Năm 2017, với sự thay đổi về công tác quản trị điều hành đồng thời cùng với sự chỉ đạo quyết liệt của Giám đốc cũng như BLĐ CN trong việc bám sát cơ chế, chính sách, định hướng của Agribank bằng nhiều biện pháp linh hoạt tháo gỡ khó khăn cho KH như MGL, xử lý TSBĐ, XLRR,... Hoạt động tín dụng của Agribank CNTL đã đạt được một số những kết quả, cụ thể như sau:
2.3.3.1 về dư nợ
• Tổng dư nợ quy đổi VNĐ đến 31/12/2017 : 2.076 tỷ, trong đó
+ Dư nợ nội tệ đạt 2.007 tỷ đồng, tăng 407 tỷ đồng so cuối năm 2016 ( tăng 25,4% so với năm 2016), đạt 106,2% so với kế hoạch năm 2017.
+ Dư nợ USD đạt: 3,05 triệu USD (quy đổi VND: 68 tỷ), giảm 1,55 triệu USD so cuối năm 2016, giảm 33,7% so với năm 2016, đạt 61,5% so với kế hoạch năm 2017.
• Dư nợ phân theo loai cho vay:
+ Dư nợ cho vay NH đạt 1.015 tỷ, tăng 37,2% so với năm 2016;
+ Dư nợ cho vay TH là 273 tỷ, giảm 47 tỷ đồng tương đương giảm 14,7% so với năm 2016;
+ Dư nợ cho vay DH là 597 tỷ, bằng 93% so với năm 2016;
+ Tỷ lệ cho vay trung và DH so với tổng dư nợ cuối năm 2017: 41,9%/Tổng dư nợ.
Nếu bao gồm khoản nợ của ALC1: tỷ lệ cho vay trung, DH chiếm khoảng 41,9%. Nếu không bao gồm khoản nợ của ALC1, tỷ lệ cho vay trung, DH chiếm 44,5%.
• Dư nợ phân theo thành phần KT:
+ Dư nợ cho vay Pháp nhân năm 2017 là 1.503 tỷ đồng, chiếm 72,4% tỷ trọng trên tổng dư nợ.
+ Dư nợ cho vay cá nhân năm 2017 là 573 tỷ, tương đương 27,6% trên tổng dư nợ.
* Chi tiết dư nơ theo các đơn vi
Bảng 2.7: Tình hình dư nợ tại CNTL năm 2017
5 PGD số 5 37,019 13,800 50,819 102% 378 6 PGD số 6 47,302 8,832 56,135 102% 2,850 7 PGD số 7 37,658 18,865 56,523 94% 8 PGD số 9 45,779 29,791 75.570 100% 430 9 PGD Tây Sơn 41,275 13,398 54,674 100% Tổng 1,938,764 136,884 2,075,648 148,327
257 tỷ đồng - tương đương 15% tổng dư nợ). Theo chỉ tiêu giao kế hoạch của Agribank giao năm 2017, chỉ tiêu NX 8,8%/tổng dư nợ, BLĐ CN xác định cùng với việc tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả thì công tác XLNX được coi là trọng tâm, ưu tiên hàng đầu để CN từng bước vượt qua giai đoạn khó khăn hiện nay.
Ngay đầu năm 2017, BLĐ Chi nhánh đã xây dựng kế hoạch XLNX cụ thể qua việc Thành lập Tổ thu nợ chuyên trách (Giao Ông Khuất Duy Sâm - Phó TP tín
31/12/2017 (+/-) % (+/-) %
dụng trực tiếp làm Tổ Trưởng ), thành lập các Tổ chuyên trách quản lý KH (trên 20 Tổ), trong đó có các thành phần của BGĐ, Trưởng phó phòng chuyên môn, quán triệt và đôn đốc tới từng các bộ nhân viên cũng như thực hiện đồng bộ các giải pháp để giảm thiểu NX cụ thể. CN đã quán triệt tới toàn thể cán bộ đồng thời tổ chức thực hiện nghiêm túc các văn bản chỉ đạo của Agribank; đôn đốc và XLNX đối với từng KH. Hàng tháng, hàng quý họp đánh giá tình hình thu hồi NX, khó khăn vướng mắc và đề xuất giải pháp khắc phục kịp thời.
Ngày 29/08/2017 Giám đốc ngay khi nhận nhiệm vụ tại CN đã ra quyết định thành lập 03 Tổ thu nợ do 03 PGĐ làm Tổ trưởng, Trưởng phòng tín dụng là Tổ phó thường trực, mỗi tổ có 01 P.TP tín dụng là Tổ phó, 01 Lãnh đạo Phòng KTKSNB, 01 Lãnh đạo P.Dịch vụ & Marketing cùng toàn thể cán bộ của Phòng tín dụng. Điều đó đã thể hiện sự quyết tâm cao độ của CN trong việc thu hồi NX, nợ bán VAMC và nợ đã XLRR.
Ngày 06/09/2017, thực hiện theo văn bản số 5959/NHNo-TD ngày 26/07/2017, CN đã thành lập Ban chỉ đạo XLNX Nghị quyết 42/2017/QH của Quốc hội (VB 843/QĐ/CNTL-TH ngày 06/09/2017) nhằm phối hợp với 03 Tổ thu nợ chuyên trách trong công tác thu hồi nợ.
* Về NX:
NX thời điểm 31/12/2017 là 148.327 triệu đồng, tương đương 7,15% / tổng dư nợ.
Như vậy NX năm 2017 giảm so với 31/12/2016 là 108.949 triệu đồng. Cụ thể như sau:
NX đầu kỳ năm 2017 là: 257.276 triệu đồng
- NX phát sinh tăng trong kỳ là: 19.158 triệu đồng, trong đó chủ yếu tập trung vào một số khoản NX phát sinh lớn: Công ty Cáp điện Đông Á 5,8 tỷ, Công ty Toàn Việt 783 trđ, Công ty Anh Phát Vina 1.881 trđ, Vũ Nhật Quang 1,8 tỷ đồng (PGD số 3), Lâm Việt Hùng 1.245 trđ (PGD số 6), Triệu Thị Dung 900 trđ (PGD Định Công); và một số khoản nhỏ lẻ khác.
- NX giảm trong kỳ là : 128.149 triệu đồng (trong đó: Thu hồi nợ từ
Xử lý tài sản và thu từ các nguồn khác, ... .là : 29.456 triệu đồng và XLRR: 98.693 triệu đồng).
NX cuối kỳ (31/12/2017) là: 148.327 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 7,1%/tổng dư nợ (đạt và giảm 1,7%/so với kế hoạch Agribank giao).
* Thu hồi nợ đã XLRR:
Bảng 2.8: So sánh kết quả xử lý nợ xấu năm 2016 - 2017 tại CNTL
1.728 %
2 Dư nợ bán cho VAMC 286.775 276.534 -10.241 96
%
3 Thu hồi nợ đã XLRR 84.708 5.125 -35.375 12% -79.583 6%
Dư nợ XLRR thông thường 76.956 3.055 -73.901 4%
Dư nợ XLRR bán VAMC 7.752 2.070 - 5.682 27 % 4 Thu nợ VAMC (369) 18.124 11.715 29.409 28% - 6.533 64 %
Trung tâm 2.137 40 1.86 8 Tây Sơn 27 Định Công 172 152 PGD Số 3 429 62 Nguyễn Khuyễn 25 PGD Số 5 PGD Số 6 2Õ2 PGD Số 7 7 PGD Số 9 ĩỡ" Tổng TỔNG GỐC + LÃI 3.055 2.070
“ Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2017 tại CNTL ”
Tính đến thời điểm 31/12/2017 số tiền thu nợ đã XLRR toàn CN (bao gồm cả gốc và lãi) là: 5.125 triệu đồng (trong đó thu gốc là: 4.882 triệu đồng và lãi là 244 triệu đồng).
Theo kế hoạch TW giao năm 2017 về thu hồi nợ đã XLRR năm 2017 của CN là 40,5 tỷ đồng. Như vậy, đến 31/12/2017 số tiền thu hồi nợ XLRR đạt
12,6% kế hoạch TW giao.
Việc thu hồi nợ XLRR chưa đạt kế hoạch Agribank giao là do từ đầu năm có dự kiến thu hồi số tiền 20 tỷ từ việc bán tài sản Nhà máy Xi măng Thanh Liêm, tuy nhiên, Công ty đã chuyển số tiền 20 tỷ vào tài khoản 459 trong tháng
12/2017 nhưng do chưa hoàn thiện việc xuất hóa đơn nên CN chưa thực hiện thu.
Chi tiết số thu hồi nợ đã XLRR theo phòng cụ thể như sau:
Bảng 2.9: Kết quả thu hồi nợ XLRR tại CNTL năm 2017
1 5
“2 Công ty TNHH Tiến Phong Trung tâm 3.526.836.00 0
“3 Vũ Thị Minh Phương PGD 6 48.000.000
“4 Công ty CP Tổng Bách Hóa Trung tâm 5.199.303.84 4
^5 Nguyễn Minh Tuấn PGD 6 73.000.000
"6 Công ty TNHH Yến Thanh Trung tâm 816.049.461
Tổng 11.715.189.305
“ Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2017 tại CNTL ”
* Nợ đã bán VAMC:
- Kế hoạch Agribank giao cho CN thu hồi nợ đã bán cho VAMC là 41 tỷ triệu đồng.
- Thu nợ bán nợ VAMC (iterm code 01 và 02) đến 31/12/2017: Gốc là 11.715
triệu đồng, đạt 28,5%/kế hoạch năm. Cụ thể như sau:
Bảng 2.10 : Kết quả thu hồi nợ bán VAMC năm 2017 tại CNTL
2016) (30/11/2017 PGD ĐC 488.102.52 2 282.976.88 6 205.125.63 6 PGD NK 388.323.40 2 15.021.450 373.301.95 2 PGD số 3 438.920.00 0 37.547.913 7 401.372.08 PGD Số 5 3.219.882.35 3 1 590.673.77 2 2.629.208.58 PGD Số 6 2.761.776.02 9 922.500.00 0 1.839.276.02 9 PGD Số 7 2.500.00 0 - 2.500.00 0 PGD Số 9 1.324.297.46 8 142.654.84 2 1.181.642.62 6 PGD Tây Sơn 465.000.00 0 0 30.023.73 0 434.976.27
“ Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2017 tại CNTL ”
Việc CN chưa hoàn thành được kế hoạch thu hồi nợ bán VAMC bởi trong kế hoạch xây dựng từ đầu năm 2017 do dư nợ bán VAMC tập trung vào các khoản nợ của các đơn vị mua tàu ALCI, ALCII như Công ty TNHH Tiến Phong, Công ty TNHH Phương Nam và Công ty thuộc Vinalines như Công ty CP Vận tải biển Viship nên việc xử lý có tính chất phức tạp và đòi hỏi nhiều thời gian để xử lý.
• Về trích lâp DP và XLRR
• TLDP thông thường: 54,846 triệu đồng
• TLDP bán nợ VAMC: 207,912 triệu đồng
⅜ Tổng số thực hiện trích lâp năm 2017 là 262,758 triệu đồng. Chi tiết theo dõi trích lâp đối với các đơn vị thời điểm 30/11/2017 như sau:
Bảng 2.11: Kết quả trích lập DPRR tại CNTL năm 2017
- Số dư nguồn DPCT còn đến thời điểm 31/12/2017: 17.560 triệu đồng
- Số dư nguồn DPC còn đến 31/12/2017: 11.514 triệu đồng
- Năm 2017: CN đã XLRR 17 KH (gồm 05 KHDN: Biển Đông, Thanh Liêm, Việt Phát, Minh Bảo, Cái Lân và 12 KH cá nhân) với tổng số tiền nợ gốc là 98.693 triệu đồng, từ nguồn dự phòng cụ thể theo thông báo:
+ Số 848//HĐXLRR ngày 13/06/2017 của HĐ XLRR Agribank + Số 2439//HĐXLRR ngày 20/12/2017 của HĐ XLRR Agribank + Số 2646//HĐXLRR ngày 29/12/2017 của HĐ XLRR Agribank
* về công tác MGL:
Trong năm 2017, thực hiện MGL cho 01 KH cá nhân (Nguyễn Hữu Trịnh ) với tổng số tiền MGL là 294 triệu đồng.
2.3.3.3 Đánh giá những mặt tồn tại trong công tác XLNX tại Agribank CNTL năm 2017
Trên cơ sở những kết quả nhất định đã đạt được năm 2017, công tác tín dụng nhiều chỉ tiêu thực hiện còn thấp so với kế hoạch năm đề ra như chỉ tiêu dư nợ, chỉ tiêu thu hồi nợ đã bán cho VAMC, thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng chỉ 27,8%/Tổng thu nhập toàn CN (121 tỷ đồng/424 tỷ đồng), tổng chi phí từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ lệ cao trong tổng chi phí là 44,2%/tổng chi toàn CN (262 tỷ đồng/592 tỷ đồng). Nguyên nhân là do:
• Nguyên nhân khách quan:
+ Một số khoản vay đã khởi kiện ra tòa án nhưng gặp khó khăn như khi tòa triệu tập bị đơn và các bên liên quan để giải quyết, chủ tài sản không hợp tác nên TA chưa thể giải quyết, kéo dài thời gian như: DN TN XD Trường Sơn..
+ Các KH có TSBĐ, nhưng khi tiến hành xử lý TSBĐ trình Agribank nhưng do vướng mắc cơ chế đồng thời chưa được phê duyệt kịp thời như Cty CP Vận tải biển Viship, Cty Tiến Phong...
+ Thu hồi nợ XLRR từ đầu năm dự kiến thu nợ số tiền 20 tỷ đồng từ kỳ thanh toán năm 2017 của Cty CP Thành Thắng Group tuy nhiên do việc xuất hóa đơn còn vướng mắc nên số tiền trên chuyển về vẫn hạch toán tài khoản tạm treo chưa thu hồi.
• Nguyên nhân chủ quan
+ Một số bộ phận CBTD còn tâm lý e ngại, chưa chủ động trong việc tìm kiếm KH để cho vay tăng trưởng tín dụng.
+ Các đơn vị còn thiếu tính chủ động trong việc phân tích nợ thường xuyên đối với khoản NX, nợ tiềm ẩn rủi ro để kịp thời đưa ra các giải pháp phù hợp với điều kiện thực tế thúc đẩy nhanh quá trình xử lý, thu hồi nợ.
+ Chất lượng kiểm tra, thẩm định khoản vay của cán bộ, kiểm soát còn hạn chế thể thiện ở việc lặp lại các thiếu sót tại hồ sơ khoản vay thông qua các kỳ kiểm tra chuyên đề, thanh tra NHNN..dẫn đến nguy cơ rủi ro cao.
+ Chưa khai thác hết tiềm năng KH và lợi thế của CN trên địa bàn thành phố để thu hút, mở rộng KH, thị phần KH có biểu hiện giảm sút.