Trong giai đoạn tiếp theo, VietinBank Hồng Bàng vẫn duy trì và tiếp tục kế hoạch đã đặt ra, bình ổn nguồn vốn, ổn định cho vay theo chủ trương của Ngân Hàng Công Thương Việt Nam nói chung. Bên cạnh đó còn đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trên những mảng dự án, đẩy mạnh thương hiệu, tiếp tục thi đua trong phong cách làm việc chuyên nghiệp và giữ vững sự phục vụ tận tâm. Phát triển mảng “ Ngân hàng bán lẻ” vì đây là thị trường đầy tiềm năng. Cung cấp loại hình dịch vụ phù hợp với mục đích vay vốn và đa dạng hóa loại hình.
Huy động vốn: Vietinbank Hồng Bàng đạt được mục tiêu ổn định nguồn vốn trong 2017, và tiếp tục duy trì trong năm 2018 và những năm tiếp theo. Triển khai những chương trình tặng thưởng, tri ân khách hàng thu hút được nguồn vốn từ trong dân cư.
Tín dụng: Trong những năm vừa qua Vietinbank đã mở rộng gói sản phẩm, liên kết dự án, hỗ trợ với lãi suất ưu đãi...vẫn dựa theo chủ trương chung của Ngân hàng Công thương, chi nhánh VietinBank Hồng Bàng đã và đang tích cực tìm nguồn khách hàng tốt, mở rộng cho vay theo chương trình ưu đãi lãi suất, các gói sản phẩm tín dụng. Cụ thể
Tuyển dụng thêm những cán bộ ưu tú vào hoạt động trong ngân hàng, gia tăng uy tín của ngân hàng trong lòng khách hàng nhằm tạo dựng cho ngân hàng một lượng khách hàng đông đảo.
Tiếp tục duy trì những mục tiêu cụ thể:
Đảm bảo hiệu quả kinh doanh, tiếp tục tăng trưởng lợi nhuận. Đẩy mạnh dịch vụ, tạo môi trường chuyên nghiệp, tăng cường tiếp thị, triển khai các gói dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu của khách hàng
Chủ động cơ cấu lại nguồn vốn tín dụng, đảm bảo cơ cấu tài sản hợp lý Giữ vững và phát triển
Đảm bảo hệ thống an toàn, kiểm soát hoạt động, đảm bảo tính minh bạch, an toàn hiệu quả, chế độ thông tin báo cáo đảm bảo chất lượng tạo cơ sở chỉ đạo thông suốt kịp thời.
3.1.2. Định hướng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân.
Nằm trong định hướng phát triển của ngành Ngân hàng, tăng tưởng tín dụng ở mức phù hợp, chi nhánh Hồng Bàng đã có những định hướng riêng cho sự phát triển dịch vụ các loại hình cho vay, về cơ bản vẫn dựa trên định hướng chung của VietinBank, đó là:
- Đặt ra những mục tiêu tín dụng tăng 15% so 2017
- Tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân trong năm 2018 dự kiến tăng tỷ trọng khách hàng cá nhận của ngành ngân hàng là 10 %
- Đi sâu vào những đánh giá về năng lực, chuyên môn của cán bộ tín dụng. Để đánh giá một khoản vay của khách hàng, từ đó đưa những quyết định tài trợ đúng đắn, làm tăng doanh số cho hoạt động cho vay KHCN. Từng
bước đưa hoạt động cho vay KHCN trở thành mũi nhọn trọng điểm để phát triển đầy tiềm năng.
Để đạt được những mục tiêu đề ra, VietinBank Hồng Bàng có những giải pháp trên diện rộng nhằm phát triển cả về chất lẫn về lượng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân.
3.2. Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietinbank-Chi nhánh Hồng Bàng.
3.2.1. Hoàn thiện và phát triển sản phẩm dịch vụ cho vay khách hàng cánhân nhân
Cập nhập với xu hướng và tình hình phát triển ngành nghề mũi nhọn. Và trong giai đoạn phát triển của nền kinh tế. Để bắt nhịp với xu hướng cần đẩy mạnh nghiên cứu thêm những loại hình sản phẩm phù hợp với nhu cầu thực tế của dân cư, những người đang có nhu cầu vay tiêu dùng vay kinh doanh. Hoàn thiện và phát triển dịch vụ có nghĩa là lãi suất, hồ sơ vay vốn nhanh gọn và đảm bảo an toàn,
Xác định sản phẩm trọng điểm để đưa ra những mức lãi suất tốt cạnh tranh với ngân hàng khác. Tìm hiểu lãi suất trên thị trường ngân hàng TMCP để tìm những nét tương đồng và điểm đặc biệt. Lãi suất đưa ra vừa đảm bảo lợi nhuận ngân hàng có thể thu lại, vừa đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng khác.
Tăng danh mục sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân. Thêm loại hình dịch vụ cho vay du học vì xu hướng cho con em đi du học tại Hải Phòng của bậc phụ huynh đang tăng cao. Mà khi muốn du học cần chứng minh tài chính, nhờ vào đây mà ngân hàng có thể cho vay ngắn hạn đối với các hạng mục cho vay du học.
Làm cho việc sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đơn giản, chuyên nghiệp, có logic bằng cách hoàn thiện quy trình, đơn giản thủ tục, hướng dẫn khách hàng tận tình về hồ sơ và quy trình vay vốn
3.2.2. Tăng cường chủ động, tìm kiếm khách hàng, lựa chọn khách hàngvay vay
Trong ngành kinh doanh ngân hàng, mối quan hệ là một trong những yếu tố quan trọng, ảnh hưởng đến sự thành công hay thất bại của việc đạt mục tiêu và định hướng của Ngân hàng đó. Để tạo được mối quan hệ bền vưỡng, một cán bộ tín dụng phải lựa chọn được những khách hàng vay phù hợp, khoanh vùng mục tiêu, tìm kiếm bằng những phương pháp đi thị trường, telesales, tiếp thị trực tiếp và gián tiếp, dựa trên những mối quan hệ có sẵn, để tìm được khách hàng hàng vay phù hợp. Từ đó tạo dựng mối quan hệ bền vững bằng những phương pháp quan tâm hiểu được nhu cầu của khách hàng. Cán bộ tín dụng phải nắm rõ được sản phẩm dịch vụ và quy trình quy chế cho vay để tư vấn cho khách hàng mức cho vay, hồ sơ cho vay, lãi suất cho vay phù hợp với văn bản quy chế hiện hành. Hiện nay, ngân hàng đang đứng trước những cạnh tranh khốc liệt với ngân hàng khác. Làm sao để tạo ra sự khác biết về lãi suất về hồ sơ, về tiến độ giải ngân, và sự chuyên nghiệp trong chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân. Tạo sự bền vững và duy trì những mối quan hệ tốt đẹp và dài lâu với KHCN là yếu tố vô cùng quan trọng cần được chú ý:
Hỗ trợ khách hàng một cách tối ưu và hiệu quả: Theo những nghiên cứu khoa học, 81% khách hàng sãn sàng trả tiền cho những trải nghiệm có chất lượng tốt. Dịch vụ KHCN là yếu tố vô cùng quan trọng, không kém gì so với chất lượng của chính sản phẩm mà bạn cung cấp cho khách hàng. Với sự chủ động, nắm bắt tâm lý khách hàng, cần phải chắc chắn họ sẽ nhận được
những hỗ trợ cần thiết trong quá trình sử dụng sản phẩm/ dịch vụ. Thậm chí, cần quan tâm hỗ trỡ trước và sau khi vay vốn.
Hiểu được những giá trị ngân hàng cung cấp cho khách hàng và duy trì những giá trị đó
3.2.3. Cải tiến quy trình, rút ngắn thời gian giao dịch
Đây là yếu tố quan trọng trong việc KHCN có quyết định sử dụng dịch vụ của NHTM. Việc làm sao có thê vửa đảm bảo được độ an toàn, chặt chẽ lại thủ tục không rườm rà không cần thiệt, cũng là một câu hỏ i rất lớn cho lãnh đạo NH Công Thương Việt Nam. Việc này sẽ nâng cao sức mạnh cạnh tranh và mở rộng hoạt động cho vay . Cải tiến quy trình là cần thiết, đảm bảo tiêu chuẩn về độ an toàn, cũng như rủi ro phải ở mức thấp nhất, nhưng vẫn tạo cho khách hàng sự thuận tiện, thoải mái khi giao dịch. Chú trọng đến việc tối đa hóa của khách hàng trong vấn đề thời gian cần được rút ngắn. Như vậy, chuyên môn của một cán bộ tín dụng cũng là yếu tối quan trọng trong việc rút ngắn thời gian giao dịch.
3.2.4. Nâng cao khả năng huy động vốn
Trong giai đoạn 2016-2017, công tác nguồn vốn được xác định là nhiệm vụ trọng tâm. Toàn hệ thống triển khai quyết liệu, mạnh mẽ trên mọi biện pháp để đạt được mục tiêu đề ra. VietinBạnk Hồng Bàng cũng không phải trường hợp ngoại lệ. VietinBank Hồng Bàng nỗ lực phát triển khách hành mới, bám sát thị trường thực tế có những định hương phát triển khách hàng phù hợp, triển khai đưa ra những ưu đãi, tặng kèm, cho từng gói sản phẩm huy động phù hợp với khách hàng cá nhân. Có đa dạng các loại hình huy động, và chương trình tặng thưởng
Năm 2018, đang triển khải chương trình “ Lộc vàng phú quý” “ Tận hưởng bốn phương”
Việc huy động vốn tốt có tác động tích cực trong việc mở rộng cho vay KHCN, ví đó chính là nguồn vốn để chi nhánh cho vay. Càng huy động được nguồn vốn rẻ và nhiều trong dân cư thì chi nhánh có nhiều vốn để cho vay mà không cần mua bán vốn từ hội sở. Đó là nguồn vốn ổn định cần duy trì và tăng cường chiến dịch huy động vốn dài hạn.
3.2.5. Tăng cường công tác kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn
Việc đẩy mạnh phát triển doanh số cho vay là yếu tố quan trọng, nhưng giám sát sau cho vay còn đảm bảo yếu tố bền vững của khoản vay đó. Xem ngân hàng tại trợ vốn vay có đúng mục đích sử dụng vốn hay không? Cán bộ tín dụng cần phải chủ động giám sát sử dụng vốn vay, quy trình sản xuất kinh doanh của khách hàng, cập nhập thông tin biến động thị trường, sản xuất kinh doanh có những biện pháp quản lý hiệu quả:
+ Ngân hàng cần phải kiểm soát chặt chẽ tốc độ tăng trưởng cho cho vay của khách hàng, đánh giá phân loại nợ
+ Quyết liệt trong thu hồ nợ xấu, nợ ngoại bản, Chủ động nhận diện các vấn đề rủi ro. VietiBank có những khóa đào tạo trực tuyến cho cán bộ tín dụng về văn hóa quản trị rủi ro, nhận thức cho cán bộ về rủi ro, chủ đồ ngăn ngữa, phát hiện rủi ro và tăng cường tuân thủ trong từng khâu sau khi cho vay.
3.2.6. Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng
Về công tác truyền thông, cần bám sát các sự kiện quan trọng của VietinBank, đẩy mạnh các hoạt động marketing online; hoàn thành dự án
thương hiệu, thực hiện đánh giá hiệu quả truyền thông, bộ phận nhận diện sau 6 tháng triển khai.
Công tác quảng bá hình ảnh VietinBank Hồng Bàng, phát triển thương hiệu bằng quảng cáo, tài trợ, giao dịch, marketing, tuyên truyền hoạt động xã hội và khuyến mại.
Năm 2017, VietinBank Hồng Bàng đã có tài trợ chương trình “ Tình thương tham gia tình nguyện tăng hàng chục máy tính đến tay trẻ em vùng Dak Nak, đến vùng cao Yên Bái để tặng quà cho trẻ em nghèo khó.
Bằng việc hạn chế rủi ro về lãi suất giải pháp về nâng cao năng lực quản trị rủi ro tại VietinBank Hồng Bàng. Đầu tiên khóa đào tạo về rủi ro lãi suất, rủi ro hoạt động, rủi ro cho vay để cán bộ cũng có những lý thuyết để đưa vào thực tiễn, tránh những rủi ro không nên mắc phải. Ngoài ra còn hệ thống đánh giá khách hàng .
3.2.7. Cải tạo cơ sở hạ tầng, hiện đại hóa công nghệ
Cải tạo cơ sở hạ tầng và hiện đại hóa công nghệ rất quan trọng trong việc xây dựng mục tiêu mở rộng cho vay KHCN. Cơ sở hạ tầng hiện đại, khang trang làm tăng mức độ tín nhiệm của khách hàng đối với bất kỳ NHTM nào. Cũng là bộ mặt thể hiện việc hiệu quả hoạt động của NHTM từ những năm hình thành. NHTM càng triển khai công nghệ hiện đại thì sự chuyên nghiệp , đáp ứng mức độ hài lòng của khách hàng sẽ ngày càng tăng do thời gian giao dịch giảm thiểu, mức độ an toàn được đảm bảo, cũng khẳng định VietinBank chú trọng cải tạo cơ sở hạ tầng, hiện đại hóa công nghệ. Về công nghệ thông tin, HĐQT VietinBank chỉ đạo cần tập trung nguồn lực vào Dự án Thay thế CoreBanking đảm bảo triển khai chuyển đổi sang hệ thống mới theo đúng tiến độ đề ra. Từ năm 2017 hệ thống này được áp dụng đã giảm thời
gian giao dịch xuống còn một nửa, giúp rút ngắn thời gian giải ngân, tăng tính chuyên nghiệp của NHTM. Ngoài ra, VietinBank có hệ thống LOS LIM, hệ thống lưu trữ hồ sơ khách hàng. Giúp việc quản lý, đánh giá khách hàng được chính xác hơn.
3.2.8. Nâng cao hiệu quả, chiến lược phát triển và quản lý nguồn nhânlực lực
Cùng với định hướng phát triển về sản phẩm, công nghệ, hệ thống thì nguồn nhân lực chính là một trong những yếu tố quan trọng trong việc đạt được mục tiêu mở rộng cho vay tại chi nhánh quyết định đến chất lượng, quy mô tín dụng và hình ảnh ngân hàng. Những người trực tiếp tiếp xúc với KHCN, mang bộ mặt của ngân hàng với dân cư, phán ảnh hệ thống quản lý của Ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng. Những người phải hiểu chiều sâu lẫn chiều rộng về tín dung bao gồm các sản phẩm tín dụng, thẩm định hồ sợ, nhận định khách hàng. Năng lục thông qua con người mang tính bên vững và khó có thể xác lập trong thời gian ngắn, liên quan đến văn hóa tổ chức. Bởi vậy chiến lược quản lược phát triển và quản lý nguồn nhân lực về các chương trình kỹ năng giao tiếp, kỹ năng bán hàng, sản phẩm, và quy định về chính sách sản phẩm.
+ Tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh theo quý theo năm. Tạo động lực tinh thân cho cán bộ tín dụng bằng việc giao lưu tìm ra những khó khăn vướng mắc hiện tại để cùng tìm ra giải pháp
+ Hướng tới môi trường chuyên nghiệp trong tác phong, trình độ hiểu biết, thái độ làm việc.
+ Chính sách đãi ngộ thỏ a đáng. Đánh giá tích cực bằng cách khen thưởng những nhân viên được khách hàng phản ánh tốt, có những xử phạt với
những cán bộ có những phản ánh không tốt làm khách hàng phàn nàn, và vi pham những quy định của ngân hàng
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
Có thể nói, trong giai đoạn nền kinh tế đang phát triển nóng hiện nay, những khoản vay được đẩy mạnh, đặc biết là vay sản xuất kinh doanh và vay mua nhà đất. Chính phủ cần đưa ra những khung pháp lý để tạo mỗi trường lành mạnh, tạo điều kiện thuận lợi cho vay vẫn đảm bảo môi trường kinh tế ổn định. Đơn giản hóa các thủ tục không cần thiết khi vay vốn nhưng vẫn có khung pháp lý chặt ché, các tỷ lệ mức trần cho vay tại các NHTM.
Chính phủ thực hiện những biện pháp ổn định kinh tế vĩ mô thông qua các biện pháp ổn định chính trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hương đầu tư, chuyển đổi cơ cấu nền kinh tế một cách hợp lý để ổn định thị trường, kìm hãm tốc độ làm phát. Tạo môi trường kinh tế ổn định, nâng cao đời sống. Bên cạnh đó, chính phủ cũng nên đầu tư công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng. Làm mũi nhọn trọng điểm cho nền kinh tế
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) là cơ quan ngang Bộ của Chính phủ, Ngân hàng Trung ương của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam; thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối; thực hiện chức năng của Ngân hàng Trung ương về phát hành tiền, ngân hàng của các tổ chức tín dụng và cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ; quản lý nhà nước các dịch vụ công thuộc phạm vi quản lý của NHNN.
NHNH cần hoàn chỉnh hệ thống văn bản pháp lý, tạo nền tảng cơ sở cần thiết cho hoạt động cho vay KHCN phát triển. Trong gian đoạn hiện nay, NHNN ban hành những văn bản hướng dẫn cụ thể những lại hình sản phẩm, dịch vụ của NHTM, đứa ra những hành lang pháp lý đầy đủ, chặt chẽ hợp lỹ
NHNN cần phối hợp NHTM để tạo một khối ngân hàng lành mạnh, tránh tình trạng hoạt động riêng lẻ, cạnh tranh không lành mạnh giữa cách ngân hàng. Hỗ trỡ về thông tin tín dụng lành mạnh tránh rủi ro công tác thu hồi nợ, tránh những hành vi lừa đảo, gây thiệt hại cho ngân hàng và nền kinh tế. Bên cạnh đó, Hệ thống thông tin ngân hàng cần nâng cao, như hệ thống