Việc nhận biết các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động cho vay khách hàng là rất quan trọng. Việc phân tích bóc tách được nhân tố sẽ giúp Ngân hàng tìm ra vấn đề để mở rộng và phát triển hoạt động cho vay. Đó chính là nhân tố chủ quan từ phía Ngân hàng, các nhân tố khách quan từ phía khách hàng và môi trường pháp lý.
1.3.3.1 Các nhân tố thuộc về ngân hàng
Chính sách tín dụng của ngân hàng: Có thể nói nhân tố này ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô của hoạt động tín dụng. Bởi chính sách tín dụng là đường lối, chủ trương đảm bảo cho hoạt động đúng quỹ đao, nó có ý nghĩa quyết định đến quy mô của ngân hàng. Việc này có ảnh hưởng tới lòng tin và thu hút được khách hàng. Chính sách tín dụng của ngân hàng được thể hiện chủ yếu cua các nhân tố sau:
+ Lãi suất cạnh tranh: Nếu có một lãi suất thấp sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn các ngân hàng khác, tuy nhiên việc quy định đặt mức lãi suất còn dựa trên những quy định chung của hệ thống ngân hàng. Và nếu quá thấp cũng ảnh hưởng lợi nhuận ròng thu được của ngân hàng. Ngân hàng chính là đơn vị kinh doanh tiền tệ và lãi suất chính là giá cả hàng hóa đó, việc này còn đảm bảo về lợi nhuân, đảm bảo trang trải được chi phí quản lý, về trả lãi huy động, bù đắp đực rủi ro có thể xảy ra
+ Phương thức cho vay: Phương thức cho vay phong phú đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng trong từng thời điểm. Phương thức cho vay càng thuận tiện, nhanh chóng thì càng thu hút được khách hàng vay vốn,
Công tác quản lý bộ máy : Việc tổ chức khoa học giúp cho bộ máy hoạt động trơn tru, tạo nên tính chuyên nghiệp của cán bộ ngân hàng cũng là bộ mặt của của ngân hàng tạo nên sự uy tín của ngân hàng đó.
Chất lượng đội ngũ cán bộ của ngân hàng: Cán bộ tín dụng là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng. Cũng là người tiếp nhận hồ sơ hướng dẫn khách hàng các thủ tục vay vốn, tư vấn cho khách hàng những gói sản phẩm của ngân hàng. Là bộ mặt của Ngân hàng khi tiếp xúc với khách hàng. Vì vậy mỗi cán bộ phải có trình độ chuyên môn, khả năng nghiệp vũ, khả năng phân tích, đánh giá, có trách nhiệm trong công việc trên cơ sở lựa chọn được những khách hàng có đủ năng lực pháp lý, có đủ năng lực tài chính, có tư cách đạo đức tốt mới có thể góp phần thu hút khách hàng nhất là KHCN
Công tác xử lý thông tin: Trên cơ sở nguồn thông tin nhận được, ngân hàng thực hiên phân tích tín dụng để đánh giá khả năng và tiêm năng của khách hàng về sử dụng vốn. Ngân hàng sẽ tìm kiếm những tình huống có thể dẫn đến rủi ro cho ngân hàng và dự đoán được khả năng rủi ro có thể xảy ra.
Từ đó làm cơ sở ra những quyết định tín dụng, chấp nhận hay không chấp nhận cho vay.
Công tác giám sát khách hàng: Việc giám sát khách hàng cũng rất quan trọng, bao gồm phương án vay đúng mục đích, tổ chức kinh doanh có hợp lý.. .Từ đó còn đưa ra những dự phòng về tình huống xấu nhất có thể xảy đến. Việc này theo dõi xem khách hàng có ý đồ gì không như có hiện tượng lừa đảo, để có phương án giải quyết kịp thời.