3.2.1.1. Giải pháp đối với dịch vụ huy động vốn
Tái cấu trúc vốn theo hướng tăng tỷ lệ nguồn vốn trung dài hạn, gia tăng tỷ lệ huy động vốn bán lẻ trong tổng huy động vốn thông qua việc đổi mới sản phẩm huy động vốn và chính sách khách hàng phù hợp. Khai thác tối đa các sản phẩm huy động vốn hiện có, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn để huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư bằng cách hoàn thiện và nâng cao chất lượng các sản phẩm tiền gửi hiện có, nghiên cứu và sơm đưa vào triển khai các sản phẩm huy động vốn mới kèm theo các hình thức khuyến mãi phong phú và hấp dẫn như: tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm an sinh, nhận huy động vốn bằng vàng. Đồng thời triển khai huy động vốn và chi trả tại nhà để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, đặc biệt là rất hữu ích với đối tượng khách hàng hưu trí có nguồn tiền nhàn rỗi.
Dựa trên phân đoạn của thị trường HSBC chi nhánh Hà Nội cần đẩy mạnh việc phát triển dịch vụ dành cho khách hàng bán lẻ thông qua việc thực hiện thiết kế bộ sản phẩm cho từng nhóm khách hàng. Theo đó từng nhóm khách hàng sẽ được sẽ được HSBC Việt Nam thiết kế sản phẩm tiền gửi hoặc tiết kiệm có những nét đặc trưng riêng như sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn mang tính chất thanh toán, các sản phẩm mang tính tích luỹ, các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn mang tính chất đầu tư. HSBC cần đẩy mạng nghiên cứu phát triển dịch vụ, sản phẩm dành cho khách hàng có thu nhập cao. Các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn sẽ được thiết kế theo hướng mở, tăng cường tính linh hoạt để thu hút được các nguồn tiền gửi lớn, gia tăng sự lựa chọn cho khách hàng. Thường xuyên rà soát các danh mục sản phẩm tiền gửi hiện tại của HSBC, đánh giá, so sánh sản phẩm của HSBC với các đối thủ cạnh tranh, đồng thời thu thập ý kiến phản hồi của khách hàng về các sản phẩm để xác định hiệu quả của các sản phẩm đang triển khai, sản phẩm nào chưa đạt tính hiệu quả, nghiên cứu bổ sung các tính năng, tiện ích mới để đáp ứng nhu cầu khách hàng... hình thành của sản phẩm tiền gửi đặc thù riêng của HSBC.
3.2.1.2. Giải pháp đối với sản phẩm tín dụng bán lẻ
về đối tượng khách hàng NHBL hiện nay, HSBC xác định gồm: khách hàng cá nhân và các DNVVN. Các DNVVN chủ yếu thuộc khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, một khu vực kinh tế năng động trong cơ chế thị trường, không ngừng ngại gia tăng về số lượng và ngày càng có những đóng góp quan trọng trong nền kinh tế. Đây là phân khúc thị trường tiềm năng mà HSBC cần có kế hoạch khai thác triệt để hơn trong tương lai.
Cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ tín dụng bán lẻ: Xây dựng các quy trình sản phẩm thân thiện với khách hàng theo hướng giảm thiểu thủ tục và rút gọn thời gian giao dịch của khách hàng, nâng cao việc khai thác, sử dụng hệ thống IT về quản lý quan hệ khách hàng để phục vụ tốt hơn ccas nhu cầu hiện có và khai thác phục vụ nhu cầu mới của khách hàng. Tổ chức đội ngũ cán bộ bán hàng chất lượng, tư vấn thoả mãn các yêu cầu sản phẩm, dịch vụ tín dụng bán lẻ cho khách hàng và am hiểu các sản phẩm bán lẻ nói chưng, để tư vấn và bán chéo sản phẩm cho khách hàng.
Xây dựng các sản phẩm tín dụng đặc thù phù hợp với nhu cầu mới của thị trường (khách hàng, vùng, miền...). Xây dựng sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu mới của khách hàng và sự phát triển của thị trường từng thời kỳ. Đẩy mạnh phát triển tín dụng nhà ở, phát triển các sản phẩm tín dụng nhà ở gắn với các giải pháp tài chính trọn gói và dài hạn thông qua việc liên kết với các chủ đầu tư là các công ty kinh doanh bất động sản, xây dựng. Đẩy mạnh phát triển tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh: Xây dựng chính sách đối với hộ gia đình sản xuất kinh doanh, tập trung cung ứng sản phẩm, dịch vụ cho các khách hàng kinh doanh trong các lĩnh vực liên quan đến xuất nhập khẩu, sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, chế biến, xây dựng...
Nghiên cứu phát triển các dịch vụ NHBL nhằm đa dạng hóa, tăng cường tiện ích sản phẩm, phục vụ được nhiều đối tượng khách hàng. Việc phát triển danh mục sản phẩm dịch vụ NHBL cần dựa trên nghiên cứu về khách hàng mục tiêu (lứa tuổi,
thu nhập, thói quen tiêu dùng..); sản phẩm của các đối thủ cạnh tranh và các yếu tố chính trị- kinh tế- xã hội (tỷ lệ lạm phát, lãi suất, các quy định về phí, lãi suất....
Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ NHBL mới có tính đón đầu để đáp ứng yêu cầu của các nhóm khách hàng mục tiêu, trên cơ sở đó góp phần đẩy mạnh việc mở rộng cơ sở khách hàng.
Tập trung vào những sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm nổi trội so với các sản phẩm trên thị trường nhằm tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh.
Triển khai rộng rãi các dịch vụ thanh toán điện tử và các hệ thống giao dịch điện tử, tự động. Đẩy mạnh đầu tư và nghiên cứu, ứng dụng rộng rãi các công cụ thanh toán mới theo tiêu chuẩn quốc tế, bao gồm tiền điện tử, thẻ thanh toán quốc tế, thẻ đa năng, thẻ thông minh và séc. Đồng thời, cũng cần mở rộng, đa dạng hơn nữa các tiện ích đi kèm với việc sử dụng thẻ cho khách hàng như: cung cấp hạn mức thấu chi, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn các loại thông qua việc liên kết với các nhà cung ứng dịch vụ, gửi tiền tiết kiệm
Phát triển loại hình ngân hàng qua máy tính, qua điện thoại và ngân hàng tại nhà nhằm tận dụng sự phát triển của máy tính cá nhân và khả năng kết nối internet. Trong đó, cần sớm đưa ra các loại dịch vụ mới để khách hàng có thể đặt lệnh, thực hiện thanh toán, truy vấn số dư và thông tin về cam kết giữa ngân hàng và khách hàng,
Tăng cường ứng dụng khoa học kỹ thuật và công nghệ tiên tiến, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến và từng bước triển khai mô hình giao dịch một cửa. Tăng cường xử lý tự động trong tất cả qui trình tiếp nhận yêu cầu khách hàng, thẩm định và xử lý thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo tính bảo mật và an toàn trong kinh doanh.
Tiếp tục nghiên cứu và phát triển bán chéo sản phẩm dựa trên việc đóng gói và bán các sản phẩm liên kết để một mặt đa dạng hóa danh mục sản phẩm, một mặt tăng thu dịch vụ cho ngân hàng. Nghiên cứu nhu cầu, đặc điểm của từng nhóm khách hàng để từ đó đưa ra những gói sản phẩm tích hợp nhiều dịch vụ ngân hàng
sẵn có của HSBC hoặc có thể tăng cường tiện ích để tăng độ hấp dẫn cho từng gói sản phẩm.
3.2.1.3. Giải pháp đối với dịch vụ thẻ
Để giữ vững và nâng cao thương hiệu thẻ trên thị trường đồng thời phát triển sản phẩm thẻ nhằm đẩy mạnh hoạt động NHBL, HSBC Hà Nội cần phải xây dựng các chiến lược mạng lưới, chiến lược sản phẩm dịch vụ, chiến lược công nghệ... Cần xây dựng lộ trình đa dạng hoá sản phẩm thẻ và thực hiện việc giám sát thực hiện kinh doanh thẻ.
Tiếp tục đầu tư và hoàn thiện cơ sở hạ tầng công nghệ hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh thẻ, ổn định hoạt động hệ thống ATM, tăng cường phát triển dịch vụ mới trên hệ thống. Phối hợp dịch vụ thẻ với các dịch vụ ngân hàng điện tử khác nhằm mang lại tiện ích tối đa cho khách hàng. Nghiên cứu xây dựng và phát triển được các sản phẩm thẻ theo đúng thị hiếu của từng đối tượng khách hàng, có điểm nhấn khác biệt nhằm thu hút khách hàng. Khai thác mạnh mẽ hơn nữa các thoả thuận hợp tác toàn diện với các khách hàng lớn nhằm gia tăng lợi ích cho khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh thẻ của HSBC.
Đẩy mạnh phát triển các loại hình thẻ debit và credit mang thương hiệu visa, master... thông qua các chương trình liên kết với các thương hiệu viễn thông, thể thao, ca nhạc... cho các đối tượng khách hàng trẻ tuổi, trung niên, phụ nữ... Triển khai mạnh mẽ các chương trình khách hàng trung thành gắn kết với chủ thẻ HSBC. Kết hợp linh hoạt giữa cho vay tiêu dùng tín chấp với sản phẩm thẻ cung cấp cho nhóm khách hàng mục tiêu là những người có thu nhập từ trung bình khá, thường xuyên ổn định.