Cụng tỏc quản trị RRTN của cỏc NHTM hiện nay khụng chỉ ngoài mục tiờu quản trị rủi ro tỏc nghiệp tại đơn vị mỡnh, giảm thiểu cỏc rủi ro phỏt sinh trong quỏ trỡnh hoạt động nghiệp vụ cũn hướng tới việc ứng dụng cỏc chuẩn
mực quốc tế vào trong hoạt động của mỡnh. Do đú để cụng tỏc phũng ngừa RRTN cú hiệu quả đũi hỏi phải cú sự hỗ trợ từ Ngõn hàng nhà nước trong việc:
- Quyết định bổ sung thực hiện hiệp ước Basel II trong chớnh sỏch phỏt triển hệ thống ngõn hàng, trong đú nờu cụ thể và chi tiết về lộ trỡnh ỏp dụng, cỏc điều kiện ỏp dụng để cỏc ngõn hàng trong nước biết và sẵn sàng cho việc thực hiện.
- Ban hành văn bản hướng dẫn thực hiện cỏc chuẩn mực của Uỷ Ban Basel trờn cơ sở lựa chọn chuẩn mực và phương phỏp đo lường thớch hợp để quản trị RRTN cho cỏc NHTM trong nước ỏp dụng theo.
- Hoàn thiện hệ thống văn bản phỏp luật trong đú, quy định rừ về thẩm quyền của cỏc tổ chức cũng như định nghĩa rừ ràng cỏc thuật ngữ hoặc chuẩn mực dựng làm cơ sở phõn tớch rủi ro núi chung và rủi ro tỏc nghiệp núi riờng. Quy định cụ thể hướng dẫn triển khai hoạt động quản lý RRTN trờn tất cả cỏc mặt từ thiết lập chớnh sỏch, quy định, quy trỡnh cho đến phương phỏp đo lường,
yờu cầu vốn tối thiểu đối với RRTN và cơ chế trớch lập dự phũng RRTN.
- Ngõn hàng Nhà nước với vai trũ một cơ quan giỏm sỏt cần tớch cực hướng dẫn, đụn đốc cỏc NHTM sớm ban hành quy định về tiờu chuẩn, yờu cầu tối thiểu đối với hệ thống quản trị rủi ro tỏc nghiệp ỏp dụng tại ngõn hàng mỡnh để trờn cơ sở đú Ngõn hàng Nhà nước chấp thuận hay khụng chấp thuận việc sử dụng hệ thống quản trị rủi ro đú của ngõn hàng.
- Thực hiện minh bạch và cụng khai hoỏ thụng tin khụng chỉ trong nội bộ
cỏc NHTM mà cũn giữa cỏc NHTM với NHNN để cỏc sự kiện rủi ro tỏc nghiệp
xảy ra ở cỏc NHTM đều được thụng bỏo, phổ biến rộng rói để rỳt kinh nghiệm,
trỏnh trường hợp nộ trỏnh, che giấu sai sút, vi phạm. Đõy chớnh là cơ sở là động
lực để nõng cao chất lượng quản trị rủi ro và quản trị rủi ro tỏc nghiệp.
- NHNN nờn ban hành văn bản hướng dẫn cơ chế trớch lập dự phũng rủi ro tỏc nghiệp. Hoạt động ngõn hàng luụn tiềm ẩn rủi ro, cỏc biện phỏp quản lý
chỉ ngăn chặn chứ khụng thể xoỏ bỏ được hoàn toàn rủi ro cú thể xảy ra. Để cú thể hoạt động liờn tục, ngõn hàng cần phải cú quỹ dự phũng để bự đắp cho cỏc rủi ro phỏt sinh.
- QTRRTN là một nghiệp vụ mới tại Việt Nam, để khuyến khớch cỏc NHTM tớch cực quan tõm hơn nữa tới nghiệp vụ này, Ngõn hàng nhà nước nờn đưa tiờu chuẩn về hiệu quả QTRRTN vào một trong những tiờu chuẩn đỏnh giỏ cỏc ngõn hàng trong nước bờn cạnh tiờu chuẩn về lợi nhuận hay tỷ lệ cổ tức, tỷ lệ nợ xấu trong tớn dụng....
- Tiếp tục đẩy mạnh hợp tỏc quốc tế, trao đổi thụng tin và tham gia cỏc hiệp ước, thoả thuận quốc tế, cỏc hiệp hội quốc tế về quản trị rủi ro tỏc nghiệp trong hoạt động ngõn hàng giỳp cỏc NHTM trong nước cú thể thu thập, học hỏi kinh nghiệm về lĩnh vực này của ngõn hàng cỏc nước trong khu vực và trờn thế giới.
- Phỏt triển đội ngũ thanh tra, giỏm sỏt đủ cả về số lượng và cú trỡnh độ nghiệp vụ cao, cú phẩm chất chớnh trị và đạo đức tốt, được trang bị đầy đủ kiến thức về phỏp luật, quản lý và cỏc cụng cụ thực thi nhiệm vụ để cú thể kiểm tra, giỏm sỏt những sai sút, vi phạm đồng thời cố vấn cho cỏc NHTM trong cụng tỏc phũng ngừa rủi ro tỏc nghiệp.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Qua việc phõn tớch những thành tựu đạt được cũng như những hạn chế, tồn tại và nguyờn nhõn cụng tỏc phũng ngừa rủi ro tỏc nghiệp trong giao dịch mụ hỡnh một cửa tại NHĐT & PTVN cho thấy nguyờn nhõn do chớnh bản thõn ngõn hàng sẽ được phũng ngừa thụng qua cỏc quy trỡnh nghiệp vụ và kỹ năng kiểm soỏt. Đũi hỏi Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam cần phải xõy dựng và hoàn thiện những giải phỏp cụ thể để nõng cao chất lượng cụng tỏc phũng ngừa RRTN trong giao dịch một cửa.
Trờn cơ sở phõn tớch thực trạng cụng tỏc phũng ngừa RRTN trong giao dịch mụ hỡnh một cửa tại NHĐT&PTVN, chương 3 đó đưa ra 7 nhúm giải phỏp nhằm phũng ngừa rủi ro tỏc nghiệp trong giao dịch mụ hỡnh một cửa tại BIDV núi riờng và tại cỏc NHTM Việt nam núi chung. Đồng thời, trờn cơ sở 7 giải phỏp, luận văn đó đưa ra nhiều kiến nghị đối với Chớnh Phủ, với Ngõn hàng nhà nước nhằm xõy dựng hệ thống phỏp luật hoàn thiện giỳp cho cụng tỏc phũng ngừa RRTN tại NHĐT&PTVN được thuận lợi và cú hiệu quả hơn.
KẾT LUẬN
Hoà chung với xu hướng phỏt triển và hội nhập quốc tế của nền kinh tế đất nước, Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam đó khụng ngừng thay đổi và hoàn thiện để đỏp ứng nhu cầu ngày càng cao của sự phỏt triển và hội nhập. Những kết quả đạt được trong cụng tỏc phũng ngừa RRTN trong giao dịch mụ hỡnh một cửa đó minh chứng cho ta thấy rằng NHĐT&PT VN đang từng bước xõy dựng một chương trỡnh quản lý hiệu quả, hiện đại và tiến gần hơn đến cỏc thụng lệ quốc tế. Tuy nhiờn rủi ro tỏc nghiệp là một khỏi niệm tương đối khỏ mới mẻ với NHĐT&PTVN núi riờng và hệ thống NHTMVN núi chung nờn cụng tỏc quản trị RRTN cũn nhiều tồn tại, hạn chế cần hoàn thiện.
Thụng qua toàn bộ nội dung của đề tài từ chương 1 đến chương 3, từ việc giới thiệu cỏc lý thuyết cơ bản trong giao dịch mụ hỡnh một cửa, rủi ro tỏc nghiệp, quy trỡnh giao dịch một cửa, cỏc quy định trong giao dịch mụ hỡnh một cửa đến việc phõn tớch thực trạng phũng ngừa rủi ro tỏc nghiệp tại hệ thống Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam trong hai năm 2009, 2010 nhằm đỏnh giỏ được những thành tớch đạt được cũng như tồn tại, hạn chế, nguyờn nhõn của những khú khăn, vướng mắc của NHĐT&PTVN, đề tài cố gắng tỡm ra một số giải phỏp cú ý nghĩa nhằm giỳp nõng cao hiệu quả phũng ngừa RRTN tại BIDV để đạt mục đớch an toàn, hiệu quả trong giao dịch mụ hỡnh một cửa.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Quyết định số 3132/QĐ-QLRRTT - Quy định quản lý rủi ro tỏc nghiệp ngày 04/06/2009.
2. Quyết định số 727/QĐ-HĐQT - Ban hành chớnh sỏch quản lý rủi ro tỏc nghiệp ngày 19/07/2010.
3. Quyết định số 6633/QĐ-KT1 - Ban hành quy định về giao dịch một cửa ngày 09/11/2007
4. Chế độ giao dịch một cửa ỏp dụng đối với cỏc Tổ chức tớn dụng ban hành theo Quyết định số 1498/2005/QĐ-NHNN ngày 13/10/2005 của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước.
5. Tài liệu hướng dẫn về hệ thống phõn phối sản phẩm dịch vụ tại chi nhỏnh (BDS).
6. Nghị định số 59/2009/NĐ-CP ngày 16 thỏng 07 năm 2009 về tổ chức và hoạt động của ngõn hàng thương mại.
7. Nguyờn tắc về QLRRTN của Uỷ ban Basel II theo hiệp ước Basel II.
8. Nguyờn Hương Giang, Một số khú khăn trong việc thực hiện Basel II đối với cỏc nước đang phỏt triển, Tạp chớ Ngõn hàng số 12/2008.
9. Cụng văn số 0656/CV/QLRRTT2, đỏnh giỏ cụng tỏc quản lý rủi ro tỏc nghiệp năm 2009 của toàn hệ thống, ngày 18/02/2010 .
10. Cụng văn số 6156/CV-QLRRTT2, đỏnh giỏ cụng tỏc quản lý rủi ro tỏc nghiệp năm 2009 của toàn hệ thống, ngày 25/02/2010.
11. Bỏo cỏo QLRRTN số 23/BC - QLRRTT2 ngày 18/02/2011 của Ban quản lý rủi ro Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam.
12. Bỏo cỏo thường niờn năm 2008, bỏo cỏo thường niờn năm 2009, bỏo cỏo thường niờn năm 2010 của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam.