- Tiến hành rà soát, sửa đổi, bổ sung cơ chế, chính sách và các văn bản phù hợp với thông lệ quốc tế về lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng và phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế-xã hội của Việt Nam. Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện thuận lợi, thông thoáng cho các ngân hhàng hoạt động một cách có hiệu quả; nâng cao năng lực cạnh tranh; công khai, minh bạch trong lĩnh vực vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
- Thực thi chính sách tiền tệ, chính sách tài khoá một cách đồng bộ, nhất quán. Tránh trường hợp tập trung nguồn lực cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế, dẫn đến lạm phát gia tăng, đồng tiền mất ổn định, gây mất lòng tin đối với các nhà đầu tư và công chúng. Với đặc điểm nền kinh tế Việt nam hiện nay cùng với sự vận hành yếu kém của thị trường tiền tệ, Chính Phủ nên lựa chọn mục tiêu của chính sách tiền tệ rõ ràng và nhanh chóng chuyển sang cơ chế lấy lạm phát làm mục tiêu chủ yếụ
5.2.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Hoàn thiện cơ chế, chính sách, quy định về huy động vốn đối với các TCTD. Tăng cường thu hút vốn thông qua các hoạt động thanh toán, dịch vụ tài khoản, bán chéo sản phẩm, tiền gửi tiết kiệm dân cư với nhiều hình thức và kỳ hạn linh hoạt, giao dịch thuận tiện. Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt ở khu vực công, doanh nghiệp và dân cư. Tiếp tục thực hiện chi trả tiền lương, tiền công, các khoản
thu nhập khác và các khoản trợ cấp xã hội qua tài khoản. Tạo môi trường thuận lợi,
an toàn cho dịch vụ huy động vốn phát triển và các TCTD cạnh tranh lành mạnh
thông qua đảm bảo ổn định tiền tệ, lãi suất, tỷ giá; tôn trọng các nguyên tắc thị trường trong quản lý và giám sát hoạt động ngân hàng.
Tăng cường quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng bằng pháp luật và biện pháp kinh tế, hạn chế sự can thiệp hành chính. Đặc biệt là chính sách lãi suất,
NHNN nên từng bước xoábỏ cơ chế trần huy động lãi suất, vận hành theo cung cầu
của thị trường để công khai, minh bạch và tạo niềm tin đối với công chúng.
Tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện và đưa vào sử dụng các công cụ hữu hiệu nhằm kiểm soát khả năng thanh khoản, điều tiết vốn khả dụng của các NHTM thông qua các kênh như: nghiệp vụ thị trường mở, thị trường liên ngân hàng. NHNN cần tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động
ngân hàng nhằm giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra và đảm bảo hệ thống ngân hàng
hoạt động tuân thủ các quy định của pháp luật.
Ngân hàng Nhà nước nên quy định chặt chẽ hơn đối với việc mở điểm giao
dịch, thành lập mới các NHTM nhằm đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng và nền
kinh tế - xã hộị Thực tế cho thấy, hiện nay số lượng các NHTM tăng lên nhanh
chóng nhưng vốn điều lệ lại quá nhỏ, cơ sở vật chất, con người, khả năng quản trị, điều hành yếu kém, thiếu kinh nghiệm,… điều này nếu không kiểm soát chặt chẽ sẽ dễ có nguy cơ rủi ro đổ vỡ hệ thống tài chính của một quốc giạ
Chính sách lãi suất cạnh tranh bao gồm lãi suất cạnh tranh huy động và lãi suất cạnh tranh cho vay là một chính sách quan trọng của ngân hàng, việc duy trì lãi suất cạnh tranh huy động là đặc biệt quan trọng. Các NHTM không chỉ cạnh tranh
giành vốn với nhau mà còn cạnh tranh với các tổ chức tiết kiệm và người phát hành các công cụ khác nhau trên thị trường vốn.Đặc biệt trong thời kỳ khan hiếm tiền tệ, dù cho sự khác biệt tương đối nhỏ về lãi suất cũng sẽ thúc đẩy những người gửi tiết kiệm và đầu tư chuyển vốn từ công cụ mà họ đang có sang tiết kiệm và đầu tư hoặc từ một tổ chức tiết kiệm này sang một tổ chức tiết kiệm khác.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng nước ngoài
1. Robin Lewis & Michael Dart, 2011. Những quy luật mới trong bán lẻ. Người dịch Phương Thúỵ Nhà xuất bản Tp.Hồ Chí Minh Tinh Văn Mediạ
2. Scott, D. M., 2008. Quy luật mới của PR & tiếp thị. Người dịch Hùng Vân. Nhà xuất bản trẻ.
Tài liệu tiếng Việt
3. Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu, Lê Thị Hiệp Thương, 2009. Nghiệp vụ tín dụng Ngân
hàng, Đại học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh.
4. Cục thống kê tỉnh Đồng Tháp, 2014. Niên giám thống kê tỉnh Đồng Tháp năm
2014. Đồng Tháp: Nhà xuất bản Cục Thống kê.
5. Đinh Phi Hổ, 2014. Phương pháp nghiên cứu kinh tế & viết luận văn thạc sỹ.
TP. Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Phương Đông.
6. Đinh Thụy Đăng Khoa, 2011. Giải pháp tăng cường hoạt động huy động tiền
gửi tiết kiệm tại chi nhánh ngân hàng xuất nhập khẩu Eximbank Đồng Nai. Đại họcLạc Hồng.
7. Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung, 2011. Tiền tệ Ngân hàng. Trường Đại
học Ngân hàng TP.HCM: Nhà xuất bản phương Đông.
8. Lê Văn Tư, 2004. Quản trị ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản tài chính.
9. Lê Văn Tề và Nguyễn Văn Hà, 2005. Lý thuyết tài chính tiền tệ. Nhà xuất bản
thống kê.
10. Nguyễn Minh Kiều, 2009. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản thống kê.
11. Mai Văn Nam, 2008. Giáo trình kinh tế lượng, Nhà xuất bản văn hóa Thông tin.
12. Cao Phương Liên, 2006. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân
hàng Ngoại thương Việt Nam. Đại học ngoại thương Hà Nộị
13. Phương Hồng Ngân, 2010. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của
khách hàng vào ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Công Thương Thành phố Cần Thơ. Luận văn thạc sĩ.Đại Học Cần Thơ.
14. Trần Huy Hoàng, 2010. Quản trị ngân hàng, Nhà xuất bản lao động xã hộị
15. Trần Huỳnh Phong, 2010. Các yếu tố ảnh hưởng đếnquyết định gửi tiền của cá nhân ở ngân hàng thương mại khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long. Luận văn thạc sĩ. Đại Học Cần Thơ.
16. Võ Thanh Thu, Ngô Thị Hải Xuân, 2010. Kinh tế và phân tích hoạt động kinh doanh thương mại. Nhà xuất bảntổng hợp Tp.Hồ Chí Minh.
17. Vũ Thị Huyền, 2010. Nghiệp vụ vốn tiền gửi tiết kiệm của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Đại học ngoại thương Tp.Hồ Chí Minh.
PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01:
KẾT QUẢ PHÂN TÍCH MÔ HÌNH HỒI QUY
Dependent Variable: Y
Method: ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) Date: 11/28/15 Time: 16:23
Sample (adjusted): 1 175
Included observations: 172 after adjustments Convergence achieved after 6 iterations
Covariance matrix computed using second derivatives
Variable
Coefficie
nt Std. Error z-Statistic Prob.
C - 12.55533 3.594987 -3.492454 0.0005 Q4 - 0.019345 0.234415 -0.082524 0.9342 Q5 0.169502 0.073840 2.295519 0.0217 Q13 - 0.060919 0.021828 -2.790865 0.0053 Q14 0.016706 0.015790 1.057961 0.2901 Q15_2 2.160161 0.598899 3.606886 0.0003 Q23 - 0.000643 0.000502 -1.280151 0.2005
Mean dependent var 0.732558 S.D. dependent var 0.443917
S.Ẹ of regression 0.414737 Akaike info criterion 1.065201
Sum squared resid 28.38113 Schwarz criterion 1.193297
Log likelihood
-
84.60731 Hannan-Quinn criter. 1.117173
Restr. log likelihood
-
99.88003 Avg. log likelihood -0.491903
LR statistic (6 df) 30.54543 McFađen R-squared 0.152911
Probability(LR stat) 3.10E-05
Obs with Dep=0 46 Total obs 172
Dependent Variable: Y
Method: ML - Censored Normal (TOBIT) (Quadratic hill climbing) Date: 11/28/15 Time: 16:36
Sample (adjusted): 1 175
Included observations: 172 after adjustments Left censoring (value) at zero
Convergence achieved after 5 iterations
Covariance matrix computed using second derivatives
Coefficie
nt Std. Error z-Statistic Prob.
C - 2.740907 1.068993 -2.564007 0.0103 Q4 0.012078 0.089674 0.134691 0.8929 Q5 0.074867 0.029259 2.558740 0.0105 Q13 0.022914 - 0.008658 -2.646401 0.0081 Q14 0.004510 0.004534 0.994598 0.3199 Q15_2 0.538058 0.173124 3.107942 0.0019 Q23 - 0.000223 0.000195 -1.146859 0.2514 Error Distribution SCALE:C(8) 0.542382 0.037382 14.50922 0.0000
R-squared 0.123543 Mean dependent var 0.732558
Adjusted R-squared 0.086133 S.D. dependent var 0.443917
S.Ẹ of regression 0.424369 Akaike info criterion 1.838765
Sum squared resid 29.53458 Schwarz criterion 1.985160
Log likelihood 150.1338 Hannan-Quinn criter. - 1.898161
Avg. log likelihood
- 0.872871
Left censored obs 46 Right censored obs 0
PHIẾU KHẢO SÁT
Ngày phỏng vấn: ……/……./2015 Số mẫu: ……..
Kính chào Ông/Bà/Anh/Chị!
Tôi là học viên của Khoa Quản TrịKinh Doanh, Trường Đại Học Cửu Long. Hiện nay, tôi đang thực hiện một nghiên cứu “Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của người dân vào Ngân Hàng Thương Mại cổ phần Đầu
tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Tháp”. Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng
dành cho tôi một ít thời gian để trả lời một số câu hỏi trong cuộc nghiên cứu nàỵ Tất cả ý kiến của Ông/Bà/Anh/Chị sẽ được bảo mật. Rất mong được sự hợp tác của Ông/Bà/Anh/Chị.
Xin chân thành cảm ơn!
Ị THÔNG TIN CÁ NHÂN.
Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết những thông tin cá nhân sau:
1. Họ và tên:………..Năm sinh:
2. Địa chỉ: ………Phường/xã...Huyện/thị...ĐT 3. Điện thoại (nếu có): 4. Giới tính: €1 Nam € 2. Nữ 5. Trình độ học vấn: 1. Mù chữ 5. Cao đẳng/Trung cấp 2. Tiểu học 6. Đại học
3. Trung học cơ sở 7. Trên Đại học 4. Phổ thông trung học
6. Nghề nghiệp:
1. Kinh doanh/Buôn bán 2. Công nhân/nhân viên 3. Công chức/viên chức
4. Quản lý 5. Nông dân 6. Khác(nội trợ,hưu trí…)
IỊ THÔNG TIN CHUNG.
Q1. Hiện tại, Ông/bà sử dụng tiền tiết kiệm của gia đình mình như thế nàỏ 7. Gửi ngân hàng 8. Cho hàng xóm vay 9. Chơi hụi 10.Mua vàng 11.Mua đất 12.Khác (ghi cụ thể): . . ………..
Q2. Nếu không gửi tiền vào ngân hàng (không chọn mục 1 của Q1),
Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết lý do: ( Có thể chọn nhiều lý do và ngừng phỏng vấn).
1. Lãi suất không hấp dẫn 4. Địa điểm giao dịch của ngân hàng xa 2. Không có thói quen gửi tiền 5. Thủ tục giao dịch phức tạp
3. Không bảo mật thông tin 6. Khác: ………...
Q3. Mục đích gửi tiền của Ông/Bà/Anh/Chị là? ( Có thể có nhiều sự chọn lựa)
1. Hưởng lãi 4. Tích luỹ chờ cơ hội đầu tư
2. An toàn 5. Khác: ……….
3. Sử dụng các tiện ích khác của NH (Thanh toán, ATM, dịch vụ khác)
13. Ông/Bà/Anh/Chị gửi tiền tại Ngân hàng Đầu tư hay tại những Ngân hàng khác?
1. Ngân hàng Đầu tư 2. Ngân hàng khác
14.Ông/Bà/Anh/Chị biết đến các ngân hàng trên qua kênh thông tin nào
sau đâỷ ( Có thể có nhiều sự chọn lựa)
1. Cán bộ/nhân viên của ngân hàng 5. Người mua hàng 2. Bạn bè/người thân/đồng nghiệp 6. Bảng hiệu/tờ rơi
3. Báo/đài/tivi/internet 7. Khác:………….
4. Người bán hàng
15.Trong sốcác ngân hàng đã giao dịch trên, Ông/Bà/Anh/Chịấn tượng với
ngân hàng nàỏ ( vui lòng điền theo thứ tự từ1 đến 3)
Thứ nhất: ………
Thứ nhì: ………
Thứ ba: ………
16.Ông/Bà/Anh/Chị có gửi tiền ở nhiều ngân hàng khác nhau không?
1. Có 2. Không
Nếu chọn “ Có “, vui lòng cho biết thêm lý do nào sau đây:
1 Phân tán rủi ro 4. Ủng hộngười quen làm việc ở NH
2 Theo chương trình khuyến mãi (quà, tiền..) 5. Khác : ………...
17. Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết đã từng giao dịch với ngân hàng
được bao lâủ
< 1 năm 1 năm –> dưới 2
năm > 2 năm
Gửi tiền
Sử dụng các sản phẩm-dịch vụ khác
18.Kỹ năng nghiệp vụ và giao tiếp của cán bộ ngân hàng được Ông/Bà/Anh/Chị đánh giá như thế nào khi Ông/Bà/Anh/Chị gửi tiền?
1 Tốt 2 Khá 3 Bình thường 4 Không tốt
19.Thời gian trung bình để ngân hàng thực hiện giao dịch khi Ông/Bà/Anh/Chị gửi tiền mất khoảng bao lâủ ………phút)
20.Khoảng cách từ nơi ở của Ông/Bà/Anh/Chị đến địa điểm gửi tiền gần
nhất là bao xả ………(km)
21.Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết loại tiền gửi, số tiền gửi vào ngân hàng trong lần giao dịch gần đây nhất? ( Xin vui lòng không bỏ trống)
Loại tiền gửi Số tiền gửi Lãi suất gửi (%/năm)
VNĐ ……… ………….………..%
USD ……… ………….………..%
Khác:
…… ……… ………….………..%
22. Nguồn tiền gửi ngân hàng có phải xuất phát từ việc Ông/Bà/Anh/Chị
thực hiện sản xuất/kinh doanh/dịch vụ hay không?
1. Có 2. Không
Nếu chọn “ Không “, xin vui lòng cho biết thêm thông tin sau:
1. Từlương/thưởng 3. cho/tặng ( kiều hối/người thân khác) 2. Thu nhập khác
23.Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết khi gửi tiền có nhận được các hình thức khuyến mãi của ngân hàng không?
1. Có 2. Không
Nếu chọn “ Có “, xin cho biết thêm thông tin dưới đây:
Các hình thức khuyến mãi Nhận được khi gửi tiền Loại hình nào được ưa
thích
Ưu đãi lãi suất, phí khi giao dịch Tiền mặt
Quà tặng
Quay sốtrúng thưởng Bốc thăm trúng thưởng Thẻ cào may mắn
Chính sách riêng cho khách hàng VIP
Hình thức khác:
………..
24.Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết đã chọn loại kỳ hạn nào khi gửi tiền?( Có thể có nhiều sự chọn lựa)
Không kỳ hạn Kỳ hạn dưới 1 tháng 1 tháng
2 tháng 3 tháng 6 tháng
12 tháng Trên 12 tháng Khác
Trong đó, loại kỳ hạn nào mà Ông/Bà/Anh/Chị thường hay gửi nhất:
…..……tháng
25.Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết trong thời gian tới có tiếp tục gửi tiền
vào ngân hàng không khi đáo hạn?
1. Có 2. Không
26.Trung bình 1 năm, Ông/Bà/Anh/Chị gửi tiền vào ngân hàng được bao
nhiêu lần?
Dưới 5 lần Từ 5 lần đến 10 lần Trên 10 lần đến 15 lần Trên 15 lần
27.Các yếu tố nào sau đây có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền củaÔng/Bà/Anh/Chị?( Có thể có nhiều sự chọn lựa)
Yếu tố Có Không
Lãi suất Khuyến mãi
Kỹnăng nghiệp vụ và giao tiếp của cán bộ ngân hàng Khoảng cách từnơi ởđến địa điểm gửi tiền
Mức độđa dạng hoá sản phẩm khác(chuyển tiền,vay…)
Thời gian giao dịch
Thương hiệu ngân hàng
Cơ sở vật chất ngân hàng Hồsơ thủ tục
Các tiện nghi phục vụ khách hàng Giải quyết các vấn đề của khách hàng
28. Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ quan trọng của các yếu tố
trên? ( Khoanh tròn vào sự lựa chọn duy nhất một trong các số từ1 đến 5)
Yếu tố Hoàn toàn không quan trọng Không quan trọng Bình thường Quan trọng Rất quan trọng Lãi suất 1 2 3 4 5 Khuyến mãi 1 2 3 4 5
Kỹnăng nghiệp vụ và giao tiếp của cán bộ ngân hàng 1 2 3 4 5
Khoảng cách từnơi ởđến địa điểm gửi tiền 1 2 3 4 5
Mức độđa dạng hoá sản phẩm khác(chuyển
tiền,vay…) 1 2 3 4 5
Thời gian giao dịch 1 2 3 4 5
Thương hiệu ngân hàng 1 2 3 4 5
Cơ sở vật chất ngân hàng 1 2 3 4 5
Hồsơ thủ tục 1 2 3 4 5
Các tiện nghi phục vụ khách hàng 1 2 3 4 5
Giải quyết các vấn đề của khách hàng 1 2 3 4 5
Khác ……… 1 2 3 4 5
29.Tổng thu nhập bình quân hàng năm của Ông/Bà/Anh/Chị hoặc của gia
đình Ông/Bà/Anh/Chị: ……….. triệu đồng. (Xin vui lòng
không bỏ trống)
THU NHẬP NÊN XÁC ĐỊNH CỤ THỂ LÀ CỦA HỘGIA ĐÌNH