Ngày nay việc nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT được các NH rất quan tâm và chú trọng. Bởi các NH đều nhận thức được tầm quan trọng của dịch vụ TTQT trong hoạt động NHTM. Chính hoạt động TTQT mới làm tăng được vị thế của NH trên thị trường và tăng khả năng kết nối với các NH trong và ngoài nước nhất là trong thời kỳ đang gia nhập WTO ngày càng sâu rộng của Việt Nam nói chung và các NHTM nói riêng.
a. Kinh nghiệm của ngân hàng nước ngoài
Trong điều kiện mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, XNK hàng hóa là hoạt động mà bất cứ nước nào cũng khai thác triệt để, nhằm tận dụng thế mạnh của quốc gia mình, khai thác thế mạnh của quốc gia khác phục vụ phát triển kinh tế đất nước. Chính vì vậy mà hệ thống NH các nước cũng rất chú trọng và thành công trong phát triển hoạt động thanh toán XNK. Tuy vậy, trong khuôn khổ luận văn này xin giới thiệu kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán XNK của các NH tiêu biểu: NH Citibank thành công trong việc thành lập các trung tâm thanh toán ở các châu lục khác nhau, Eximbank Trung Quốc đã thành công khi thực hiện các chương trình hỗ trợ hoạt động XNK, ngân hàng Wells Fargo với ứng dụng công nghệ hiện đại.
+ Kinh nghiệm từ Citibank:
Citibank là một trong những NH nước ngoài hàng đầu tại Việt Nam, với các chi nhánh tại Hà Nội và Tp. Hồ Chí Minh. Citibank cung cấp các dịch vụ dẫn đầu
thị trường về hệ thống thanh toán cho KH ở VN. Một số hoạt động góp phần phát triển dịch vụ TTQT của Citibank gồm:
Một là, Citibank luôn cập nhật thông tin về thị trường hàng hóa, dịch vụ trong và ngoài nước. Song song với đó, Citibank luôn cập nhật các văn bản pháp luật quốc tế để tư vấn cho KH.
Hai là, việc thanh toán của Citibank được tiến hành dễ dàng, nhanh chóng nhờ mạng lưới chi nhánh toàn cầu, các điểm thanh toán bưu điện thông qua khả năng chuyển khoản, thông qua CitiPhone Banking, Citibank’s 24.
Ba là, Citibank luôn phấn đấu xây dựng mối quan hệ đặc biệt là lâu dài với KH thông qua chương trình marketing trực tiếp với nhiều sản phẩm sáng tạo. Hoạt động marketing giúp mở rộng tên tuổi thương hiệu của bản thân NH đến với KH trong phạm vi rộng, từ đó thu hút thêm nhiều đối tượng khách hàng tham gia vào các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, giúp NH mở rộng thị phần. Chương trình câu lạc bộ The Citibank Club Loyalty tạo ra giá trị riêng của mình bằng việc cung cấp cho các thành viên những chuyến du lịch, trò giải trí đặc biệt và hàng loạt các sản phẩm dịch vụ độc đáo, thu hút được nhiều sự quan tâm của khách hàng.
Bốn là, hàng năm Citibank đều tổ chức trao giải thưởng TTQT chất lượng cao, chương trình này không chỉ là động lực cho Citibank phải luôn hoàn thiện và nâng cao chất lượng TTQT mà còn đóng góp quan trọng đối với ngành ngân hàng VN thông qua việc khuyến khích các NH trong nước liên lục cải thiện chất lượng dịch vụ và áp dụng các tiêu chuẩn chất lượng quốc tế. Chương trình này cũng là cơ hội để Citibank có thể chia sẻ những bài học kinh nghiệm thành công với các đối tác trong nước. [18]
+ Kinh nghiệm từ Eximbank Trung Quốc:
Trung Quốc là một quốc gia láng giềng có chung đường biên giới và nền kinh tế có nhiều điểm tương đồng với Việt Nam. Những năm qua, Trung Quốc đã
sử dụng thành công các hoạt động XNK phục vụ phát triển hoạt động kinh tế đất nước. Đặc biệt hoạt động XNK của Trung Quốc đã mang lại cho nước này nguồn thu ngoại tệ lớn, các cân thương mại của Trung Quốc luôn thặng dư, là nguồn quan trọng để nước này tăng dự trữ ngoại hối.
Để hỗ trợ hoạt động XNK, ngân hàng XNK của Trung Quốc đã xây dựng nhiều mối kinh doanh với các tổ chức tài chính quốc tế, các NH trong nước và nước ngoài. Các nghiệp vụ chính dành cho nhà XK bao gồm: tín dụng theo dự án, chẳng hạn các khoản vay chính sách cấp cho các nhà XK nhằm hỗ trợ XK các loại hàng hóa tư liệu sản xuất hay tín dụng dự án cơ khí nước ngoài cấp cho nhà XK nhằm hỗ trợ các công ty Trung Quốc đấu thầu các dự án ở nước ngoài... bảo hiểm tín dụng XK bảo vệ nhà XK trước những rủi ro phát sinh từ những rủi ro thương mại và chính trị trong quá trình thực hiện giao dịch quốc tế, mua bán chứng từ có giá nhằm hỗ trợ XK máy móc, sản phẩm điện tử và thiết bị đồng bộ.[18]
+ Kinh nghiệm từ Wells Fargo:
Để phát triển dịch vụ TTQT, ngân hàng này đã áp dụng toàn hệ thống với các phương tiện, hình thức như sau:
- Về công nghệ: Wells Fargo cung cấp cho KH ứng dụng công nghệ ngay từ bước gửi yêu cầu của KH. Ví dụ như mở L/C, thay vì nhận yêu cầu phát hành L/C bằng văn bản của doanh nghiệp, ngân hàng này đã cung cấp cho KH thông tin user đăng nhập và password đăng nhập vào hệ thống, KH tự nhập vào các thông tin và chịu trách nhiệm các sai sót nếu xảy ra ở nội dung L/C. Ngân hàng chỉ chuyển L/C đến NH thông báo theo nội dung KH đã làm. Phương pháp này đòi hỏi NH có hệ thống công nghệ cao, cung cấp kết nối giữa khách hàng với hệ thống của NH và đảm bảo tính bảo mật của kết nối này. Hơn nữa trình độ nghiệp vụ của KH cũng cần phải đạt đến một mức độ nhất định mới có thể tự tạo lập được một điện L/C đúng và đầy đủ.
- về các dịch vụ có liên quan: NH này cung cấp dịch vụ lập bộ chứng từ XK theo L/C, tức là thiết lập các chứng từ mà L/C của KH yêu cầu như: hóa đơn, packing list, vận đơn... Ngoài ra còn xử lý chứng từ tập trung, hay dịch vụ theo dõi đòi tiền thay cho KH...
- Về quy định phòng chống rửa tiền: Wells Fargo có hệ thống quét tự động các giao dịch, nếu có nghi ngờ thì giao dịch không được thực hiện ngay mà cần dừng lại để làm rõ. Đảm bảo rằng các xử lý của NH họ được thông suốt 24/24.
- Trung tâm xử lý chứng từ của Wells Fargo Bank đặt ở Hongkong. Tiêu chí của NH này cũng tập trung vào hiệu quả chuyên môn hóa. Tăng cường quản lý rủi ro, có hệ thống kiểm tra, kiểm soát nghiêm ngặt. Họ cũng có hệ thống cảnh báo các giao dịch đáng ngờ và nâng cao an ninh rất nghiêm ngặt. [18]
b. Kinh nghiệm của ngân hàng trong nước + Kinh nghiệm từ Vietinbank:
Những năm gần đây, Vietinbank có những bước phát triển vượt bậc về chất lượng dịch vụ, quy mô hoạt động và lợi nhuận sau thuế. Đối với hoạt động TTQT, hệ thống NH cũng đạt được kết quả đáng khích lệ. Doanh số TTQT tăng trưởng cao ở mức 15%, với mục tiêu dẫn đầu thị phần TTQT. Vietinbank đã áp dụng phương thức quản trị tốt, bộ chỉ tiêu giao đến cán bộ khách hàng và cán bộ tài trợ thương mại rất cụ thể, đánh giá qua bộ chỉ tiêu KPI. Chính sự quyết liệt trong chỉ đạo và sự quyết tâm của đội ngũ cán bộ nhân viên mà Vietinbank đã từng bước chiếm lĩnh thêm thị phần TTQT tại thị trường Việt Nam.[18]
+ Kinh nghiệm từ Eximbank:
Để phát triển dịch vụ TTQT Eximbank đã dùng nhiều biện pháp khác nhau: - Phân loại khách hàng: khi tiến hành giao dịch với một khách hàng, NH sẽ
cầu sử dụng dịch vụ đa dạng, hạn chế...). Trên cơ sở đó tư vấn cho KH tối đa những sản phẩm NH có thể cung cấp cho họ đồng thời sử dụng ưu đãi phù hợp.
- Chức năng thông tin về các khách hàng của phòng quan hệ quốc tế. Họ có những cẩm nang về nghiệp vụ để đảm bảo các giao dịch hàng ngày luôn chính xác và hiệu quả. Những cẩm nang này luôn được sửa đổi bổ sung cho phù hợp với đặc trưng mỗi nước, mỗi chi nhánh và từng đối tượng giao dịch.
- Áp dụng công nghệ và đào tạo con người: họ sử dụng các chương trình quản lý với kỹ thuật và công nghệ rất hiện đại để giảm bớt những rủi ro liên quan đến công nghệ. Các chi nhánh có thể truy cập thông tin KH, NH phục vụ cho nghiệp vụ của mình nên giảm được những rủi ro thiếu thông tin. Họ có chương trình đào tạo nhân sự bài bản bằng những khóa huấn luyện dài ngày ở trung tâm đào tạo của Hội sở chính, trao đổi thông tin giữa các chi nhánh, học hỏi kinh nghiệm tổ chức quản lý của nhau.[18]