- Khả năng huy động vốn trung và dài hạn còn hạn chế: Huy động vốn của chi nhánh trong thời gian qua chủ yếu là vốn ngắn hạn. Trong vốn ngắn hạn, tỷ trọng lớn là tiền gửi tiết kiệm thì loại tiết kiệm ngắn hạn là chủ yếu. Chưa huy động được nhiều vốn kỳ hạn từ 2 năm trở lên để đầu tư vào các dự án thích hợp.
tính thụ động, hầu hết là do nhu cầu từ phía doanh nghiệp nhiều hơn là biện
pháp thu hút của Ngân hàng. Chi nhánh chua cung cấp dịch vụ tu vấn
cho các
khách hàng về kế hoạch chu chuyển vốn để qua đó huy động vốn của doanh
nghiệp, tổ chức kinh tế.
Nhu cầu vốn trung và dài hạn cho các doanh nghiệp đế đầu tu, thay đổi máy móc trang thiết bị là rất lớn, trong khi hệ thống Ngân hàng nói chung chua có hình thức huy động vốn trung, dài hạn thì việc thiếu vốn là tất yếu.
- Chính sách cho từng loại khách hàng chua sát với thực tế
Khách hàng là dân cu: Các hình thức tiết kiệm, lãi suất và kỳ hạn cũng nhu các điều kiện hỗ trợ khác chua thuận tiện làm cho một khối luợng tiền lớn vẫn luu thông ngoài Ngân hàng.
Khách hàng là các tổ chức tài chính, tín dụng: chua hoạch định rõ ràng chính sách lôi kéo các Ngân hàng, tổ chức tài chính tín dụng về mở tài khoản và sử dụng dịch vụ.
- Nghiệp vụ mang tính truyền thống và đơn điệu
Mặc dù Ngân hàng Nhà nuớc cho phép các NHTM đa dạng hóa các loại tiền gửi, với nhiều hình thức và biện pháp khác nhau. Nhung do nhiều lý do, việc đa dạng hóa các loại tiền gửi để thu hút vào NHTM vẫn chua có biện pháp đồng bộ. Đối với các doanh nghiệp thì mới chỉ có hình thức tiền gửi trên tài khoản, đôi khi mới có những khoản vay lại của doanh nghiệp, còn đối với dân cu thì hình thức phổ biến là tiết kiệm và phát hành kỳ phiếu. Kỳ hạn gửi cũng chua đa dạng, thông thuờng mới chỉ có kỳ hạn tháng, 3 tháng, 6 tháng và 12 tháng.
- Chua hội đủ điểu kiện để phát hành trái phiếu và các công cụ nhận nợ quốc tế khác.
Mặc dù NHNN Việt Nam đã đua ra quy chế phát hành trái phiếu quốc tế, nhung đến nay các NHTM nói chung trong đó có BIDV vẫn chua thực
hiện được phát hành trái phiếu quốc tế để huy động vốn đó do chưa hội đủ điều kiện như: sự cảm nhận của thị trường quốc tế vẫn cho rằng kinh tế Việt Nam còn mang tính mạo hiểm. Trong một số trường hợp, đối với trường hợp các doanh nghiệp đến hạn thanh toán không đủ khả năng hoàn trả, Ngân hàng đã không thực hiện đúng cam kết đứng ra trả thay cho Ngân hàng nước ngoài do vậy uy tín của NHTM Việt Nam nói chung, BIDV nói riêng trong đó có chi nhánh Hải Phòng đã phần nào bị ảnh hưởng trên thị trường tài chính quốc tế. Mặt khác các điều kiện về ưu đãi đầu tư của Việt Nam chưa thực sự thu hút các nhà đầu tư.
Hoạt động ngân hàng luôn là hoạt động vô cùng nhạy cảm với những biến động bên ngoài như những thay đổi do môi trường kinh tế, do chính sách của ngân hàng, do đối thủ cạnh tranh, hoặc từ phía khách hàng,... hay cũng có thể là do các yếu tố bên trong như chính sách của ngân hàng, mạng lưới hoạt động,. dù rất nhỏ nhưng cũng ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.
Nguyên nhân khách quan:
- Môi trường kinh tế xã hội có nhiều biến động khó lường, tỷ giá đô la Mỹ ở trong nước thay đổi liên tục, thị trường tài chính quốc tế có nhiều diễn biến phức tạp tác động đến tâm lý người dân nên họ chủ yếu là gửi những khoản tiền ngắn hạn điều này đã ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn đặc biệt là vốn trung và dài hạn của ngân hàng.
- Môi trường pháp lý còn thiếu đồng bộ và nhất quán, các văn bản luật còn nhiều bất cập, không phù hợp với thực tế. Trong thời gian qua các ngân hàng trên địa bàn buộc phải tuân theo một số quy định của nhà nước nhằm bình ổn thị trường. Một ví dụ điển hình và mới đây nhất là Quyết định 2589/QĐ-NHNN của NHNN ban hành ngày 17 tháng 12 năm 2015 quy định lãi suất tiền gửi áp dụng với tổ chức và cá nhân bằng ngoại tệ là 0%, điều này đã gây hạn chế cho NHTM trong việc huy động tiền gửi bằng ngoại tệ. Mặt
khác hoạt động ngân hàng là hoạt động liên quan đến nhiều ngành nghề, nhiều lĩnh vực pháp luật khác nhau. Chính vì vậy, trong hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn nhất vẫn là việc thực hiện chính sách huy động vốn.
- Thị trường tài chính trong nước chua thực sự phát triển, hiện nay tuy đã có thị truờng liên ngân hàng và thị truờng chứng khoán nhung quy mô và hiệu quả của nó mang lại cho nền kinh tế chua cao.
- Áp lực cạnh tranh ngày càng tăng với số luợng các ngân hàng ngày càng nhiều, áp lực cạnh tranh đối với ngân hàng ngày càng gia tăng. Đặc biệt là cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn, bởi vốn là đầu vào sống còn trong hoạt động ngân hàng. Sức ép cạnh tranh để giữ vững và phát triển nguồn vốn nói chung rất gay gắt, đặc biệt là sức ép cạnh tranh từ khối các NHTM cổ phần và các ngân hàng Nuớc ngoài.
- Tâm lý khách hàng, hiện nay do sự no ngại về sự mất giá tiền đồng, khách hàng thuờng có xu huớng không đổi ngoại tệ sang nội tệ để tiết kiệm. Hơn nữa hiện nay NHTM áp dụng lãi suất tiền gửi ngoại tệ 0% nên khách hàng thuờng có xu huớng tích trữ tiền mặt bằng ngoại tệ. Đây cũng là khó khăn mà các ngân hàng đều gặp phải.
Nguyên nhân chủ quan:
- Các công cụ huy động vốn chua thực sự tốt, Chi nhánh chua làm tốt công tác tuyên truyền, quảng cáo mặc dù đã áp dụng một số biện pháp nhu quảng cáo trên báo, đặt biển quảng cáo xong hiệu quả vẫn chua cao. Các hoạt động Marketing thực hiện một cách tự phát, không tuân theo quy tắc chung, một kế hoạc tổng thể cho toàn hệ thống nên thiếu tính đồng bộ. Phuơng thức nhận tiền gửi đơn giản chính sách tiết kiệm cứng nhắc, các hình thức dịch vụ khác còn nghèo nàn, chua đua vào sử dụng dẫn đến cơ cấu vốn chua hợp lý.
- Công tác phân tích nguồn vốn mặc dù những năm qua ngân hàng đã nghiên cứu, xem xét vấn đề này nhung vấn đề này chua đuợc đầu tu và thực
hiện tốt. Từ đó dẫn đến ngân hàng bị mất cân đối về kỳ hạn huy động, cơ cấu vốn huy động chua thực sự cân xứng và phù hợp với cơ cấu sử dụng.
- Chiến lược khách hàng chua đuợc xác định rõ và phù hợp, từ đó chính sách khách hàng còn nhiều bất cập. Việc tổ chức thực hiện chính sách thuờng xuyên, mức độ chua thỏa đáng, BIDV Hải Phòng cũng chua đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị truờng, tìm hiểu khách hàng. Việc tiếp cận cộng đồng dân cu còn thụ động, công tác tuyên truyền quảng cáo, cung cấp thông tin cho khách hàng chua đa dạng, từ đó hiểu biết của nguời dân còn hạn chế.
- Mạng lưới kinh doanh chủ yếu tập trung ở thành phố, ở các quận huyện mạng luới còn mỏng nên chua khai thác hết khả năng và lợi thế của ngân hàng trong công tác huy động vốn ngoại tệ.
- Trình độ nghiệp vụ của cán bộ chua cao, mặc dù BIDV Hải Phòng đang có một đội ngũ cán bộ có bề dày kinh nghiệm, có trình độ học vấn tuơng đối cao so với các ngân hàng khác nhung nguồn nhân lực cơ cấu chua thật phù hợp, năng lực trình độ cuả cán bộ nhân viên còn nhiều bất cập so với yêu cầu phát triển của ngành cũng nhu của nền kinh tế.
- Một số nguyên nhân khác nhu các dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng chua nhiều. Hoạt động dịch vụ của ngân hàng chủ yếu là hoạt động chuyển tiền nhanh toán xuất nhập khẩu, các dịch vụ khác chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ; sự phối hợp giữa các bộ phận chức năng chua nhịp nhàng nên hiệu quả của hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng còn chua cao.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 •
Qua phân tích đánh giá tình hình huy động vốn ngoại tệ của BIDV Hải Phongtrong giai đoạn từ năm 2012 - 2014, chuơng này đã đề cập và phân tích các nội dung sau:
Thứ nhất, phân tích, đánh giá quá trình hình thành, phát triển và nêu, những đặc điểm riêng của BIDV Hải Phòng thời kỳ đổi mới, phản ánh những kết quả đạt đuợc và còn một số điểm còn hạn chế. Từ đó tìm ra các nguyên nhân để xử lý trong quá trình đối mới.
Thứ hai, đi sâu vào phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn ngoại tệ của chi nhánh trong điều kiện tiềm năng vốn ngoại tệ trong nền kinh tế xã hội còn lớn, nhung kết quả huy động còn thấp. Đồng thời rút ra những hạn chế trong việc huy động vốn ngoại tệ từ bản thân chi nhánh, từ BIDV Việt Nam, từ khách hàng và từ cơ chế chính sách của Nhà nuớc.
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ