*/Giai đoạn 1: Tiếp thị khách hàng:
Trong giai đoạn này, nhiệm vụ chính là của chuyên viên quan hệ khách hàng.
> Chuyên viên quan hệ khách hàng có nhiệm vụ tìm kiếm, tiếp thị khách hàng ;
> Nắm bắt nhu cầu khách hàng, thông báo cho khách hàng biết các chính sách cho vay mà MB hiện đang áp dụng, tư vấn hồ sơ, đánh giá sơ bộ về khách hàng, xác định sản phẩm và điều kiện tín dụng trên nguyên tắc thỏa thuận đôi bên cùng có lợi ;
> Chuyên viên quan hệ khách hàng cung cấp mẫu hồ sơ và hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ vay theo danh mục quy định cho từng sản phẩm thích hợp ;
> Chuyên viên quan hệ khách hàng hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn ngân hàng (nếu cần thiết) đồng thời cũng là đầu mối tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ vay vốn và giao dịch với khách hàng
*/ Giai đoạn 2: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn
> Chuyên viên quan hệ khách hàng tiếp nhận bộ hồ sơ vay vốn từ khách hàng.
> Kiểm tra hồ sơ, so sánh với danh mục chi tiết các tài liệu của bộ hồ sơ vay.
*∕Giai đoạn 3: Thẩm định khoản vay:
Chuyên viên quan hệ khách hàng dựa vào các thông tin do khách hàng cung cấp, khảo sát thực tế và những thông tin tự thu thập về khách hàng, phương án sản xuất kinh doanh dịch vụ,...tiến hành thẩm định và chấm điểm tín nhiệm khách hàng theo điều kiện, thể lệ quy định của MB. Việc thẩm định phải khách quan, trung thực, đảm bảo đúng nguyên tắc, chế độ và đảm bảo tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp.
Đồng thời bộ phận hỗ trợ quan hệ khách hàng thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay, điều kiện và giá trị tài sản bảo đảm, có thể phối hợp với công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản AMC để định giá tài sản bảo đảm theo quy định của MB sau đó kiểm tra điều kiện, hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Trường hợp khoản vay có giá trị cao phải gửi hồ sơ qua bộ phận quản lý tín dụng để tái thẩm định và đưa ra kết luận có cho vay hay không cũng như các điều kiện cấp tín dụng kèm theo. Tuy nhiên kết luận này mang tính chất độc lập với quyết định của giám đốc và quyết định của giám đốc mới là quyết định cuối cùng.
*∕Giai đoạn 4: Trình hồ sơ xét duyệt khoản vay
Chuyên viên quan hệ khách hàng trình hồ sơ khoản vay lên giám đốc để xét duyệt khoản vay. Trường hợp khoản vay vượt thẩm quyền của giám đốc chi nhánh thì trình tiếp lên người có thẩm quyền phán quyết.
*∕Giai đoạn 5: Lập, đàm phán và ký kết các hợp đồng
Sau khi khoản vay được phê duyệt, chuyên viên hỗ trợ quan hệ khách hàng lập các hợp đồng và các hồ sơ giấy tờ cần ký kết với khách hàng đồng thời đàm phán với khách hàng về các điều kiện, điều khoản trong các hợp đông đó. Một bộ hồ sơ giải ngân thường có: hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo tiền vay, khế ước nhận nợ, đơn đề nghị vay vốn, đề nghị vay vốn và chứng từ rút tiền vay.
*/ Giai đoạn 6: Kiểm tra hồ sơ giải ngân và trình duyệt giải ngân
Sau khi hoàn thiện bộ hồ sơ giải ngân, chuyên viên quan hệ khách hàng kiểm tra lại các điều kiện và điều khoản trong tờ trình phê duyệt tín dụng xem đã đầy đủ hay chưa, nếu đã đầy đủ trình duyệt giải ngân.
*/ Giai đoạn 7: Giải ngân
Chuyên viên hỗ trợ quan hệ khách hàng thực hiện báo nguồn và hạch toán vào hệ thống bút toán giải ngân, sau đó chuyển chứng từ giải ngân (giấy lĩnh tiền mặt, UNC) ra bộ phận kế toán hạch toán.
*/ Giai đoạn 8: Quản lý khoản vay và thu hồi nợ
Chuyên viên quan hệ khách hàng thường xuyên quản lý, theo dõi khoản vay trên máy tính và trên sổ theo dõi khách hàng của chuyên viên hỗ trợ quan hệ khách hàng để cập nhật thông tin và đôn đốc khách hàng trả nợ gốc lãi đúng hạn. Đồng thời định kỳ kiểm tra khách hàng như kiểm tra tài sản đảm bảo, kiểm tra tình hình tình chính của khách hàng.v.v.
Trước khi nợ đến hạn, chuyên viên hỗ trợ quan hệ khách hàng thông báo tới khách hàng số tiền phải nộp để khách hàng chuẩn bị đủ tiền. Kiểm tra các nghĩa vụ của khách hàng tại MB khi hết hạn Hợp đồng tín dụng. Nếu khách hàng đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ đối với MB quy định trong Hợp đồng tín dụng thì tiến hành thanh lý Hợp đồng tín dụng, tiến hành giải chấp tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật, bàn giao lại bàn gốc tài sản đảm bảo cho khách hàng.
Trường hợp không thu hồi được nợ vay thì chuyển hồ sơ qua bộ phận xử lý nợ xử lý các nghiệp vụ cần thiết để thu hồi nợ vay.