Bước 1: Tiếp xúc khách hàng, tiếp nhận hồ sơ khách hàng
- Chuyên viên khách hàng tiếp xúc tìm hiểu nhu cầu vay vốn và mục đích sử dụng vốn của khách hàng để đứa ra tư vấn gói sản phẩm phù hợp, đồng thời cũng là bước xem khách hàng có đủ điều kiện vay vốn hay không thông qua các bước đặt câu hỏ i
- Hỗ trợ khách hàng làm hồ sơ ban đầu, thẩm định khách hàng
Bước 2: Thẩm định khách hàng, định giá tài sản bảo đảm
- Tiếp nhận hồ sơ vay vốn của KH
- Thẩm định khách hàng: căn cứ vào từng hồ sơ vay vốn cụ thể của KH, chuyên viên sẽ thu thập những thông tin liên quan: Thông tin về năng lực pháp lý nhân sự, thông tin nhân thân, thông tin quan hệ KH với TCTD khác, thông tin về năng lực tài chính. Và mục đích sử dụng vốn vay, kiểm tra số dư tín dụng, số tiền đề xuất cho vay của KH để đảm bảo không vượt quá mức giới hạn quy định của ngân hàng và pháp luật
- Thẩm định, định giá tài sản đảm bảo của khách hàng: Lập bảo cáo hiện trạng TSĐB, thu thập thông tin cần thiết về TSBD về giá thị trường, tính pháp lý, quyền sở hữu.
Bước 3: Thẩm định và đề xuất quyết định cho vay
Năm 2016 có sự thay đổi mô hình so với năm 2017, cán bộ tín dụng được tách riêng với cán bộ thẩm định. Đến cuối năm 2017 thì hai chức năng được gộp lại một, chính vì vậy một chuyên viên tín dụng phải vừa tiếp xúc và thẩm định khách hàng. Tiếp nhận hồ sơ, rà soát thông tin, phân tích rủi do đánh giá khoản vay. Lập tờ trình thẩm định và đề xuất quyết định tín dụng và trình lãnh đạo cấp tín dụng
Bước 4: Phê duyệt tín dụng
Cấp có thẩm quyền thực hiện phê duyệt đối với những hợp đồng đầy đủ và không vượt mức cho vay của Ngân hàng.
Bước 5: Soạn thảo Hợp đồng cấp tín dụng, Hợp đồng bảo đảm, ký kết hợp đồng, công chứng chứng thực, đăng ký giao dịch bảo đảm
- Chuyên viên tín dụng: Soạn thảo hợp đồng - Lãnh đạo kiểm soát lại nội dung hợp đồng - Phòng quản lý rủi ro rà soát nội dung hợp đồng - Cấp có thẩm quyển ký kết hợp đồng
Bước 6: Nhập, kiểm soát, phê duyệt dữ liệu về khách hàng, tài sản bảo đảm và khoản vay, nhập kho hồ sơ tài sản bảo đảm
Bước 7: Giải ngân
- Phòng khách hàng: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, trình Cấp có thẩm quyền phê duyệt; Tạo, phê duyệt tài khoản tiền vay; Chuyển chứng từ giải ngân.
- Bộ phận liên quan: Kiểm tra chứng từ, thực hiện giải ngân
Bước 8: Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng. Bước 9: Xử lý các phát sinh (nếu có).
Bước 10: Ký phụ lục Hợp đồng, văn bản sửa đổi, bổ sung các hợp đồng, tu chỉnh dữ liệu trên hệ thống Coreshine
Bước 11: Thu nợ gốc, lãi, phí
- Cán bộ quan hệ khách hàng: Theo dõi, đôn đốc khách hàng trả nợ
- Bộ phận giao dịch: Thực hiên thu nợ đến hạn và thông báo lại cho Cán bộ quan hệ khách hàng quản lý khoản vay để đôn đốc thu hồi nợ nếu đến hạn khách hàng chưa trả.
Bước 12: Thanh lý Hợp đồng cấp tín dụng, Hợp đồng bảo đảm, Giải chấp tài sản bảo đảm.
- Cán bộ quan hệ khách hàng thanh lý Hợp đồng cấp tín dụng, Hợp đồng bảo đảm cho khách hàng.
- Phòng khách hàng, Phòng quản lý rủi ro và các bộ phận liên quan thực hiện giải chấp tài sản bảo đảm theo quy định
Bước 13: Lưu hồ sơ.