6. Kết cấu luận văn
2.2.1.Số lỗi phát sinh rủi ro hoạt động tại Ngân hàng TMCP Công
Thương
Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nam Định
Sau gần 14 năm hoạt động tại địa bàn, cùng với sự gia tăng về qui mô tổng tài sản, mạng lưới hoạt động, số lượng nhân sự và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, kênh bán, hoạt động kinh doanh của Vietinbank - Chi nhánh Bắc Nam Định đạt được những thành công nhất định. Tuy nhiên Vietinbank - Chi nhánh Bắc Nam Định cũng đã và đang đối mặt với nhiều loại rủi ro tiềm
ĩ Huy động vốn ĩ07 83 46
2 Chuyển tiền 83 45 25
Thực tế trong những năm vừa qua đã xảy ra một số sự cố rủi ro liên quan đến đạo đức của cán bộ trong các nghiệp vụ tín dụng, dịch vụ, kho quỹ. Đây là loại rủi ro có tần suất xuất hiện ngày càng nhiều mặc dù đã đuợc tuyên truyền, phổ biến, thuờng xuyên nhắc nhở, cảnh báo định kỳ theo qui định.
Về các lỗi phát sinh trong quá trình thực hiện các nghiệp hàng ngày có xu huớng giảm qua các năm do Vietinbank - Chi nhánh Bắc Nam Định đã chủ động nhận diện, rà soát và khắc phục các lỗi, sai sót trong nghiệp vụ. Ngoài ra cũng phải tính đến việc NHCTVN đã chuẩn hóa các qui trình nghiệp vụ, mô hình tổ chức theo huớng chuyên môn hóa, tập trung hóa. Từ năm 2013, NHCTVN cũng đã triển khai đồng bộ các công cụ quản trị rủi ro nhằm giảm thiểu sai sót, tăng cuờng giám sát từ xa, mở rộng hệ thống báo cáo giao dịch bất thuờng, tăng tần suất báo cáo, tăng cuờng tự động hóa trong công tác thống kê lỗi,...
Tổng số lỗi năm 2018 là 517 lỗi, giảm 55% so với năm 2017, năm 2019 là 304 lỗi, giảm 58% so với năm 2018.
Bốn nghiệp vụ có số lỗi phát sinh lớn nhất qua các năm là: huy động vốn, tín dụng, chứng từ và thanh toán quốc tế. Mặc dù bốn nghiệp vụ này với số lỗi phát sinh có xu huớng giảm qua các năm, tuy nhiên vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số lỗi. Nghiệp vụ huy động vốn có số lỗi năm 2019 là 46 lỗi giảm so với 2017 là 57% (107 lỗi). Các lỗi của nghiệp vụ này phát sinh chủ yếu do các giao dịch viên hạch toán sai dẫn đến chi sai lãi cho khách hàng, tính toán sai số ngày tính lãi, ngày đến hạn,. Nghiệp vụ tín dụng có số lỗi năm 2019 là 51 lỗi giảm 71% so với năm 2017 (175 lỗi). Các lỗi nghiệp vụ này phát sinh từ các bộ phận sau: bộ phận bán hàng, bộ phận thẩm định và bộ phận hỗ trợ. Từ bộ phân bán hàng: do việc thu thập thông tin sai lệch, do đạo đức của cán bộ. Từ bộ phận thẩm định: trình độ cán bộ, sử dụng thông tin sai lệch để đưa ra quyết định, đạo đức,.. Từ bộ phận hỗ trợ: sai sót do khâu soạn thảo, tác nghiệp giải ngân, quản lý hồ sơ chứng từ,...
Bảng 2.1: Số lỗi phát sinh của Vietinbank - Chi nhánh Bắc Nam Định theo nghiệp vụ qua các năm từ 2017-2019
5 Thanh toán quốc tế 5 0 0 6 Kính doanh ngoại tệ 5 5 2 7 Nhân sự 45 ĩ7 ĩ0 8 Chứng từ 357 ĩĩ8 79 9 ATM 3 ĩ 0 ĩ0 Tài chính ĩ2 8 7 ĩĩ Thông tin khách hàng ĩĩĩ 89 67
cũng đã có sự chuyển biến mạnh qua các năm, giảm từ 357 lỗi năm 2017 xuống còn 79 lỗi năm 2019. Điều nay là do NHCTVN đã dần áp dụng công nghệ hóa, tự động hóa, giảm dần các chứng từ làm thủ công bằng tay, áp dụng các qui trình chặt chẽ, xây dựng các modul tích hợp mới trên các phần mềm quản trị nên các lỗi giảm dần do các nguyên nhân chủ quan.
Lỗi về quản lý thông tin khách hàng là nhóm lỗi chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số lỗi. Mặc dù lỗi này không gây ra các tổn thất tức thời tuy nhiên nó sẽ gây ra các lỗi gián tiếp ảnh hưởng đến các hoạt động khác, nghiệp vụ
khác và có thể dẫn đến ảnh hưởng về uy tín, thương hiệu của ngân hàng. Tuy nhiên, lỗi này cũng có xu hướng giảm qua các năm, Năm 2019 giảm so với 2017 là 60%. Điều này có được là do NHCTVN đã tích cực triển khai công toán rà soát, kiểm soát định kỳ của bộ phận nghiệp vụ, kiểm soát chéo của các phòng ban cũng như trình độ công nghệ tăng cao dẫn đến việc quản trị hệ thống thông tin khách hàng ngày càng chặt chẽ, bảo mật.
Một lỗi khác mặc dù có số lượng chiếm tỷ trọng thấp trong tổng số lỗi nhưng gây ra hậu quả lớn, thiệt hại lớn cho từng cá nhân, hệ thống khi phát sinh, đó là lỗi liên quan đến hoạt động ngân quỹ. Lỗi này phát sinh do chi sai, chi thừa, thiếu, gian lận nội bộ, rủi ro đạo đức.