Trong chƣơng 4, chƣơng này đã giới thiệu các kết quả có đƣợc từ việc xử lý và phân tích số liệu thu thập đƣợc. Trƣớc tiên, dữ liệu đã sàng lọc, làm sạch và mã hóa trƣớc khi có thể cho tiến hành xử lý. Trên cơ sở số liệu, đã tiến hành vấn đề phân tích đặt ra: phân tích số liệu thống kê, nghiên cứu đã mô tả đƣợc mẫu điều tra về việc tiếp cận vốn tín dụng của các DNVVN tại thị xã Dĩ An. Nghiên cứu cũng phân tích đƣợc các nhân tố ảnh hƣởng đến việc tiếp cận vốn tín dụng của các DNVVN thông qua mô hình hồi quy, kết quả chỉ ra các nhân tố tác động đến việc tiếp cận vốn tín dụng.
CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1. Kết luận
Trong hoạt động kinh doanh, tiếp cận đƣợc nguồn vốn tín dụng đối với các doanh nghiệp sẽ là nguồn hỗ trợ to lớn đối với việc nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Với mục đích nghiên cứu của đề tài, luận văn đã đạt đƣợc một số kết quả: Trƣớc hết, đã trình bày một cách có chọn lọc và hệ thống một số vấn đề cơ bản về rủi ro tín dụng, phân loại tín dụng, Nguyên tắc của tín dụng, Vai trò của tín dụng, Thị trƣờng tín dụng, Khái niệm, đặc điểm của DNVVN, Tín dụng ngân hàng đối với DNVVN, bảo lãnh.
Thứ hai, đánh giá một cách tổng quan tình hình phát triển kinh tế của DNVVN.Trọng tâm trong chƣơng này là phân tích thực trạng khả năng tiếp cận tín dụng của các DNVVN tại thị xã Dĩ An –Bình Dƣơng.
Phân tích vấn đề đặt ra trên cơ sở: phân tích thực trạng số liệu thống kê về số lƣợng DNVVN dùng mô hình hồi quy phân tích.
Kết quả ƣớc lƣợng mô hình hồi quy cho thấy những nhân tố ảnh hƣởng đến khả năng tiếp cận tín dụng bao gồm: Giới tính, trình độ học vấn, lệ phí/ chi phí khác.
Thứ ba, trên cơ sở những kết quả phân tích trong các chƣơng trƣớc và quan điểm, mục tiêu đề xuất giải pháp và kiến nghị, đề tài đã nêu ra các giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của các DNVVN tại thị xã Dĩ An –Bình Dƣơng.
Mặc dù đã có nhiều cố gắng, song Luận văn vẫn không tránh khỏi thiếu sót.Tôi kính mong nhận đƣợc những đóng góp quý báu từ Quý Thầy Cô và những ngƣời thực sƣ quan tâm đến những vấn đề này để luận văn đƣợc hoàn thiện hơn.
5.2. Kiến nghị
Cần có những hƣớng dẫn cụ thể đối với quy trình và đặc điểm cho vay DNVVN; Do đặc điểm về trình độ văn hóa, về vốn và môi trƣờng kinh doanh
vì vậy cần cử những cán bộ tín dụng có kinh nghiệm cả về chuyên môn lẫn tiếpxúc với khách hàng.
Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát các khoản nợ vay và thúc đẩy việc thu hồi nợ
5.2.1. Kiến nghị với Ủy ban nhân dân và các ban ngành có liên quan quan
Cải tạo và nâng cấp các DNVVN tạo điều kiện thuận lợi trong kinh doanh.
Tăng cƣờng cơ chế giám sát của cơ quan pháp luật về việc kê khai tài sản và chứng nhận hồ sơ vay (Chỉ đạo các phƣờng khi xác nhận).
Cần có những văn bản hƣớng dẫn cụ thể rõ ràng kèm theo đó là chế tài đủ mạnh và giao cho cơ quan thuế kết hợp với quản lý thị trƣờng và chính quyền địa phƣơng chịu trách nhiệm giám sát việc kê khai tài sản DN có đúng với thực tế hay không.
5.2.2. Đốivới ngân hàng cho vay
Có thể vận dụng các giải pháp trong thực tiễn để mở rộng quan hệ tín dụng với các DNVVN, đặc biệt là có thể xem xét để phát triển hình thức cho vay tín chấp đối với các Doanh nghiệp tƣ nhân công ty TNHH một thành viên và các doanh nghiệp siêu nhỏ.
5.2.3. Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
Tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng của các ngân hàng trên địa bàn thị xã Dĩ AN –Bình Dƣơng.
Các DNVVN tại thị xã Dĩ An cần phải nhìn nhận thực tế về những yếu kém trong DN và từ đó tìm kiếm đến các hiệp hội để đƣợc hỗ trợ nhiều hơn trong hoạt động kinh doanh.
Cần phải có sự hợp tác tốt đối với các chuyên gia nghiên cứu phục vụ cho việc hỗ trợ các DN đề có đƣợc những chính sách hỗ trợ thích đáng hơn từ kết quả nghiên cứu.
Các DN cần phải hoàn thiện hệ thống kế toán kiểm toán trong DN, thực hiện tốt các chủ chƣơng và chính sách của nhà nƣớc ban hành, hoàn thành tốt nghĩa vụ về thuế.
5.3. Hạn chế và hƣớng nghiên cứu tiếp theo5.3.1. Những hạn chế 5.3.1. Những hạn chế
Hiện nay, việc tiếp cận vốn tín dụng là vấn đề đƣợc cơ quan quan tâm nhiều nhất. Tuy nhiên, cũng chƣa đƣợc sự nhận thức cao của các doanh nghiệp, việc tiếp cận vố tín dụngcũng là một lĩnh vực rộng lớn khó đánh giá một cách chính xác các chuẩn mực trên toàn diện khách hàng là các DNVVN khi đến liên hệ tiếp cận vốn. Cho nên việc tiến hành khảo sát đòi hỏi phải mất nhiều thời gian và công sức. Sự hạn chế và nhạy cảm trong việc thu thập thông tin có liên quan đến doanh nghiệp dẫn đến kết quả khảo sát chƣa phản ánh đầy đủ thông tin cần đánh giá.
Đề tài chỉ dừng lại ở phạm vi cơ quan thị xã Dĩ Anchứ chƣa mở rộng với quy mô toàn tỉnh và trong các lĩnh vực hành chính công khác.
Các giải pháp đƣa ra chỉ mang tính đặc trƣng ở mức phù hợp với tình hình thực tế, ở thời điểm hiện tại.
Đề tài dùng phƣơng pháp nghiên cứu định tính và định lƣợng, phƣơng pháp này đòi hỏi phải đƣợc huấn luyện về kỹ năng và có kinh nghiệm trả lời câu hỏi khảo sát. Vì vậy, các thang đo chỉ biểu hiện ở mức độ tƣơng đối về việc tiếp cận vốn tín dụng tại thị xã Dĩ An.
5.3.2. Hƣớng nghiên cứu tiếp theo
Nhƣ bất kỳ một đề tài nghiên cứu nào, đề tài này không thể tránh khỏi những hạn chế của nó, qua những hạn chế đƣợc nêu tác giả đề xuất hƣớng nghiên cứu tiếp theo.
Nghiên cứu này chỉ tập trung nghiên cứu trong một phạm vi và đối tƣợng hẹp là thị xã Dĩ An, không những thế trong điều kiện cho phép tác giả chỉ có thể khảo sát ở một số DNVVN tại thị xã. Để có một bức tranh tổng thểhơn cần có thêm những nghiên cứu nhƣ thế này ở những địa bàn và thành phố trong phạm vi toàn quốc trong tƣơng lai và đây cũng chính là hƣớng cho các nghiên cứu tiếp theo.
Đề tài nghiên cứu chung về việc tiếp cận vốn tín dụng của các DNVVN chứ chƣa nghiên cứu đƣợc ở những dịch vụ tiếp cận vốn khác. Nếu các nghiên cứu tiếp theo làm đƣợc điều này chúng ta có thể phân tích đƣợc nguyên nhân
của sự khác biệt giữa các hình thức tiếp cận vốn khác nhau của các DNVVN. Điều này rất hữu ích cho các tín dụng nâng cao đáng kể việc cho các DNVVN tiếp cận vốn của mình và hiểu hơn những mong muốn của DNVVN.
TÀI LIỆU THAM KHẢO: Tiếng Việt:
1. Chi Cục thống kê thị xã Dĩ An, Bình Dƣơng, Niêm giám thống kê thị xã Dĩ An, Bình Dƣơng 2009, 2010, 2011.
2. Nguyễn Thị Cành. 2008. Khảnăng tiếp cận các nguồn tài chính của doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam. Tạp chí Kinh tế Phát triển, (212).
3. Võ Thành Danh. 2006. Khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp tư nhân ở đồng bằng Sông Cửu Long. Tạp chí nghiên cứu kinh tế, (367).
4. Nguyễn Đăng Dờn. 2005. Tín dụng ngân hàng. Nhà xuất bản Thống kê. Hà Nội.
5. Nguyễn Đình Hƣơng. 2002. Giải pháp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa. Nhà xuất bản Chính trị Quốc Gia. Hà Nội.
6. Phan Đình Khôi, Trƣơng Đông Lộc, Võ Thành Danh (2008),“Tổng quan về kinh tế tư nhân ở Đồng bằng sông Cửu Long”. NXB Giáo Dục.
7. Hoàng Minh. 2007. Tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa. Tạp chí Ngân hàng, (13).
8. Nguyễn Quốc Nghi. 2010. Nhân tốảnh hưởng đến khảnăng tiếp cận
nguồn vốn tín dụng hỗ trợ của doanh nghiệp nhỏ và vừa ở TP Cần Thơ. Tạp chí Ngân hàng, (57).
9. Nguyễn Quốc Nghi (2010), “Một số khuyến nghị nâng cao khả năng tiếp cận chính sách hỗ trợ của Chính phủ cho các DNNVV ở Tp. Cần Thơ”. Kỷ yếu Hội thảo khoa học, Trƣờng Đại học Kinh tế Tp. Hồ Chí Minh và Tạp chí Đảng Cộng Sản.
10. Nghị định 56/2009/NĐ-CP của Chính phủ về việc Trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa.
11. Phòng thống kê thị xã Dĩ An, Niêm giám thống kê thị xã Dĩ An 2009, 2010, 2011.
doanh tín dụng của quỹ năm 2011.
13. Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang. 2009. Nghiên cứu khoa học trong quản trị kinh doanh, Nhà xuất bản Thống kê. tr 135- 142.
Tiếng Anh
1. Ari Kokko and Fredrik Sjöholm (2004), “The Internationalization of Vietnamese SMEs, Stockholm School of Economics”, Asian
Economic Papers, Vol.4, No.1
2. Baard, V.C. và Van den Berg, A. (2004), “Interactive Information
Consulting System for South African Small Businesses”, South African Journal of Information Management, Vol.6, No.2.
3. Henrik Hansen, John Rand and Finn Tarp (2002) “SME Growth and Survival in Vietnam: Did Direct Government Support Matter?” có
thể xem tại www.vnep.org.vn.
4. Karla Hoff and Joseph E. Stiglitz, 1996. “The Economics of rural organization theory, practice and policy”.
5. Khalia Mohamed, 2003. “Argicultural credit in Pakistan: Constraints and options”.
6. Khandker, 2003. “Microfinance and poverty: Evidence using panel data from Bangladesh”.
7. Mikkel Barslund and Finn Tarp, 2006. “Rural credit in Vietnam”.
8. Panco, R., and Korn, H (1999), “Understanding Factors of
Organizational Mortality: Considering Alternatives to Firm Failure”, có thể xem tại http://www.eaom.org.
Các webisite:
Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam: http://www.mof.gov.vn
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng tín: http://www.sacombank.com.vn
Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam
PHỤ LỤC 1
BẢNG CÁC CÂU HỎI PHỎNG VẤN TÌNH HÌNH TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG TẠI CÁC DNVVN TRÊN ĐỊA BÀN THỊ XÃ DĨ AN, TỈNH BÌNH
DƢƠNG
Tôi là học viên Cao học khóa 7.1 khoa Quản trị Kinh doanh Trƣờng Đại học Quốc Tế Hồng Bàng đang thực hiện luận văn tốt nghiệp về đề tài “Phân tích các nhân tốảnh hƣởng đến khảnăng tiếp cận vốn tín dụng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại thị xã Dĩ An”. Kính mong các Anh/Chị dành chút thời gian quý báu của mình để trả lời giúp các câu hỏi sau đây.
Mọi thông tin trả lời đều đƣợc giữ bí mật và chỉ phục vụ cho luận văn tốt nghiệp.Sự trả lời khách quan của Anh/Chị sẽ góp phần quyết định sự thành công của luận văn của tôi.
Cảm ơn các anh/chị cho ý kiến bằng cách trả lời các câu hỏi nhƣ sau: - Đối với câu hỏi lựa chọn: đánh dấu (x) vào ô trống ().
- Đối với câu hỏi có 5 mức trả lời: khoanh tròn vào mức độ đƣợc chọn.
PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP
Tên doanh nghiệp: ………..
Ngƣời trả lời:……….
Chức vụ: ……….
Địa chỉ: ………...
Điện thoại liên lạc: ……….
Câu 1.Tên Giám đốc (Chủ Doanh nghiệp):...
Tuổi……….
Câu 2.Giới tính của chủ Doanh nghiệp? l.Nam 2. Nữ Câu 3.Trình độ học vấn của chủ Doanh nghiệp? 1. Trên đại học 2. Đại học 3.Cao đẳng/Trung cấp 4. Khác Câu 4.Số năm làm quản lý cùa chủ Doanh nghiệp? Số năm………
Số lao động………
Câu 6.Tổng số lao động trung bình (thƣờng xuyên) trực tiếp sản xuất trong Doanh nghiệp?
Số lao động trực tiếp sản xuất………
II. THÔNG TIN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
Câu 7.Xin cho biết loại hình kinh doanh của Doanh nghiệp hiện nay:
……….. Câu 8.Số năm hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp:………(năm) Câu 9. Vốn kinh doanh đang có hiện nay:……….(triệu đồng)
Câu 10.Ƣớc tính doanh số bán hàng của doanh nghiệp:………(triệu đồng) Câu 11. Tiền thuế nộp hàng tháng:……….. Câu 12. Tiền lệ phí, chi phí khác phải nộp hàng tháng:……… Câu 13. Ƣớc tính lợi nhuận hàng tháng………....
III. THÔNG TIN VỀ VAY VỐN TÍN DỤNG
Câu 14. Từ tháng 1 năm 2014 đến nay, doanh nghiệp anh/chị có nộp đơn để vay vốn từ ngân hàng, tổ chức tín dụng chính thức nào không?
1. Có 2. Không - Nếu có, xin cho biết vay tại:
1. Ngân hàng 3. Bạn bè 2. Quỹ tín dụng 4. Khác
Câu 15. Nếu không xin cho biết lý do vì sao? (đánh dấu vaoò các mục dƣới đây, nếu không có câu trả lời sẵn, thì ghi vào mục lý do khác)
Không cần thiết vay(đủ vốn)
Không thích vay mƣợn nợ
Ngƣời, tổ chức cho vay không cho
Không có tài sản thế chấp
Đòi hởi quá nhiều thủ tục
Vay mƣợn gặp phải nhiều rủi ro trong tƣơng lai
Không lời nhiều đủ để trả tiền vay
Lãi suất vay cao
Đã trải qua kinh nghiệm không hay về lần vay trƣớc đây
Lý do khác:(xin nêu
rõ)……….
Câu 16. Nếu có vay mƣợn xin cho biết các thong tin sau: Vay chính thức (ngân hàng, quỹ tín dụng) Vay phi chính thức (Bạn bè, khác) Lƣợng vay (triệu) Thời gian vay Lãi suất vay (tháng) Thời hạn vay Câu 17: Doanh nghiệp anh/chị có đề xuất gì với các tổ chức tín dụng, với cơ quan nhà nƣớc và với các tổ chức khác để các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng đƣợc dễ dàng hơn? ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… Xin chân thành cảm ơn sự nhiệt tình cộng tác của anh (chị)!
Sau cùng xin chúc anh (chị) dồi dào sức khỏe và đạt đƣợc nhiều thành công trong cuộc sống!