* Thuận lợi
- Dự báo chung tình hình thế giới sau cuộc khủng hoảng kinh tế, thế giới sẽ bước vào giai đoạn phát triển với nhiều cơ hội mới. Hoà bình, hợp tác và phát triển vẫn là xu thế của thời đại; toàn cầu hoá và cách mạng khoa học - công nghệ tiếp tục phát triển mạnh mẽ.
- Những thành tựu to lớn và có ý nghĩa của giai đoạn trước tạo sức mạnh
tổng hợp cho sự phát triển trong chặng đường tiếp theo: một số chương trình, dự
án lớn về công nghiệp, xây dựng, giao thông trên địa bàn tỉnh đã được Trung ương đưa vào quy hoạch và xây dựng; nguồn lực được tích luỹ từ những nhiệm kỳ
trước đã và đang tiếp tục phát huy; thành phố Vinh được xác định là trung tâm kinh tế, tài chính khu vực Bắc Trung bộ.
- Trình độ dân trí được nâng lên; lao động dồi dào; tài nguyên và quỹ đất
để phát triển sản xuất phong phú; đội ngũ cán bộ được đào tạo, trưởng thành qua
thực tiễn và từng bước đáp ứng yêu cầu phát triển. Nghệ An là quê hương cách mạng, quê hương Chủ tịch Hồ Chí Minh tiếp tục nhận được sự giúp đỡ của TW, các địa phương, đơn vị; hai đầu Thanh Hóa, Hà Tĩnh có các vùng kinh tế động lực (Nghi Sơn, Vũng Áng) tạo điều kiện phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ.
* Khó khăn thách thức
- Nghệ An có nền kinh tế vẫn đang ở trình độ thấp; là tỉnh đất rộng (83% diện tích miền núi), người đông, nhiều dân tộc, có đường biên giới dài (419 km), địa hình phức tạp, xa cực tăng trưởng của cả nước; hạ tầng còn yếu kém so với yêu cầu phát triển; cơ cấu kinh tế chưa hợp lý; nguồn thu ngân sách hàng năm còn thấp; năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp trên địa bàn còn hạn chế; chất lượng nguồn nhân lực và công nghệ thấp.
- Một số lĩnh vực xã hội còn yếu kém: lao động thiếu việc làm còn lớn, tệ
nạn xã hội còn diễn biến phức tạp; đời sống của một bộ phân nhân dân, nhất là vùng sâu, vùng xa còn nhiều khó khăn; an ninh vùng đặc thù còn tiềm ẩn những yếu tố gây mất ổn định; năng lực chỉ đạo điều hành của các cấp chính quyền một
số nơi chưa tốt.
- Kinh tế thế giới và trong nước còn diễn biến khó lường, nguy cơ lạm phát
cao quay trở lại còn lớn; Dịch bệnh, thời tiết, tình trạng biến đổi khí hậu diễn biến
phức tạp.
3.1.2. Định hướng phát triển và nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Nghệ An
Agribank là ngân hàng lớn nhất, dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam về vốn, tài sản, nguồn nhân lực, màng lưới hoạt động, số lượng khách hàng. Đến 31/12/2012, Agribank có tổng tài sản trên 617.859 tỷ đồng; vốn điều lệ 29.605 tỷ đồng; tổng nguồn vốn trên 540.000 tỷ đồng; tổng dư nợ trên 480.000 tỷ đồng; đội ngũ cán bộ nhân viên gần 40.000 người; gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch, chi nhánh Campuchia; quan hệ đại lý với 1.043 ngân hàng tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ; được hàng triệu khách hàng tin tưởng lựa chọn... Agribank cũng là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp
(AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)... Agribank đảm nhận vai trò Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn châu Á - Thái Bình Dương (APRACA). Trong những năm gần đây, Agribank còn được biết đến với hình ảnh của một ngân hàng hàng đầu cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại.
Bước vào giai đoạn mới hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, nhưng đồng thời cũng phải đối mặt nhiều hơn với cạnh tranh, thách thức sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài chính - ngân hàng vào năm 2011, Agribank xác định kiên trì mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài chính - ngân hàng mạnh, hiện đại có uy tín trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính khu vực và thế giới.
Năm 2013 và những năm tiếp theo, Trên cơ sở định hướng của Agribank Việt Nam, Agribank chi nhánh Nghệ An xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò NHTM hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế tỉnh nhà, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”. Tập trung toàn bộ nguồn lực và bằng mọi giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn trong và ngoài địa bàn. Duy trì tăng trưởng tín dụng ở mức hợp lý. Ưu tiên đầu tư cho “tam nông”, trước tiên là các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực này đạt 70%/tổng dư nợ. Để tiếp tục giữ vững vị trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngoài tín dụng, Agribank Nghệ An không ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa. Năm 2013 và những năm tiếp theo, Agribank Nghệ An phấn đấu đạt được các mục tiêu tăng trưởng cụ thể,
đó là: nguồn vốn tăng trưởng bình quân từ 11%-13%; dư nợ tăng 9%- 11%; tỷ lệ cho vay nông nghiệp, nông thôn đạt 70%/tổng dư nợ; nợ xấu dưới 3%; tỷ lệ thu ngoài tín dụng tăng trên 10%.
Đe đạt được các mục tiêu trên, Agribank Nghệ An tập trung toàn chi nhánh thực hiện đồng bộ các giải pháp, đó là: Thực hiện các biện pháp huy động vốn thích hợp đối với từng loại khách hàng, vùng, miền; tăng cường, mở rộng quan hệ hợp tác với các tổ chức, tập đoàn kinh tế, tổng công ty; Đổi mới cơ chế về quản lý, điều hành kế hoạch kinh doanh theo hướng nâng cao tính chủ động, linh hoạt; Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, phân tích, đánh giá đúng thực trạng nợ xấu và quyết liệt triển khai các biện pháp xử lý và thu hồi, giảm nợ xấu; Củng cố, kiện toàn về cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động, chú trọng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; nâng cao chất lượng kiểm tra, kiểm soát nội bộ; Tiếp tục hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ hiện đại, nâng cao thị phần dịch vụ tại khu vực thành thị và nhanh chóng triển khai sản phẩm dịch vụ phục vụ "Tam nông"; Nâng cao hiệu quả hoạt động tiếp thị, truyền thông gắn với hoạt động an sinh xã hội, qua đó góp phần quảng bá thương hiệu, nâng cao vị thế và năng lực cạnh tranh v.v... tiếp tục khẳng định vị thế, uy tín của một Ngân hàng Thương mại hàng đầu tỉnh Nghệ An.
3.2. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO NANG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN
3.2.1. Giải pháp nâng cao năng lực tài chính, chất lượng, hiệu quả hoạt động
3.2.1.1. Lành mạnh hoá và nâng cao năng lực tài chính
Tăng cường công tác quản lý rủi ro.
Theo đánh giá của Ngân hàng Thế giới, công tác quản lý rủi ro của NHNo&PTNT Việt Nam nói chung cũng như của chi nhánh Nghệ An nói riêng còn ở giai đoạn sơ khai. Vì vậy để nâng cao chất lượng công tác quản lý
rủi ro, NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Nghệ An cần chú ý hơn công tác thông tin theo dõi đánh giá khách hàng, trong đó có việc xây dựng các thang điểm đánh giá từng loại khách hàng cho phù hợp, phục vụ công tác cho vay; xây dựng hệ thống đo lường tín dụng, phân loại các khoản vay, các phương pháp trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro cho phù hợp theo yêu cầu của NHNN.
3.2.1.2. Đẩy mạnh công tác huy động vốn
Ngân hàng với bản chất là ngành hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ (đi vay để cho vay), do đó lượng vốn đầu vào dồi dào là điều kiện tiên quyết để ngân hàng mở rộng phát triển các dịch vụ mang lại thu nhập.
Các giải pháp để đẩy mạnh công tác huy động vốn: - Tăng cường công tác quảng cáo, giới thiệu sản phẩm:
Với vị trí là một ngân hàng trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, các sản phẩm huy động được triển khai dưới sự hướng dẫn, chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam. Để các khách hàng trên địa bàn biết rõ về các sản phẩm của ngân hàng, thu hút được các nguồn vốn tiền gửi, ngân hàng cần phải làm tốt công tác thị trường, quảng bá sản phẩm mới. Phòng Kế hoạch tổng hợp kết hợp với Phòng Dịch vụ Marketing tổ chức xây dựng các logo, tờ rơi, mẫu quảng cáo, giới thiệu sản phẩm của ngân hàng cho khách hàng.
Hoàn thiện công tác nhận diện thương hiệu. Quảng bá thương hiệu từ những việc nhỏ nhất, những vật dụng thường ngày của nhân viên nơi công sở (bút, sổ tay, trang phục giao dịch.) đến những việc lớn hơn như trang trí nội thất, quầy giao dịch, những phương tiện vận tải. Những việc này về lâu dài sẽ tạo ấn tượng cho khách hàng khi nhìn thấy những vật dụng hay những màu áo trang phục, khách hàng sẽ nghĩ ngay đến ngân hàng.
- Chủ động thực hiện nhiều chương trình tặng quà khuyến mãi cho khách hàng đến gửi tiền. Có thể là quà hiện vật (đồ dùng gia đình, đồ chơi cho bé.), phiếu chăm sóc sức khỏe, làm đẹp, thẻ học tiếng anh,. Điều này
sẽ rất hấp dẫn khách hàng, vì trước thực tế các ngân hàng đều có sự cân bằng về mặt bằng lãi suất thì các hình thức khuyến mãi sẽ là một lợi thế cạnh tranh của ngân hàng.
- Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng của đội ngũ giao dịch viên. Với vai trò là người “bán hàng” bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, chất lượng phục vụ của đội ngũ giao dịch viên có vai trò rất quan trọng, quyết định đến việc khách hàng có hài lòng “mua” các sản phẩm ngân hàng cung cấp hay không. Do đó, cần thiết phải quan tâm đến việc nâng cao trình độ của các giao dịch viên: Thường xuyên huấn luyện nâng cao nghiệp vụ để thành thục trong giao dịch, tổ chức các buổi tập huấn về kỹ năng mềm cho các giao dịch viên: kỹ năng giao tiếp, kỹ năng xử lý tình huống, kỹ năng ngoại ngữ,...
- Quan hệ tốt với cơ quan chính quyền tại địa phương, có thể thực hiện tài trợ cho các dự án xã hội tại địa phương; từ đó quảng bá được tên tuổi, đồng thời tranh thủ được sự ủng hộ của chính quyền sở tại, tạo cơ hội thuận lợi để nhận được các dự án lớn như làm đầu mối chi trả tiền đền bù trong giải phóng mặt bằng của các dự án, quỹ lương, quỹ lương hưu...
3.2.1.3. Hoàn thiện công tác tín dụng
Nghiệp vụ Tín dụng là khoản mục mang lại thu nhập chủ yếu cho Agribank Nghệ An, tỷ trọng cho vay chiếm trên 70% tổng tài sản và nguồn thu tín dụng chiếm trên 94% tổng thu nhập. Vì vậy, để tạo ra sự khác biệt hoá cho nghiệp vụ tín dụng trong điều kiện giá cả ngang nhau giữa các ngân hàng thì chỉ có cách là NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Nghệ An phải nâng cao chất lượng của nghiệp vụ tín dụng. Muốn vây, NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Nghệ An cần phải:
- Chấp hành cơ chế, chính sách; tuân thủ các vấn đề có tính nguyên tắc trong tín dụng vì đây là vấn đề quan trọng nhất để đảm bảo an toàn tín dụng.
- Tách bạch, phân công rõ chức năng các bộ phận và tuân thủ các khâu trong quy trình giải quyết cho vay. Hiện nay chỉ mới ở hội sở là có bộ phận thẩm định độc lập, còn ở các chi nhánh trực thuộc cán bộ tín dụng là người thực hiện toàn bộ quy trình cho vay, không có bộ phận thẩm định khách hàng riêng biệt nên dễ dẫn đến những rủi ro đạo đức từ phía cán bộ tín dụng.
- Nhanh chóng triển khai việc áp dụng các nội dung nêu trong số tay tín dụng đã được NHNo&PTNT Việt Nam đã ban hành.
- Tiếp tục mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng theo chiều sâu có nghĩa là hạn chế cho vay các khách hàng có nghi vấn, mở rộng cho vay với các khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh.
3.2.2. Giải pháp phát triển nguồn nhân lực và khả năng quản trị điều hành
Trong xu thế phát triển và cạnh tranh ngân hàng ngày nay, nếu công nghệ được xem là yếu tố tạo ra sự đột phá thì nguồn nhân lực được xem là yếu tố nền tảng, có vai trò quan trọng và gắn liền với chiến lược phát triển của ngân hàng. Hay nói cụ thể hơn, yếu tố nguồn nhân lực luôn gắn liền với những thành công, thất bại của ngân hàng. Các Ngân hàng nước ngoài hiện nay đang được đánh giá là có thế mạnh về nguồn nhân lực có chất lượng, chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản và là một trong những yếu tố hàng đầu thu hút khách hàng đến với họ. Theo xu thế của thị trường tài chính trong nước, Agribank Nghệ An đang trong cuộc đua để củng cố, mở rộng thị phần và gia tăng lượng khách hàng nhưng cũng cần lưu ý cần giữ chân những khách hàng tốt ở lại với mình. Do vậy, để cạnh tranh với các NHTM khác về vấn đề nguồn nhân lực, Agribank Nghệ An nên chú trọng một số điểm sau:
- Có nhận thức đúng đắn về tầm quan trọng của nguồn nhân lực có chất lượng đối với khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Nhà quản trị ngân hàng phải có sự nhận thức về tầm quan trọng của nguồn nhân lực và có sự chuẩn bị
đầy đủ về nguồn nhân lực cho ngân hàng, thực sự chú trọng và quan tâm đến yếu tố con người, xem đó là thứ “vũ khí” không thể thiếu trong “cuộc chiến” cạnh tranh. Phát triển nguồn nhân lực không đơn giản là tăng về số lượng và nhất thiết phải chú trọng về chất lượng. Xây dựng một đội ngũ nhân lực chất lượng cao phải được thực hiện từ ngay trong bản thân ngân hàng, tạo ra những yếu tố để người lao động muốn tham gia và gắn bó với ngân hàng.
Năng lực của nhân viên trong ngân hàng là một yếu tố chủ yếu để thành công trên thị trường. Do đặc thù của hoạt động ngân hàng là không có ưu tiên về sự ra đời trước hay sau nên các ngân hàng không thể bảo vệ lợi thế về sản phẩm cũng như công nghệ của mình. Điều này cũng có nghĩa là để xây dựng được một lợi thế cạnh tranh bền vững và hiệu quả, ngân hàng nên đầu tư nhiều hơn vào việc xây dựng và phát triển nguồn nhân lực của mình vì nguồn nhân lực có kết quả làm việc là điều khó có thể sao chép hơn so với bất kỳ nguồn lực nào khác của ngân hàng.
Những ngân hàng tốt nhất đầu tư nhiều vào việc tuyển dụng và huấn luyện nhân viên. Tuy nhiên, các nhà lãnh đạo ngân hàng phải nhận thức được rằng một số đặc tính cá nhân không thể huấn luyện mà có, nên phải tìm kiếm những người phù hợp để thuê trên cơ sở của việc thiết kế công việc, tuyển dụng, đào tạo và phát triển thích hợp.
- Hướng dẫn các quy trình nghiệp vụ đầy đủ và nghiêm túc thực hiện để tăng tính chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên. Đối với từng nghiệp vụ ngân hàng đều phải hướng dẫn thật chi tiết quy trình làm việc, những thao tác kỹ thuật cần thực hiện, những tình huống cần phải xử lý và cả những chuẩn mực đạo đức phải tuân thủ. Việc tập huấn, áp dụng các quy trình này phải được phổ biến đến toàn bộ nhân viên ngân hàng, các phòng ban, các phòng