích lập rủi ro tín dụng làm cho lợi nhuận của Chi nhánh giảm. Sang năm 2018 do chi phí trích lập dự phòng đã trích vào các năm trước nên năm 2018 chi phí trích lập dự phòng ít hơn do vậy lợi nhuận năm 2018 có tăng cao hơn các năm trước.
Bảng 2.4: Kết quả kinh doanh Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng giai đoạn 20 5-2018 Đơn vị : Tỷ đồng,% NĂM Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 Số tiền (tỷ đồng) So sánh với 20 5 (%) Số tiền (tỷ đồng) So sánh với 20 6 (%) Số tiền (tỷ đồng) So sánh với 20 7 (%) 1. Tổng thu nhập 160,7 187 16,4 203 8,5 216.8 6,8
(1) (2)
Giám đốc