Đối với khách hàng vay:
DPRR đã tríchxuyên và có ý nghĩa quan trọng. Giám sát rủi ro tín dụng là quá trình thực459 515 402 hiện các buớc công việc sau khi cho vay nhằm huớng dẫn, đôn đốc nguời vay sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả số tiền vay, hoàn trả nợ gốc và lãi vay đúng hạn, đồng thời thực hiện các biện pháp thích hợp nếu nguời vay không thực hiện đầy đủ, đúng hạn các cam kết.
Căn cứ tính chất của từng khoản vay, khách hàng vay. Tại BIDV Thăng Long, CBQLKH thực hiện kiểm tra định kỳ 03 tháng/lần đối với khoản vay ngắn hạn và 06 tháng/lần đối với khoản vay trung dài hạn hoặc kiểm tra đột suất khi nhận thấy những dấu hiệu suy yếu về tài chính của khách hàng qua đó đánh giá sử dụng vốn vay của khách hàng có đúng mục đích hay không và việc trả nợ của khách hàng phù hợp với nội dung đã ký trong HĐTD hay không. Quá trình thực hiện cho thấy:
- Năm 2015, quá trình kiểm tra định kỳ phát hiện 02 khoản vay của Công ty Công ty TNHH chế biến gỗ Bắc Sơn, 01 khoản vay của Công ty Đông Phuơng Hồng và 02 khoản vay của hộ kinh doanh bà Nguyễn Xuân Linh có sự sai lệch về giá trị giải ngân và hồ sơ thực tế hàng đuợc giao.
- Năm 2016, quá trình kiểm tra định kỳ phát hiện 03 khoản vay của khách hàng Công ty cổ phần công nghiệp Tự Cuờng là giải ngân tiền mặt không đáp ứng điều kiện giải ngân thanh toán tiền mặt hiện hành của BIDV
- Năm 2017, quá trình kiểm tra định kỳ phát hiện 01 khoản vay cá nhân của khách hàng là của bà Nguyễn Văn Xuyên và 02 khoản hộ gia đình ông Truơng Văn Uyển chua xuất trình đuợc hồ sơ kiểm tra sử dụng vốn vay hợp lệ.
Đối với các nguyên nhân nội tại của ngân hàng:
- Đối với quá trình triển khai sản sẩm dịch tín dụng: truớc khi triển khai các sản phẩm tín dụng mới chi nhánh thực hiện đào tạo cán bộ để CBQLKH nắm rõ đặc tính sản phẩm, hiểu đuợc nhóm đối tuợng khách hàng phù hợp
sản phẩm tránh những rủi ro phát sinh trong quá trình triển khai. Sau khi triển khai sản phẩm, thực hiện khảo sát lên chuyên đề tu vấn giải quyết khó khăn trong việc phát triển sản phẩm, dịch vụ mới.
-Định kỳ hàng năm thực hiện kiểm tra tín dụng từ 1 đến 2 lần. Nội dung kiểm tra tín dụng bao gồm:
+ Kiểm tra Hồ sơ tín dụng có đầy đủ, tuân thủ hay tuân thủ không đầy đủ các quy định hiện hành phê duyệt tín dụng, soạn thảo các điều kiện ràng buộc trong hợp đồng tín dụng có bị mập mờ, không rõ ràng không.
+ Đánh giá tốc độ tăng truởng tín dụng có phù hợp không, có quá nhanh để vuợt quá khả năng, năng lực kiểm soát cũng nhu nguồn vốn của ngân hàng hay không.