Trong bước đường phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam, hiện đại hóa hoạt động ngân hàng là một trong 4 nội dung chủ yếu xuyên suốt trong bước đi. Theo đó đổi mới công nghệ ngân hàng phải tập trung 3 nội dung cơ bản: có giải pháp tích cực và đầu tư thích hợp trong việc phát triển nhân lực khoa học công nghệ ngân hàng, cần phải có kế hoạch lâu dài mới có đủ lực lượng làm chủ được công nghệ ngày càng hiện đại; phải xây dựng hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin ngân hàng đủ mạnh, phục vụ tốt nhất cho sự phát triển kinh tế đất nước và đủ năng lực hội nhập với khu vực và thế giới. Từng bước xây dựng đầy đủ cơ sở pháp lý, đảm bảo lợi ích quốc gia, đồng thời tuân thủ các chuẩn khu vực; đặc biệt là các văn bản pháp lý trong thương mại điện tử, đảm bảo an toàn tuyệt đối trong hoạt động ngân hàng liên quan tới công nghệ thông tin.
Từ những định hướng ấy, trong chặng đường xây dựng và phát triển, Agribank Nghệ An đã khẳng định được vai trò và vị thế của một NHTM hàng đầu trên địa bàn với mạng lưới gồm 66 điểm giao dịch khách hàng, hệ thống ATM phủ rộng khắp tới các huyện trong tỉnh, hệ thống thanh toán và kế toán
khách hàng (IPCAS) đã được triển khai đồng bộ giúp cho công tác giao dịch nhanh chóng, thuận tiện đối với khách hàng. Song song với hoạt động ngân hàng lĩnh vực công nghệ thông tin cũng là một trong những ưu tiên hàng đầu của Agribank Nghệ An nhằm đẩy mạnh việc mở rộng, nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ, tăng cường thông tin quản lý và kiểm soát hoạt động.
Thực tế đã chứng minh nhờ ứng dụng công nghệ thông tin trong việc xử lý các bài toán nghiệp vụ ngân hàng, mở rộng dịch vụ điện tử đã góp phần nâng cao năng lực quản lý, điều hành của Agribank, nâng cao chất lượng tiện ích ngân hàng. Đặc biệt từ năm 2008, dự án hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do ngân hàng thế giới tài trợ toàn chi nhánh đã thực hiện chuyển đổi dữ liệu sang hệ thống mới vượt tiến độ về thời gian và an toàn, chính xác về dữ liệu. Hệ thống mạng được nâng cấp kịp thời từ ngân hàng tỉnh đến các ngân hàng cơ sở và các phòng giao dịch, lắp đặt thêm các đường truyền dự phòng đảm bảo không làm gián đoạn thông tin. Hệ thống máy móc thiết bị được trang bị hàng năm đảm bảo máy móc cho tất cả cán bộ giao dịch với khách hàng (đến nay đã có 1,024 máy tính, 504 máy in, 21 Router, 44 Modem,...).
Công tác bảo hành, bảo dưỡng, sửa chữa máy móc thiết bị được thực hiện định kỳ đảm bảo máy móc hoạt động ổn định, kéo dài tuổi thọ và nâng cao hiệu quả của đồng vốn đầu tư mua sắm thiết bị. Ngoài ra, công tác hỗ trợ, triển khai các dịch vụ sản phẩm mới, chỉnh sửa các sai sót trong công tác hạch toán kết toán thống kê giúp các ngân hàng cơ sở kịp thời đảm bảo chính xác, an toàn, tham mưu cho Ban Lãnh đạo về công tác kiểm tra đảm bảo an toàn trong hoạt động công nghệ thông tin trong toàn chi nhánh.
Thành công của đổi mới công nghệ ngân hàng trong những năm qua là rất lớn, mở rộng khả năng phát triển cho những năm tiếp theo, nhất là cho
chương trình hội nhập kinh tế quốc tế của Agribank Việt Nam nói chung và Agribank Nghệ An nói riêng.
2.4. ĐÁNH GIÁ NANG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN
2.4.1. Ket quả đạt được
- Có lợi thế về quy mô và mạng lưới hoạt động: với quy mô hoạt động bao gồm Hội sở và 21 chi nhánh trực thuộc cùng 66 phòng giao dịch được xem là điểm mạnh nhất của Agribank Nghệ An so với các NHTM khác trên địa bàn. Với mạng lưới trải dài từ thành thị đến nông thôn, từ đồng bằng đến miền núi không những tạo lợi thế cho Agribank Nghệ An trong việc tăng thị phần, mà còn góp phần quan trọng giảm thiểu rủi ro, đảm bảo thanh khoản cho ngân hàng cũng như tăng sự hiện diện của thương hiệu ngân hàng trong công chúng. Bên cạnh đó, nó còn tạo điều kiện cho Agribank dễ dàng phát triển mạnh thị trường bán lẻ.
- Cũng từ những lợi thế về mạng lưới chi nhánh và quy mô cũng như lịch sử hoạt động, Agribank Nghệ An đã khẳng định được thương hiệu của mình trên thị trường. Đây được xem là điểm mạnh thứ 2 mà Agribank Nghệ An có được. Một yếu tố nữa cũng góp phần làm tăng lợi thế về thương hiệu của Agribank Việt Nam nói chung, Agribank Nghệ An nói riêng đó là tâm lý người dân luôn tin rằng, vì là NHTM Nhà nước nên đằng sau Agribank luôn có Nhà nước đứng ra bảo trợ. Ngày nay, thương hiệu được xem là một trong những công cụ quan trọng trong việc thiết lập quan hệ, tạo dựng niềm tin đối với khách hàng trong và ngoài nước.
- Có ưu thế tăng trưởng hoạt động nhờ lợi thế quy mô, cũng như đầu tư công nghệ mới. Với quy mô và mạng lưới vượt trội, Agribank Nghệ An có nhiều điều kiện thuận lợi để tăng trưởng quy mô hoạt động trong công tác huy
động vốn cũng như đầu tư mở rộng tín dụng, phát triển đa dạng các sản phẩm dịch vụ, từ đó tăng cường năng lực tài chính. Với tiềm lực tài chính của mình, chi nhánh đã mạnh dạn đầu tư đổi mới công nghệ, áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật vào hoạt động kinh doanh của mình.
- Có đội ngũ cán bộ đông đảo, đa số cán bộ đã được đào tạo cơ bản là nền tảng tốt để xây dựng nguồn nhân lực dồi dào, chuyên nghiệp. Đây là yếu tố quan trọng hàng đầu để tạo ra sức cạnh tranh mới, mạnh mẽ hơn cho Agribank Nghệ An.
- Nhận được sự hỗ trợ của Chính phủ và quỹ hỗ trợ phát triển của các tổ chức quốc tế như: ODA, AFD, ADB tài trợ cho những dự án phát triển nông nghiệp, nông thôn, công nghiệp hoá ngành nông, lâm, ngư nghiệp.
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân
- Năng lực tài chính còn yếu so với chuẩn mực quốc tế. Chưa đa dạng hoá hoạt động, thu nhập phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động tín dụng. Báo cáo tài chính và bảng cân đối tài sản của Agribank Nghệ An thể hiện, hoạt động sinh lời chỉ yếu vẫn là hoạt động tín dụng do đó nguồn thu của chi nhánh vẫn chủ yếu từ hoạt động tín dụng. Nguồn thu từ các tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại còn chiếm tỷ trọng khá khiêm tốn, bình quân hàng năm chỉ khoảng 5-7% tổng nguồn thu.
- Sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa đa đạng, chưa có nhiều sự khác biệt, chất lượng dịch vụ chưa đáp ứng được nhu cầu thực tế của người tiêu dùng. Mặc dù trong thời gian qua công tác phát triển sản phẩm dịch vụ mới đã được quan tâm đầu tư nhưng tiện ích mà dịch vụ cung cấp chưa thật đa dạng, số lượng khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ vẫn còn rất hạn chế, nhất là ở những dịch vụ tiện ích hiện đại. Hơn nữa, công tác Maketing trực tiếp sản phẩm dịch vụ kết hợp bán hàng của cán bộ công nhân viên còn hạn chế do Agribank chưa có bản mô tả công việc cho từng chức trách, nhiệm vụ.
- Công cụ và khả năng quản lý điều hành còn hạn chế, chất lượng đội ngũ cán bộ chưa đồng đều. Công cụ và phương pháp quản trị điều hành mặc dù đã có nhiều đổi mới nhưng còn chưa theo kịp yêu cầu của ngân hàng hiện đại. Hiện nay, công cụ điều hành chủ yếu của Agribank là xây dựng và giám sát kế hoạch kinh doanh và hệ thống kiểm tra nội bộ. Đối với công cụ kế hoạch kinh doanh tuy có tính chất định hướng và giám sát hoạt động của các đơn vị thành viên nhưng là công cụ chứa đựng nhiều yếu tố chủ quan và mang tính hành chính nên có thể làm giảm tính tích cực trong việc thực hiện kinh doanh của các chi nhánh.
Một điểm yếu nữa đó là khả năng quản trị rủi ro. Mặc dù trong mô hình tổ chức đều được xây dựng bộ máy quản trị rủi ro hợp lý, có kiểm tra, kiểm soát nhưng chất lượng dữ liệu khai thác đầu vào (từ cả khách hàng và ngân hàng) để chấm điểm, xếp hạng tín dụng không đầy đủ, không có tính hệ thống, không chính xác do đó đã ảnh hưởng đến kết quả thực sự của phân loại, xếp loại khách hàng, dẫn đến kém hiệu quả trong việc dự đoán và đo lường rủi ro có thể xảy ra.
Là đơn vị có lực lượng lao động đông đảo, đa số đều được đào tạo bài bản nhưng chất lượng thực tế chưa đồng đều, chưa đáp ứng được yêu cầu của công việc và công nghệ ngày càng cao. Đặc biệt, vẫn đang còn tình trạng cán bộ công nhân viên vi phạm đạo đức nghề nghiệp, cố tình làm sai quy trình nghiệp vụ để xảy ra hậu quá không mong đợi làm ảnh hưởng đến uy tín, thương hiệu của Agribank Nghệ An.
- Chưa khai thác hiệu quả công nghệ trong kinh doanh, khả năng hỗ trợ của các hệ thống ứng dụng tin học trong công tác thông tin báo cáo, quản trị điều hành còn hạn chế. Nhiều phần hành nghiệp vụ còn phải theo dõi và thực hiện thủ công nên hiệu quả không cao.
- Ngành nghề mà Agribank đầu tư chủ yếu là lĩnh vực nông - lâm - ngư nghiệp, đây là thị trường chịu nhiều tác động của yếu tố tự nhiên (thiên tai, hạn hán, lũ lụt) nên rủi ro thất thoát là rất lớn và thường trên diện rộng. Bên cạnh đó, doanh số hoạt động nhỏ lẻ, manh mún, nhưng số lượng khách hàng lại rất lớn nên khó theo dõi, chi phí quản lý lớn.
- Agribank Việt Nam nói chung và Agribank Nghệ An nói riêng chịu sự tác động chi phối từ Chính phủ cho đến chính quyền địa phương các cấp nên hoạt động còn mang tính vừa kinh doanh vừa phục vụ nên ít nhiều ảnh hưởng đến tính chủ động, linh hoạt trong quản trị điều hành của đơn vị.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Từ những cơ sở lý thuyết về các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của một NHTM trong chương 1, chương 2 khái quát sơ lược về quá trình hình thành và phát triển, tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Nghệ An trong những năm qua.
Đồng thời, thông qua phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh, chúng ta đã đánh giá được điểm mạnh cũng như hạn chế và nguyên nhân của Agribank Nghệ An. Từ đó, sẽ đề cập đến những giải pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Nghệ An trong chương tiếp theo.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN •
3.1. ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦANGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN
3.1.1. Nhận định tình hình kinh tế xã hội tỉnh Nghệ An trong thời gian tới* Thuận lợi * Thuận lợi
- Dự báo chung tình hình thế giới sau cuộc khủng hoảng kinh tế, thế giới sẽ bước vào giai đoạn phát triển với nhiều cơ hội mới. Hoà bình, hợp tác và phát triển vẫn là xu thế của thời đại; toàn cầu hoá và cách mạng khoa học - công nghệ tiếp tục phát triển mạnh mẽ.
- Những thành tựu to lớn và có ý nghĩa của giai đoạn trước tạo sức mạnh
tổng hợp cho sự phát triển trong chặng đường tiếp theo: một số chương trình, dự
án lớn về công nghiệp, xây dựng, giao thông trên địa bàn tỉnh đã được Trung ương đưa vào quy hoạch và xây dựng; nguồn lực được tích luỹ từ những nhiệm kỳ
trước đã và đang tiếp tục phát huy; thành phố Vinh được xác định là trung tâm kinh tế, tài chính khu vực Bắc Trung bộ.
- Trình độ dân trí được nâng lên; lao động dồi dào; tài nguyên và quỹ đất
để phát triển sản xuất phong phú; đội ngũ cán bộ được đào tạo, trưởng thành qua
thực tiễn và từng bước đáp ứng yêu cầu phát triển. Nghệ An là quê hương cách mạng, quê hương Chủ tịch Hồ Chí Minh tiếp tục nhận được sự giúp đỡ của TW, các địa phương, đơn vị; hai đầu Thanh Hóa, Hà Tĩnh có các vùng kinh tế động lực (Nghi Sơn, Vũng Áng) tạo điều kiện phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ.
* Khó khăn thách thức
- Nghệ An có nền kinh tế vẫn đang ở trình độ thấp; là tỉnh đất rộng (83% diện tích miền núi), người đông, nhiều dân tộc, có đường biên giới dài (419 km), địa hình phức tạp, xa cực tăng trưởng của cả nước; hạ tầng còn yếu kém so với yêu cầu phát triển; cơ cấu kinh tế chưa hợp lý; nguồn thu ngân sách hàng năm còn thấp; năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp trên địa bàn còn hạn chế; chất lượng nguồn nhân lực và công nghệ thấp.
- Một số lĩnh vực xã hội còn yếu kém: lao động thiếu việc làm còn lớn, tệ
nạn xã hội còn diễn biến phức tạp; đời sống của một bộ phân nhân dân, nhất là vùng sâu, vùng xa còn nhiều khó khăn; an ninh vùng đặc thù còn tiềm ẩn những yếu tố gây mất ổn định; năng lực chỉ đạo điều hành của các cấp chính quyền một
số nơi chưa tốt.
- Kinh tế thế giới và trong nước còn diễn biến khó lường, nguy cơ lạm phát
cao quay trở lại còn lớn; Dịch bệnh, thời tiết, tình trạng biến đổi khí hậu diễn biến
phức tạp.
3.1.2. Định hướng phát triển và nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Nghệ An
Agribank là ngân hàng lớn nhất, dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam về vốn, tài sản, nguồn nhân lực, màng lưới hoạt động, số lượng khách hàng. Đến 31/12/2012, Agribank có tổng tài sản trên 617.859 tỷ đồng; vốn điều lệ 29.605 tỷ đồng; tổng nguồn vốn trên 540.000 tỷ đồng; tổng dư nợ trên 480.000 tỷ đồng; đội ngũ cán bộ nhân viên gần 40.000 người; gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch, chi nhánh Campuchia; quan hệ đại lý với 1.043 ngân hàng tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ; được hàng triệu khách hàng tin tưởng lựa chọn... Agribank cũng là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp
(AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)... Agribank đảm nhận vai trò Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn châu Á - Thái Bình Dương (APRACA). Trong những năm gần đây, Agribank còn được biết đến với hình ảnh của một ngân hàng hàng đầu cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại.
Bước vào giai đoạn mới hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, nhưng đồng thời cũng phải đối mặt nhiều hơn với cạnh tranh, thách thức sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài chính - ngân hàng vào năm 2011, Agribank xác định kiên trì mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài chính - ngân hàng mạnh, hiện đại có uy tín trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính khu vực và thế giới.
Năm 2013 và những năm tiếp theo, Trên cơ sở định hướng của Agribank Việt Nam, Agribank chi nhánh Nghệ An xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò NHTM hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế tỉnh nhà, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”. Tập trung toàn bộ nguồn lực và bằng mọi giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn trong và