BIDV cần đưa ra được quy định về chế tài xử phạt ỏp dụng thống nhất tại cỏc điểm giao dịch, phũng giao dịch cũng như tại cỏc chi nhỏnh cũng như trong
cỏc rủi ro tỏc nghiệp xảy ra. Đồng thời đưa ra mức xử phạt đủ nặng để cú tớnh chất răn đe, giỏo dục cỏc giao dịch viờn của Ngõn hàng. Sử dụng cỏc hỡnh thức xử phạt về kinh tế cựng với tuyờn truyền giỏo dục đối với giao dịch viờn ngõn hàng. Mức xử phỏt tựy thuộc vào cỏc nguyờn nhõn gõy ra rủi ro để tựy theo mức độ nặng, nhẹ. Chủ quan và khỏch quan để quy định mức xử phạt cho hợp lý. Kiờn quyết xử lý tỡnh trạng cỏn bộ lợi dụng quyền hạn, vị trớ cụng việc cũng
như lợi dụng những sơ hở trong quy trỡnh, quy định trong giao dịch một cửa để mưu lợi cỏ nhõn gõy thiệt hại về vật chất và ảnh hưởng đến uy tớn của ngõn hàng. Đưa cỏc chỉ tiờu rủi ro tỏc nghiệp trờn cỏc mặt nghiệp vụ làm tiờu chớ đỏnh giỏ thi đua, khen thưởng đối với từng chi nhỏnh.
Việc xõy dựng chế tài xử phạt phải được dựa trờn cỏc tiờu chớ vừa đảm bảo được tỏc dụng cảnh bỏo đối với cỏc cỏn bộ BIDV vừa đảm bảo cỏn bộ BIDV cú trỏch nhiệm hơn với cụng tỏc phũng ngừa rủi ro tỏc nghiệp của hệ thống nhưng vẫn phải đảm bảo hiệu quả kinh doanh của chi nhỏnh. Chế tài xử phạt đưa ra cần phự hợp với tỡnh hỡnh chung của toàn hệ thống ngõn hàng BIDV và phự hợp với ngành ngõn hàng. Nếu chế tài xử phạt quỏ nặng nề, quỏ nghiờm khắc sẽ ảnh hưởng đến tỏc nghiệp và tõm lý cỏn bộ. Ngược lại, nếu chế
tài xử phạt quỏ nhẹ thỡ khụng cú tỏc dụng răn đe, giỏo dục cỏn bộ qua đú để thực hiện phũng ngừa rủi ro tỏc nghiệp. Vỡ vậy việc xõy dựng nờn quy định về chế tài xử phạt đũi hỏi cần cú sự tham khảo kinh nghiệm của ngõn hàng cỏc nước trờn thế giới, tham khảo cỏc thụng lệ quốc tế và phự hợp với phỏp luật Việt Nam đề đưa ra được quy định phự hợp nhất đối với Ngõn hàng BIDV.
3.2.6. Phỏt triển cụng nghệ thụng tin
Trong mấy năm gần đõy cỏc NHTM trong nước cũng đó mạnh dạn đầu tư để đẩy mạnh việc hiện đại hoỏ hệ thống cụng nghệ thụng tin ngõn hàng về cả chiều rộng và chiều sõu, phục vụ cho cả trước mắt và lõu dài. Tuy vậy, nhỡn chung hệ thống mỏy tớnh và cụng nghệ tại cỏc NHTM VN núi chung và
Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam núi riờng hiện khỏ lạc hậu so với trỡnh độ phỏt triển trờn thế giới do cụng nghệ trong cỏc tỏc nghiệp ngõn hàng luụn được đổi mới và hiện đại húa rất nhanh. Vỡ vậy, cỏc NHTM núi chung và Ngõn hàng BIDV núi riờng cần đẩy mạnh, tăng cường vốn và quan tõm đầu tư vào cụng nghệ thụng tin, thậm chớ cú thể đầu tư thuờ tư vấn xõy dựng phần mềm nhận biết và quản trị cú hiệu quả về RRTN, thực hiện cỏc cụng nghệ và kỹ thuật hiện đại giỳp cho việc nhập số liệu, phõn tớch đỏnh giỏ, đo lường rủi ro tỏc nghiệp thuận tiện và chớnh xỏc hơn, hạn chế những sai sút đồng thời giảm chi phớ về thời gian, nhõn cụng, nhõn lực qua đú thiết thực gúp phần tăng cường phũng ngừa rủi ro tỏc nghiệp theo phương phỏp thủ cụng.
Bờn cạnh đú, Ngõn hàng BIDV cần chỳ trọng hơn nữa đến đầu tư cụng nghệ thụng tin nhằm phục vụ cho việc phõn tớch, đỏnh giỏ, đo lường rủi ro cựng với việc tiếp tục hoàn thiện hệ thống thụng tin quản lý, cơ sở dữ liệu hiện đại, tập trung và thống nhất trong toàn hệ thống. Đõy là vấn đề hết sức quan trọng giỳp cho phỏt hiện nhanh, chớnh xỏc cỏc rủi ro tỏc nghiệp để kịp thời điều chỉnh qua đú phũng ngừa tốt RRTN.
Ngõn hàng BIDV cần tiếp tục nõng cấp mạng diện rộng và hạ tầng cụng nghệ thụng tin với cỏc giải phỏp kỹ thuật và phương thức truyền thụng phự hợp với trỡnh độ phỏt triển của hệ thống ngõn hàng Việt Nam và cỏc chuẩn mực, thụng lệ quốc tế, phự hợp với cỏc cụng nghệ kỹ thuật và trỡnh độ cỏn bộ của Ngõn hàng BIDV theo hướng hiện đại hoỏ, tự động hoỏ và được tớch hợp trong hệ thống quản trị ngõn hàng hoàn chỉnh và tập trung.
Cựng với hiện đại húa và hoàn thiện cụng nghệ, vấn đề khụng thẻ thiếu là việc Ngõn hàng BIDV cần tăng cường hệ thống an toàn, bảo mật thụng tin, dữ liệu và an toàn mạng, nghiờn cứu và xõy dựng đường truyền dữ liệu, liờn kết với mạng thụng tin quốc gia để tạo thế chủ động cho ngõn hàng BIDV trong cỏc hoạt động kinh doanh của mỡnh.
Xõy dựng hệ thống cụng nghệ thụng tin đồng bộ, hiện đại, an toàn và hiệu quả, đẩy mạnh ứng dụng cụng nghệ mới, hiện đại trong lĩnh vực quản trị ngõn hàng, kiểm soỏt được rủi ro trong phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ mới. Coi cụng nghệ ngõn hàng là yếu tố then chốt, là cơ sở nền tảng để phỏt triển, hội nhập tớch cực với khu vực và quốc tế.
3.2.7. Nõng cao chất lượng nguồn nhõn lực
Bất kể cụng tỏc quản trị phũng ngừa rủi ro trong bất kỳ lĩnh vực nào đều đũi hỏi phải cú một đội ngũ nhõn viờn am hiểu tường tận về lĩnh vực đú. Do đú để cụng tỏc phũng ngừa rủi ro tỏc nghiệp thực sự cú hiệu quả đũi hỏi từng cỏn bộ phải cú thể tự nhận dạng được cỏc rủi ro tỏc nghiệp của mỡnh để phũng ngừa và thực hiện ghi nhận khi rủi ro xảy ra.
Hơn nữa, nghiệp vụ QTRRTN là nghiệp vụ mới nờn hàng năm, hệ thống
nờn cử một số cỏn bộ làm cụng tỏc QTRRTN đi cập nhật kiến thức, học tập kinh nghiệm ở cỏc ngõn hàng trong nước và nước ngoài, tham gia cỏc cuộc hội thảo về rủi ro tỏc nghiệp do Hiệp hội ngõn hàng tổ chức, thực hiện cỏc đề tài nghiờn cứu đổi mới và hoàn thiện cụng tỏc này. Cựng với cỏc cụng tỏc trờn, Ngõn hàng BIDV đẩy mạnh cụng tỏc phổ biến, tập huấn, đào tạo về quy trỡnh để mọi giao dịch viờn để hiểu rừ và thực hiện một cỏch thống nhất trong toàn hệ thống BIDV. Đặc biệt, Ngõn hàng BIDV cần xõy dựng cho mỡnh một mụi trường quản trị rủi ro tỏc nghiệp cú hiệu quả trong hệ thống BIDV.
Để làm được những vấn đề này, trước hết đũi hỏi những người đứng đầu (Hội đồng Quản trị, Ban Lónh đạo, Ban Giỏm đốc chi nhỏnh) cần cú quan điểm đỳng và thống nhất trong sự nhận thức rừ ràng và đỳng đắn về trỏch nhiệm phũng ngừa RRTN cũng như việc tạo lập mụi trường thớch hợp để những sai sút trong tỏc nghiệp được bỏo cỏo, trao đổi một cỏch cụng khai, cởi mở nhằm trỏnh cựng một rủi ro bị lặp đi lặp lại nhiều lần gõy những tổn thất khụng đỏng cú. Bờn cạnh đú, do cụng tỏc phũng ngừa RRTN phụ thuộc khỏ
nhiều vào ý thức, tinh thần tự giỏc của cỏn bộ trong tỏc nghiờp cũng như trong việc ghi nhận, bỏo cỏo RRTN phỏt sinh tại bộ phận mỡnh. Chớnh vỡ vậy, Ngõn hàng BIDV cần tạo lập thúi quen phũng ngừa RRTN, nõng cao tinh thần cảnh giỏc với RRTN ở mọi nhõn viờn, khuyến khớch sự tự giỏc quản trị RRTN cho từng cỏn bộ, giao dịch viờn trong quỏ trỡnh tỏc nghiệp, cần làm cho tất cả cỏc cỏn bộ, giao dịch viờn hiểu rằng quản trị rủi ro tỏc nghiệp núi chung và quản trị RRTN trong giao dịch mụ hỡnh một cửa núi riờng khụng chỉ là trỏch nhiệm của cỏc cấp lónh đạo mà là của mọi cỏn bộ, cụng nhõn viờn và giao dịch viờn trong toàn hệ thống ngõn hàng. Bờn cạnh đú, Ngõn hàng BIDV cần ban hành cỏc quy định về thi đua khen thưởng về thực hiện cụng tỏc phũng ngừa RRTN giữa cỏc phũng giao dịch, điểm giao dịch của chi nhỏnh, giữa cỏc phũng ban trong chi nhỏnh, giữa cỏc chi nhỏnh trong hệ thống về hiệu quả của cụng tỏc phũng ngừa RRTN.
Ngõn hàng BIDV cần thực hiện tốt chiến lược phỏt triển nguồn nhõn lực chất lượng cao, cải thiện căn bản chất lượng nguồn nhõn lực, cơ cấu lại nguồn nhõn lực một cỏch mạnh mẽ theo xu hướng tăng cả về chất và lượng, xõy dựng đội ngũ Giao dịch viờn và Kiểm soỏt viờn cú trỡnh độ và năng lực chuyờn mụn cao, cú kỹ năng và đạo đức nghề nghiệp tốt, đào tạo cỏc kiến thức nghiệp vụ của ngõn hàng quốc tế và thuẩn mực và thụng lệ quốc tế bờn cạnh cỏc kỹ năng mềm và trỡnh độ ngoại ngữ, tin học. Tuyển dụng thờm nhiều cỏn bộ cú trỡnh độ chuyờn mụn cao để thực hiện tỏc nghiệp ở cỏc nghiệp vụ khỏc nhau. Tiếp tục cải tiến và hoàn thiện để thực hiện cơ chế tiền lương, tiền thưởng tớch cực nhất trờn cơ sở và theo nguyờn tắc gắn lợi ớch với trỏch nhiệm, kết quả, năng suất, hiệu quả cụng việc của từng cỏn bộ, giao dịch viờn trong toàn hệ thống của Ngõn hàng BIDV, đồng thời thực hiện chương trỡnh tớnh đỳng và tớnh đầy đủ cỏc chi phớ cũng như hiệu quả đến từng đơn vị sản phẩm và đến từng cỏ nhõn.
Khuyến khớch cỏn bộ nhõn viờn tự nghiờn cứu học tập, nắm vững quy trỡnh nghiệp vụ, quy định, chỉ đạo của lónh đạo Ngõn hàng BIDV trong từng thời điểm, từng giai đoạn nhất định. Rốn luyện cỏn bộ, giao dịch viờn thực hiện nghiờm tỳc, đỳng đắn chức trỏch nhiệm vụ được giao, cỏc cụng việc, trỡnh tự trong dõy chuyền tỏc nghiệp được phõn cụng thực hiện cựng với việc đề cao tớnh tuõn thủ cỏc quy định, nguyờn tắc và quy trỡnh nghiệp vụ trong giao dịch mụ hỡnh một cửa và thực hiện quy định quản lý rủi ro tỏc nghiệp của BIDV- đõy là giải phỏp hết sức quan trọng nhằm phũng ngừa RRTN.
Thường xuyờn đào tạo, bồi dưỡng kiến thức chuyờn mụn, nghiệp vụ cũng như bồi dưỡng nõng cao tinh thần đạo đức nghề nghiệp của người cỏn bộ ngõn hàng. Trong cụng tỏc đào tạo, bồi dưỡng cỏn bộ Ngõn hàng BIDV cần thực hiện một số vấn đề hết sức quan trọng:
Một là, rà soỏt lại trỡnh độ cỏn bộ cú tớnh đến xu hướng phỏt triển dài hạn của ngõn hàng trong bối cảnh hội nhập và mở cửa thị trường tài chớnh để cú kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng nhằm hoàn thiện kiến thức chuyờn mụn. Đối với cỏn bộ ngõn hàng, đặc biệt là đội ngũ tỏc nghiệp trực tiếp với khỏch hàng trong giao dịch mụ hỡnh một cửa phải cú trỡnh độ chuyờn mụn vững chắc, nắm bắt quy trỡnh quy định nghiệp vụ của ngành. Do đú, căn cứ vào kết quả rà soỏt, ngõn hàng BIDV cần kiờn quyết và cú cơ chế hỗ trợ yờu cầu cỏc nhõn viờn chưa đạt chuẩn theo chương trỡnh đào tạo lại. Bờn cạnh đú, sự biến đổi nhanh của mụi trường kinh doanh, ngay cả cỏc cỏn bộ cú chuyờn mụn và kinh nghiệm cũng cần được đào tạo lại định kỳ. Mỗi cỏn bộ cần phải chuyờn sõu và giỏi một lĩnh vực, nắm được nhiều việc.
Hai là, phổ biến quỏn triệt tới cỏn bộ đặc biệt là đội ngũ cỏn bộ làm cụng tỏc giao dịch viờn và kiểm soỏt viờn của BIDV phương chõm: Hướng tới khỏch hàng để phục vụ, sự thành cụng của khỏch hàng sẽ mang lại thành quả cho ngõn hàng.
Ba là, thực hiện cỏc chớnh sỏch động lực như: chớnh sỏch tuyển dụng, thu hỳt nhõn tài, chớnh sỏch sử dụng, bố trớ nguồn nhõn lực, chớnh sỏch đào tạo bồi dường nguồn nhõn lực. về tiền lương, tiền thưởng ... cú cơ chế gắn liền với thu nhập và tớnh tự chịu trỏch nhiệm của cỏn bộ với hiệu quả cụng việc.
Bốn là, thường xuyờn tổ chức cỏc cuộc thi tỡm hiểu quy trỡnh, nghiệp vụ để khuyến khớch cỏn bộ nghiờn cứu quy trỡnh tỏc nghiệp nhằm hạn chế rủi ro sai sút nguyờn nhõn do khụng nắm vững quy trỡnh nghiệp vụ.
Năm là, xõy dựng văn hoỏ quản lý rủi ro tới toàn thể cỏn bộ BIDV. RRTN cú đặc tớnh cố hữu, nú tồn tại song hành cựng với hoạt động kinh doanh của ngõn hàng, do vậy văn hoỏ quản lý rủi ro là toàn bộ cỏc giỏ trị, cỏc quan niệm và tập quỏn, truyền thống ăn sõu vào hoạt động ngõn hàng, chi phối nếp suy nghĩ và hành vi của mọi thành viờn trong ngõn hàng trong việc theo đuổivà thực hiện mục đớch quản trị rủi ro. Những nội dung cần cú trong xõy dựng văn hoỏ quản lý rủi ro tại BIDV bao gồm: í thức cảnh giỏc về RRTN của cỏn bộ lónh đạo đến nhõn viờn ngõn hàng; Cỏc nguyờn tắc trong nhận diện, chấp nhận và ứng xử đối với rủi ro; Cỏc nguyờn tắc trao đổi thụng tin giữa cỏc bộ phận trong nội bộ ngõn hàng trong cụng tỏc quản trị rủi ro; Tớnh cụng khai, minh bạch trong việc cụng bố thụng tin ra bờn ngoài.
3.3. KIẾN NGHỊ
3.3.1. Đối với Chớnh Phủ
- Cần thỳc đẩy quỏ trỡnh hoàn thiện mụi trường phỏp lý cho hoạt động ngõn hàng. Tiếp tục hoàn thiện khung phỏp lý cho cỏc hoạt động ngõn hàng , nhanh chúng hỡnh thành mụi trường phỏp lý minh bạch, rừ ràng cho hoạt động ngõn hàng. Hỡnh thành đồng bộ khuụn khổ phỏp lý, ỏp dụng đầy đủ hơn cỏc thiết chế và chuẩn mực quốc tế về an toàn kinh doanh tiền tệ - ngõn hàng. Xõy dựng mụi trường phỏp luật trong lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngõn hàng minh bạch và cụng bằng nhằm thỳc đẩy cạnh tranh và đảm bảo an toàn hệ thống
tiền tệ, ngõn hàng. Nõng cao hiệu lực thi hành phỏp luậ trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngõn hàng. Tăng cường hiệu lực những chế tài phỏp lý kinh tế và hành chớnh bảo đảm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của người sử dụng dịch vụ ngõn hàng và bảo vệ quyền lợi chớnh đỏng của cỏc ngõn hàng. Hạn chế và tiến dần tới xoỏ bỏ việc hỡnh sự hoỏ cỏc quan hệ kinh tế trong lĩnh vực ngõn hàng.
- Từng bước đổi mới tổ chức, chức năng và hoạt động của cỏc đơn vị trong hệ thống ngõn hàng nhà nước theo hướng xõy dựng NHNN thành Ngõn hàng Trung ương hiện đại. Từng bước sắp xếp lại và hỡnh thành những đơn vị mới tại NHNN nhằm thực hiện cú hiệu quả hơn vai trũ của NHNN trung ương. Trong đú quy mụ, phạm vi hoạt động và cơ cấu tổ chức của từng chi nhỏnh NHNN sẽ điều chỉnh phự hợp với yờu cầu quản lý tiền tệ trờn địa bàn.
- Tăng cường năng lực của NHNN về thanh tra giỏm sỏt. Xõy dựng hệ thống giỏm sỏt ngõn hàng hiện đại và hữu hiệu (về thể chế, mụ hỡnh tổ chức, phương phỏp giỏm sỏt, nguồn nhõn lực) nhằm đỏp ứng yờu cầu thực tiễn phỏt triển của ngành ngõn hàng Việt Nam. Thực hiện đỳng cỏc nguyờn tắc và chuẩn mực quốc tế về giỏm sỏt ngõn hàng. Nghiờn cứu thành lập cơ quan giỏm sỏt hoạt động an toàn ngõn hàng thuộc ngõn hàng nhà nước trờn cơ sở bộ mỏy thanh tra ngõn hàng Nhà nước hiện nay. Từng bước tạo điều kiện để tiến tới xõy dựng cơ quan giỏm sỏt tài chớnh tổng hợp.
- Chủ động đẩy nhanh tiến trỡnh hội nhập kinh tế quốc tờ ngành ngõn hàng. Tiếp tục huy động cỏc nguồn hỗ trợ tài chớnh và kỹ thuật phục vụ cho cụng cuộc phỏt triển KT - XH của đất nước và hiện đại hoỏ hệ thống ngõn hàng. Tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng ứng dụng cụng nghệ quản trị ngõn hàng hiện đại và tạo rào chắn chống lại sự lạm dụng và gian lận.
3.3.2. Đối với Ngõn hàng Nhà nước
Cụng tỏc quản trị RRTN của cỏc NHTM hiện nay khụng chỉ ngoài mục tiờu quản trị rủi ro tỏc nghiệp tại đơn vị mỡnh, giảm thiểu cỏc rủi ro phỏt sinh trong quỏ trỡnh hoạt động nghiệp vụ cũn hướng tới việc ứng dụng cỏc chuẩn
mực quốc tế vào trong hoạt động của mỡnh. Do đú để cụng tỏc phũng ngừa RRTN cú hiệu quả đũi hỏi phải cú sự hỗ trợ từ Ngõn hàng nhà nước trong việc:
- Quyết định bổ sung thực hiện hiệp ước Basel II trong chớnh sỏch phỏt