mở rộng huy động vốn
Đồng hành cùng định hướng phát triển của hệ thống Vietcombank nói chung, Vietcombank Hà Nội đã xây dựng cho mình định hướng chiến lược năm 2019 và tầm nhìn đến 2022 phù hợp với điều kiện thực tế và phát huy tốt năng lực hiện có của chi nhánh, cụ thể :
- Nguồn vốn huy động đến 31/12/2019 đạt 23.968 tỷ đồng - dư nợ cho vay nền kinh tế đến 31/12/2019 đạt 15.736 tỷ đồng - Thu dịch vụ ngân hàng đến 31/12/2019 đạt 100 tỷ đồng
Chiến lược thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch được giao năm 2019 cũng như tiền đề phát triển trong những năm tiếp theo được chi nhánh định hướng như sau:
Huy động vốn:
- Mọi hoạt động kinh doanh đều quan tâm tới chi phí và lợi nhuận, để chi
phí hoạt động được bỏ ra một cách hợp lý và hiệu quả thì cơ chế huy động phải linh hoạt và hợp lý, nhằm mục tiêu phát triển cấp tín dụng đồng thời tiết kiệm chi phí.
- Các chương trình ưu đãi sẽ làm tăng được lượng vốn huy động tuy nhiên đi kèm nó là chi phí hoạt động đi kèm nếu số dư càng lớn. Chính vì vậy cần cân bằng và giãn cách các chương trình ưu đãi để giảm áp lực chi phí cũng như các khoản huy động có sự cạnh tranh lãi suất trên thị trường.
66
hành chính sự nghiệp, bảo hiểm, kho bạc. Tính đến cuối 2018, đã có 246 đơn vị KBNN mở tài khoản chuyên thu, tài khoản thanh
- Tiếp tục áp dụng cơ chế thưởng phạt đối với hoạt động hđv để đảm bảo duy trì nguồn huy động cuối năm và tăng trưởng nguồn vốn trong nnhững năm tiếp theo.
- Thực hiện chính sách chăm sóc khách hàng đã xây dựng cụ thể đối với 2 nhóm Khách hàng là TCKT và khối khách hàng cá nhân.
- Đẩy mạnh, phát triển cơ cấu nguồn vốn theo hướng trung dài hạn, ổn định.
- Thu hút và khai thác nguồn vốn từ các khách hàng truyền thống có nguồn tiền gửi lớn, dài hạn.
- Phân bổ nguồn nhân lực phù hợp cho các nhóm khách hàng cụ thể: Đánh giá, phân khúc khách hàng trên lợi ích tổng thể có thể hoặc đã mang lại lợi ích cho chi nhánh để có chính sách tiếp cận, mời chào, chăm sóc một cách phù hợp nhất.
Công tác tín dụng:
- Tín dụng chính là một hình thức thể hiện rõ ràng nhất nguồn vốn sử dụng có hiệu quả hay không, cần có một cơ chế và quy định kiểm soát tuân thủ, quy trình và kiện toàn mọi quy định.
- Vietcombank là ngân hàng có cấp tín dụng cực kì tốt trong danh sách các ngân hàng dẫn đầu hiện nay, nếu như các ngân hàng có quy mô nhỏ tập trung vào phát triển mô hình bán lẻ thì Vietcombank đang hướng tới ngân hàng như các đơn vị doanh nghiệp xuất nhập khẩu, hay sản xuất hàng hóa chuyên biệt, bất động sản. Các doanh nghiệp có khả năng thanh toán nợ, dòng tiền tốt, tài sản bảo đảm giá trị. Tập trung phát triển tín dụng ngắn hạn và trung dài hạn.
- Rút giảm dư nợ đối với doanh nghiệp có tình hình tài chính suy giảm, các doanh nghiệp có dư nợ lãi suất thấp và hiệu quả tổng thể không cao, các khách hàng là công ty cổ phần, công ty TNHH có tính chất sở hữu tư nhân, gia đình sở hữu mà có tỷ lệ tài sản bảo đảm thấp. □
67
- Hạn chế cho vay trung dài hạn cho các nhóm khách hàng không sử dụng kèm các dịch vụ ngân hàng. □
- Kiểm tra sau vay, tuân thủ quy trình cấp tín dụng, thẩm định và cho vay phải độc lập để đảm bảo được tính khách quan cũng như tránh các yếu tố rủi ro khi quyết định cấp tín dụng cho một cá nhân hay tổ chức. Chấp hành nghiêm chỉnh quy định và luật pháp Việt Nam.Theo dõi đánh giá để có những điều chỉnh cụ thể hợp lý cho từng trường hợp.
Kinh doanh ngoại tệ:
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam là ngân hàng có tiền thân phát triển ngoại thương quốc tế đầu tiên nên trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, phát triển ngoại hối luôn là điểm mạnh và là thế mạnh của Vietcombank.
Đẩy mạnh phát triển kinh doanh ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu
Hoạt động thu phí dịch vụ:
- Thực hiện nhiều dự án, chương trình quản lý chất lượng dịch vụ, chất lượng phục vụ và nâng cao chất lượng dịch vụ trong toàn hệ thống.
- Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ là ưu tiên trong chiến lược kinh doanh nhằm thu được lợi nhuận tốt nhất, ít rủi ro và chi phí thấp nhất. Trong đó tập trung chú trọng đến dịch vụ thẻ, kiều hối, chuyển tiền và thanh toán xuất nhập khẩu bằng cách phát triển các dịch vụ bán ngân hàng điện tử, thu hút khách hàng tiền gửi thanh toán thực hiện dịch vụ chuyển tiền, khách hàng vệ tinh của các đơn vị vay vốn, triển khai dịch sâu rộng dịch vụ chuyển tiền kiều hối online qua Internet, Mobile Phone...
Công tác chăm sóc khách hàng:
- Các bộ phận đầu mối xây dựng chiến lược chăm sóc định kỳ hàng năm trình Ban chiến lược chi nhánh phê duyệt, xây dựng định mức chi phí chăm sóc khách hàng nhằm tính toán cân đối hiệu quả mang lại và phù hợp với quy định của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam giao.
68
- Phong cách, thái độ phục vụ của cán bộ trong chi nhánh được đặt lên hàng đầu. Bên cạnh đó, cán bộ quan hệ khách hàng cần phải nắm vững quy trình nghiệp vụ, các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Ngoại thương để giới thiệu, tư vấn cụ thể các tiện ích của sản phẩm, đồng thời tận dụng bán chéo sản phẩm, mang lại lợi ích đa chiều.
- Đẩy mạnh công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ trên các phương tiện truyền thông, báo chí... Chú trọng những sản phẩm mang tính chất đặc trưng, có lợi ích khác biệt so với sản phẩm của các NHTM khác. Tận dụng những thế mạnh về thương hiệu để quảng cáo, tiếp cận khách hàng mới.
- Hoàn thiện hệ thống thông tin dữ liệu khách hàng, đảm bảo chăm sóc khách hàng cũ kịp thời và tiếp cận khách hàng mới. Thường xuyên tìm hiểu, cập
nhật các mức lãi suất, sự đổi mới trong các sản phẩm liên quan đến dịch vụ giao
dịch, và các chương trình ưu đãi khách hàng của các NHTM trên địa bàn.
Công tác quản trị điều hành và nhân sự
- Tuân thủ và thực hiện nghiêm túc các quy trình và luật tín dụng: đề ra các chính sách và quy định đối với người đi vay, thẩm định và cấp tín dụng, thực hiện thu thập đánh giá nhu cầu tín dụng của khách hàng cần độc lập để có tính khách quan và chuyên nghiệp, phân rõ khách hàng Bán buôn và khách hàng Bán lẻ để có những cơ chế chính sách sản phẩm và lãi suất phù hợp.
- Thâm quyền phê duyệt, hạn mức phê duyệt, thành lập hội đồng tín dụng để khoản vay được phê duyệt một cách khách quan, tránh rủi ro tín dụng, xây dựng một đội ngũ lao động với sự chuyên nghiệp, nắm chắc chuyên môn nghiệp vụ làm việc đúng năng lực và đúng quy định.
Quản trị rủi ro được đặt lên hàng đầu
Hoàn thiện công tác quản lý rủi ro tín dụng và đầu tư, quản lý rủi ro tác nghiệp và thị thường, công tác hậu kiểm kế toán, chỉ đạo thường xuyên các mảng nghiệp vụ này, đảm bảo an toàn tuyệt đối trong hoạt động kinh doanh
69 Quan tâm sâu sát các nghiệp vụ hỗ trợ
- Quan tâm sâu sát công tác an toàn kho quỹ, đặt tiêu chí an toàn kho quỹ từ trụ sở chính đến các phòng giao dịch, đặc biệt trong điều kiện kinh tế thị truờng nhu hiện nay ngoài công tác hoàn thiện kỹ năng nghiệp vụ thì đạo đức nghề nghiệp lên hàng đầu.
- Thông tin điện toán phải đảm bảo thông suốt và làm tốt vai trò hỗ trợ, Quản trị hệ thống, bảo trì thuờng xuyên các thiết bị, đuờng truyền thông, truyền thông dự phòng, để đảm bảo trong mọi tình huống hệ thống vẫn hoạt động tốt.
3.2. MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI
3.2.1 Định hướng mở rộng huy động vốn của ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt nam - Chi nhánh Hà Nội năm 2017 đến năm 2022
Huy động vốn là hoạt động quan trọng, là tiền đề cho mọi hoạt động kinh doanh của NHTM, trong thời gian áp dụng các chính sách, các chiến luợc kinh doanh chi nhánh đã đạt đuợc và tiếp tục huớng đến những mục tiêu mới để mở rộng huy động vốn tại Vietcombank Hà Nội. Dựa vào khả năng của mình để phát triển toàn diện chi nhánh, các yếu tố kinh tế, thị truờng đã tác động một phần không nhỏ vào hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Chính vì lý do đó Vietcombank Hà Nội đã đua ra những định huớng cho thời gian tới nhu sau:
3.2.1.1. về mặt lượng
- Khách hàng mục tiêu trong giai đoạn 2017-2022 là các doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp SMEs, các khách hàng cá nhân có luợng tiền ổn định và đảm
bảo. Vừa ổn định vừa phát triển khách hàng truyền thống vừa tập trung vào đối
tuợng trung luu với mục tiêu lấy số đông làm nhiều để vừa giảm chi phí chăm sóc, vừa ít biến động nguồn tiền khi có sự thay đổi về lãi suất huy động.
10
- Huy động năm 2019 tăng trưởng hơn so với năm 2018 là 12% trở lên đồng thời tốc độ tăng trưởng được duy trì và phát triển cao hơn trong những năm tiếp theo.
- Mở rộng quy mô tăng trưởng, chiếm lĩnh thị trường và tối đa hóa lợi nhuận. Chi nhánh Hà Nội sẽ tập trung khai thác và phát triển những khách hàng tiềm năng, khách hàng cốt lõi, đồng thời tập trung triển khai huy động vốn những cách thức, hướng đi mang tính khác biệt cao, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Chú trọng giữ vững khách hàng truyền thống, đẩy mạnh quan hệ với những khách hàng tiềm năng để mở rộng huy động vốn với lãi suất thấp và phát triển khối lượng. Phân khúc đối tượng khách hàng phù hợp trên cơ sở tìm hiểu thị trường nguồn vốn trên địa bàn, ưu tiên trong chiến lược phát triển của chi nhánh Hà Nội năm 2017 và tầm nhìn 2022 là hướng đến khách hàng SMEs, khách hàng nguồn tiền gửi nhiều, khách hàng tư nhân cá thể, kiều bào.
- Triệt để khai thác mọi nguồn vốn nhàn rỗi trên địa bàn thông qua các tổ chức, đoàn thể, đơn vị sự nghiệp có thu, từ các doanh nghiệp, dân cư,... để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn cho ngân hàng. Bên cạnh đó, cũng phải cân đối hài hòa giữa nguồn vốn huy động và việc sử dụng vốn, phát huy cao nhất hiệu quả sử dụng vốn, nhằm tối đa hóa lợi nhuận của chi nhánh.
- Hướng đến đối tượng khách hàng là các Doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ, cá nhân có nguồn tiền gửi ổn định.Vừa duy trì phát triển khách hàng truyền thống vừa tập trung vào đối tượng trung lưu với mục tiêu lấy số đông làm nhiều để vừa giảm chi phí chăm sóc, vừa ít biến động nguồn tiền khi có sự thay đổi về lãi suất huy động. Giảm dần tỷ trọng nguồn tiền gửi từ các định chế tài chính.
3.2.1.2. về mặt chất
71
những nhu cầu mới và phức tạp của khách hàng hiện nay. Đặc biệt là các dịch vụ mới có sự áp dụng công nghệ thông tin hiện đại: thẻ ATM, Visa/Master card/JCB, hệ thống máy POS, dịch vụ Internet banking, Phone banking và,.. .Ngoài ra, phải củng cố và thay đổi linh hoạt các sản phẩm truyền thống của mình để có thể giữ chân đuợc luợng khách hàng trung thành và mở rộng đuợc thị phần nhờ vào luợng khách hàng tiềm năng của Ngân hàng.
- Tích cực thực hiện các chính sách khách hàng, chú trọng đến công tác quảng cáo tiếp thị,. cung cấp đầy đủ thông tin về ngân hàng và những sản phẩm tiện ích vuợt trội của Ngân hàng. Tận dụng tối đa các chuơng trình khuyến mãi tiền gửi của Ngân hàng TMCP Ngoại Thuơng Việt Nam triển khai nhằm duy trì và phát triển nguồn vốn.
- Coi nhân tố con nguời là cốt yếu của Ngân hàng. Đào tạo, nâng cao kỹ năng nghiệp vụ cũng nhu các kỹ năng mềm của đội ngũ cán bộ công nhân viên của ngân hàng. Tùy theo mỗi phòng ban và trách nhiệm của từng nguời mà có kế hoạch đào tạo họ để vừa đảm bảo đuợc mục tiêu, vừa tiết kiệm đuợc chi phí đào tạo. Bên cạnh đó cũng thuờng xuyên tổ chức các lớp học về quy định, quy chế và quy trình của ngân hàng TMCP Ngoại thuơng Việt Nam và yêu cầu toàn thể cán bộ công nhân viên phải thực hiện theo. Song song với kế hoạch đào tạo, Chi nhánh còn phải có những chính sách uu đãi để giữ chân những nhân viên của Chi nhánh.
- Tăng cuờng bám sát các sản phẩm huy động vốn mang đến hiệu quả kinh doanh cao nhất thông qua cơ chế mua bán vốn nội bộ của Ngân hàng TMCP Ngoại Thuơng Việt Nam.
- Nâng cấp cơ sở vật chất và kiện toàn lại đội ngũ lao động của các phòng giao dịch trên địa bàn nâng cao khả năng cạnh tranh và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.
72
đối với khách hàng, giải quyết vấn đề bất hợp lý trong cơ cấu nguồn vốn huy động giữa VNĐ và ngoại tệ, ngắn hạn và trung dài hạn nhằm xây dựng cơ cấu vốn có lợi cho hoạt động đầu tu. Đồng thời duy trì ổn định khách hàng gửi tiền truyền thống.
- Với trình độ công nghệ ngày càng đuợc đổi mới và nâng cao cùng đội ngũ cán bộ trẻ, nhiệt tình có trình độ, trách nhiệm với phong cách giao dịch, tiếp cận với khách hàng chuyên nghiệp thì Ngân hàng thuơng mại cổ phần Ngoại thuơng Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội sẽ thực hiện thành công những mục tiêu tăng truởng, hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu kế hoạch ngân hàng Ngoại thuơng Việt Nam giao trong năm 2019 và những năm sắp tới.
3.2.2. Giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn ở Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội
Việc mở rộng huy động vốn ở thời gian này là sự kết hợp giữa mở rộng về mặt luợng và về mặt chất. Hai yếu tố này tác động lẫn nhau nhằm huớng đến mục tiêu tăng truởng và phát triển huy động vốn một cách hiệu quả nhất. Qua nghiên cứu về mặt lý thuyết và thực tế tình hình mở rộng huy động vốn của Vietcombank trong thời gian qua, một số giải pháp đua ra nhằm mở rộng huy động vốn tại Vietcombank Hà Nội đuợc đua ra:
3.2.2.1. Giải pháp về hoạch định và thực hiện chiến lược phát triển huy dộng vốn
Để có thể huy động đuợc nguồn vốn dồi dào, đa dạng, Ngân hàng cần xây dựng và thực hiện tốt chiến luợc huy động vốn kết hợp chặt chẽ và đồng bộ với các chiến luợc kinh doanh khác. Các chiến luợc bộ phận cụ thể nhu sau:
3.2.2.1.1. Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho từng giai đoạn
Kinh tế thị truờng luôn biến động, chính vì vậy theo dõi và đánh giá đuợc biến động cũng sẽ đua ra đuợc những kế hoạch và giải pháp cho huy
73
động vốn. Vì kinh tế thị trường có những đặc thù và mang tính chất riêng biệt nên ngân hàng phải vạch ra những kê hoạch chi tiết cụ thể:
Chi nhánh cần bố trí bộ phận chuyên trách về điều tra và nghiên cứu các ngân hàng trên thị trường trên cùng một địa bàn. Vì đây là các đối thủ cạnh tranh trực tiếp ảnh hưởng tới quy mô cũng như hoạt động của bất cứ một ngân hàng nào. Những yếu tố mà Chi nhánh phải tích cực tìm hiểu chính là lãi suất, sản phẩm, các hoạt động khuyến mại và các chính sách hỗ trợ khách hàng với các đối tác để từ đó tìm ra điểm mạnh, điểm yếu, có các báo cáo chung, báo