Hiện tại chi nhánh mới có trụ sở chính tại Tp.Cao Lãnh và 3 Phòng Giao dịch tại Tp.Sa Đéc, thị xã Hồng Ngự và huyện Tháp Mười, tổng cộng có 12 máy ATM.
Phòng Giao dịch Nguyễn Xuân Sắc có thuận lợi hơn các Phòng Giao dịch
khác khi địa bàn hoạt động kinh doanh được mở rộng tại Tp.Sa Đéc (nơi có khu
công nghiệp Sa Đéc), huyện Châu Thành, Lai vung và Lấp Vò. Phòng Giao dịch Tháp Mười chủ yếu phục vụ khách hàng tại địa bàn huyện Tháp Mườị Phòng Giao
dịch Hồng Ngự chủ yếuphục vụ khách hàng tại địa bàn Tx. Hồng Ngự, huyện Hồng
Ngự. Khách hàng chủ yếu của các phòng giao dịch là bán lẻ, cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn.
3.2.1.3 Phân tích môi trường ngành Ngân hàng trên địa bàn
a) Thực trạng của hệ thống ngân hàng trên địa bàn
Đến cuối 31/07/2015 trên địa bàn tỉnh có 26 chi nhánh NHTM, 1 Chi nhánh
Ngân hàng chính sách, 2 Phòng Giao dịch trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng TM
ngoài tỉnh (PGD NHTMCP Quốc dân – Chi nhánh Cần Thơ và PGD thuộc Chi
nhánh Ngân hàng Phát triển An Giang), với tổng số 66 điểm giao dịch.
Tổng huy động vốn của các tổ chức tín dụng trên địa bàn năm 2014 là 24.868
tỷ đồng, tăng 25,68% so với năm 2013; đến 31/07/2015 là 23.770 tỷ đồng, giảm
4,42% so với 31/12/2014.
Tổng dư nợ của các tổ chức tín dụng trên địa bàn năm 2014 là 37.814 tỷ đồng, tăng 13,57%, so với năm 2013; đến 31/07/2015 là 38.156 tỷ đồng, tăng 0,9% so với năm 2014.
b) Xu hướng phát triển ngành tài chính ngân hàng trên địa bàn
- Ngành tài chính ngân hàng trên địa bàn phát triển cả về quy mô lẫn chất
lượng, được đánh giá có mức tăng trưởng cao trong trung và dài hạn. Tuy nhiên,
tính cạnh tranh và sự quản lý của nhà nước cũng sẽ tăng cao trong lĩnh vực Ngân
hàng trong những năm tới.
- NHNN sẽ quản lý chặt chẽ hơn hoạt động hệ thống ngân hàng, kiểm soát
hoạt động ngân hàng. Hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN đối với các NHTM sẽ đượctăng cườngđể đảm bảo minh bạch và hạn chế rủi rọ
- Các ngân hàng tiếp tục đổi mới, phát triển, tái cơ cấụ
- Mức độ cạnh tranh của các tổ chức trên địa bàn ngày càng quyết liệt.
3.2.1.4 Đánh giá các hoạt động cụ thể
ạ Hoạt động tín dụng:
Chi nhánh đã thực hiện theo đúng chỉ đạo của BIDV trong hoạt động tín dụng,
đẩy mạnh cho vay bán lẻ, cho vay lĩnh vực xăng dầu, thủy sản, lương thực; tăng
cường các biện pháp hạn chế phát sinh nợ xấu, tích cục thu lãi, thu nợ hạch toán ngoại bảng; thực hiện phân loại nợ và áp dụng chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng. Kết quả:
Bảng 3.7:Hoạt động cho vay theo đối tượng khách hàng của BIDV Đồng Tháp qua 3
năm từ 2012- 2014
STT Tên chỉ tiêu ĐVT Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 (2013/2012Tuyệtđối ) Tuyệtđối (2014/2013 ) 1 Tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ Tỷ đồng 2.128 2.821 3.029 0,32% 0,07%
2 Cơ cấu tín dụng
Theo kỳ hạn Tỷ đồng 2.128 2.821 3.029 0,32% 0,07%
3 -Dư nợ cho vay
ngắn hạn Tỷ đồng 1.725 2.430 2.600 0,40% 0,06%
4 -Dư nợ cho vay
trung, dài hạn Tỷ đồng 403 391 429 -0,02% 0,09%
Theo đối tượng khách hàng
5 -Dư nợ cho vay
KH ĐCTC - - -
6 -Dư nợ cho vay
KHDN Tỷ đồng 1.333 1.914 1.985 0,43% 0,03%
7 -Dư nợ cho vay
KHCN Tỷ đồng 795 907 1.044 0,14% 0,15%
STT Tên chỉ tiêu ĐVT Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 (2013/2012Tuyệtđối ) Tuyệtđối (2014/2013 ) bình quân 9 Thị phần tín dụng trên địa bàn % 7,8% 9,1% 8,1%
Nguồn:Tổng hợp trên cơ sở số liệu báo cáo của NHNN Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp.
Nhận xét:
- Cơ cấu dư nợ phân theo thời gian:
+ Ngắn hạn: Năm 2012 là 1.725 tỷ đồng, tăng 261 tỷ đồng (18%) so với năm 2011; năm 2013 là 2.430 tỷ đồng , tăng 705 tỷ đồng (41%) so với năm 2013; năm
2014 là 2.600 tỷ đồng, tăng 170 tỷ đồng (7%) so với 2013 và ước 2015 là 2.730 tỷ
đồng, tăng 130 tỷ đồng (5%) so với năm 2014; tốc độ tăng trưởng bình quân 2012-
2014 là 21%.
Hình 3.2: Dư nợ cho vay phân theo thời gian
+ Trung, dài hạn: Năm 2012 là 403 tỷ đồng, tăng 76 tỷ đồng (23%) so với năm 2011; năm 2013 là 391 tỷ đồng, giảm 12 tỷ đồng (3%) so với 2013; năm 2014 là 429 tỷ đồng, tăng 38 tỷ đồng (10%) so với 2013 và ước 2015 là 550 tỷ đồng, tăng 121 tỷ đồng (28,2%) so với 2014; tốc độ tăng trưởng bình quân 2012- 2014 là 14%.
+ Dư nợ khách hàng doanh nghiệp: Năm 2012 là 1.333 tỷ đồng, giảm 7 tỷ đồng (1%) so với năm 2011; năm 2013 là 1.914 tỷ đồng, tăng 581 tỷ đồng (44%) so với
năm 2012; năm 2014 là 1.985 tỷ đồng, tăng 71 tỷ đồng (4%) so với năm 2013 và
ước 2015 là 2.130 tỷ đồng, tăng145 tỷ đồng (7,3%) so với 2014; tốc độ tăng trưởng
bình quân 2012-2014 là 14%.
+ Dư nợ khách hàng bán lẻ: Năm 2012 là 795 tỷ đồng, tăng 343 tỷ đồng (76%)
so với năm 2011; năm 2013 là 907 tỷ đồng, tăng 112 tỷ đồng (14%) so với năm
2012; năm 2014 là 1.044 tỷ đồng, tăng 137 tỷ đồng (15%) so với năm 2013 và ước
2015 là 1.150 tỷ đồng, tăng 106 tỷ đồng (10,2%) so với 2014; tốc độ tăng trưởng
bình quân 2012-2014 là 32%.
- Cơ cấu dư nợ phân theo loại tiền:
+ VND: Năm 2012 là 1.325 tỷ đồng, tăng36 tỷ đồng (3%) so với năm 2011; năm
2013 là 1.699 tỷ đồng, tăng374 tỷ đồng (28%) so với năm 2012; năm 2014 là 2.061
tỷ đồng, tăng 362 tỷ đồng (21%) so với 2013 và ước 2015 là 2.230 tỷ đồng, tăng
139 tỷ đồng (6,7%) so với 2014, tốc độtăngtrưởng bình quân 2012-2014 là 17%.
+ Ngoại tệ qui đổi: Năm 2012 là 803 tỷ đồng,tăng 300 tỷ đồng (60%) so với năm
2011; năm 2013 là 1.122 tỷ đồng, tăng 319 tỷ đồng (40%) so với năm 2012; năm
2014 là 968 tỷ đồng, giảm 154 tỷ đồng (14%) so với 2013 và ước 2015 là 1.050 tỷ đồng, tăng82 tỷ đồng (8,5%) so với 2014, tốc độ tăng trưởng bình quân 2012-2014 là 24%.
- Cơ cấu dư nợ bình quân cho vay phân theo thành phần kinh tế:
+ Dư nợ bình quân khách hàng doanh nghiệp: Năm 2012 là 1.280 tỷ đồng, tăng 112
tỷ đồng (10%) so với năm 2011; năm 2013 là 1.510 tỷ đồng, tăng 230 tỷ đồng (18%) so với năm 2012; năm 2014 là 2.078 tỷ đồng, tăng 568 tỷ đồng (38%) so với 2013 và ước 2015 là 2.220 tỷ đồng, tăng142 tỷ đồng (6,8%) so với 2014.
+ Dư nợ bình quân khách hàng bán lẻ: Năm 2012 là 558 tỷ đồng, tăng 197 tỷ đồng
(55%) so với năm 2011; năm 2013 là 815 tỷ đồng, tăng 257 tỷ đồng (46%) so với
năm 2012; năm 2014 là 900 tỷ đồng, tăng 85 tỷ đồng (10%) so với 2013 và ước
b. Hoạt động huy động vốn
Chi nhánh luôn nghiêm túc chấp hành các văn bản chỉ đạo điều hành của BIDV trong huy động vốn. Tích cực triển khai thực hiện các chương trình, sản phẩm huy động vốn của BIDV. Kết quả:
Bảng 3.7:Hoạt động huy động vốn theo đối tượng khách hàng của BIDV Đồng Tháp qua 3 năm từ 2012- 2014
Đơn vị tính: tỷ đồng, %
TT Tên chỉ tiêu TH 2012 TH 2013 TH 2014
1 Huy động vốn bình quân 1.529 2.131 2.614
2 Huy động vốn cuối kỳ 1.989 2.190 2.963
3 Cơ cấu huy động vốn
Theo kỳ hạn 1.989 2.190 2.963
- Ngắn hạn 1.079 776 860
- Trung, dài hạn 910 1.414 2.103
Theo đối tượng khách hàng 1.989 2.190 2.963
- HĐV từ KH ĐCTC 32 2 3
- HĐV từ KHDN 879 1.122 1.683
- HĐV từ KHCN 1.078 1.066 1.277
4 Thị phần HĐV trên địa bàn 11,5% 12,2% 11,9%
CHƯƠNG 4: CÁC NHÂN TỐ ẢNH ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH
GỬI TIỀN CỦA NGƯỜI DÂN VÀO BIDV ĐỒNG THÁP
4.1. TỔNG QUAN VỀ MẪU NGHIÊN CỨU
4.1.1 Đặc điểm của mẫu nghiên cứu
4.1.1.1 Cơ cấu mẫu theo nghề nghiệp
Từ số liệu điều tra tại bảng 4.1 cho thấy có 48 cá nhân không gửi tiền vào
ngân hàng, chiếm 27,2% tổng số cá nhân được phỏng vấn; tỷ lệ còn lại thuộc về những cá nhân gửi tiền vào ngân hàng. Trong tổng số 176 mẫu được phỏng vấn có đến 41 cá nhân thuộc thành phần kinh doanh, buôn bán, chiếm 24,2%; số cá nhân là công nhân, nhân viên chiếm 17,2%; công chức, viên chức chiếm 31,2%. Nhóm cá
nhân còn lại trong cơ cấu mẫu gồm thành phần quản lý, nông dân, thành phần khác như: nội trợ, hưu trí, sinh viên...chiếm tỷ lệkhông đáng kể (27,4%).
Bảng 4.1: Cơ cấu mẫu theo nghề nghiệp
Nghề nghiệp Cá nhân gửi tiền Cá nhân không gửi tiền Cộng Tần suất Tỷ lệ (%) Tần suất Tỷ lệ (%) Mẫu Tỷ lệ (%)
Kinh doanh/buôn bán 31 24,2 10 20,8 41 45,2 Công nhân/nhân viên 22 17,2 7 14,5 29 21,8 Công chức/viên chức 40 31,2 6 12,5 46 17,8 Quản lý 21 16,4 7 14,6 28 2,7 Nông dân 9 7,1 9 18,8 18 5,9 Khác 5 3,9 9 18,8 14 6,7 Cộng 128 100,0 48 100,0 176 100,0
Nguồn: Số liệu tự điều tra năm 2015
Với cơ cấu mẫu theo nghề nghiệp tại bảng 4.1, những cá nhân hành nghề là
công nhân, nhân viên, công chức, viên chức cũng là những người gửi tiền ngân hàng thường xuyên vì bản thân họ thường nhận lương qua tài khoản tại các ngân hàng hoặc họ thường có nhu cầu tích luỹ, chờ cơ hội đầu tư. Mặt khác đối tượng
hàng nhiều hơn là hợp lý bởi họ có dòng tiền ra vào thường xuyên, có nhu cầu sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt; tương tự nhóm cá nhân thuộc đối tượng
Cũng theo kết quả điều tra tại bảng trên, số lượng người có gửi tiền vào ngân hàng chiếm tỷ lệ nhiều nhất là những người hành nghề kinh doanh với tỷ lệ 24,4 %;
thành phần công nhân, nhân viên chiếm tỷ lệ là 17,3 % ; thành phần công chức, viên chức chiếm tỷ lệ 31,5 %. Việc cả ba đối tượng này chiếm 73,2 % trong tổng số cá nhân gửi tiền vào ngân hàng cũng là điều hợp lý vì họ cũng chính là những người có thu nhập cao, có dòng tiền thường xuyên và ổn định, có nhu cầu sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, có nhu cầu chờ cơ hội đầu tư hoặc tiêu dùng trong tương laị
4.1.1.2 Cơ cấu mẫu theo giới tính
Kết quả điều tra từ bảng 4.2 cho thấy số cá nhân nữ được phỏng vấn gồm 105
người, chiếm 59,7% trên tổng số mẫu; tương tự đối với cá nhân là nam giới lần lượt
là 71 người và 40,3%. Mặc dù cuộc điều tra thu thập số liệu được tiến hành một cách ngẫu nhiên trên 5 địa bàn thuộc thành phố, huyện thị trong tỉnh nhưng cơ cấu mẫu theo giới tính cho một kết quả không có sự chênh lệch đáng kể về giới tính.
Bảng 4.2: Cơ cấu mẫu theo giới tính
Giới tính Cá nhân gửi tiền Cá nhân không gửi tiền Cộng
Tần suất Tỷ lệ (%) Tần suất Tỷ lệ (%) Tần suất Tỷ lệ (%)
Nam 53 41,4 18 37,5 71 40,3
Nữ 75 58,6 30 62,5 105 59,7
Cộng 128 100,0 48 100,0 176 100.0
Nguồn: Số liệu tự điều tra năm 2015
Trong số 176 người được phỏng vấn có gửi tiền vào ngân hàng, tỷ lệ về giới tính từ cuộc điều tra cho thấy không có sự khác biệt lớn về số lượng nam và nữ. Số người gửi tiền là nam giới có 74 người, chiếm tỷ lệ 47,8%; số cá nhân tham gia gửi tiền vào ngân hàng còn lại là nữ, chiếm tỷ lệ 52,2% ( bảng 4.2).
4.1.1.3 Cơ cấu mẫu theo địa bàn
Trong tổng số 176 cá nhân được phỏng vấn, địa bàn thành phố Cao Lãnh có
263 cá nhân, chiếm 49,4 % tổng số mẫu điều tra; các địa bàn còn lại gồm thành phố
Sa Đéc, thị xã Hồng Ngự, huyện Cao Lãnh và huyện Tháp Mười chiếm 45,5 %.
Trong đó, số cá nhân được phỏng vấn ở mỗi huyện chiếm tỷ lệ trung bình khoảng
14,5% tổng số mẫu điều trạ Cơ cấu mẫu theo địa bàn được trình bày ở bảng 4.3 là
phù hợp, đáp ứng được mục tiêu nghiên cứu bởi lẽ, các địa bàn được lựa chọn cho cuộc khảo sát nêu trên đều là những khu trung tâm thương mại, kinh tế-xã hội lớn
của tỉnh Đồng Tháp. Trong đó, thành phố Cao Lãnh là trung tâm lớn nhất của của
tỉnh có nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng nguồn vốn huy động tại địa phương.
Bảng 4.3: Cơ cấu mẫu theo địa bàn
Địa bàn Cá nhân gửi tiềnTần Cá nhân không gửi tiền Cộng suất Tỷ lệ (%) Tần suất Tỷ lệ (%) Tần suất Tỷ lệ (%)
Tp. Cao Lãnh 65 51,5 15 32,6 80 46,5 Tp. Sa Đéc 15 11,9 10 21,7 25 14,5 Thị xã Hồng Ngự 12 9,5 8 17,3 20 11,6 Huyện Tháp Mười 16 12,7 9 19,5 25 14,6 Huyện Cao Lãnh 18 14,2 4 8,9 22 12,8 Cộng 126 100,0 46 100,0 172 100,0
Nguồn: Số liệu tự điều tra năm 2015
Số liệu thống kê điều tra thể hiện ở bảng 4.3 cũng cho thấy trong nhóm những người gửi tiền thì số người gửi tiền ở thành phố Cao Lãnh chiếm tỷ lệ nhiều nhất là 51,5%, các địa bàn còn lại gồm thành phố Sa Đéc, thị xã Hồng Ngự, huyện
Cao Lãnh và huyện Tháp Mười chiếm 48,4%. Trong đó, thành phố Sa Đéc 15 người
(chiếm 11,9%), thị xã Hồng Ngự 12 người (chiếm 9,5%), huyện Cao Lãnh 18 người người (chiếm 14,2%) và huyện Tháp Mười 16 người (chiếm 12,7%).
4.1.1.4 Thu nhập của cá nhân được phỏng vấn
Số liệu tổng hợp từ cuộc khảo sát cho thấy trong tổng số mẫu điều tra, số cá nhân có thu nhập thấp nhất là 8 triệu đồng, cao nhất là 2 tỷ bốn trăm triệu đồng, giá trị thu nhập trung bình một cá nhân là 247 triệu đồng. (bảng 4.4)
Bảng 4.4: Thu nhập của cá nhân được phỏng vấn
Chỉ tiêu Số quan sát nhỏ nhấtGiá trị Trung bình lớn nhấtGiá trị Độ lệch chuẩn
Thu nhập (triệu
đồng/năm) 176 10 292,1 1.000 218,3
Nguồn: Số liệu tự điều tra năm 2015
4.1.1.5 Cơ cấu mẫu theo trình độ học vấn của những cá nhân gửi tiền
Trong tổng số 176 cá nhân được phỏng vấn, nhóm có trình độ đại học có 51 cá
nhân, chiếm 28,9%; trên đại học có 30 cá nhân, chiếm 17%; nhóm có trình độ cao
đẳng có 44 cá nhân, chiếm 25%; nhóm có trình độ phổ thông trung học có 23 cá
nhân, chiếm 13,1%; và nhóm cón lại có 28 cá nhân, chiếm 16%. Số liệu điều tra đối với 128 cá nhân gửi tiền được phỏng vấn, những người có trình độ đại học có 43
người, chiếm tỷ trọng cao nhất là 33,6%; kế đến là nhómcó trình độ cao đẳng, trung cấp có 33 người, chiếm tỷ trọng 25,8 %; kế đến là nhóm cá nhân có trình độ sau đại học gồm 20 người, chiếm tỷ trọng là 15,6 %; những nhóm còn lại chiếm tỷ trọng không đáng kể. Trong đó, nhóm có trình độ học vấn khác hầu như thờ ơ không quan
tâm nhiều với việc gửi tiền vào ngân hàng, chỉ chiếm tỷ trọng rất thấp là 11,7%
(Bảng 4.5).
Bảng 4.5: Cơ cấu mẫu theo trình độ học vấn của những cá nhân gửi tiền
Trình độ học vấn Cá nhân gửi tiềnTần Cá nhân không gửi tiền Cộng suất Tỷ lệ (%) Tần suất Tỷ lệ (%) Tần suất Tỷ lệ (%)
Sau đại học 20 15,6 10 20,8 30 17,0 Đại học 43 33,6 8 16,7 51 28,9 Cao đẳng/trung cấp 33 25,8 11 22,9 44 25,0 Phổ thông trung học 17 13,3 6 12,5 23 13,1 khác 15 11,7 13 27,1 28 16,0 Cộng 128 100,0 48 100,0 176 100,0
Nhìn chung, tại thời điểm điều tra số liệu, nền kinh tế Việt Nam đang gặp nhiều khó khăn trong việc điều hành chính sách vĩ mô. Do vậy, những người có trình độ học vấn đại học, cao đẳng, trung cấp, phổ thông trung học hầu hết thuộc