Qua hơn 25 năm đổi mới và phát triển, hệ thống ngân hàng Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc góp phần thúc đẩy tiến trình đổi mới và phát triển của hệ thống kinh tế quốc dân hướng tới xây dựng nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa trong thời kỳ quá độ. Và, hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng là một trong những ngành đi tiên phong về mở cửa thị trường và hội nhập quốc tế. Từ một hệ thống ngân hàng một cấp rồi trở thành hệ thống ngân hàng hai cấp với số lượng ban đầu chỉcó 4 ngân hàng thương mại nhà nước hoạt động rất hạn chế về quy mô tài chính, dịch vụ. Hệ thống ngân hàng Việt Nam đã và đang phát triển rất nhanh về số lượng tổ chức tín dụng, quy mô tài chính và hoạt động.
Hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay có cấu trúc rất đa dạng về loại hình sở hữu (nhà nước, tập thể, liên doanh, 100% vốn nước ngoài, cổ phần) và đa dạng hóa về loại hình (NHTM, ngân hàng phát triển, ngân hàng chính sách, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô). Tính
đến nay, toàn hệ thống đã có 02 ngân hàng thương mại nhà nước, 38 ngân hàng thương mại cổ phần, 50 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 30 tổ chức tín dụng phi ngân hàng phi ngân hàng, 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 4 ngân hàng liên doanh, 1 Quỹ Tín dụng nhân dân Trung ương, hơn 1.000 quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.
Tuy nhiên, theo nhiều đánh giá hiện nay Việt Nam đang có quá nhiều ngân hàng nhưng chưa có một ngân hàng thực sự mạng tầm cỡ quốc tế. Việt Nam đã phát triển ngành ngân hàng theo nghĩa mở rộng về chiều ngang mà không có sự tập trung cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như chưa quan tâm tốt đến vấn đề quản trị rủi ro. Đặc biệt là vấn đề thanh khoản khi tăng trưởng tín dụng quá nhanh mà khả năng huy động vốn không kịp. Tăng trưởng tín dụng trung bình 3 năm gần đây của toàn hệ thống lên tới 30%/năm. Nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng này do nội tại hệ thống tổ chức tín dụng còn nhiều bất cập, phải củng cố, kiện toàn thường xuyên; năng lực tài chính, chất lượng quản trị, điều hành còn hạn chế; sản phẩm, dịch vụ nghèo nàn, lợi nhuận chủ yếu mới chỉ từ hoạt động tín dụng. Với một số lượng các tổ chức tín dụng không nhỏ, cùng với mạng lưới hoạt động chủ yếu tập trung tại khu vực thành thị đã và đang tạo ra sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng, gây áp lực đến lợi nhuận, qua đó tạo sức ép buộc các tổ chức tín dụng chấp nhận mức rủi ro cao, đe dọa đến an toàn hệ thống.
Theo thống kê đến 31/12/2011, tỷ lệ nợ xấu trong toàn hệ thống là 3,3% trên tổng dư nợ cao hơn mức 2,14% vào cuối năm 2010. Rõ ràng hệ thống TCTD Việt Nam đang tồn tại nhiều điểm yếu sau một thời gian phát triển nhanh mà có thể thấy qua liên tiếp các vụ vỡ nợ, lừa đảo ngân hàng trên quy mô lớn được phanh phui gần đây và các lỗ hổng về quản lý đang ngày càng lộ rõ hơn khi kinh tế khó khăn kéo dài. Đây cũng là nguyên nhân dẫn đến việc sáp nhập giữa các TCTD.
T T chỉ tiêu 199 2 1994 (2) 1996 (3) 1998 (4) 2000 (5) 2002 (6) 2004(7) 2006 (8) 2008 (9) 2010(10) 2011(11) Tổng TS 963 6.062 19.641 31.442 37.432 43.74 6 50.359 55.910 279.172 473.255 560.603 ^^2 Cho vay ■55 2.819 11.716 18.880 23.065 31.29 7 37.652 47.520 152.071 213.527 234.819 ■3 Huy động 216 2.89 7 8.962 12.569 17.843 24.693 31.542 33.502 236.381 400.272 443.497