2.3.2.1. Hạn chế
Thứ nhất, tỷ trọng dư nợ DNNVV thấp so với các đối tượng khách hàng khác.
Mặc dù số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa có quan hệ với Agribank Hồi Đức cũng như doanh số và dư nợ cho vay đối với nhóm khách hàng này đều có sự tăng trưởng trong những năm qua nhưng xét về tỷ trọng trong kết quả cho vay chung của Chi nhánh thì vẫn cịn rất thấp. Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa chỉ chiếm dưới 5% dư nợ cho vay hàng năm của Chi nhánh. Điều này cho thấy quy mơ hoạt động cho vay DNNVV cịn nhỏ bé, chưa tương xứng với khả năng sẵn có của ngân hàng và số lượng khách hàng DNNVV đang hoạt động tại địa bàn. Phần lớn dư nợ cho vay là đối tượng khách hàng cá nhân, tiếp đến là khách hàng doanh nghiệp lớn. Chi nhánh vẫn dành sự ưu ái hơn cho dự án của các khách hàng lớn trong khi đó chưa hẳn là các doanh nghiệp hoạt động hiệu quả. Điều này làm hạn chế khả năng cạnh
66
tranh của Chi nhánh trong việc thu hút các khách hàng mới và việc tăng doanh thu từ hoạt động đối tuợng khách hàng DNNVV.
Thứ hai, số lượng khách hàng DNNVV có quan hệ tín dụng với Chi nhánh chưa tương xứng với tiềm năng tại địa phương
Tại Hội nghị tổng kết công tác thi đua khen thuởng năm 2017 và phát động phong trào thi đua, giao chỉ tiêu kinh tế - xã hội năm 2018 đã báo cáo tình hình kinh tế - xã hội năm 2017. Theo đó, năm 2017 trên địa bàn huyện Hồi Đức có trên 1.300 doanh nghiệp và trên 10.155 hộ sản xuất kinh doanh. Từ đó cho thấy, với số luợng 92 doanh nghiệp nhỏ và vừa có quan hệ tín dụng với Chi nhánh (chiếm khoảng 7% số luợng doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn) là rất khiêm tốn so với tiềm năng phát triển tại địa phuơng. Chi nhánh cần có chủ truơng, chính sách hợp lý hơn nhằm thu hút, tận dụng tiềm năng này để phát triển và tạo lợi thế so với các ngân hàng khác trên địa bàn.
Thứ ba, lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNNVV còn khiêm tốn.
Tỷ trọng lợi nhuận từ việc cho vay DNNVV chiếm chua đến 8% tổng lợi nhuận của chi nhánh. Mặc dù, số luợng DNNVV đã có sự tăng truởng nhung du nợ của đối tuợng khách hàng này cịn thấp so với nhóm khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp lớn của chi nhánh. Vì vậy, doanh thu từ lãi của hoạt động cho vay khơng cao. Thêm vào đó, Chi nhánh chua triển khai các hình thức cho vay mới để tận dụng đuợc mạng luới khách hàng vốn có, phát triển các sản phẩm cho vay mới bên cạnh các sản phẩm cho vay truyền thống. Vì vậy, Chi nhánh đã bỏ lỡ nhiều cơ hội gia tăng lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNNVV.
Thứ tư, tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu của hoạt động cho vay DNNVV cao hơn so với tỷ lệ chung của Chi nhánh.
67
Mặc dù trong giai đoạn 2015 - 2017, tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấy cho vay DNNVV đã có xu hướng giảm nhưng vẫn cao hơn tỷ lệ chung của cả Chi nhánh. Như vậy hoạt động cho vay đối với DNNVV vẫn chứa đựng nhiều rủi ro hơn so với các nhóm khách hàng khác. Điều này cũng phản ánh chất lượng của hoạt động cho vay chưa cao, công tác thẩm định hồ sơ, quản lý rủi ro của Chi nhánh cịn nhiều bất cập. Chất lượng tín dụng khơng được đảm bảo sẽ là một trở ngại lớn khi thực hiện phát triển hoạt động cho vay với đối tượng khách hàng này. Yêu cầu đặt ra cho chi nhánh khi tiếp tục muốn phát triển hoạt động cho vay với DNNVV là cần có các giải pháp cụ thể để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay, hạn chế phát sinh nợ xấu. nợ quá hạn.