3.2.1.1 Mở rộng mạng lưới kinh doanh ngoại tệ.
Mở rộng mạng lưới kinh doanh là yếu tố quan trọng đối với mọi hoạt động kinh doanh. Nhờ có mạng lưới rộng khắp, các đơn vị kinh doanh sẽ cung cấp các sản phẩm, dịch vụ của mình một cách thuận lợi nhất cho khách hàng.
Vì vậy để hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng ngày càng phát triển thì ngân hàng phải có biện pháp mở rộng mạng lưới kinh doanh. Đối với kinh doanh ngoại tệ trong nước, cần mở rộng mạng lưới các chi nhánh tập trung tại các vùng có hoạt động kinh tế mạnh, hiệu quả đầu tư cao đặc biệt có hoạt động xuất nhập khẩu vì doanh nghiệp nhập khẩu sẽ có nhu cầu ngoại tệ cao còn doanh nghiệp xuất khẩu là nguồn cung ứng ngoại tệ lớn cho ngân hàng. Thành lập các phòng kinh doanh
ngoại tệ ở các chi nhánh có điều kiện môi trường, kinh tế thuận lợi như: vùng nguyên liệu, chế biến xuất khẩu, sân bay, bến cảng, khu du lịch...
Đối với hoạt động kinh doanh ngoại hối trên thị trường quốc tế, GPBank cần phát triển và mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý, chủ động đa phương hóa, đa dạng hóa quan hệ hợp tác với các ngân hàng lớn có uy tín trên thế giới trên cơ sở lợi thế so sánh của từng ngân hàng, rà soát và củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý hiện có, phát triển thêm quan hệ đại lý với các ngân hàng ở các nước mà hoạt động ngoại thương của Việt Nam bắt đầu có quan hệ, như thị trường Bắc Mỹ, Châu Âu, . .để mở rộng kinh doanh quốc tế, và hỗ trợ kinh doanh xuất nhập khẩu, đầu tư ra nước ngoài của các doanh nghiệp Việt Nam. Tìm hiểu những chính sách kinh tế, những hiệp định ngoại thương, dự án phát triển để thiết lập trước hệ thống ngân hàng đại lý, phục vụ cho các hiệp định và các dự án đó khi triển khai thực hiện. Bên cạnh đó, kiểm soát chặt chẽ hơn hoạt động của các ngân hàng đại lý, nếu đại lý nào không có giao dịch phát sinh trong thời gian dài nên tạm thời đóng cửa để tiết kiệm chi phí.
3.2.1.2 Đa dạng hóa các ngoại tệ kinh doanh.
Hiện nay hầu hết các ngân hàng thương mại và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nước ta sử dụng USD là chủ yếu trong mua bán, cho vay, huy động, dự trữ và thanh toán quốc tế. Tâm lý sùng bái đồng Đô la Mỹ đã từng gây khó khăn trong việc huy động nguồn ở các ngân hàng thương mại, các doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ cũng không muốn bán cho ngân hàng. Khi tỷ giá VND/USD thay đổi dân cư lo đồng nội tệ mất giá, ổ ạt rút tiết kiệm nội tệ, mua ngoại tệ gửi ngân hàng, càng làm cho tỷ giá biến động hơn.
Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu cũng không nằm ngoài tình trạng mất cân đối các loại ngoại tệ trên. Thực tế thì vẫn có những loại ngoại tệ như EUR, JPY, SGD, CAD.được sử dụng giao dịch nhưng USD vẫn là loại ngoại tệ chiếm tỷ lệ lớn trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng như trong cơ cấu dự trữ ngoại tệ của các ngân hàng. Theo thống kê thì khối lượng mua bán giao dịch ngoại tệ là USD vẫn đang chiếm con số gần 80%. Do vậy, khi tỷ giá của USD thay đổi thì hoạt động
kinh doanh ngoại hối sẽ bị ảnh hưởng nặng nề, hiệu quả kinh doanh ngoại hối hầu như bị phụ thuộc vào sự tăng giảm của tỷ giá.
USD là ngoại tệ mạnh, có khả năng chuyển đổi cao tuy nhiên đó không phải là ngoại tệ duy nhất trong hệ thống tiền tệ quốc tế hiện nay. Ngày càng có nhiều đồng tiền có khả năng chuyển đổi cao được sử dụng nhiều trong thanh toán quốc tế và dự trữ ở các nước như EUR, GBP, JPY...
Tuy nhiên để đa dạng hóa các loại ngoại tệ kinh doanh, ngân hàng cũng phải tính đến nhu cầu của từng loại ngoại tệ của khách hàng. Trong khi hiện nay nhu cầu ngoại tệ của các doanh nghiệp chủ yếu là Đô la Mỹ mà ngân hàng lại nắm giữ các loại ngoại tệ khác không kinh doanh được thì liệu ngân hàng có lãi hay không để tiếp tục hoạt động kinh doanh của mình.
Nhưng ngân hàng có thể lập kế hoạch cơ cấu dự trữ ngoại tệ của mình theo hướng đa dạng hóa các loại ngoại tệ, tránh phụ thuộc quá nhiều vào đồng Đô la Mỹ, phân tán rủi ro, thích nghi được với những biến động bất thường của tỷ giá. Mặt khác việc kinh doanh các loại ngoại tệ khác USD cũng là một phương pháp giúp các ngân hàng tăng lợi nhuận trong kinh doanh ngoại hối vì chênh lệch giá bán ra, mua vào các loại ngoại tệ này lớn hơn nhiều so với mua bán USD. Đặc biệt trong khi nền kinh tế Mỹ đang có nhiều biến động như hiện nay thì việc dự trữ và mua bán các loại ngoại tệ khác USD cũng là phương pháp giảm rủi ro cho chính ngân hàng. Do vậy, để phát triển có hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ thì một trong những giải pháp là phải đa dạng hóa các loại ngoại tệ trong kinh doanh.
3.2.1.3 Hoàn thiện và mở rộng các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ.
Hoàn thiện và mở rộng các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ sẽ giúp các ngân hàng mở rộng quy mô kinh doanh, tạo sự tăng trưởng cả về số lượng và chất lượng trong hoạt động kinh doanh này, đồng thời hỗ trợ các nghiệp vụ khác, góp phần vào sự phát triển chung của ngân hàng.
Như đã phân tích thực trạng kinh doanh ngoại tệ của GP.Bank, hiện nay GP.Bank đang thực hiện hai loại giao dịch là giao dịch Spot, Forward, trong đó chủ yếu là nghiệp vụ giao ngay chiếm tới hơn 90% các giao dịch của GP.Bank, còn đối
với các nghiệp vụ kỳ hạn thì cũng đã thực hiện nhưng chỉ chiếm con số nhỏ trong tổng doanh số mua bán ngoại tệ. Nghiệp vụ hoán đổi, quyền chọn, tương lai thì không được thực hiện mặc dù đây là các nghiệp vụ giao dịch phòng ngừa rủi ro hết sức hữu hiệu nhưng vẫn chưa được thực hiện trong mua bán kinh doanh ngoại tệ tại GP.Bank.
Do đó đối với các giao dịch ngoại tệ trong thời gian tới thì GP.Bank cần tiếp tục mở rộng quy mô hoạt động giao dịch giao ngay bằng cách thực hiện tốt chiến lược thu hút khách hàng nhằm nắm vững và mở rộng thị phần đang có. Đối với nghiệp vụ kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn, tương lai thì cần giới thiệu, tư vấn để khách hàng có thể hiểu rõ về nghiệp vụ cũng như những lợi ích mà các nghiệp vụ này mang lại. Từ đó sẽ là cơ sở để khách hàng tham gia các giao dịch ngoại tệ này với ngân hàng.
Để các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ được hoàn thiện và mở rộng hơn không chỉ có sự nỗ lực của ngân hàng mà còn phụ thuộc vào trình độ dân trí, hiểu biết về các nghiệp vụ của thị trường hối đoái. Khi thị trường phát triển toàn diện hơn những hình thức này thực sự trở thành phương tiện để phòng ngừa rủi ro hữu hiệu trước những biến động của tỷ giá và lãi suất trên thị trường trong tương lai giúp cho các nhà xuất nhập khẩu, các đơn vị kinh tế chủ động trong kinh doanh, thúc đẩy và phát triển các giao dịch hối đoái để góp phần hoàn thiện thị trường hối đoái Việt Nam.
Ngoài ra GP.Bank nên có các giải pháp cụ thể cho từng nghiệp vụ sau: ❖ Hoàn thiện nghiệp vụ kinh doanh giao ngay, kỳ hạn và hoán đổi.
Để hoàn thiện các nghiệp vụ kinh doanh giao ngay, kỳ hạn và hoán đổi yêu cầu đặt ra đối với các NHTM là phải xác định các ảnh hưởng nên tỷ giá, chênh lệch lãi suất giữa hai đồng tiền trong giao dịch và thời hạn hợp đồng để thị trường ngoại hối nói chung và các nghiệp vụ giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi nói riêng có thể phát triển xa hơn. Có thể thấy rằng, mục đích chính sử dụng hợp đồng giao ngay, kỳ hạn và hoán đổi là phòng chống rủi ro tỷ giá. Bởi vì, trong cơ chế thị trường, tỷ giá là đại lượng nhạy cảm với nhiều biến số, do đó biến động khôn lường. Nói cách khác,
các nghiệp vụ kỳ hạn và hoán đổi chỉ có thể phát triển theo đúng nghĩa của nó khi tỷ giá được thay đổi theo quan hệ cung cầu trên thị trường ngoại hối. Rõ ràng, với chính sách tỷ giá cố định trong một biên độ hẹp sẽ không tạo ra môi trường để phát triển các nghiệp vụ kỳ hạn và hoán đổi. Điều này nói lên rằng, định hướng trong chính sách tỷ giá của NHNN cần phải tăng dần hàm lượng các biến số thị trường trong việc xác định tỷ giá, có như vậy tỷ giá mới phản ánh thực chất quan hệ cung cầu trên thị trường ngoại hối.
Để thúc đẩy nghiệp vụ kỳ hạn và hoán đổi, trước mắt nên cho phép các NHTM thực hiện các hợp đồng với các kỳ hạn linh hoạt mà không bị khống chế như quy định trong quyết định số 1198/2001/QĐ-NHNN ngày 18/09/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Bên cạnh đó, từng bước mở rộng tỷ lệ phần trăm gia tăng cho phép các ngân hàng có thể yết giá cạnh tranh, tạo cho thị trường có độ thanh khoản cao hơn và sôi động hơn. Tuy nhiên, về lâu dài thì biện pháp quy định tỷ lệ phần trăm gia tăng cho phép cần được dỡ bỏ.
❖ Phát triển nghiệp vụ quyền chọn.
Hính thức giao dịch này có thể tạo môi trường thuận lợi trong kinh doanh cho các nhà xuất nhập khẩu hoặc các doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh, đấu thầu. Tuy vậy, hình thức giao dịch này còn quá mới mẻ không chỉ với các doanh nghiệp mà vẫn khá sơ khai đối với các NHTM ở Việt Nam. Mặc dù NHNN đã cho phép một số NHTM ở Việt Nam thực hiện giao dịch Option nhưng còn rất ít doanh nghiệp cũng như cá nhân quan tâm đến mảng thị trường này. Ngoài ra, trên góc độ ngân hàng phát hành còn có thể đem lại lợi nhuận nếu thị trường ổn định, còn trong trường hợp thị trường không ổn định, thị trường quyền chọn cần có sự kiểm soát liên tục, chặt chẽ trạng thái ngoại tệ và phải biết kết hợp với các hoạt động khác như cho vay hoặc đầu tư. Vì khả năng thua lỗ (cả về mặt tính toán và cơ hội) là hoàn toàn không hạn chế được nếu như không xử lý kịp thời khi giá cả biến động theo chiều hướng bất lợi. Vì vậy, Khi thực hiện nghiệp vụ quyền chọn cần triển khai từng bước, từ đơn giản đến phức tạp, cụ thể là:
+ Trước tiên, chỉ thực hiện quyền chọn giữa VND và USD. Sau khi thị trường đã quen thì có thể mở rộng quyền chọn giữa VND và các ngoại tệ khác. Khi Vinaforex phát triển đạt tới trình độ quốc tế thì mới tiền hành quyền chọn giữa ngoại tệ với ngoại tệ.
+ Bước đầu, quyền chọn chỉ nên tiến hành theo phương thức giao dịch qua quầy (OTC), vì phương thức giao dịch trên sở giao dịch chỉ khả thi khi thị trường phát triển đạt trình độ cao, hơn nữa quyền chọn trên sở giao dịch mang tính đầu cơ là chủ yếu.
+ Chỉ nên áp dụng quyền chọn kiểu châu Âu, nghĩa là việc thực hiện quyền chọn chỉ xảy ra tại thời điểm hợp đồng đáo hạn. Vì hợp đồng quyền chọn kiểu Mỹ cho phép tiến hành thực hiện quyền chọn tại bất cứ thời điểm nào trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng, do đó mang tính đầu cơ nên chưa phù hợp với nước ta ở giai đoạn đầu. Tuy nhiên khi thị trường đã phát triển ở trình độ cao thì cũng cần xem xét triển khai nghiệp vụ này.
+ Về mặt thời hạn hợp đồng: Để có thể kiểm soát được và tránh tâm lý đầu cơ, thì thời hạn hợp đồng nên quy định ngắn từ 3 tháng trở xuống khi thị trường đã phát triển thì thời hạn hợp đồng do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận.
+ Ở các thị trường phát triển, hợp đồng quyền chọn nhằm hai mục đích là phòng chống rủi ro tỷ giá và thực hiện hành vi đầu cơ. Đối với Việt Nam, do tính thanh khoản của thị trường ngoại hối chưa cao, do đó việc mua bán ngay một lượng ngoại tệ nhất định không phải lúc nào cũng thực hiện được, do đó ngoài mục đích phòng chống rủi ro tỷ giá, thì thông qua hợp đồng quyền chọn phải đảm bảo cho khách hàng quyền được mua ngoại tệ.
Để mở rộng nghiệp vụ này trong thời gian trước mắt, GP.Bank cần tổ chức các khóa đào tạo ngắn hạn trong nước và nước ngoài để có sự chuẩn bị tốt nhất về cán bộ chuyên môn. Bên cạnh mặt nhân sự, việc trang bị hệ thống máy móc thiết bị hiện đại cũng cần phải chú ý. Cán bộ làm việc trong mảng này đòi hỏi phái có trình độ chuyên môn cao, nắm bắt thông tin và xử lý thông tin kịp thời, ngoài ra cũng cần phải có tinh thân trách nhiệm và trung thực trong công việc, trang thiết bị làm việc
phải đầy đủ, có kỹ thuật công nghệ cao, đảm bảo hỗ trợ tốt hơn cho hoạt động giao dịch. Một điểm cũng rất quan trọng là cần phải tăng cường tiếp xúc giới thiệu những tiện ích của hình thức giao dịch với những khách hàng truyền thống và chiến lược.
❖ Nghiệp vụ mua bán ngoại tệ tương lai.
Về ý nghĩa, giao dịch tương lai chỉ là một trò chơi cá cược, kích thích đầu cơ. Do đó, tác dụng của nó đối với nền kinh tế là hạn chế, cho nên chưa vội mở rộng nghiệp vụ này tại Việt Nam.
3.2.1.4 Tăng cường hoạt động kinh doanh tiền gửi ngoại tệ.
Về bản chất, quan hệ tiền gửi giữa các NHTM là quan hệ kinh doanh vay mượn. Với ngân hàng là chủ thể cho vay, thì nguồn vốn ngoại tệ để cho vay thông qua nghiệp vụ tiền gửi (tài khoản nostro) thường cấu thành từ hai nguồn: Ngoại tệ từ hoạt động kinh doanh hối đoái trong nước và ngoại tệ huy động trên thị trường tiền tệ quốc tế thông qua nghiệp vụ tài khoản tiền gửi.
Ngân hàng cần phải có sự quản lý, điều hành số ngoại tệ trên các tài khoản tiền gửi Nostro sao cho có hiệu quả nhất, số dư ở mức nào cho vừa để vừa đảm bảo thanh toán vãng lai phục vụ khách hàng trong nước có quan hệ kinh doanh hối đoái, đến mức nào thì cần áp cơ chế tự động đã được thỏa thuận với ngân hàng, đối tác hay đơn phương quyết định điều động vốn sang các loại hình kinh doanh tiền gửi khác theo thông lệ thương trường nhằm đảm bảo an toàn vốn và sinh lợi cao hơn.
3.2.1.5 Hoàn thiện cơ chế tỷ giá VND.
Chính sách tỷ giá được xác định là một bộ phận của chính sách tiền tệ và nhiệm vụ ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát góp phần tăng trưởng kinh tế ở mức độ cao, bền vững.
Lựa chọn chế độ tỷ giá thả nổi có sự điều tiết của nhà nước là phù hợp với tiến trình đổi mới nền kinh tế ở nước ta.
Tỷ giá giao dịch bình quân liên ngân hàng vẫn tiếp tục xem là tỷ giá định hướng chính thức của NHNN Việt Nam, đó là tỷ giá cơ sở cộng với biên độ tăng thêm hay giảm bớt để các NHTM được phép kinh doanh ngoại hối xác định tỷ giá
giao dịch mua bán với khách hàng, niêm yết hàng ngày.
Mức tỷ giá giao dịch bình quân liên ngân hàng cũng không nên cố định mà có sự linh hoạt điều chỉnh tăng thêm hay giảm bớt so với mức tỷ giá công bố trước đó. Mức tăng hay giảm được diễn ra một cách hợp lý theo tình hình thị trường ngoại hối, có sự xem xét cân nhắc lợi hại của cơ quan quản lý điều tiết đó là NHNN.
Không chủ trương phá giá đồng Việt Nam so với Đô la Mỹ, cũng tức là so với các loại ngoại tệ giao dịch khác, không phá giá tức là không có sự điều chỉnh giảm giá đồng Việt Nam một cách đột biến. Đột biến giảm giá được hiểu là sự giảm