Cách thức cho vay vẫn còn mang nặng tính bị động, truyền thống, Chi nhánh ngân hàng chờ đợi khách hàng tìm đến mình. Đây là một trong những yếu tố phải khắc phục nhanh chóng để nâng cao hiệu quả cho vay. Cần phải tìm kiếm khách hàng lớn, mở rộng khách hàng nhỏ, chủ động liên kết với nhiều hãng, nhiều công ty có liên quan đến sản phẩm, dịch vụ của mình để cung ứng hiệu quả hơn: vừa đảm bảo khách hàng có năng lực tín dụng tốt và có thiện chí trong xây dựng mối quan hệ lâu dài, bền vững với ngân hàng. Đảm bảo phát triển khách hàng mới có sự lựa chọn kỹ càng, khách hàng mới là những khách hàng tốt, đảm bảo việc phát triển khách hàng mới nằm trong tầm kiểm soát tương ứng với năng lực phục vụ của ngân hàng và luôn duy trì được chất lượng phục vụ khách hàng tốt nhất. Kiên quyết tạm dừng hoặc lịch sự từ chối các khách hàng mới nếu thực lực về con người, trình độ, bộ máy không đủ để đảm bảo phục vụ khách hàng được tốt và kiểm soát được rủi ro. Cần chủ động theo dõi, đánh giá về sự biến động trong hệ thống khách hàng hiện có của mình (số lượng khách hàng truyền thống hiện đang giao dịch, lượng khách hàng cũ thôi không giao dịch tại ngân hàng nữa và lượng khách hàng mới) để tìm ra được nguyên nhân thay đổi của lượng khách hàng cũ, từ đó tìm ra biện pháp để duy trì hệ thống khách hàng hiện có.
Một trong những nguyên nhân dẫn đến khách hàng không có khả năng trả nợ là do khách hàng thất bại trong sản xuất kinh doanh, do trình độ hạn chế. Vì vậy nhu cầu đầu tư cho khách hàng là rất lớn. Muốn giải quyết vấn đề này, Ngân hàng cần chủ động phối hợp với các cấp, các ngành tìm dự án sản xuất kinh doanh đưa đến cho khách hàng, giúp khách hàng lập dự án tính toán khả năng sinh lời của dự án và tài trợ vốn vay cho họ. Bên cạnh đố, ngân hàng cũng thực hiện cho vay sản xuất thông qua các công ty cung ứng vật tư và tổ chức bao tiêu sản phẩm. Đây là hình thức cho vay gián tiếp củ ngân hàng với hộ sản xuất vơi mô hình tín dụng 3
bên: ngân hàng, hộ sản xuất, và bên thứ 3 (Công ty cung ứng vật tư hay đơn vị bao tiêu).Ngân hàng tổ chức đòa tọa các lớp khoa học kỹ thuật liên quan đến sản xuất kinh doanh, kiến thức về pháp luật... cho cán bộ tín dụng để cán bộ tín dụng có khả năng tư vấn tốt cho khách hàng ứng dụng khoa học kỹ thuật vào hoạt động sản xuất kinh doanh. Đồng thời, ngân hàng tư vấn cho khách hàng về vấn đề pháp lý liên quan đến các hợp đồng sản xuất kinh doanh và tiêu thụ sản phẩm.