Thông qua luu đồ quy trình nghiệp vụ hỗ trợ cấp khoản vay và quy trình nghiệp vụ hỗ trợ cấp bảo lãnh đã nêu phía trên, có thể khái quát và tổng hợp trách nhiệm cụ thể của bộ phận hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp theo thứ tự luồng quy trình nhu sau:
Bộ phận hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp chịu trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ chứng từ liên quan đến hoạt động cho vay/bảo lãnh, kiểm tra, xác nhận lại cho đơn vị kinh doanh về việc tình trạng hồ sơ và thời gian dự kiến hoàn thành, đồng thời đôn đốc đơn vị kinh doanh bổ sung hoàn thiện hồ sơ.
Bộ phận hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp có trách nhiệm phối hợp với các đơn vị kinh doanh định giá tài sản đảm bảo, thực hiện thủ tục bảo đảm tiền vay, xuất nhập quản lý hồ sơ tài sản đảm bảo, kiểm kê hồ sơ tài sản bảo đảm tại kho quỹ định kỳ hoặc đột xuất theo quy định.
Bộ phận hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp chịu trách nhiệm soạn thảo các loại hồ sơ liên quan đến tín dụng, chịu trách nhiệm về tính đúng đắn và chính xác của nội dung soạn thảo so với nội dung đã đuợc phê duyệt.
Bộ phận hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp thực hiện hạch toán các nghiệp vụ phát sinh và chịu trách nhiệm về tính chính xác của bút toán đó, kiểm soát các điều kiện truớc khi thực hiện các giao dịch đảm bảo tuân thủ theo đúng thông báo phê duyệt và chính sách của Ngân hàng TMCP Quân đội từng thời kỳ.
Bộ phận hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp chịu trách nhiệm luu trữ, quản lý hồ sơ do đơn vị kinh doanh gửi lên và chứng từ hạch toán đầy đủ, khoa học theo đúng quy định.
2.1.2. Những tồn tại của mô hình hỗ trợ tín dụng phân tán tại Ngân hàngTMCP Quân đội TMCP Quân đội
Với mô hình hỗ trợ tín dụng truớc tập trung, mảng công việc hỗ trợ tín dụng đuợc thực hiện bởi chuyên viên hỗ trợ quan hệ khách hàng doanh nghiệp. Trong mô hình này chuyên viên hỗ trợ quan hệ khách hàng doanh nghiệp nằm trực thuộc tại phòng khách hàng doanh nghiệp. Do đó, việc tiếp nhận hồ sơ đuợc thực hiện trực
tiếp và chuyên viên hỗ trợ quan hệ khách hàng doanh nghiệp có thể nhanh chóng trong việc trao đổi những vấn đề vuớng mắc của hồ sơ giải ngân, bảo lãnh với Khách hàng và chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp.
Tuy nhiên chính điều này lại làm giảm sự độc lập nhất định trong việc tác nghiệp, xử lý và kiểm soát hồ sơ giữa chuyên viên hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp và chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp. Trách nhiệm chính và quan trọng nhất của chuyên viên hỗ trợ quan hệ khách hàng doanh nghiệp đó là kiểm soát độc lập tính tuân thủ và phù hợp của hồ sơ phuơng án giải ngân và bảo lãnh phát sinh so với thông báo phê duyệt đuợc ban hành. Tuy nhiên do về mặt tổ chức nhân sự, bộ phận hỗ trợ quan hệ khách hàng doanh nghiệp lại chịu sự quản lý và chịu ý kiến chỉ đạo trực tiếp của truởng phòng phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp và ban lãnh đạo chi nhánh, nên đôi khi công việc này lại dễ chịu tác động và chi phối từ quan điểm và quyết định của truởng phòng phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp và ban lãnh đạo chi nhánh.
Một điểm hạn chế khác từ mô hình hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp thời điểm truớc tập trung đến từ chính sự phân tán trong quản lý nhân sự. Mỗi chi nhánh tai ngân hàng TMCP Quân đội lại có một bộ phận hỗ trợ tín dụng riêng, và tùy theo quan điểm và đặc thù từng chi nhánh, mà mỗi chi nhánh, bộ phận hỗ trợ tín dụng lại có cách tiếp nhận những quy trình, quy định chung huớng dẫn cho hoạt động hỗ trợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp trên toàn hệ thống là khác nhau. Điều này dẫn tới việc vận hành, triển khai quy trình hỗ trợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp trên toàn hệ thống thiếu tính nhất quán, gia tăng rủi ro hoạt động trong hoạt động vận hành nội bộ.