Đối với các ngân hàng tiên tiến trên thế giới, nguồn thu bền vững và mang lại lợi nhuận to lớn chủ yếu từ các dịch vụ. Muốn trở thành ngân hàng tiên tiến trong khu vực thì trước tiên, SGD VRB phải có nguồn thu lớn từ dịch vụ, có như vậy SGD VRB phải từng bước chuyển hóa kinh doanh đơn thuần sang kinh doanh đa năng. Mặt khác, để tồn tại và theo kịp xu thế hội nhập kinh tế toàn cầu, hệ thống NHTM và đặc biệt là SGD VRB phải thực hiện chuyển đổi tiến tới có một định chế tài chính bền vững theo xu thế hoạt động của các tổ chức tín dụng quốc tế mạnh. Vì vậy, trong việc mở rộng các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, SGD VRB có thể phát triển các dịch vụ sau:
3.2.3.1. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ là một trong những hoạt động không thể thiếu trong các nghiệp vụ kinh doanh của NHTM hiện đại. Hoạt động này không chỉ nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán mà còn có khả năng mang lại lợi nhuận lớn cho người đầu tư, kinh doanh nó. Việc nâng cao hiệu quả hoạt động này có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh doanh đối ngoại của bản thân SGD VRB, đối với khách hàng của Ngân hàng và của cả nền kinh tế.
Tuy nhiên, do đối tượng phục vụ là các cá nhân, doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh ngoại tệ hiện nay có quy mô nhỏ nênnghiệp vụ này chưa thực sự phát triển. Bên cạnh đó, trình độ cán bộ còn bất cập, nghiệp vụ chưa đa dạng, từ đó hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn nhiều hạn chế. Do vậy, để có thể mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, yêu cầu đặt ra đối với SGD VRB là:
- Phòng Kinh doanh ngoại tệ phải được trang bị và tổ chức hiện đại, thỏa mãn một số yêu cầu trang bị hệ thống máy cung cấp tin tức, lãi suất, tỷ giá của Reuteurs hoặc Telerate Bloomberg, có các máy tính giao dịch nối mạng có lắp đặt phần mềm tính toán thống kê, dự báo tỷ giá các giao dịch, hệ
81
thống thiết bị thông tin cần thiết khác như điện thoại, fax, telex... để có thể liên lạc trực tiếp với bất kỳ ngân hàng nào trong cùng hệ thống cũng như khác hệ thống.
- Đa dạng hóa các loại ngoại tệ kinh doanh: Ngân hàng cần lập kế hoạch cơ cấu dữ trữ ngoại tệ của mình theo hướng đa dạng hóa các loại ngoại
tệ, tránh phụ thuộc quá nhiều vào USD, phân tích rủi ro, thích nghi với những
biến động bất thường về tỷ giá.
- Đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ sẽ giúp SGD VRB mở rộng quy mô kinh doanh, tạo sự tăng trưởng cả về lượng và chất trong hoạt
động này, đồng thời hỗ trợ các nghiệp vụ khác, góp phần vào sự phát triển
chung của ngân hàng. Do hiện nay mới chỉ có nghiệp vụ Spot nên SGD VRB
cần triển khai thêm các nghiệp vụ khác như Forward, Option.
- Cần thực hiện nguyên tắc mua đủ bán hết nhưng cũng cần linh hoạt điều chỉnh mức trạng thái ngoại tệ tối ưu, ít rủi ro nhưng phải có hiệu
quả bởi
nếu duy trì trạng thái ngoại tệ ở điểm cân bằng thì có thể bỏ lỡ cơ hội kinh
doanh khi không có đủ ngoại tệ cho nhu cầu bất ngờ của khách hàng. - Lập chiến lược kinh doanh ngoại tệ cụ thể, thực sự hiệu quả căn cứ
vào kế hoạch do người phụ trách kinh doanh đối ngoại đưa ra trên cơ sở tổng
lành mạnh, sản xuất kinh doanh tốt, có đủ điều kiện niêm yết trên thị trường chứng khoán.
Thứ hai, đẩy mạnh hợp tác, liên kết với các công ty kinh doanh bất động sản, các tổng công ty, các tập đoàn kinh tế mạnh trong và ngoài nước để khai thác các tài sản thế chấp, cầm cố.
Thứ ba, liên doanh với các doanh nghiệp trong những dự án khả thi, có hiệu quả, thậm chí có thể tạo ra sự gắn bó chặt chẽ giữa ngân hàng và khách hàng bằng việc nắm giữ lượng cổ phần cần thiết trong các doanh nghiệp mà ngân hàng cho vay tiền và có thành viên trong Ban giám đốc để quản lý doanh nghiệp này.
Đây là dịch vụ mới, khả năng mang lại lợi nhuận cao cho SGD VRB nhưng rủi ro cũng rất lớn, đòi hỏi SGD VRB phải có số vốn lớn, trình độ quản lý tốt, có khả năng kiểm soát và xử lý rủi ro, đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn, am hiểu pháp luật và tính quyết đoán cao, nắm bắt thông tin nhanh nhạy...
3.2.3.3. Dịch vụ tư vấn
Trong điều kiện kinh tế thị trường phát triển, nhu cầu về tư vấn của các doanh nghiệp và cá nhân ngày càng lớn, việc thực thi chính sách kinh tế mở sẽ càng tạo điều kiện cho nhu cầu tư vấn phát triển mạnh mẽ. Dịch vụ tư vấn vừa mang lại khoản thu nhập cho ngân hàng vừa thực hiện được việc kiểm soát khách hàng, lại ít cần những thiết bị phục vụ hiện đại, riêng có. Ngân hàng có thể cung ứng thông tin khách hàng, thông tin thị trường, tư vấn lập dự án đầu tư, phân tích dự án đầu tư, tư vấn các dịch vụ liên quan đến tín dụng ngân hàng...
83
Trước mắt, SGD VRB có thể triển khai thí điểm tại Hội sở SGD do tại Hội sở SGD tập trung được các điều kiện về vật chất và nhân lực có chuyên môn, tiếp đó sẽ triển khai dịch vụ này tại các chi nhánh và Phòng giao dịch.
Để thực hiện tốt dịch vụ này, SGD VRB cần phối hợp với Trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro của NHNN, Ban quản lý rủi ro của Hội sở VRB, các ngân hàng đại lý... để thu thập thông tin và xử lý kịp thời nhằm đáp ứng nhu cầu tư vấn của khách hàng.
3.2.3.4. Dịch vụ Home - banking, Office - banking
Các dịch vụ ngân hàng hiện đại dựa trên sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật đang ngày một phát triển. Dịch vụ Home - banking, Office - banking với các tiện ích nổi trội như giảm thời gian và chi phí thanh toán, quan trọng hơn là giảm rủi ro trong thanh toán đang hấp dẫn nhiều khách hàng sử dụng các dịch vụ này. Về phía ngân hàng, ngân hàng có thể cung cấp một phương tiện giao dịch tiên tiến cho khách hàng, giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Đồng thời là cơ hội để tăng nguồn vốn, giảm chi phí giao dịch các ngân hàng và tăng thu nhập về phí dịch vụ, từ đó làm tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Ngân hàng có thể mở rộng dịch vụ phục vụ khách hàng trong khi không cần phải mở thêm chi nhánh và mạng lưới kinh doanh mới. Tiện ích cho khách hàng là giao dịch nhanh chóng tiện lợi hơn, cập nhật hơn và chi phí rẻ hơn.
Do đó, dịch vụ này cần được SGD VRB triển khai trong thời gian tới nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán đến từng khách hàng, giúp khách hàng chủ động theo dõi, giám sát các giao dịch của mình một cách chính xác. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền trong nước và nước ngoài tại trụ sở, văn phòng làm việc hoặc nhà riêng của mình mà không cần phải đến ngân hàng.
Tuy nhiên, việc phát triển dịch vụ này yêu cầu cao về mặt công nghệ, vốn và nguồn nhân lực có chất lượng. Bởi vậy, SGD VRB cần phải:
- Căn cứ vào đặc điểm và tiềm lực của mình để hoạch định các chiến lược phát triển phù hợp, đáp ứng đòi hỏi của khách hàng.
- Tùy theo khả năng tài chính của ngân hàng cần ưu tiên vốn đầu tư cho việc ứng dụng công nghệ thông tin, kỹ thuật số vào các dịch vụ ngân hàng.
- Đào tạo đội ngũ nhân viên vừa có trình độ công nghệ thông tin, vừa có trình độ công nghệ ngân hàng tiên tiến, đặc biệt là những cán bộ chủ chốt
về cá dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại.
3.2.3.5. Dịch vụ hô trợ du học
Hiện tại, nhu cầu đi nghiên cứu, học tập ở nước ngoài ngày càng gia tăng, tuy nhiên do điều kiện kinh tế nên gia đình các thí sinh không đáp ứng được đòi hỏi về tín dụng do các trường đại học ở nước ngoài yêu cầu. SGD VRB có thể thực hiện việc xác nhận khả năng tín dụng cho các cá nhân có nhu cầu du học.
Căn cứ vào số tiền và thời hạn vay mà khách hàng có nhu cầu:
- SGD VRB xác định số lãi phải thu và yêu cầu khách hàng ký quỹ tại ngân hàng bằng số tiền lãi phải trả (đây là khoản đặt cọc đảm bảo khả năng
thanh toán phần lãi tiền vay)
- Số tiền còn lại được SGD VRB cho vay, nhưng khách hàng phải gửi số tiền đó vào chính SGD VRB bằng hình thức mở tài khoản hoặc gửi tiết
85
Factoring là một hình thức tài chính trong hoạt động xuất khẩu. Đó là những hoạt động mua bán những khoản thanh toán chưa tới hạn và ngắn hạn từ những hoạt động xuất khẩu cung ứng hàng hoá dịch vụ. Do đó, chúng ta có thể gọi Factoring là hoạt động bao thanh toán. Khác với hoạt động mua lại chứng từ thanh toán ở phần trên, hoạt động Factoring không sử dụng thư tín dụng cũng như các hối phiếu ngoại thương, vì hoạt động Factoring chỉ được sử dụng cho những hoạt động xuất khẩu thường xuyên theo định kỳ, theo hợp đồng dài hạn và cho nhiều nhà xuất khẩu khác nhau trong cùng một nước hoặc do nhiều nước trong cùng một thời điểm. Rủi ro chủ yếu xẩy ra đối với hoạt động Factoring là rủi ro thương mại, và chỉ có những khoản thanh toán đáp ứng được những điều kiện sau mới được phép thương mại là: thứ nhất là những khoản thanh toán phải tồn tại một cách hợp pháp; thứ hai là hàng hóa đã cung cấp đầy đủ và đảm bảo chất lượng cho những khoản thanh toán này; thứ ba là thời hạn thanh toán khoản thanh toán này tối đa là 180 ngày; thứ tư là những khoản thanh toán phải đủ tư cách pháp lí độc lập với quyền của người thứ ba; thứ năm là không có việc cấm chuyển nhượng các khoản thanh toán này của nhà nhập khẩu hoặc nước nhập khẩu.