với Doanh nghiệp nhỏ và vừa
DNNVV mà chỉ có định hướng chung chung từ phía Hội sở chính. Vì thế, Vietcombank Hà Nội cần có những định hướng cụ thể riêng đối với từng loại
Khách hàng cụ thể.
3.2.2.1. Tăng cường kh oản vay tín ch ấp đối với các DNNVV có ph ương án kh ả th i
Hiện nay TSĐB là một trong những rào cản lớn nhất đối với các DNNVV khi tiếp cận vốn vay của Ngân hàng. Vì thế, Ngân hàng nên nhìn vào hiệu quả phương án kinh doanh của Khách hàng để cấp vốn. Ví dụ, các phương án kinh doanh có đầu ra là Các cơ quan nhà nước, Bộ Công An, Quốc Phòng, các tập đoàn lớn... thì hoàn toàn có thể tín chấp. Tuy nhiên, chính sách tín chấp này nên được lượng hóa bằng văn bản, để các phòng kinh doanh có định hướng tư vấn cho Khách hàng ngay từ ban đầu. Các điều kiện cụ thể để xây dựng chương trình tín chấp này như sau :
- Lựa chọn các DNNVV có lịch sử quan hệ tín dụng tối thiểu 01 năm tại Vietcombank, Chủ Doanh nghiệp hoặc Cán bộ quản lý cấp cao có tối thiểu 03 năm trong lĩnh vực hiện tại
- Lựa chọn các phương án kinh doanh được đánh giá là khả thi, nằm trong nhóm ngành tăng trưởng của Vietcombank, năng lực của Doanh nghiệp có khả năng cung ứng, tín chấp tối đa tới 100% phương án kinh doanh, cụ thể : + Với các phương án kí trực tiếp với Các tập đoàn lớn như Tập đoàn điện lực, Tập đoàn viễn thông quân đội, các bộ ngành trực thuộc trung ương, các gói thầu có nguồn ngân sách Trung ương, nguồn vốn ODA... tín chấp 100% toàn bộ phương án ( vay vốn, bảo lãnh, LC...)
+ Với các phương án có nguồn vốn cấp tỉnh, các DN lớn được xếp hạng tín dụng cao tại Vietcombank, được Vietcombank cấp hạn mức, tỷ lệ tín chấp là 50%.
3.2.2.2. Tăng cường sản p hẩm Ngân hCing trọn gói
chào bán hoặc marketing hai hay nhiều sản phẩm/ dịch vụ trong một gói sản phẩm, với mức giá người mua cảm nhận thấp hơn mua lẻ từng sản phẩm. Vietcombank Hà Nội có thể xây dựng dạng như combo phí- lãi suất, hoặc kết hợp với các công ty bảo hiểm đưa ra các sản phẩm tài trợ dự án, tài trợ lô hàng xuất khẩu.... để giảm thiểu rủi ro cho bản thân Ngân hàng cũng như Doanh nghiệp cụ thể một số gói đề xuất như sau :
- Xây dựng Combo phí chuyển tiền trong nước nhằm hỗ trợ các DNNVV giảm chi phí, cũng như lôi kéo các DNNVV thực hiện các giao dịch qua tài khoản Vietcombank, cụ thể : DNNVV doanh thu hằng năm 10- 20 tỷ là 2,5 triệu đồng, doanh thu hằng năm từ 20 tỷ-50 tỷ là 4 triệu đồng , doanh thu hằng năm từ 50-80 tỷ là 7 triệu đồng, doanh thu hằng năm từ 80-100 tỷ đồng 8,5 triệu đồng, doanh thu hằng năm từ 100-200 tỷ là 11 triệu đồng, doanh thu hằng năm từ 200-300 tỷ đồng là 13 triệu đồng
- Ưu đãi lãi suất với các Doanh nghiệp có mua bảo hiểm hàng hóa và máy móc, chuyển quyền thụ hưởng cho Vietcombank : cụ thể giảm 0,1% lãi suất so với lãi suất đang áp dụng
- Tăng tỷ lệ tín chấp thêm 10%-20% so với hiện hành đối với các DNNVV có mua gói bảo hiểm Bảo an tín dụng và Hưng nghiệp tín dụng và chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho Vietcombank ( cụ thể đây là các gói bảo hiểm mà khi xảy ra sự kiến bất trắc đối với chủ doanh nghiệp hoặc các DN không trả được nợ, công ty bảo hiểm sẽ chuyển bồi thường cho Vietcombank số tiền lên tới 30 tỷ đồng)