- Chỉ tiêu vòng quay vốn chovay
c. Chỉ tiêu dưnợ
2.4.3.2. Nguyên nhân khách quan từ phía kháchhàng
+ Khách hàng có thái độ trả nợ không tốt: Vẫn còn một số doanh nghiệp không có ý thức tốt trong việc trả nợ, ở đây nói đến những doanh nghiệp có tình hình kinh doanh tốt, có lợi nhuận nhưng không muốn trả nợ đúng hạn cho ngân hàng, nhằm mục đích chiếm dụng tín dụng của ngân hàng, họ viện nhiều lí do để không trả nợ đúng hạn, lần lữa và xin gia hạn một cách không trung thực. Điều này sẽ làm cho ngân hàng thu hồi vốn một cách khó khăn, đồng thời làm ảnh hưởng đến kế hoạch sử dụng vốn của ngân hàng, gây tổn thất cho ngânhàng.
+ Năng lực tài chính của khách hàng kém: Các doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện nay chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng số các doanh nghiệp. Một số doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu quá nhỏ, tài sản đảm bảo có giá trị nhỏ, do đó không có khả năng vay được những nguồn vốn lớn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của mình. Đồng thời với những dự án khi xem xét có hiệu quả cao, tuy vậy do giới hạn về tài sản đảm bảo nên không thể cho vay theo nhu cầu của khách hàng thì chất lượng món vay này cũng không thể coi là tốt. Kể cả trong trường hợp cho vay thì nếu giá trị tài sản đảm bảo không đủ cũng sẽ gây ra rủi ro cho ngân hàng. Dù trong bất kì trường hợp nào thì khi tình hình tài chính của doanh nghiệp không tốt thì hiệu quả của khoản vay sẽ khôngcao.
+ Khả năng sử dụng vốn vay của doanh nghiệp kém: Trong quá trình hoạt động của mình, do nhiều yếu tố khách quan và chủ quan mà các dự án kinh doanh không thuận lợi. Các doanh nghiệp hoạt động không tốt, không tận dụng được vốn vay từ ngân hàng. Các yếu tố chủ quan có thể là do trình độ quản lý, lãnh đạo của người chủ doanh nghiệp, không thích ứng được với những thay đổi của thị trường. Nguyên nhân khách quan có thể đến từ những khách hàng của doanh nghiệp, các đối tác làm ăn, các
đối thủ cạnh tranh, từ những biến động bất lợi trên thị trường. Tuy nguyên nhân như thế nào đi nữa thì kết quả vẫn là doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả, kinh doanh không có lợi nhuận, không trả được nợ cho ngân hàng, tạo ra các khoản nợ xấu cho ngânhàng.
+ Đạo đức của khách hàng: Một vấn đề có thể làm ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của ngân hàng là ý chí trả nợ của khách hàng. Khi khách hàng đã giành được khoản tiền từ ngân hàng thì việc sử dụng vốn hoàn toàn phụ thuộc vào khách hàng, ngân hàng khó có thể can thiệp được. Khi khách hàng không sử dụng vốn đúng mục đích, khoản cho vay không thể có chất lượng cao. Khi khách hàng chây ỳ không trả nợ, có các hành vi lừa đảo cán bộ tín dụng thì cũng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng do không thực hiện được mục tiêu vay vốn.
Kết luận chương 2
Trong nội dung Chương 2, tác giả đã khái quát quá trình hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng Tỉnh Long An cùng với những đặc điểm khác biệt trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng với khách hàng là các tổ chức, cá nhân trên địa bàn hoạt động…thực hiện nhiều nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội, thực hiện phong trào nông thôn mới tại địa phương. Cùng với đó, tác giả khái quát hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng với những chỉ tiêu quan trọng trong giai đoạn 2016-2018.
Nội dung quan trọng trong chương này đó là tác giả đã nghiên cứu về thực trạng hoạt động tín dụng của Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưngtrong giai đoạn 2016- 2018, qua đó đánh giá những kết quả đạt được cụ thể là: Nguồn vốn tăng nhanh và ổn định trên 15%; Quy mô tín dụng ở mức trung bình so với các ngân hàng trên địa bàn; Nợ xấu được kiểm soát nhưng vẫn ở mức cao; Hiệu suất sử dụng vốn ở mức trên 50%; Cơ cấu tín dụng theo loại khách hàng đã có những biến chuyển đúng theo định hướng; những tồn tại và yếu kém trong hoạt động tín dụng của Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng nhiều thiếu sót trong thẩm định; Tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh đang có xu hướng gia tăng; Đôn đốc thu hồi nợ chưa được tiến hành thường xuyên; Tổng dư nợ ngắn hạn chưa đạt kỳ vọng đặt ra trên một địa bàn còn rất nhiều tiềm năng để khai thác. Sau đó, tác giả đi sâu vào phân tích nguyên nhân dẫn đến những hạn chế, yếu kém để từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Hưng trong Chương 3 tiếp theo
CHƯƠNG 3