loại, xếp hạng khách hàng
Nghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ quan trọng nhất trong hoạt động tín dụng của Techcombank Hưng Yên, ảnh hưởng đến sự tồn tại và phát triển của chi nhánh. Do đó công tác tín dụng cần phải được triển khai hết sực cẩn thận thông qua việc thực hiện chặt chẽ quy trình nghiệp vụ cho vay bởi NHNN cũng như ngân hàng Techcombank đưa ra.
Quy trình tín dụng là quá trình cấp tín dụng của ngân hàng bao gồm nhiều giai đoạn và có quan hệ chặt chẽ với nhau: mang tính chất liên hoàn, theo một trật tự nhất định, kết quả của giai đoạn trước là cơ sở thực hiện giai đoạn tiếp theo và tác động đến chất lượng của giai đoạn sau; trong mỗi giai đoạn lại bao gồm nhiều công việc được thực hiện theo hệ thống những nguyên tắc và những quy định.
Quy trình tín dụng bao gồm nội dung về kỹ thuật nghiệp vụ cơ bản, các bước tiến hành từ khi bắt đầu đến khi kết thúc một món vay. Những việc mấu chốt trong quy trình bao gồm việc định giá, kiểm tra, kiểm soát việc sử dụng vốn cũng như nhắc nhở khách hàng khi đến hạn thanh toán món nợ. Những việc này cần được tuân thủ theo quy chế, văn bản do Techcombank ban hành.
Hiện nay, các NHTM đều có thiết lập quy trình tín dụng, giúp cho các nhà quản trị tín dụng có thông tin đầy đủ trước khi quyết định cấp tín dụng, bao gồm:
- Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng - Phân tích tín dụng
- Ra quyết định tín dụng - Giải ngân
- Giám sát và thu hồi nợ - Thanh lý hợp đồng tín dụng
Thực hiện phân loại khách hàng là rất cần thiết. có nhiều trường hợp ngân hàng mất vốn do không tìm hiểu kĩ về khách hàng. Một trong những nguyên nhân cho việc gây ra nợ quá hạn hiện nay là do cán bộ tín dụng chưa xác định chính xác kỳ hạn nợ. Để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng cần phân loại khách hàng để đưa ra kỳ hạn nợ chính xác so với chu kỳ sản xuất để tránh gây thiệt hại cho họ khi để kỳ hạn ngắn hoặc khách hàng sử dụng sai mục đích khi kỳ hạn dài.Để nâng cao khả năng phòng tránh rủi ro tín dụng, chi nhánh cần đánh giá lại tình hình tài chính cũng như nguồn trả nợ cho các khoản vay của khách hàng.