3.3 Kiến nghị
3.3.3 Đối với các DNXL
Trong quan hệ tín dụng với ngân hàng, chất lượng tín dụng một phần phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của các DNXL như đã phân tích ở trên. Do đó để góp phần nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNXL thì khơng phải chỉ các giải pháp về phía ngân hàng mà các DNXL cũng cần phải khắc phục những tồn tại của mình theo hướng sau;
Các DNXL cần có sự phối hợp với ngân hàng trong việc cung cấp đầy
đủ, kịp thời các báo cáo tài chính, các thơng tin cần thiết để thuận lợi cho việc đánh giá của ngân hàng.
Nên xây dựng dự án hay cơng trình phù hợp với năng lực của mình, trước khi đưa ra quyết định đầu tư dự án cần nghiên cứu, phân tích các yếu tố đầu vào, đầu ra, các yếu tố ảnh hưởng đến cơng trình để từ đó chủ động hơn đảm bảo tính hiệu quả của việc đầu tư.
DNXL phải nâng cao năng lực tổ chức quản lý của mình hơn nữa. Ban
lãnh đạo có trách nhiệm lớn trong việc lựa chọn mục tiêu phát triển của Doanh nghiệp và các hình thức tổ chức để thực hiện cơng việc. Nếu công tác quản lý bị buông lỏng, khả năng tạo ra lợi nhuận chắc chắn bị giảm sút và từ đó khả năng trả nợ ngân hàng sẽ gặp khó khăn. Thực tế đó cho thấy rằng một trong những lý do phổ biến gây thiệt hại trong tín dụng của ngân hàng là quản lý yếu kém về phía người vay.
Thường xuyên đổi mới trang thiết bị thi công để nâng cao năng lực thi
cơng và hạ giá thành xây dựng, đây chính là yếu tố vật chất đảm bảo cho các DNXL có khả năng trúng thầu cao, đảm bảo cho công tác quản lý thực hiện thành công và đem đến thành công trong kinh doanh.
Để tránh những khó khăn về vốn, đảm bảo tính hiệu quả trong kinh doanh, các DNXL chỉ tiến hành thi cơng những cơng trình xác định được chắc chắn nguồn vốn thanh toán. Bởi do đặc điểm về tài chính của DNXL với quan hệ tín dụng ngân hàng, vốn thi cơng chủ yếu là vốn vay, do đó nếu cứ thi cơng trong trường hợp không xác định được nguồn vốn chắc chắn thì dù có đạt mục tiêu là có cơng việc làm cho cơng nhân nhưng thu nhập đem lại khó có thể đủ để trả nợ gốc và lãi vay ngân hàng.
Về cơ chế khoán đến các tổ đội trong các DNXL nên chỉ khốn cơng
việc hay cơng nhật và thời gian hồn thành. DNXL sẽ cung ứng vật tư và giám sát kỹ thuật. Chỉ có như vậy mới đảm bảo được chất lượng cơng trình, thời gian thi cơng cũng như hạ giá thành cơng trình. Tránh tình trạng DNXL vay vốn ngân hàng sau đó lại cho vay lại tổ đội với lãi suất cao hơn làm cho giá thành cơng trình tăng lên hoặc buộc tổ đội khi đó muốn đảm bảo mức khốn và có lãi phải bớt xén vật liệu hoặc mua vật liệu không đảm bảo kỹ thuật cơng trình.
Thực hiện tốt cơng tác thanh tốn khối lượng xây dựng cơ bản hoàn
thành. Trên cơ sở kế hoạch tiến độ thi công, DNXL cần tiến hành lên phiếu giá cơng trình theo điểm dừng kỹ thuật và thoả thuận kế hoạch thanh toán khối lượng xây dựng cơ bản hồn thành. Từ đó tạo điều kiện tốt hơn về vốn cho các DNXL và khả năng hoàn trả gốc và lãi vay cho ngân hàng.
KẾT LUẬN
Nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển, nhu cầu đầu tư xây dựng cơ bản là rất lớn do đó nhu cầu vốn vay phục vụ thi công xây dựng cũng không ngừng tăng cao. BIDV HT thời gian qua đã luôn là địa chỉ tin cậy đối với các đơn vị hoạt động DNXL trên địa bàn phía Tây của thành phố Hà Nội. Tuy nhiên hoạt động tín dụng đối với ngành xây lắp ln tiềm ẩn rủi ro cao. Chính vì vậy tăng trưởng tín dụng đi đơi với nâng cao chất lượng tín dụng ln là mục tiêu hàng đầu đối với BIDV HT nói riêng và đối với các NHTM nói chung để đạt được mục tiêu kinh doanh an toàn, hiệu quả và bền vững.
Trên cơ sở vận dụng các phương pháp, bám sát mục tiêu nghiên cứu, Luận văn đã hoàn thành các nhiệm vụ sau:
- Hệ thống hoá những vấn đề lý luận về chất lượng tín dụng các DNXL tại các NHTM.
- Phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng đối với các DNXL tại BIDV HT từ đó rút ra những vấn đề tồn tại, những vấn đề cấp thiết cần phải tiếp tục
xử lý và nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của BIDV HT.
- Trên cơ sở căn cứ khoa học và thực tế hoạt động tín dụng đối với các DNXL tại BIDV HT, kết hợp với định hướng của BIDV HT trong việc nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNXL, luận văn đã đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNXL tại BIDV HT.
Do tác giả cịn có nhiều hạn chế về lý thuyết cũng như kinh nghiệm thực tế nên luận văn khơng tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong nhận được ý kiến đóng góp của các thầy, cơ giáo và bạn đọc quan tâm đến vấn đề này để luận văn được hoàn thiện hơn.
Trong quá trình nghiên cứu, tác giả đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình từ phía các thầy, cơ của trường Học viện Ngân hàng cũng như các đối tác tại BIDV HT. Xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy cô, các anh chị. Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Nguyễn Đình Quang - Phó 99
Viện trưởng Viện chiến lược NHNN, người đã trực tiếp hướng dẫn tôi thực hiện đề tài này.
Hà nội, ngày 05 tháng 05 năm 2010
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS.TS Phan Thị Thu Hà (Chủ biên), 2006, NHTM, NXB Thống Kê. 2. Frederic S. Mishkin, 2001, Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính,
NXB Khoa học và Kỹ thuật.
3. PGS Trần Đình Ty, 2005, Đổi mới cơ chế quản lý đầu tư từ nguồn vốn ngân sách Nhà nước, Nhà xuất bản Lao động, Hà Nội.
4. Nghị định số 16/2005/NĐ-CP ngày 07/02/2005 về quản lý đầu tư xây dựng cơng trình.
5. Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật các TCTD, Luật Đấu thầu. 6. Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 về việc ban hành
quy chế tín dụng của TCTD đối với khách hàng.
7. Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 về việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của các TCTD.
8. Quyết định số 6480/QĐ-PTSP ngày 11/11/2009 của Tổng giám đốc BIDV về quy định tín dụng các DNXL .
9. Báo cáo tổng kết 3 năm 2007 đến 2009 của BIDV HT.
10. Các loại báo và tạp chí: Tạp chí ngân hàng, tạp chí nghiên cứu phát triển, Thời báo kinh tế Việt Nam...
101 102