a. Tại VietinBank - Chi nhánh Sông Công
Từ phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của VietinBank - Chi nhánh Sông Công, những kinh nghiệm nâng cao chất luợng tín dụng bán lẻ của VietinBank - Chi nhánh Sông Công để lại nhu sau:
- Đối với khách hàng tín dụng bán lẻ: VietinBank - Chi nhánh Sông Công nghiên cứu các giải pháp để thu hút có chọn lọc khách hàng bán lẻ vay vốn. Tăng cuờng công tác chăm sóc, nâng cao chất luợng phục vụ, chăm sóc khách hàng. Xây dựng thuơng hiệu ngân hàng chuyên nghiệp hơn để khách hàng nhận diện và có sự so sánh chất luợng dịch vụ giữa các TCTD. Đặc biệt là đẩy mạnh liên kết với các đối tác bên ngoài nhằm cung cấp dịch vụ sản phẩm phụ trợ.
- về du nợ và cơ cấu sản phẩm tín dụng bán lẻ: VietinBank - Chi nhánh Sông Công chú trọng tăng truởng du nợ, tập trung cho vay khai thác tiềm năng, thế mạnh của địa phuơng; phát triển và chuyển dịch cơ cấu dịch vụ tín dụng bán lẻ theo huớng tăng tỷ trọng cho vay sản xuất kinh doanh. Đồng thời, tập trung nhiều hơn vào lĩnh vực
cho vay tiêu dùng; chuyển dịch cơ cấu sản phẩm tín dụng bán lẻ hợp lý.
- Về kiểm soát rủi ro tín dụng bán lẻ: VietinBank - Chi nhánh Sông Công nâng cao chất luợng thẩm định tín dụng truớc khi cho vay; tăng cuờng công tác kiểm soát nội bộ; tăng cuờng đôn đốc, xử lý nợ quá hạn, nợ xấu. Mặt khác, VietinBank - Chi nhánh Sông Công cũng cần thực hiện định kỳ rà soát tài sản đảm bảo, phản ánh đúng giá trị thị truờng, đánh giá khả năng thanh khoản.
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: VietinBank - Chi nhánh Sông Công chủ động nghiên cứu xây dựng kế hoạch nguồn nhân lực cho phù hợp với điều kiện kinh doanh của Chi nhánh. Công tác nhân sự, phân công phân nhiệm cần dựa trên phân tích kỹ lưỡng năng lực, sở trường của cán bộ, từ quá trình được đào tạo và tự đào tạo của cán bộ đến phẩm chất, kinh nghiệm...; có chế độ đãi ngộ cán bộ, nhân viên hợp lý theo thẩm quyền để “giữ chân” cán bộ có kinh nghiệm và trưởng thành qua công tác tín dụng thực tế.
b. Tại BIDV Kiên Giang
Đón đầu cuộc Cách mạng 4.0, Chi nhánh cũng dành trọng tâm cho đầu tư phát triển ứng dụng công nghệ mới, xây dựng hệ sinh thái dịch vụ tài chính ngân hàng; đồng thời chú trọng công tác đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng một đội ngũ nhân viên có năng lực chuyên môn lẫn đạo đức nghề nghiệp, luôn đoàn kết, hỗ trợ nhau trong công việc và sẵn sàng đồng hành cùng khách hàng vượt qua khó khăn. Đây cũng chính là nền tảng vững chắc, là động lực cho những bước tiến nhanh và mạnh của BIDV Kiên Giang về sau này.
Ngoài ra trong thành công của BIDV Kiên Giang ngày hôm nay không thể không kể đến sự quan tâm, hỗ trợ nhiệt tình của lãnh đạo các cấp và sự ủng hộ của các cơ quan ban ngành địa phương. Nhằm tri ân lại những hỗ trợ hết sức quý báu này, bên cạnh các hoạt động kinh doanh, Chi nhánh cũng luôn song hành mật thiết với sự phát triển của tỉnh nhà, chú trọng triển khai cho vay các dự án đầu tư kinh doanh, các chương trình thí điểm sản xuất, hoàn thiện hệ thống hạ tầng kinh tế - xã hội trên địa bàn (xây dựng cầu đường, công trình giao thông, nhà ở cho người có thu nhập thấp...). Không chỉ dành ưu đãi về lãi suất, phí, Chi nhánh còn chú trọng rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ để tránh phiền hà cho khách hàng.
Trên cơ sở nắm bắt được những lợi thế, tiềm năng sẵn có và bám sát mục tiêu phát triển kinh tế mũi nhọn của tỉnh nhà, BIDV Kiên Giang tập trung cho vay các lĩnh vực: lúa gạo, thủy sản, xây lắp, bất động sản, nông lâm nghiệp, công nghiệp, thương mại - dịch vụ. Việc triển khai chính sách tín dụng áp dụng cho khách hàng cũng như chính sách của từng gói tín dụng riêng lẻ đã giúp Chi nhánh chủ động
trong việc vận dụng, áp dụng đối với từng khách hàng để đảm bảo cạnh tranh được đối với những ngân hàng khác. Đối với mảng tín dụng doanh nghiệp/tổ chức của Chi nhánh, dư nợ tập trung chủ yếu vào mảng thương mại, dịch vụ; công nghiệp; thủy sản, gạo.
Đối với cho vay gạo và thủy sản, do đây là hai lĩnh vực có thế mạnh của tỉnh nên thời gian qua BIDV Kiên Giang dành nhiều ưu tiên cho phát triển tín dụng ở hai mảng chủ lực này. Riêng trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ, BIDV Kiên Giang cho vay đối với hoạt động kinh doanh mua bán xăng dầu, cho vay các trung gian phân phối hàng tiêu dùng, nguyên nhiên liệu sản xuất... Năm 2019, hoạt động kinh doanh của BIDV Kiên Giang tiếp tục đạt được những kết quả hết sức khả quan, cụ thể: dư nợ tín dụng cuối kỳ tăng 16.39% so với năm 2018, tương tự dư nợ tín dụng cuối kỳ bán lẻ tăng 55.74%, huy động vốn cuối kỳ tăng 6.36%, lợi nhuận trước thuế tăng 223.33%, thu dịch vụ ròng tăng 19.09%. Tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh ở mức thấp nhất trong các NHTM trên địa bàn do được quản lý, kiểm soát chặt chẽ nên CLTD ngày càng được nâng cao.
c. Tại Agribank - Chi nhánh Cẩm Mỹ
Hoạt động trên địa bàn một huyện thuần nông như Cẩm Mỹ nên Agribank chi nhánh Cẩm Mỹ đã hướng tới nhóm khách hàng là cá nhân và hộ gia đình là tệp khách chính cho các hoạt động cho vay. Nhóm khách hàng này có mức độ tăng trưởng về đầu tư tín dụng khá tốt qua nhiều năm, trung bình đạt 128,6%. Nợ quá hạn của nhóm khách này cũng ở mức thấp so với tổng dư nợ. Nhờ lãi suất cho vay thấp, kinh tế địa phương đã có những khởi sắc rõ rệt. Trung bình, một cán bộ tín dụng tại Agribank Cẩm Mỹ sẽ quản lý khoảng 715 khách hàng cao hơn nhiều so với các chi nhánh khác trên tòa quốc.
Việc tăng cường các khoản vay tín dụng nhằm hỗ trợ vốn kinh doanh cho các hộ gia đình và cá nhân đã góp phần không nhỏ vào việc gia tăng mối quan hệ hữu nghị, đoàn kết khăng khít giữa nhân dân và các tổ chức chính quyền, đoàn thể trong khu vực. Nhờ vào nguồn vốn tín dụng được cấp, rất nhiều cá nhân và hộ gia đình trong khu vực huyện Cẩm mỹ đã có mức sống cao hơn, ổn định hơn.
Thêm vào đó, quá trình xem xét và cho vay cũng giúp các cán bộ tín dụng của Chi nhánh có cơ hội cọ sát và không ngừng nâng cao năng lực chuyên môn giúp hoàn thiện quy trình nhanh gọn, chính xác hơn; việc làm việc với nhiều cá nhân, hộ gia đình cũng tạo cơ hội cho các cán bộ tín dụng hiểu sâu hơn về nhu cầu của thị trường, từ đó có những đề xuất về các khoản vay cũng như hợp đồng thanh toán khoản vay phù hợp hơn với thị trường địa phương, góp phần gia tăng uy tín tín dụng và lợi nhuận cho chi nhánh.
Agribank chi nhánh Cẩm Mỹ đã thực hiện nhiều đổi mới trong quá trình và quy trình cấp tín dụng vừa góp phần nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng vừa gia tăng CLTD của Ngân hàng, giảm thiểu tối đa rủi ro tín dụng.
Qua các năm, Agribank chi nhánh Cẩm Mỹ thường xuyên gia tăng được lợi nhuận thông qua việc mở rộng quy mô hoạt động và kiểm soát chặt chẽ nợ xấu, đảm bảo cơ cấu dư nợ luôn ở mức trung hạn.