2.2.3.1 Phân tích cơ cấu hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại VPBank chi nhánh Nam Thành
2.2.3.1.1 Theo mục đích sử dụng vốn
Sản phẩm dịch vụ tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại VPBank đang khá đa dạng, cho vay kinh doanh đang giữ ở mức ổn định qua các năm. Điều này chứng tỏ VPBank đang có sự quan tâm đúng mức dành cho khách hàng là hộ kinh doanh. Bên cạnh đó, VPBank không ngừng cải tiến quy trình, sản phẩm và thẩm định của sản phẩm này theo hướng đơn giản, gọn nhẹ hơn cho khách hàng. Gần đây, VPBank còn phát triển cho vay tiểu thương tại các chợ trên địa bàn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho khách hàng để khách hàng ổn định và phát triển kinh doanh.
Bảng 2.7 Cơ cấu hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân theo mục đích vay vốn
Vay nhà đất 21.164 18.920 25.142 0.21 0,18 0,25
Tổng dư nợ
Vay có tài sản bảo đảmqua nhiều buớc dẫn đến kéo dài thời gian cho khách hàng. Nhìn thấy đuợc vấn78.256 70.580 90.176 đề này, VPBank đã và đang cải tiến nhiều quy định, đua ra nhiều chuơng trình cho vay hấp dẫn nhu: quy trình phê duyệt truớc cho vay mua ô tô, quy trình cho vay mua nhà linh hoạt...Ngoài ra, ban lãnh đạo của VPBank chi nhánh Nam
Thành còn liên kết với các showroom, đại lý xe, các doanh nghiệp bất động sản trên địa bàn để giới thiệu các chuơng trình cho vay của VPBank nhằm cảm thiện tình hình cho vay xe và cho vay nhà đất của VPBank trên địa bàn.
Cho vay tiêu dùng đang có sự tăng truởng mạnh theo từng năm. Có thể thấy đây là sản phẩm thế mạnh và có tiềm năng phát triển của VPBank chi nhánh Nam Thành. Các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng tại VPBank khá đa dạng và phong phú, đáp ứng đuợc nhu cầu của khách hàng nhu mua nhà, mua đất, mua ô tô; hoàn vốn cho vay mua nhà đất, mua ô tô; mua sắm dụng cụ gia đình, mua sắm trang thiết bị nội thất gia đình, các mục đích phục vụ nhu cầu cuộc sống và các mục đích hợp pháp khác... Bên cạnh đó, khi sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng, khách hàng đuợc vay với lãi suất uu đãi, thủ tục giấy tờ đơn giản, nhanh chóng qua đó giúp khách hàng thỏa mãn nhu cầu tín dụng của mình.
VPBank chi nhánh Nam Thành có thời gian hoạt động trên địa bàn đã hơn 8 năm với đội ngũ nhân viên năng động đã giúp chi nhánh khẳng định đuợc tên tuổi và vị thế của mình tại địa bàn.
2.2.3.1.2 Theo phuơng thức bảo đảm
Cho vay có tài sản bảo đảm luôn chiếm tỷ trọng lớn trong các ngân hàng thuơng mại, nhằm đảm bảo rủi ro các khoản cho vay của ngân hàng. Tài sản bảo đảm cho khoản vay thuờng là nhà, đất, ô tô, giấy tờ có giá ... Tuy nhiên trong
những năm gần đây du nợ cho vay không tài sản bảo đảm đang có xu huớng tăng mạnh. VPBank xây dựng chính sách cho vay tín chấp và thẻ tín dụng đối với khách hàng là cá nhân đang công tác tại các đơn vị nhà nuớc đặc thù, các doanh nghiệp trả luơng qua tài khoản. VPBank có nhiều chuơng trình cho vay uu đãi lãi suất thấp với khách hàng là cán bộ nhân viên đang công tác tại bệnh viện, truờng học, công an, bộ đội. Ngoài ra, các khách hàng đã vay có tài sản tại VPBank và có lịch sử trả nợ
tốt đều được VPBank phê duyệt hạn mức cho vay tín chấp hoặc thẻ tín dụng tùy vào từng đối tượng nhằm đáp ứng nhanh nhu cầu tín dụng của khách hàng.
Bảng 2.8 Cơ cấu hoạt động tín dụng cá nhân theo phương thức bảo đảm
Chỉ tiêu Năm So sánh (%) 2017 2018 2019 2018/201 7 2019/2018 Tổng lợi nhuận KHCN 3,530 4,076 7,680 115% 188% Dư nợ tín dụng KHCN 100.511 102.161 138.87 4 83% 117%
(Nguồn: Ngân hàng VPBank - Chi nhánh Nam Thành)
Với thủ tục đơn giản và tiết kiệm thời gian cũng như chi phí, các chương trình cho vay không có tài sản bảo đảm của VPBank ngày càng nhận được nhiều sự quan tâm của người dân tại địa bàn nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng cấp thiết của khách hàng cũng thỏa mãn nhu cầu chi tiêu, ổn định, nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân.
2.2.4 Thu nhập từ hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt NamThịnh Vượng- chi nhánh Nam Thành