Đó là các nhân tố thuộc về phía ngân hàng cung cấp dịch vụ, bao gồm:
Thứ nhất, năng lực tài chính
Năng lực tài chính của NHTM được thể hiện ở quy mô vốn, chất lượng tài sản có, khả năng thanh toán và khả năng sinh lời, khả năng tồn tại và phát triển một cách an toàn không để xảy ra đổ vỡ hay phá sản. Để thực hiện phát triển sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng, các NHTM cần có vốn để mua sắm trang thiết bị, đầu tư công nghệ ngân hàng, đào tạo nguồn nhân lực và mở rộng mạng lưới hoạt động.... Đối với các NHTM có quy mô vốn nhỏ sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc đầu tư phát triển các sản phẩm dịch vụ ngoài tin dụng thì phải xây dựng chiến lược tăng vốn dài hạn, đi theo những lộ trình thích hợp, phù hợp với nhu cầu phát triển và khả năng kiểm soát của mỗi NHTM trong từng thời kỳ.
Thứ hai, cơ sở vật chất và công nghệ
Đây là yếu tố có ảnh hưởng lớn đến quá trình phát triển sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng của các NHTM. Một NHTM có trụ sở làm việc khang trang, bề thế, cơ sở vật chất tiện nghi, đầy đủ sẽ tạo được tâm lý tốt và gây ấn tượng với mỗi khách hàng khi đến giao dịch, từ đó sẽ thu hút được ngày càng nhiều khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng ngân hàng.
Mặt khác, khi ngân hàng thương mại muốn đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng thì cần phải có sự gắn kết chặt chẽ với yếu tố công nghệ ngân hàng. Công nghệ ngân hàng tiên tiến, hiện đại sẽ giúp ngân hàng cung cấp được cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ với nhiều tiện ích, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. Ngoài những sản phẩm dịch vụ truyền thống, ngày nay khách hàng có nhu cầu ngày càng cao với những sản phẩm dịch vụ gắn liền với sự phát triển của khoa học công nghệ như thanh toán bằng thẻ oniline, Internet banking, Phone banking.. .Tất cả những sản phẩm dịch vụ đó NHTM chỉ có thể cung cấp được khi áp dụng những công nghệ hiện đại như máy rút tiền tự động ATM, máy đọc thẻ POS, các chương trình hỗ trợ hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.
Thứ ba, nguồn nhân lực
Để phù hợp với môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt và tạo ra năng lực cạnh tranh cho các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng của NHTM thì lợi thế thông qua con người được xem là yếu tố cơ bản. Phát triển nguồn nhân lực và đào tạo nguồn nhân lực có năng lực, có trình độ cao được xem là yếu tố then chốt mang lại sự thành công cho các NHTM. Các NHTM muốn đưa ra được những sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng tốt, có chất lượng để thu hút được khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ phi tín dụng thì cần phải có trong tay một đội ngũ cán bộ có chất lượng. Chất lượng ở đây được thể hiện ở nhiều mặt: về chuyên môn nghiệp vụ thì cần phải nắm vững, có kiến thức chuyên sâu, am hiểu các mặt nghiệp vụ; về tác phong phải nhanh nhẹn, năng động; có đạo đức nghề nghiệp, động cơ phấn đấu và mức độ cam kết gắn bó với NHTM. Hơn nữa, do đặc thù của ngành ngân hàng là cung cấp các sản phẩm dịch vụ nên công tác chăm sóc, phục vụ khách hàng lại càng quan trọng. Đối với bộ phận giao dịch trực tiếp với khách hàng thì ngoài những yếu tố trên cần phải có thái độ niềm nở, chu đáo, tận tình phục vụ và có khả năng tư vấn cho khách
hàng. Đây chính là động lực để lôi kéo khách hàng đến sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng ngân hàng ngày càng đông.
Thư tư, chất lượng hoạt động Marketing của NHTM
Marketing có vị trí quan trọng trong hoạt động của NHTM. Mục tiêu của marketing là phát triển và đưa ra các loại sản phẩm dịch vụ phi tín dụng mới; ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại để phục vụ khách hàng; nâng cao khả năng cạnh tranh và thu hút thêm khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ này, qua đó mở rộng thị phần hoạt động của NHTM. Nhiệm vụ của marketing là xác định được các thị trường tiềm năng, lựa chọn thị trường cụ thể, làm sáng tỏ nhu cầu của khách hàng về sản phẩm dịch vụ phi tín dụng và quan trọng hơn là phải xây dựng được chương trình đồng bộ cũng như kế hoạch hoạt động để đảm bảo thành công những mục tiêu chính của nó.
Để nâng cao sức mạnh cạnh tranh đặc biệt trong lĩnh vực NH thì mạng lưới chi nhánh là vấn đề hết sức quan trọng, đó là phương tiện trực tiếp để sản phẩm dịch vụ phi tín dụn đến với KHCN, thông qua các kênh này mà sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng thực hiện nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Kênh phân phối đóng vai trò tích cực trong việc nắm bắt nhu cầu của khách hàng
để chủ động trong việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng, đồng thời nó vừa tạo sự khác biệt vừa khuếch trương hình ảnh NH trên thị trường.
Thứ năm, uy tín của NHTM
Chất lượng luôn là yếu tố được quan tâm hàng đầu trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ.Đối với các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng ngân hàng cũng vậy, khách hàng luôn mong muốn được cung cấp những sản phẩm có chất lượng tốt nên khi có nhu cầu, tâm lý khách hàng thường tìm đến những NHTM có uy tín. Do vậy, uy tín của NHTM giữ một vai trò khá quan trọng góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ phi tín dụng của chính NHTM đó.
Thứ sáu, giá (hay phí) sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng
Giá (hay phí) sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng cũng quyết định rất nhiều đến sự phát triển của sản phẩm dịch vụ này. Tuơng tự nhu đối với các doanh nghiệp sản xuất hàng hóa nếu giá (hay phí) sản phẩm dịch vụ phi tín dụng của một NHTM thấp hơn các NHTM khác thì khả năng cạnh tranh, chiếm lĩnh thị truờng và thu hút khách hàng sẽ cao hơn. Tuy nhiên, giá (hay phí) sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng của NHTM chỉ có thể thấp hơn đến một mức độ nào đó vì nó phản ánh chất luợng sản phẩm dịch vụ phi tín dụng và ảnh huởng trực tiếp đến lợi nhuận của NHTM.
Giá (hay phí) sản phẩm dịch vụ phi tín dụng là một tiêu thức mà các khách hàng cá nhân và KHDN dựa vào đó để lựa chọn NHTM cung cấp sản phẩm dịch vụ phi tín dụng.Khách hàng có xu huớng chọn những NHTM có giá (hay phí) sản phẩm dịch vụ phi tín dụng hợp lý mà vẫn đảm bảo chất luợng sao cho có lợi cho họ nhất. Thực tế đặt ra cho các NHTM là phải duy trì hai mục tiêu có tính trái nguợc nhau là lợi nhuận cao và sức cạnh tranh về giá (hay phí) lớn, cụ thể nếu một NHTM áp dụng mức giá (hay phí) đảm bảo mang lại doanh thu và lợi nhuận cao thì sẽ ảnh huởng đến sự phát triển của sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng. Điều này đòi hỏi các NHTM phải cân nhắc khi định giá (hay phí) sản phẩm dịch vụ phi tín dụng, phải căn cứ vào các yếu tố nhu chi phí đầu vào, chi phí quản lý, chi phí trang bị cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng... và thông thuờng giá (hay phí) phải bù đắp đủ chi phí. Trong thực tế, có những NHTM đua ra các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng với giá (hay phí) thấp hơn chi phí để thu hút khách hàng sử dụng thêm các sản phẩm dịch vụ khác, qua đó đem lại lợi ích tổng thể lớn hơn cho NHTM.
Thứ bẩy, mức độ rủi ro trong hoạt động kinh doanh
Hoạt động kinh doanh của NHTM bao giờ cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Ngay cả những NHTM lớn đã có truyền thống và uy tín hoạt động trên thế giới
cũng không tránh khỏi rủi ro. Rủi ro xảy ra đối với NH có thể là rủi ro tín dụng, rủi ro tỷ giá, hay rủi ro lãi suất... Đối với một nhà đầu tu bất kỳ, khi tiến hành đầu tu số tiền của mình đều muốn có lợi vì vậy phân tán rủi ro là một xu huớng tất yếu. Do đó, trong hoạt động NH, để giảm đuợc rủi ro và nâng cao khả năng an toàn thì phải tiến hành đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, mức độ rủi ro của các sản phẩm càng cao càng cần phải phát triển thêm các sản phẩm mới để hỗ trợ và bù đắp rủi ro cho nó.