lực
Cùng với định hướng phát triển về sản phẩm, công nghệ, hệ thống thì nguồn nhân lực chính là một trong những yếu tố quan trọng trong việc đạt được mục tiêu mở rộng cho vay tại chi nhánh quyết định đến chất lượng, quy mô tín dụng và hình ảnh ngân hàng. Những người trực tiếp tiếp xúc với KHCN, mang bộ mặt của ngân hàng với dân cư, phán ảnh hệ thống quản lý của Ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng. Những người phải hiểu chiều sâu lẫn chiều rộng về tín dung bao gồm các sản phẩm tín dụng, thẩm định hồ sợ, nhận định khách hàng. Năng lục thông qua con người mang tính bên vững và khó có thể xác lập trong thời gian ngắn, liên quan đến văn hóa tổ chức. Bởi vậy chiến lược quản lược phát triển và quản lý nguồn nhân lực về các chương trình kỹ năng giao tiếp, kỹ năng bán hàng, sản phẩm, và quy định về chính sách sản phẩm.
+ Tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh theo quý theo năm. Tạo động lực tinh thân cho cán bộ tín dụng bằng việc giao lưu tìm ra những khó khăn vướng mắc hiện tại để cùng tìm ra giải pháp
+ Hướng tới môi trường chuyên nghiệp trong tác phong, trình độ hiểu biết, thái độ làm việc.
+ Chính sách đãi ngộ thỏ a đáng. Đánh giá tích cực bằng cách khen thưởng những nhân viên được khách hàng phản ánh tốt, có những xử phạt với
những cán bộ có những phản ánh không tốt làm khách hàng phàn nàn, và vi pham những quy định của ngân hàng
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
Có thể nói, trong giai đoạn nền kinh tế đang phát triển nóng hiện nay, những khoản vay được đẩy mạnh, đặc biết là vay sản xuất kinh doanh và vay mua nhà đất. Chính phủ cần đưa ra những khung pháp lý để tạo mỗi trường lành mạnh, tạo điều kiện thuận lợi cho vay vẫn đảm bảo môi trường kinh tế ổn định. Đơn giản hóa các thủ tục không cần thiết khi vay vốn nhưng vẫn có khung pháp lý chặt ché, các tỷ lệ mức trần cho vay tại các NHTM.
Chính phủ thực hiện những biện pháp ổn định kinh tế vĩ mô thông qua các biện pháp ổn định chính trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hương đầu tư, chuyển đổi cơ cấu nền kinh tế một cách hợp lý để ổn định thị trường, kìm hãm tốc độ làm phát. Tạo môi trường kinh tế ổn định, nâng cao đời sống. Bên cạnh đó, chính phủ cũng nên đầu tư công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng. Làm mũi nhọn trọng điểm cho nền kinh tế
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) là cơ quan ngang Bộ của Chính phủ, Ngân hàng Trung ương của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam; thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối; thực hiện chức năng của Ngân hàng Trung ương về phát hành tiền, ngân hàng của các tổ chức tín dụng và cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ; quản lý nhà nước các dịch vụ công thuộc phạm vi quản lý của NHNN.
NHNH cần hoàn chỉnh hệ thống văn bản pháp lý, tạo nền tảng cơ sở cần thiết cho hoạt động cho vay KHCN phát triển. Trong gian đoạn hiện nay, NHNN ban hành những văn bản hướng dẫn cụ thể những lại hình sản phẩm, dịch vụ của NHTM, đứa ra những hành lang pháp lý đầy đủ, chặt chẽ hợp lỹ
NHNN cần phối hợp NHTM để tạo một khối ngân hàng lành mạnh, tránh tình trạng hoạt động riêng lẻ, cạnh tranh không lành mạnh giữa cách ngân hàng. Hỗ trỡ về thông tin tín dụng lành mạnh tránh rủi ro công tác thu hồi nợ, tránh những hành vi lừa đảo, gây thiệt hại cho ngân hàng và nền kinh tế. Bên cạnh đó, Hệ thống thông tin ngân hàng cần nâng cao, như hệ thống CIC cần nâng cấp công nghệ và xử lý thông tin nhanh và an toàn
3.3.3. Kiến nghị với NHCT Việt Nam
Thứ nhất, tăng cường công tác đào tạo cán bộ nhân viên
Trong giai đoạn hiện nay, VietinBank có những khóa đào tạo cho những nhân viện mới. Đặc biệt có khu tập huấn, đào tao kỹ năng mềm và kỹ năng chuyên môn bằng những cán bộ có trình độ cao. Tuy nhiên, văn bản, quy định còn ra hàng ngày hàng tuần. Mỗi một chi nhánh cần có những buổi tập huấn tập trung, luyên tập cả kỹ năng mềm và kỹ năng chuyên mổn để tạo nên một một môi trường chuyên nghiệp đồng nhất
Thứ hai, hệ thống công nghệ cần nhanh gọn, chặt chẽ, an toàn
Hiện nay, 2017 VietinBank đã có thay đổi trong thành hệ thống CoreShine. Đậy cũng là một trong những bước tiến mới của Ngân hàng Công Thương Việt Nam.. Đầy mạnh áp dụng công nghệ vào trong hoạt động hệ thống. Tuy nhiên, vẫn còn những vướng mắc nhất định. Cần cải thiện để thủ tục hành chính bớt rườm rà, và hoạt động hiệu quả hơn
Cần tổ chức rà soát làm sạch thông tin khách hàng theo số CIF. Bổ sung hệ thống thông tin về khách hàng cá nhân để làm cơ sở thực hiện chính sách khách hàng và duy trì bền vững quan hệ khách hàng. Thực hiện việc bóc tách dữ liệu quản lý riêng rẽ theo từng dòng sản phẩm cho KHCN và tổ chức.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Qua nghiên cứu thực tiễn tại chương 2, tại chương 3 luận văn đã đưa ra những định hướng, mục tiêu hoạt động của VietinBank chi nhánh Hồng Bàng trong việc phát triển mở rộng cho vay KHCN trong nhưng năm tới và xác định rõ những tiềm năng, hạn chế trong việc xây dựng chiến lược
Trên những cơ sở nghiên cứu ở các chương trước, đã đề xuất hệ thống giải pháp mở rộng cho vay KHCN của Ngân hàng Công thương Chi Nhánh Hồng Bàng. Những kiến nghị được đưa ra cần để hệ thống và những văn bản liên quan xây dựng quy trình cho vay KHCN hoàn thiện hơn, phù hợp với từng thời kỳ. Nâng cao nhận thức và các chỉ tiêu của cán bộ, tăng cường hệ thống Marketing, chất lượng cán bộ Tín dụng trong việc đào tạo sắp xếp tổ chức bám sát khách hàng cũng như hiểu sâu về sản phẩm, kênh phân phối thông qua mạng lưới và tiện ích công nghê đang ngày càng được cải thiện
KẾT LUẬN
Hoạt động cho vay KHCN vẫn là hoạt động chủ chốt, mang lại lợi nhuận lợn cho NHTM nói chung và Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-CN Hồng Bàng nói riêng. Việc mở rộng cho vay khách hàng cá nhân là xu hướng tất yếu mà các ngân hàng muốn đặt một trong những mục tiêu trong những năm tới để trở thành Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam. Cùng với xu hướng hiện tại, VietinBank có những chính sách và thay đổi quy chế quy định công văn để phù hợp với từng thời kỳ. Bên cạnh đó là đổi mới trong công nghệ thông tin, quản trị rủi ro, quản lý khách hàng, đào tạo cán bộ để đẩy mạnh thành Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam. Về phía Chi Nhánh Hồng Bàng, có những bước tiến mới trong việc phát triển nhà dự án, cho vay kinh doanh, phát triển thẻ tín dụng phân khúc KHCN là trong những thị trường đầy tiềm năng, Nó không chỉ đứa về mặt hiệu quả mặt kinh tế xã hội mà còn giúp quảng bá được thương hiệu sản phẩm tới những dân cư, cũng góp phần nâng cao kích cầu kinh tế, nên kinh tế lưu thông, vừa mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng thương mại.
Việc nghiên cứu thực trạng và đưa ra những giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân được coi vấn đề đang quan tâm mang tính cấp thiết được quan tâm đặc biệt của các NHTM định hướng theo con đường bán lẻ hiện nay. Bài luận văn cũng đã đưa ra được những nội dung chính như sau:
Thứ nhất, hệ thống hóa được lý luận cơ bản về cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM và khảng định được vai trò quan trọng của việc cho vay KHCN
Thứ hai, sự hình thành VietinBank nói chung và VietinBank chi nhánh Hồng Bàng nói riêng. Tình hình kinh doanh tại chi nhánh và thực trạng cho
vay KHCN. Những thành tựu đạt được, và hạn chế chi nhánh vẫn còn mắc phải trong việc cho vay KHCN
Thứ ba, từ lý luận và thực tiễn đã đưa ra những giải pháp cấp thiết.
Trong ba năm 2015-2017, với những cố gắng theo mục đích chủ trương của ban lãnh đâọ chi nhánh đã có những thành tựu nhất định đạt được để trở thành danh hiệu Chi nhánh xuất sắc, bên cạnh đó cũng gặp nhiều những khó khăn và thách thức. Nhìn chung hoạt động cho vay KHCN đóng góp những lợi ích không nhỏ tới thành công của chi nhánh. Trong thời kỳ, việc cạnh tranh giữa các chi nhánh càng trở nên khốc liệt thì hoạt động cho vay KHCN có những đổi mới, hoàn thiện để phù hợp với xu hướng hiện nay. Trong giai đoạn, VietinBank Hồng Bàng có những nghiên cứu thị trường, năm bắt nhu cầu tâm lý, và những nền tảng kinh nghiệm có sẵn để có những bước đi thích hợp trong việc phát triển mở rộng cho vay KHCN.
Để có thể mở rộng cho vay KHCN thì việc tạo ra một quy trình cho vay khoa học, logic, tinh gọn là điều quan trọng đối với mỗi ngân hàng, ngoài ra ngân hàng cũng phải đa dạng hóa các sản phẩm cho vay KHCN, nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng, thực hiện hoạt động Marketing đến với dân cư trong khu vực cũng như trong nước.
Thời gian có hạn, vì vậy tác giải đưa ra những đánh giá, phân tích về thực tế mở rộng cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-Chi nhánh Hồng Bàng
Trong thời gian nghiên cứu đề tài, tác giải trân trọng cám ơn sự giúp đỡ tận tình của TS. Hoàng Thị Minh Châu cùng với sự đóng góp của đồng nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-Chi nhánh Hồng Bàng tạo điều kiện để tôi hoàn thiện luận văn thạc sĩ. Trong quá trình làm luận văn còn nhiều vấn đề chưa được đề cập tới nên còn vấn đề khiếm khuyết, rất
mong muốn thầy cô cũng như đồng nghiệp và các bạn đọc trao đổi và đóng góp ý kiến để luận văn được tiếp tục hoàn thiện và nâng cao.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo thường niên - VietinBank năm 2015,2016,2017
2. Báo cáo định hướng phát triển TDBL giai đoạn 2015-2016
3. Báo cáo thường niên 2015,2016,2017 -VietinBank chi nhánh Hồng Bàng.
4. Chính sách khách hàng bán lẻ- VietinBank (2017)
5. NGƯT.TS Tô Ngọc Hưng (2009) Giáo trình Quản trị Ngân hàng Thương Mại, Nhà xuất bản thống kê Hà Nội
6. Luật các tổ chức tín dụng ngày 12/12 /1997 và được sửa đổi bổ sung ngày 15/6 /2004.
7. Luận văn “ Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phẩn phát triển nhà Đồng Bằng sông Cửu Long, chi nhánh Hà Nội ”-tác giả Lê Đình Tài
8. Luận văn “Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam-Chi nhánh Tây Hồ”- tác giả Đặng Viết Ninh.
9. Luận văn “ giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ả Châu-Chi nhánh Hà Nội”- tác giả Nguyễn Thị Quỳnh Nga
10.Luận văn “ Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Sài Gòn Thường Tín Chi nhánh Đổng Đa”,
tác giả Cù Xuân Chỉnh
11. TS Nguyễn Minh Kiều Nghiệp vụ ngân hàng (2008) -NXB Thống kê
TP Hồ Chí Minh.
12. Quy trình cho vay tín dụng bán lẻ, VietinBank (2017)
13.Quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình theo mô hình mới của Ngân hàng Công thương.
14.Peter S.Rose (2001),Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính Hà Nội.
15.TS. Trương Quốc Cường, TS. Đào Minh Đức, TS. Nguyễn Đức Thắng (2010) Rủi ro tín dụng thương mại ngân hàng lý luận và thực tiên , NXB Chính trị quốc gia Hà Nội.
16.Frederic S.Mishkin (1995), Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính,
NXB khoa học và kỹ thuât,TP Hà Nội
17.Tạp chí Ngân hàng, Tạp chí thương mại, Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ.