> Nâng cao, phát triển nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực luôn là yếu tố quan trọng nhất của bất kỳ cơ quan tổ chức nào, do đó, công tác tuyển dụng và đào tạo nguồn nhân lực tại chi nhánh Hoàn Kiếm là một trong những mục tiêu quan trọng mà Chi nhánh phải chú trọng phát triển trong thời gian tới. Công tác tuyển dụng cần tiến hành công khai, minh bạch để tìm được nhân sự có trình độ, có tinh thần trách nhiệm, đáp ứng được yêu cầu của công việc.
Trước hết mỗi cán bộ tín dụng cần đảm bảo được yếu tố chuyên môn. Để đáp ứng được yếu tố này, ngoài việc tự học hỏi và trau dồi kiến thức thì cán bộ tín dụng đặc biệt là cán bộ mới cần được tổ chức đào tạo và tập huấn bài bản để nắm vững quy trình, nghiệp vụ, văn bản chế độ hiện hành, các sản phẩm dịch vụ, các hoạt động ngân hàng (thông qua các hình thức như tổ chức thảo luận nghiệp vụ, tổ chức thi nghiệp vụ, bảo vệ đề xuất tín dụng trước Hội đồng tín dụng chi nhánh,...). Đối với các cán bộ nguồn ngoài đào tạo tại Chi nhánh có thể cử đi đào tạo theo chương trình của Hội sở chính, NHNN thậm chí là nước ngoài để từ đó nâng cao nghiệp vụ trình độ cho bản thân cán bộ đó, qua quá trình tích lũy nghiên cứu sẽ phổ biến lại cho các cán bộ khác trong Chi nhánh.
những người trực tiếp làm việc với khách hàng do đó cần thể hiện thái độ làm việc chuyên nghiệp, nhiệt tình hỗ trợ khách hàng, giúp cho khách hàng hài lòng ở mức độ cao nhất. Kỹ năng tiếp cận khách hàng mới của cán bộ Chi nhánh nhìn chung còn nhiều hạn chế nếu so sánh với các Chi nhánh khác (như Chi nhánh Thanh Xuân, Hoàn Kiếm, Hà Thành), chưa chủ động nghiên cứu và triển khai các sản phẩm tín dụng hiện đại như tín dụng phái sinh (việc nắm bắt và vận dụng kịp thời các sản phẩm tín dụng mới cũng chính là một trong những phương pháp phục vụ khách hàng tránh sự lôi kéo của các Ngân hàng khác), vì vậy chi nhánh Hoàn Kiếm cần phải thường xuyên giao lưu với các Chi nhánh mạnh trong công tác phát triển khách hàng nhằm học tập những kỹ năng về tiếp cận khách hàng và triển khai các sản phẩm tín dụng mới từ đó về áp dụng tại Chi nhánh.
Ban lãnh đạo Chi nhánh cần có sự quyết liệt và sát sao trong công tác quản trị điều hành nhằm đảm bảo chất lượng, tiến độ công việc và hạn chế tối đa lỗi tác nghiệp. Phản ứng nhanh, kịp thời với những thay đổi về cơ chế chính sách điều hành mới của NHNN và Vietinbank cũng như với các biến động của thị trường và tình hình thực tế của khách hàng.
Ban lãnh đạo Chi nhánh cần xây dựng và phân giao nhiệm vụ rõ ràng chi tiết tới từng phòng, từng cán bộ, dựa trên kết quả đạt được để xếp loại hoàn thành nhiệm vụ cán bộ. Có cơ chế khen thưởng để tạo động lực cho cán bộ nỗ lực hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao.
> Cải tiến quy trình và điều kiện vay vốn
Từ những phân tích thực trạng quy trình cho vay tại chương 2 có thể thấy quy trình còn phức tạp rườm ra tốn nhiều thời gian dẫn đến tâm lý e ngại của các DNNVV khi vay vốn ngân hàng. Để có thể tiếp cận với nguồn vốn tín dụng, DNNVV phải tốn kém rất nhiều chi phí, thời gian và tiền bạc để tiếp cận nguồn vốn tín dụng, khách hàng thực hiện các thủ tục như xuất trình các giấy tờ về pháp lý, tình hình hoạt động kinh doanh, hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm,... Trong khi đó, quá trình sản xuất kinh doanh cần vốn thường xuyên và kịp thời. Do đó những
thủ tục rườm rà của ngân hàng không chỉ gây khó khăn cho chính khách hàng mà còn đối với các cán bộ nhân viên trong việc thực hiện quy trình cho vay. Chi nhánh cần có những cải tiến trong quy trình, thủ tục vay vốn ngắn gọn để DNNVV không mất cơ hội kinh doanh trong nền kinh tế ngày càng cạnh tranh gay gắt.
> Xây dựng, phân bổ chỉ tiêu hợp lý
Việc xây dựng và giao chỉ tiêu kinh doanh tới các đơn vị kinh doanh trực tiếp phải phù hợp với tình hình hoạt động thực tế của Chi nhánh. Việc giao chỉ tiêu quá cao có thể khiến cho cán bộ tín dụng chịu nhiều áp lực trong việc tăng trưởng tín dụng, dẫn đến thiếu sót trong thẩm định năng lực tài chính khách hàng và các phương án vay vốn, cho vay vượt quá nhu cầu khách hàng, điều này sẽ tạo ra rủi ro lớn trong hoạt động cho vay và thu hồi nợ.
Đẩy mạnh các chương trình động lực như thưởng doanh số, tưởng thành tích cho cán bộ hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ. Đây chính là động lực để cán bộ nhân viên của Chi nhánh có thêm động lực thực hiện hiệu quả công việc, từ đó giúp cho nền khách hàng của Chi nhánh tốt lên.
3.3Một số kiến nghị: 3.3.1 Đối với Chính phủ
- Giữ vững ổn định kinh tế vĩ mô, tạo môi trường thuận lợi cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy phát triển nhanh và bền vững
Ổn định kinh tế vĩ mô để kiểm soát tốt lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền tạo điều kiện thuận lợi để duy trì sản xuất và thúc đẩy đầu tư, tiêu dùng, qua đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế giúp cho các DNNVV có thêm nhiều cơ hội để đầu tư kinh doanh trong bối cảnh hội nhập quốc tế.
- Nhà nước đóng vai trò là người tạo điều kiện cho DNNVV phát triển:
Phương pháp trợ giúp cho DNNVV nhìn chung được chia theo hai nhóm chủ yếu là trợ giúp về tài chính và trợ giúp tăng cường năng lực cạnh tranh cho doanh nghiệp (trợ giúp công nghệ, kỹ thuật, đào tạo nguồn nhân lực, xúc tiến thương mại, cung cấp thông tin...). Do đó, bên cạnh các giải pháp và trợ giúp tài
chính như thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV và các giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận các nguồn vốn qua kênh các tổ chức tín dụng thì cũng cần thiết lập một quỹ tài chính dành cho việc thực hiện các chính sách hỗ trợ DNNVV có thể gọi là Quỹ phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa. Theo kinh nghiệm quốc tế, Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc và một số quốc gia trong cùng khu vực Đông Nam Á như Singapore, Thái Lan, Malaysia đều thành lập quỹ phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa cung cấp nguồn kinh phí đã thực hiện các chương trình trợ giúp như dự án tin học hóa, tự động hóa xưởng sản xuất, dự án cải tiến sản xuất, chế biến, trợ giúp nâng cao kỹ năng.
- Tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý hô trợ DNNVV, đơn giản hóa thủ tục hành chính:
Trước làn sóng khởi nghiệp và sáng tạo, Chính phủ rất nỗ lực xây dựng hệ thống pháp lý nhằm hỗ trợ DNNVV. Tuy vậy, hệ thống mới chỉ bước đầu được hình thành và còn nhiều bất cập, vì vậy Chính phủ cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý rõ ràng, chi tiết và phù hợp nhằm hỗ trợ DNNVV phát triển hơn nữa. Cần đưa ra những chính sách ưu đãi nhằm khích lệ đối tượng DNNVV. Đồng thời Chính phủ cần có những biện pháp đơn giản hóa thủ tục hành chính, tinh giảm những thụ tục hành chính rườm rà không cần thiết để giảm thời gian và chi phí cho doanh nghiệp, khuyến khích việc thành lập các doanh nghiệp, có cơ chế hỗ trợ những đối tượng khởi nghiệp đặc biệt là trong những lĩnh vực có tiềm năng phát triển.
- Chính phủ cần hoàn thiện hơn nữa quy định về xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ xấu:
Quốc hội thông qua Nghị quyết số 42/2017/QH14 ngày 21/06/2017 nhằm hỗ trợ công tác xử lý nợ xấu. Tuy nhiên trên thực tế công tác xử lý nợ xấu vẫn còn gặp phải một số vướng mắc, khó khăn như: khó khăn trong xử lý tài sản khi khách hàng không hợp tác về việc bàn giao tài sản hoặc chưa thống nhất được giá trị thanh lý tài sản; một số cơ quan chức năng (Tòa án, cơ quan công an,
UBND) chưa phối hợp, tham gia hỗ trợ một cách tích cực với Tổ chức tín dụng để xử lý nợ xấu; điều kiện để xử lý là tài sản bảo đảm không bị tranh chấp, trong khi hiện nay chưa có hướng dẫn cụ thể thế nào là tài sản đang tranh chấp, dẫn đến nhiều nơi hiểu về tài sản tranh chấp giữa các cơ quan tố tụng khác nhau, gây khó khăn khi xử lý tài sản. Do đó, để đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của các bên trong hoạt động tín dụng, Chính phủ cần có quy định rõ ràng hơn nữa để công tác xử lý nợ xấu của các Tổ chức tín dụng diễn ra một cách nhanh chóng và thuận lợi.
- Đưa ra những quy định thống nhất về việc thống kê, công bố các thông tin về DNNVV:
Từ thực tế khó khăn trong quá trình thu thập dữ liệu phục vụ cho bài luận văn, có thể thấy hệ thống cơ sở dữ liệu của Chính phủ về doanh nghiệp nói chung và DNNVV nói riêng chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu thông tin của người dân, các thông tin mang tính khái quát, chưa cung cấp được các thông tin số liệu về DNNVV chi tiết theo địa bàn, theo nhóm ngành,... chưa đi sâu phân tích đánh giá để có thể đưa ra những nhận định về tiềm năng phát triển các ngành nghề của DNNVV tại từng địa phương. Do đó, Chính phủ cần đưa ra những quy định thống nhất giữa các Bộ ban ngành trong việc thống kê số liệu, xây dựng các mẫu biểu báo cáo liên quan đến DNNVV chi tiết đến từng địa phương, từng ngành nghề cụ thể, đảm bảo nguồn dữ liệu đầu vào càng chi tiết càng tốt. Đồng thời hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin để thường xuyên cập nhật những dữ liệu mới nhất và chi tiết nhất về DNNVV, giúp cho người dân dễ dàng trong việc tiếp cận và khai thác các thông tin chi tiết về DNNVV, đáp ứng đúng theo xu thế thời đại 4.0 là ứng dụng công nghệ thông tin vào quản trị điều hành bộ máy nhà nước.
3.3.2 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước
NHNN cần phối hợp với các bộ, ban ngành địa phương về triển khai đồng bộ các chính sách hỗ trợ DNNVV đã được quy định tại Luật Hỗ trợ DNNVV,
đặc biệt là chính sách về quỹ phát triển DNNVV và quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV vay vốn tổ chức tín dụng,.. Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện chi tiết các Nghị định huớng dẫn Luật Hỗ trợ DNNVV.
NHNN cần có những chỉ đạo song hành cùng các ngân hàng thuơng mại nhằm cải tiến thủ tục vay vốn, triển khai nhiều quy định hỗ trợ, giảm lãi suất, uu tiên nguồn vốn đối với khu vực DNNVV, qua đó, tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện cho các DNNVV tiếp cận hiệu quả các nguồn vốn vay ngân hàng, giúp cho các DNNVV phục hồi và đẩy mạnh sản xuất kinh doanh.
Tích cực đẩy mạnh triển khai kết nối giữa DNNVV và ngân hàng để cùng với tháo gỡ những khó khăn, vuớng mắc trên tất các các lĩnh vực khác nhau, để DNNVV có điều kiện tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng.
NHNN cũng cần nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng quốc gia (CIC). Thông tin tín dụng của doanh nghiệp hiện nay phụ thuộc hoàn toàn vào báo cáo của các NHTM dẫn đến có thể thiếu chính xác nếu bản thân NHTM cố tình che dấu (đặc biệt theo tuổi nợ thì đã là nợ xấu nhung NHTM vẫn đang để nợ nhóm 1, nên không phản ánh chính xác tình trạng nợ của doanh nghiệp, gây sai lệch thông tin dành cho các NHTM khác khi tìm hiểu về doanh nghiệp này), vì vậy NHNN cần phải đua ra những quy định về việc cung cấp thông tin đối với các NHTM để CIC sẽ là kênh cung cấp thông tin hiệu quả dành cho các NHTM trong quá tình tìm hiểu thông tin doanh nghiệp. NHNN hoàn thiện hơn nữa các mẫu biểu báo cáo về thông tin tín dụng của DNNVV để các NHTM có thể dễ dàng khai thác dữ liệu, cập nhật kịp thời tình hình du nợ và quan hệ tín dụng tại các TCTD của DNNVV. Cổng thông tin điện tử của NHNN và các đơn vị liên quan cần thuờng xuyên cung cấp các bài nhận định, phân tích về quá trình quan hệ tín dụng cũng nhu tình hình hoạt động kinh doanh của DNNVV trong từng giai đoạn và từng ngành nghề kinh doanh để các NHTM có làm căn cứ tu liệu tham khảo, từ đó có định huớng phát triển khách hàng DNNVV.