kiểm soát khoản vay
như thẩm định tư cách, năng lực pháp lý, năng lực điều hành, năng lực tài chính, năng lực quản lý sản xuất kinh doanh, các chỉ tiêu phản ánh khả năng
hoàn trả nợ vay, uy tín của khách hàng đó là những thông tin được xếp vào vị
trí quan trọng hàng đầu và phải được cán bộ tín dụng tuân thủ một cách nghiêm ngặt và thực hiện đúng tất cả các quy trình, quy định đã đề ra khi thực
hiện thẩm định khách hàng.
Ngoài ra, cán bộ tín dụng cần quan tâm đến một số nhân tố trong quá trình thẩm định như: các chỉ số dự báo giá vàng, tỷ giá ngoại tệ, lạm phát, chỉ số tiêu dùng và các biến cố có thể dự đoán về nền kinh tế, chính trị, xã hội. Trên cơ sở những thông tin đó, các bộ tín dụng cần có ý kiến cụ thể về sự cần thiết bổ sung những nhân tố trên trong chu trình thẩm định khách hàng.
C ác điều kiện tín dụng thường thay đổi theo thời gian và ảnh hưởng đến điều kiện tài chính của người vay cũng như khả năng hoàn trả nợ vay của khách hàng. Do đó, cán bộ tín dụng sau khi cho vay cần chú trọng nhiều hơn trong khâu kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng để nắm bắt kịp thời thực trạng chất lượng các khoản vay, đảm bảo cho vốn tín dụng phát huy được hiệu quả như mong muốn. Định kỳ ngân hàng cần tổ chức theo dõi chặt chẽ tiến độ hoàn thành từng hạng mục của dự án đầu tư, tình trạng xuất nhập hàng hoá, thực trạng tài sản đảm bảo, nếu phát hiện có những dấu hiệu sai phạm trong quá trình sử dụng vốn vay, cán bộ tín dụng cần có kiến nghị thu hồi nợ sớm hoặc chuyển nợ quá hạn.