3.3.1.1. Xây dựng khung pháp lý hoàn chỉnh
Các cơ quan quản lý Nhà nước cũng cần ban hành và bổ sung những quy định hướng dẫn cụ thể, đặc biệt quy định về hạch toán, về thuế, để tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng cũng như khuyến khích đơng đảo các doanh nghiệp tham gia nghiệp vụ ngoại hối phái sinh. Dựa trên cơ sở nghiên cứu Luật về các giao dịch ngoại hối của các nước trên thế giới, kết hợp với kinh nghiệm quản lý của nhà nước trong quá trình hình thành và phát triển các loại sản phẩm ngoại hối phái sinh trên thị trường ngoại hối trong thời gian qua, để từng bước xây dựng khung pháp lý cho các sản phẩm ngoại hối phái sinh, tiến đến hình thành Luật và quy chế giao dịch các sản phẩm ngoại hối phái sinh chính thức. Bước đầu Nhà nước điều chỉnh Nghị định về các sản phẩm ngoại hối phái sinh và bổ sung những khái niệm cơ bản về các loại hợp đồng phái sinh và các giao dịch phái sinh. Nâng cao tính chủ động cho các NHTM trong kinh doanh tiền tệ.
- 70 -
Hiện nay, ở một số chi nhánh ngân hàng có thực hiện các giao dịch ngoại hối, nhiều nhân viên chưa thực sự hiểu thấu đáo bản chất của các sản phẩm ngoại hối phái sinh, khâu phân tích tỷ giá mà đặc biệt là phân tích kỹ thuật chưa được sử dụng để phân tích xu hướng của tỷ giá. Đó là một hạn chế khơng thể bỏ qua đối với loại nghiệp vụ này. Thực chất thì việc phân tích tốt sự biến động của tỷ giá cũng như dự báo được xu hướng tăng giàm của tỷ giá sẽ giúp ngân hàng quản lý rủi ro tỷ giá và đưa ra các chiến lược phù hợp trong việc bảo hiểm rủi ro tỷ giá cho chính ngân hàng, đây cũng là điều kiện để thực hiện nghiệp vụ tư vấn một cách hiệu quả.
Hơn nữa, hoạt động phân tích và dự báo tỷ giá là một trong những biện pháp hữu hiệu để các sản phẩm ngoại hối phái sinh phát triển tại ngân hàng. Sản phẩm ngoại hối phái sinh là các sản phẩm còn rất mới mẻ và xa lạ ở Việt Nam, nhất là nghiệp vụ Option, các nhân viên tác nghiệp chưa có nhiều kinh nghiệm, do đó, ngân hàng cần tăng cường đào tạo, bồi dưỡng chuyên sâu về sản phẩm ngoại hối phái sinh cho các cán bộ nhân viên của mình, đảm bảo cán bộ có đủ năng lực và trình độ đảm đương công việc được giao. Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng và hồn thiện quy trình nghiệp vụ phái sinh sao cho cụ thể, chặt chẽ để tránh những vướng mắc, lúng túng khi tác nghiệp. Trong một số trường hợp, vấn đề hiểu nhầm trong giao dịch ngoại hối hay không thông thạo ngoại ngữ cũng gây ra những rủi ro đáng tiếc.
Vì vậy, để tránh những rủi ro này, cần ghi lại hội thoại qua điện thoại, sử dụng hệ thống điện thoại khơng ngắt qng, sử dụng màn hình giao dịch Reuters hoặc Telex, đồng thời nâng cao trình độ ngoại ngữ cho nhân viên thực hiện thơng qua các khóa đào tạo tiếng Anh chuyên ngành.
3.3.1.3. Giải pháp về mặt quy trình nghiệp vụ
Tiếp tục hồn thiện quy trình nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, cho phép quản lý rủi ro trong các giao dịch kinh doanh ngoại tệ. Cải tiến cơ chế quản lý nội bộ theo hướng tăng quyền chủ động cho chi nhánh nhưng vẫn đảm bảo
- 71 -
yêu cầu về quản lý và kiểm sốt an tồn hệ thống. Việc xây dựng mơ hình kinh doanh ngoại hối theo ba cấp (bộ phận trực tiếp thực hiện giao dịch, bộ phận kiểm soát và quản lý rủi ro, bộ phận xử lý giao dịch) địi hỏi một quy trình kinh doanh ngoại hối mới tương ứng phù hợp. Quy trình này cần tuân thủ các nguyên tắc cơ bản trong hoạt động kinh doanh ngoại hối. Cán bộ giữa ba bộ phận này phải làm việc một cách độc lập, không phụ thuộc vào nhau để tránh sự thơng đồng trong giao dịch, góp phần quản lý rủi ro một cách có hiệu quả. Xây dựng các hạn mức cho cán bộ kinh doanh ngoại hối trực tiếp. Các hạn mức quan trọng như:
- Hạn mức giao dịch trong ngày: hạn mức này cho phép kiểm soát tổng giá trị giao dịch trong ngày tương ứng với một giao dịch viên, do đó hạn chế
được rủi ro thua lỗ do đầu cơ ngoại tệ.
- Hạn mức giao dịch của khách hàng: để tránh những rủi ro khi một ngân hàng đối tác hay khách hàng không thể hay không muốn thực hiện các
nghĩa vụ đã cam kết trong giao dịch mua bán ngoại tệ vào thời điểm
phát sinh
các nghĩa vụ đã cam kết đó, ngân hàng cần phải đánh giá chất lượng,
xác định
hạn mức cho mỗi đối tác, mỗi loại giao dịch và kiểm tra định kỳ thường xuyên các hạn mức này.
- Hạn mức điểm dừng lỗ: Đầu cơ tỷ giá lên hay đầu cơ tỷ giá xuống đều tiềm ẩn những rủi ro. Để hạn chế các rủi ro do đầu cơ trong hoạt động kinh
doanh ngoại hối, mà chủ yếu là rủi ro tỷ giá, các cơng cụ chính được sử dụng
trong quản lý rủi ro tại các NHTM tiên tiến là xây dựng quy trình quản lý
- 72 -
địi hỏi ngân hàng phải có hệ thống cung cấp thơng tin thật hiệu quả và tức thời, cụ thể:
- Phải thường xuyên xây dựng những cảnh báo đánh giá về tình hình hoạt động kinh doanh của đối tác chiến lược, khách hàng chủ đạo, tiềm năng,
các đối thủ cạnh tranh để làm căn cứ cho việc thực hiện các giao dịch ngoại
hối phái sinh, tránh rủi ro trong thanh tốn.
- Xây dựng bộ phận phân tích thơng tin tài chính - ngân hàng, tập hợp và phân tích các văn bản, chế độ của ngân hàng Nhà nước liên quan đến hoạt
động kinh doanh ngoại hối trong nước và quốc tế. Bộ phận này thường xuyên
tham mưu cho Ban lãnh đạo chỉ đạo điều hành về kinh doanh ngoại tệ nhanh
nhạy và sát sao hơn, phù hợp với diễn biến ngày càng sôi động của thị trường
ngoại hối.
Về mặt công nghệ, ngân hàng cần xây dựng và nâng cấp công nghệ, hạ
tầng cơ sở hoạt động, tiêu chuẩn hóa phịng kinh doanh ngoại tệ cùng với việc trang bị cơ sở vật chất hiện đại cũng là một trong những điều kiện cần thiết để thực hiện các sản phẩm ngoại hối phái sinh.
3.3.1.5. Tạo lập niềm tin cho các thành viên tham gia thị trường
Techcombank Bà Rịa - Vũng Tàu cần tổ chức cập nhật thường xun và phân tích tình hình diễn biến xu hướng của thị trường ngoại hối quốc tế, đặc biệt là các ngoại tệ mà các nhà xuất nhập khẩu thường thỏa thuận dùng làm phương tiện thanh toán. Làm được như vậy thì ngân hàng mới có thể chủ động trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, thuận tiện, chính xác trong việc xây dựng, phát triển sản phẩm, biểu phí liên quan đến sản phẩm ngoại hối
- 73 -
Techcombank Bà Rịa - Vũng Tàu cần phải có những đầu tư thích đáng vào các hoạt động quảng cáo sản phẩm ngoại hối phái sinh đối với doanh nghiệp cũng như các cá nhân. Chẳng hạn như thông qua những hội nghị khách hàng, hội thảo chuyên đề về sản phẩm ngoại hối phái sinh cho khách hàng thấy rõ rằng khi tham gia vào một hợp đồng phái sinh, hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của họ sẽ ổn định, không bị rủi ro tỷ giá, nhất là trong một thị trường quốc tế có nhiều biến động liên tục và thất thường như hiện nay. Ngân hàng cần phải nghiên cứu xây dựng chính sách khách hàng chiến lược phù hợp với điều kiện mới, có ưu đãi đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.