Trong các yếu tố, chất luợng nguồn nhân lực ảnh huởng rất lớn tới việc tạo dựng hình ảnh, nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng vì các cán bộ nhân viên chính là những nguời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, thực hiện các nhu cầu của khách hàng. Cán bộ ngân hàng có trình độ chun mơn, khả năng phân tích, đánh giá tốt, dự báo đuợc các vấn đề có liên quan đến khách hàng sẽ quyết định đến sự phát triển hoạt động cho vay, đặc biệt là đối với DNNVV. Bởi nhu cầu đa dạng và đặc trung của nhóm khách hàng này. Một ngân hàng thuơng mại có chất luợng nguồn nhân lực cao, phẩm chất đạo đức tốt sẽ là cơ sở vững chắc, là nền tảng cho việc phát triển các dịch vụ của ngân hàng nói chung và phát triển hoạt động cho vay đối với DNNVV nói riêng. 1.4. BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA TỪ VIỆC CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG VÀ NGOÀI NƯỚC
1.4.1. Kinh nghiệm cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của cácNgân hàng thương mại trong và ngoài nước Ngân hàng thương mại trong và ngoài nước
1.4.1.1. Kinh nghiệm cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngânhàng Standard Chartered hàng Standard Chartered
Tập đoàn Standard Chartered đuợc thành lập vào năm 1969 và hoạt động tại hơn 70 quốc gia. Standard Chartered phân tách hoạt động giữa dịch
32
vụ ngân hàng thị trường tiêu dùng và dịch vụ ngân hàng thị trường bán sỉ. Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) được quản lý trong nhóm dịch vụ ngân hàng thị trường tiêu dùng. Tới nay, dịch vụ ngân hàng hướng đến khách hàng SME đã trở thành một phần ngày càng quan trọng trong hoạt động của Standard Chartered [8]. Ngân hàng đã phát triển cho vay khách hàng SME bằng việc:
Ngân hàng coi phân khúc khách hàng SME là một ngành kinh doanh riêng biệt. Sự phân tách diễn ra ở cấp cao nhất khi các hoạt động SME được phối hợp bởi một chiến lược tồn cầu và thường xun được phân tích để tìm khả năng cải tiến. Việc phối hợp toàn cầu tạo điều kiện cho ngân hàng tăng cường “mức độ nhất quán và qui mô”, đồng thời vẫn tận dụng được kiến thức địa phương. Sự phân tách này cũng thể hiện qua việc dành riêng nguồn lực phục vụ thị trường SME. Standard Chartered đã thành lập các nhóm phụ trách rủi ro, dịch vụ và bán sản phẩm chuyên phục vụ thị trường SME, và cố gắng thể hiện giá trị SME mà họ đề cập trong các tài liệu tiếp thị và thông tin liên lạc cũng như các danh mục sản phẩm dành riêng cho thị trường SME. Một kết quả của chiến lược này là việc phát triển “Chương Trình Vay Trả Góp cho Doanh Nghiệp”, đây là một sản phẩm vay trung hạn khơng có tài sản thế chấp với các phạm vi tiêu chuẩn hóa (theo quốc gia) về số tiền vay và các yêu cầu về qui mô SME. Chương trình vay này có thể được chấp thuận nhanh chóng với yêu cầu giấy tờ ở mức tối thiểu. Ví dụ, ở Singapore, một doanh nghiệp nhỏ có thể được vay tới 100.000 đơ la trong vịng 24 giờ mà chỉ cần cung cấp các báo cáo tài chính ngân hàng trong sáu tháng.
Đồng thời, Standard Chartered đã tìm được phương pháp sáng tạo để khắc phục các trở ngại đối với việc phục vụ khách hàng hiệu quả và tiết kiệm chi phí. Trong khi một số ngân hàng hàng đầu cung cấp một mức dịch vụ cho các doanh nghiệp nhỏ và một mức dịch vụ khác cho các doanh nghiệp qui mô vừa, Standard Chartered lại xác định bốn cấp độ. Ngân hàng thường phân
33
công một nhân viên phụ trách quan hệ riêng để phụ trách các doanh nghiệp có doanh thu hàng năm hơn 10 triệu đô la, nhưng đối với các doanh nghiệp có qui mơ nhỏ hơn, ngân hàng sử dụng giá trị mà khách hàng mang lại cho ngân hàng để xác định một trong ba cấp độ dịch vụ còn lại.